We hebben allemaal het comfort van onze schepsels - die gewoonten die we, in voor- en tegenspoed, dagelijks op ons nemen. Hoewel een normale ochtend latte of een nieuw paar schoenen misschien onschadelijk lijken, moet u het effect daarvan op uw winstmarge in ogenschouw nemen. Een dollar hier en een dollar zijn er na verloop van tijd - en ondanks je inspanningen op andere gebieden, kunnen ze een van de vele redenen zijn waarom je nog steeds in de schulden zit.
Degenen onder ons die ervaren dat ze chronische schuldproblemen hebben, delen vaak hetzelfde gedrag en financiële gewoonten. Als je ze vroeg genoeg opvangt, kun je problemen voorkomen. Maar zelfs als u al in het rood staat, kan het herkennen en aanpassen van dit gedrag u helpen weer op het goede spoor te komen.
Volgens gegevens die zijn verzameld via het US Census Bureau en de Federal Reserve, was de gemiddelde schuld van huishoudens met creditcards in 2014 maar liefst $ 15.191, terwijl Amerikanen meer dan $ 854 miljard schuldig waren aan hun creditcardaanbieders. Het is een set van consistente gewoonten die degenen die vatbaar zijn voor schulden onderscheidt van degenen die in het zwart blijven. Door op de volgende gedragingen te letten, kunt u enkele van die slechte gewoonten in hun spoor stoppen en de manier waarop u over schuld nadenkt en benadert opnieuw beoordelen.
Degenen die voortdurend schulden hebben, zijn vaak het type dat iets opraapt, of het nu te koop is of niet - zelfs als de aankoop niet precies gepland was. Impulsaankopen kan echter leiden tot een reeks gevaarlijke bestedingsgedragingen:
Hoewel een impulsaankoop hier of daar geen blijvende indruk op uw financiën kan achterlaten, kan het een gewoonte worden om uw doelen serieus te laten ontsporen. Ontwikkel een plan dat je helpt om te gaan met die irritante jeuk die je kunt doorbrengen zonder na te denken.
Julian Ford, hoogleraar psychiatrie aan de University of Connecticut School of Medicine, stelt voor om een ​​mantra te bedenken, zodat je je doelen herinnert - bijvoorbeeld: "Ik koop alleen wat ik nodig heb." Voordat je iets koopt, stop je met nadenken over je mantra en loop weg. Als je iets echt nodig hebt, is het er over een paar dagen nog steeds.
Niet alle creditcards met creditcards zijn slecht. In feite, als ze op een verantwoorde manier worden gebruikt, hebben sommige zeker hun plaats in uw portemonnee. Er is echter een reden waarom creditcardmaatschappijen die beloningen aanbieden en het is absoluut niet uit de goedheid van hun hart. Beloningen zorgen ervoor dat je meer uitgeven, eenvoudig en duidelijk.
Een studie uit 2010, gepresenteerd tijdens een bijeenkomst voor de American Economic Association, vond dat alleen al het gebruik van een beloning of een op punten gebaseerde creditcard met een opbrengst van 1% de maandelijkse uitgaven met $ 68 verhoogde en de totale creditcardschuld met $ 115 per maand. Plots lijkt dat nastreven van punten niet zo slim.
Hoewel je misschien een beetje contant kunt scoren op die aankoop, leggen veel kaarten zware beperkingen op. Van jaarlijkse caps tot hogere cashback-koersen voor beperkte aankopen (zoals gas en boodschappen), misschien krijgt u niet zoveel terug als u denkt. Dieper in de schulden gaan bij het nastreven van het almachtige creditcardpunt is eenvoudigweg niet de moeite waard.
Makelaars zeggen vaak dat het beter is om het slechtste huis in de beste straat te zijn dan het beste huis in de slechtste straat. Als je buren het echter allemaal lijken te hebben, kan het streven om het beste huis in de beste straat te zijn, je bestede budget overschaduwen. Concurrentie is een psychologische trigger die uitgaven kan veroorzaken, en bijhouden van de Joneses - of concurreren met familieleden, buren of vrienden - kan ertoe leiden dat je te veel uitgeven.
Sommige mensen geven er simpelweg niets om anderen te meten, maar het kan een echte uitdaging zijn voor bepaalde gezinnen. Wanneer een vriend een nieuw voertuig of huis koopt, een dure vakantie neemt of zelfs dure sieraden draagt, kan dit concurrentiegedrag teweegbrengen dat leidt tot slechte uitgavenbeslissingen.
Het is belangrijk om te onthouden dat succes moeilijk te meten is van buitenaf. Wanneer je een buurman in een glimmende nieuwe auto ziet optrekken, herinner jezelf dan aan je prioriteiten en doelen. Niemand kan het evenwicht van uw pensioenrekening zien, maar u weet dat u werkt aan een comfortabele toekomst door eraan bij te dragen, in plaats van dat nieuwe horloge.
Steek je hand op als je ooit op een gemoedsrustige besteding bent gegaan. Als je dat hebt, ben je niet de enige. Winkelen kan daadwerkelijk endorfines in de hersenen vrijmaken, vergelijkbaar met andere activiteiten zoals lichaamsbeweging, seks en zelfs het eten van chocolade. Helaas kan het uitgeven van geld om zich goed te voelen, net als die drie dingen, verslavend worden. Winkelen om je humeur te stimuleren, creëert een link tussen geluk en het kopen van materiële goederen - en het is een link die heel moeilijk te doorbreken is.
Ryan T. Howell, assistent-professor in de psychologie aan de San Francisco State University, stelt voor om je emoties te controleren voordat je koopt, als een manier om te stoppen met emotioneel shoppen. Denk, voordat u uw creditcard overhandigt, na waarom u de aankoop doet, omdat u het echt nodig heeft, of omdat u hoopt een slecht humeur op te wekken?
Natuurlijk, als u uw emotionele uitgaven niet onder controle kunt krijgen, hebt u mogelijk professionele hulp nodig. Winkelverslaving is echt en kan moeilijk te doorbreken zijn, maar met de hulp van een toegewijde professional in de geestelijke gezondheidszorg, kunt u uw triggers leren kennen en coping-mechanismen vinden om te voorkomen dat u uit de schulden raakt.
Vaak geloven mensen die consequent in schuld zijn ten onrechte dat het op orde brengen van hun financiën een geldwonder zou kosten. U zult echter nooit uit de schulden raken door de loterij te winnen, een meevaller van een rijke familie te laten landen of 's werelds best betaalde baan gewoon in uw schoot te laten vallen.
Wat deze manier van denken zo gevaarlijk maakt, is dat het je uit een positie van controle verwijdert. Wanneer je hoopt dat iemand anders je tegemoet treedt en je van je slechte gewoonten verlost, moet je het financiële stuurwiel overhandigen en emotioneel jezelf van je schuld afsnijden. Natuurlijk weten we allemaal dat uw kredietwaardigheid, uw schuld en uw levensstijl alleen aan u toebehoren - en alleen u kunt het probleem oplossen.
In plaats van te wachten op een wonder, begint u uw rekeningen te openen en neemt u de tijd om een ​​begroting te maken. Stel betalingsafspraken in om op de hoogte te blijven, betaal alle nieuwe rekeningen op tijd en onthoud dat u degene bent die getroffen is wanneer u vastzit in schulden.
Naarmate u ouder wordt, verwacht u waarschijnlijk een betere financiële status te bereiken dan u als jongvolwassene had. Een betere baan, een verhoging en zelfs een natuurlijke economische inflatie kunnen allemaal invloed hebben op uw verdienvermogen. Het verschil tussen degenen die altijd schulden hebben en degenen die de controle houden over hun eigen financiën is echter dat de eeuwigdurende schuldenaren meer kopen dan ze zich kunnen veroorloven.
Het is verleidelijk om die verhoging aan het werk te zetten om een ​​nieuw huis te kopen, een vakantie te nemen of simpelweg om je kosten voor levensonderhoud te verhogen, maar het kan je wel op de eerste dag terugbrengen. Bijvoorbeeld: als Bill $ 60.000 per jaar verdient en $ 45.000 uitgeeft, maar Jeff $ 150.000 verdient en $ 175.000 uitgeeft, wie heeft dan echt een betere financiële positie? Hoewel Bill minder verdient, zijn winst niet de enige factor als het gaat om het achterwege blijven van schulden. Het is hoe u uw geld beheert.
Lifestyle-inflatie is een natuurlijk onderdeel van meer verdienen en de ketting op het werk omhoog gaan - maar het is alleen acceptabel als je binnen je mogelijkheden uitgeeft. Zodra je schulden begint te lopen om een ​​bepaalde manier van leven te betalen, wordt het problematisch. Zorg ervoor dat u alleen uitgeeft wat u zich kunt veroorloven en behoud uw waardevolle financiële vrijheid.
Wanneer je tijdens het schuldengesprek je vingers in de oren steekt, ben je risicovol gedrag aan het doen dat je nog dieper in het rood zou kunnen duwen. Degenen die geneigd zijn hun schuld te negeren, kunnen zich in de volgende gedragingen met een rode vlag vertonen:
Omgeslagen raken met late en niet-betaalde bedragen, omgaan met collecties en dieper in de schulden raken dan je besefte zijn allemaal consequenties van het nemen van een "uit het zicht, uit het hart" houding ten opzichte van wat je verschuldigd bent. Het is gevaarlijk en bestendigt gewoon je slechte gedrag.
Je hoeft je schuld niet leuk te vinden, maar je moet het wel erkennen. Maak er een gewoonte van om je e-mail te openen als je je kalm en klaar voelt. Hoe meer je weet over je schuld, hoe beter je voorbereid bent om het onder ogen te zien.
Zodra u weet hoeveel u verschuldigd bent, werkt u betalingsplannen uit. Als u veel te danken heeft aan verschillende crediteuren, moet u eerst uw nutsbedrijf en gefixeerde rekeningen betalen en vervolgens uw aandacht richten op de rekening met het kleinste saldo. Dit kan haalbaarder aanvoelen, en het afbetalen kan je de motivatie geven die je nodig hebt om naar het volgende evenwicht te gaan.
Dit zijn kleine stapjes, maar ze kunnen een groot verschil maken in hoe je schulden bekijkt: als een te overwinnen obstakel, in plaats van een onverslaanbare vijand.
Net als creditcards die punten en voordelen bieden, lokken winkels die niet-rentende leningen aanbieden eenvoudigweg in potentiële debiteuren en verleiden ze om meer uit te geven dan ze kunnen. Het trieste deel is dat veel mensen die bijten op dergelijke aanbiedingen hun leningen niet zullen afbetalen voordat de rentevrije periode afloopt, waarna ze vaak met vergoedingen en zelfs met terugwerkende kracht rente van dat zogenaamde "rentevrije" worden betaald periode.
Lees altijd de kleine lettertjes en onthoud: tenzij u zeker weet dat u het kunt betalen voordat de respijtperiode afloopt, zijn renteloze leningen allesbehalve.
Elke maand het minimum betalen betekent niet dat je uit de schulden komt - in feite worden minimumbetalingen vaak berekend op ongeveer 4% tot 6% van je saldo, wat zou kunnen betekenen dat je niet alleen in de schulden blijft, maar ook eigenlijk meer rente opbouwen. Wanneer u uw creditcardafschrift opent, moet u onthouden dat u het saldo verschuldigd bent - niet alleen het bedrag dat wordt vermeld onder 'minimale betaling'.
Ik dacht altijd dat schulden aangaan geen sinecure was: ik zou het later gewoon betalen. Die slechte gewoonte hapte bij me toen ik merkte dat ik meerdere schuldeisers verschuldigd was, die allemaal tegelijk wilden betalen. Ik was helemaal overweldigd.
Ik heb eindelijk verstand en een plan gemaakt - ik heb alle begrotingsoverschotten op mijn schulden gestort, eerst met het kleinste saldo. Dat betekende natuurlijk ook dat ik de minimale betalingen moest bijhouden totdat ik elk saldo kon aanpakken. Met een plan op zijn plaats, wordt het aanvallen van je schulden een stuk minder overweldigend. Ik kon mijn saldo zien dalen en accounts werden gesloten, wat me motiveerde om door te gaan.
Het aflossen van schulden is geweldig, maar als je het probeert te doen zonder een plan op te stellen, kun je je handen in de lucht gooien en terugkeren naar je slechte gewoonten. Je moet vooruit plannen en weten waar elke dollar naartoe gaat als je je schadelijke gedrag wilt beëindigen en vers wilt beginnen.
Het is duidelijk dat de oplossingen voor elk van deze slechte gewoonten van persoon tot persoon verschillen. Misschien moet iemand gaan wandelen om de gemoedsstuwende eigenschappen van winkelen te vervangen, terwijl iemand anders waarschijnlijk die kaart met contant geld terug moet knippen om de verleiding te verminderen.
Zoals met alle slechte gewoonten, is de eerste stap echter het herkennen dat je gedrag moet veranderen. Als u merkt dat u chronisch uw financiële stabiliteit saboteert, wordt het tijd om "pauze" te nemen en de balans op te maken van uzelf. Weten dat je je eigen kansen op vrijheid pijn doet, is misschien wel de kick die je nodig hebt om jezelf uit het rood te krijgen.
Heeft u gewoonten die uw financiële vrijheid saboteren?
7 manieren om te winkelen voor een oorzaak dit vakantieseizoen
Het is het seizoen voor koken, bakken, lachen, zingen en natuurlijk winkelen. Wat is immers het vakantieseizoen voor, zo niet de vreugde van het geven?Of je nu een cadeautje voor je moeder of voor je partner in de buurt ophaalt, veel van november en december is gericht op het vinden, kopen en geven van het perfecte cadeau
7 Fiscale voorbereidingstips om de stress van archivering te verlichten
25 december en 15 april zijn twee van de meest memorabele data op de Amerikaanse kalender. De eerste is het hoogtepunt van een vreugdevol seizoen van viering, gave en algemene goodwill, en wordt gretig verwacht. De tweede datum - de dag waarop aangifte inkomstenbelasting moet worden ingediend - is een dag vol angst, stress, woede en angst voor veel mensen
