nl.lutums.net / 13 Retirement Planning & Savings Fouten die u moet vermijden

13 Retirement Planning & Savings Fouten die u moet vermijden


Financiële professionals hebben al lange tijd alarm geslagen en gewaarschuwd dat er een pensioencrisis komt. De National Council on Aging zegt dat meer dan 23 miljoen Amerikanen van 60 jaar of ouder al op of onder het federale armoedeniveau leven. En toch negeert een groot deel van de arbeidersklasse de waarschuwingen en de strijd van de mensen om hen heen.

Volgens de Federal Reserve heeft slechts 13% van de Amerikanen hun financiële planning voor 'veel' pensionering gegeven. De helft van de Amerikanen zegt dat ze er alleen maar een beetje over hebben nagedacht of dat ze er helemaal niet over hebben nagedacht. Toch laat het Employee Benefit Research Institute (EBRI) zien dat het vertrouwen om voorbereid te zijn op pensioen sterk is toegenomen in 2014 en opnieuw in 2015 na een recordlaag te hebben gezeten tussen 2009 en 2013.

Dat groeiend niveau van optimisme is echter niet gebaseerd op een betere voorbereiding, merkt de EBRI op. De besparingsniveaus zijn laag en de meeste mensen nemen niet eens de basisstappen die nodig zijn om zich voor te bereiden op hun pensioen - velen lijken te geloven dat dingen uiteindelijk gewoon goed komen. Die aanpak werkt gewoon niet.

Als je niet wilt meedoen aan de miljoenen oudere Amerikanen die woekeren op de armoedegrens, heb je een goed pensioenplan nodig dat je van het pad van gemeenschappelijke planningstrikken afhelpt. Anders loop je het risico fouten te maken die je vermogen om met pensioen te gaan belemmeren wanneer je dat wilt, of anders financiële problemen voor je creëren nadat je met pensioen bent gegaan.

Besparingen Fouten

Inflatie is een realiteit die je niet kunt negeren. In de loop van de tijd zullen de kosten van levensonderhoud zeker stijgen.

Neem behuizing, bijvoorbeeld. MarketWatch meldt dat de huren in het derde kwartaal van 2015 met 5, 7% zijn gestegen in vergelijking met het voorgaande jaar. Het is moeilijk genoeg om prijsstijgingen aan te pakken als je aan het werk bent, maar als je dat niet bent, kan het veel moeilijker, zo niet onmogelijk zijn. Niemand wil worstelen tijdens hun pensioenjaren, maar de enige manier om het te vermijden is door te sparen tijdens je werkjaren.

1. Geen pensioensparen

Niet sparen voor je gouden jaren is de meest ernstige pensioneringsfout die iemand kan maken. Met pensioen gaan met weinig of geen besparingen verhoogt het risico om te strijden en in armoede te leven.

Veel mensen die zonder sparen met pensioen gaan, kunnen alleen op sociale zekerheid vertrouwen. Sociale zekerheid is echter ontworpen als een financiële aanvulling, niet als een primaire levenslijn.

Volgens de Huffington Post bedroeg de gemiddelde socialezekerheidsuitkering in januari 2015 $ 1.328 per maand, wat neerkomt op $ 15.936 per jaar. Ondertussen was de armoedegrens voor een eenpersoonshuishouden $ 11.770. Gepensioneerden die geen ander inkomen hebben dan de sociale zekerheid zijn uiterst kwetsbaar - en veel mensen lijken op weg te zijn naar deze riskante levensstijl. Uit een onderzoek van de Federal Reserve bleek dat 31% van de niet-gepensioneerden geen pensioensparen en geen pensioen heeft.

Volgens de EBRI is de belangrijkste reden waarom mensen niet sparen, te wijten aan de dagelijkse kosten en de kosten van levensonderhoud. Als je vandaag nauwelijks aan het scrapen bent, is het zeker moeilijk om je te concentreren op het bouwen van financiële zekerheid voor morgen.

Maar het kost de meeste mensen tientallen jaren om genoeg te sparen om hun pensioen te ondersteunen - wat betekent dat je het simpelweg niet kunt veroorloven om het uit te stellen. Daarom, als u niet veel kunt opslaan, sla dan iets op . $ 20, $ 50 of $ 100 opzij schuiven is veel beter dan niets te bewaren. Met meer tijd, als gevolg van samengestelde rente, kunnen die kleine sommen geld aanzienlijk groeien. Als u bijvoorbeeld slechts $ 25 per maand bespaart, maar dit al 40 jaar doet, zal uw spaargeld oplopen tot bijna $ 50.000 - en dat is een zeer bescheiden winstpercentage van 6% per jaar.

Als je geen manier ziet om een ​​klein bedrag te besparen, zoals $ 25 per maand, is het tijd om wijzigingen aan te brengen. Of neem maatregelen om uw inkomen te verhogen - zoals vragen om een ​​salarisverhoging, van baan veranderen of een parttime baan krijgen - of manieren vinden om uw uitgaven te verlagen, zoals naar een goedkoper appartement verhuizen en uw uitgaven aan entertainment verminderen.

2. Niet genoeg sparen

Veel mensen hebben wat spaargeld, maar nauwelijks genoeg om te zeggen dat ze op weg zijn naar succes. Volgens de EBRI heeft 28% van de mensen in de 2015 Retirement Confidence Survey minder dan $ 1.000 aan besparingen.

Terwijl sommigen echt moeite hebben om rond te komen en te sparen voor hun pensioen, zijn velen onderbespaard omdat ze te veel geld uitgeven. 69% van de respondenten in de EBRI-enquête gaf toe dat ze ten minste $ 25 meer per week kunnen sparen voor hun pensioen. Ondertussen, volgens een enquête van de Federal Reserve, besteedt meer dan de helft van de Amerikanen alles of meer dan ze verdienen. Dit betekent dat veel mensen het risico lopen om financiële problemen te ondervinden bij hun pensionering, omdat ze prioriteit geven aan de behoeften van vandaag aan de behoeften van morgen.

3. Besparen zonder een plan

Sommige mensen doen nobele inspanningen om te sparen voor hun pensioen. Ze knijpen centen, reserveren geld regelmatig en hebben daardoor een behoorlijke voorraad opgebouwd. Tijdens het pensioen lopen ze echter nog steeds risico op een tekort. In een persbericht waarschuwt Steve Anderson, hoofd van Schwab Retirement Plan Services, dat er in veel gevallen een aanzienlijk verschil is tussen hoeveel mensen nodig hebben voor een comfortabel pensioen en wat ze daadwerkelijk sparen.

Het probleem is dat veel mensen geen idee hebben hoeveel ze werkelijk nodig hebben. Het Amerikaanse ministerie van arbeid zegt dat minder dan de helft van de Amerikanen heeft berekend wat hun pensioen gaat kosten. Om het risico op financiële tegenspoed tijdens uw pensionering te verkleinen, is het van essentieel belang om een ​​uitgebreide visie op uw leven met pensioen te ontwikkelen:

  • Gemiddelde levensduur van het gezin . Gezien de levensduur van uw familieleden, kunt u de potentiële duur van uw pensionering bepalen.
  • Gewenste pensioenleeftijd . De pensioengerechtigde leeftijd helpt ook bij het bepalen van de duur van uw pensioen, hoe agressief uw financiële plannen moeten zijn en op welk moment u een pensioneringsnestei moet ontwikkelen.
  • Locatie . Uw stad, regio of stad heeft grote invloed op uw kosten van levensonderhoud. Buiten de kosten zoals medische zorg en huisvesting, overweeg dan de effectstatus en lokale omzetbelasting op uw uitgaven.
  • Living Arrangements . Heb je nog steeds een hypotheek? Zullen anderen in uw huishouden, zoals uw kinderen, kosten delen? Of verwacht u in een begeleidende woongemeenschap te blijven? U hebt een idee van uw woonregelingen nodig om uw kosten voor levensonderhoud te berekenen.
  • Hobby's en levensstijl . Hoe ben je van plan je dagen door te brengen? Wil je reizen? Zullen jij en je partner voertuigen hebben? Zo ja, hoe vaak verwacht u tijdens het pensioen nieuwe auto's te kopen? Ben je van plan om tijdens je pensioen te werken? Overweeg realistisch hoe lang u kunt werken als u niet van plan bent volledig met pensioen te gaan van het personeel.
  • Verzekering en gezondheidsdekking . Verwacht u een adequate gezondheidsdekking te hebben? Koopt u een verzekering voor langdurige zorg? Moet u genoeg geld besparen om het betalen van bepaalde soorten zorg, zoals langdurige zorg, uit eigen zak te kunnen betalen?

Hoe jonger je bent, hoe minder degelijke details je hebt over je pensioen, want die jaren worden gevormd door omstandigheden die zich in de loop van je leven voordoen, zoals het huwelijk, kinderen en je carrière. Het is prima om te beginnen met enkele vage aannames en meer specifieke details in te pluggen terwijl je je vestigt en dichter bij je pensioen komt.

Als je jong bent, lijkt het erop dat je al begint met sparen, ook al lijkt je pensioen nog ver weg. En vergeet niet dat er middelen zijn om u te helpen, zoals de Retirement Planner van de socialezekerheidsadministratie.

4. Geld op een spaarrekening storten

Een toezegging om te sparen is de eerste stap. Vervolgens moet u bepalen hoe u het moet doen.

Uw geld laten groeien tijdens uw werkjaren is een prioriteit - en een regelmatige spaarrekening is geen ideale plek voor voldoende groei. In jaren waarin de rente laag is, zal de groei die u kunt verwachten als gevolg van de rentebetalingen op spaarrekeningen mogelijk niet de inflatie bijhouden, en veel sneller overtreffen. En als uw geld de inflatie niet bijhoudt, verliest het waarde.

Charles Schwab schat de inflatie op lange termijn op 1, 8%, maar het rendement op contante beleggingen wordt ook slechts 1, 8% per jaar samengesteld. Wat erger is, is dat inkomsten op een reguliere spaarrekening belastbaar zijn.

U moet uw geld beleggen in een financieel vehikel dat u blootstelling geeft aan activa, zoals aandelen, die historisch gezien op de lange termijn beter hebben gepresteerd dan spaarrekeningen. Het Amerikaanse ministerie van arbeid adviseert iedereen die toegang heeft tot een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401k, om hieraan bij te dragen. Als dat geen optie is, investeer dan in een individuele pensioenrekening (IRA).

Een traditionele IRA, Roth IRA en pensioenplan van de werkgever, zoals een 401k of 403b, zijn niet belastbaar. Bovendien kunt u bijdragen aan traditionele IRA's en door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen die niet door Roth worden betaald aftrekken van uw belastingen en geld opnemen tijdens uw pensionering met een Roth IRA.

5. Vertrouwen op een echtgenoot

Verwacht te vertrouwen op middelen van je partner is geen pensioenplan - het is een gok. En het zou je in financiële moeilijkheden kunnen laten.

Vertrouwen op iemand anders betekent dat je twee risicovolle aannames maakt. Eerst ga je ervan uit dat je niet gaat scheiden. Iedereen denkt graag dat ze voor altijd zullen trouwen, maar statistieken bewijzen het tegendeel. Volgens de American Psychological Association eindigt 40% tot 50% van de Amerikaanse huwelijken in een scheiding.

Steeds vaker scheiden mensen zich later in het leven, terwijl velen waarschijnlijk aannamen dat ze de kans op een breuk te boven zijn gegaan. Uit onderzoek in de Chicago Tribune blijkt dat echtscheidingen tussen 50-plussers en mensen tussen 1990 en 2013 verdubbeld zijn. Door later in je leven te scheiden en alleenstaand te zijn tijdens je pensioen, loop je het risico om arm te zijn.

De tweede risicovolle veronderstelling die u maakt als u uw pensionering aan iemand anders overlaat, is dat uw partner zich voldoende kan voorbereiden op de verzorging van twee oudere mensen. Wat als uw partner risicovolle beleggingen doet en grote verliezen lijdt? Of wat als je partner niet genoeg spaart? Mensen onderschatten vaak hoeveel geld ze voor zichzelf nodig hebben, vooral als het gaat om gezondheidszorg, dus ze zijn nog meer geneigd te misrekenen bij het plannen van een stel.

Denk niet dat echtelijke voordelen voor de sociale zekerheid het antwoord zijn. Ze produceren niet genoeg geld om voor je te zorgen. Volgens de socialezekerheidsadministratie zijn de socialezekerheidsuitkeringen van werknemers in het algemeen ongeveer 40% van hun inkomen vóór vervroegde uittreding en kan een echtgenoot maximaal de helft van het recht van een werknemer krijgen. Ruwweg gesproken, kunnen echtgenoten die $ 2000 per maand verdienen tijdens hun werk, $ 800 per maand van de sociale zekerheid krijgen, wat betekent dat je maar tot $ 400 kunt krijgen.

Het hebben van uw eigen pensioensparen beschermt uw belangen en helpt u beter te beoordelen hoe voorbereid u bent. Als u niet werkt of niet veel verdient, zijn er opties, zoals het verkrijgen van een belastbare beleggingsrekening of een echtelijke IRA, waarmee een werknemer namens de niet-werkende echtgenoot kan bijdragen aan een pensioenrekening.

Geldfouten op het werk

6. Niet genoeg bijdragen aan bedrijfsmatch

Veel bedrijven die 401K-plannen hebben, bieden een bepaald percentage van de werknemersbijdragen. Veel mensen profiteren echter niet volledig van deze aanbiedingen. Volgens onderzoek van het investeringsadviesbureau Financial Engines heeft in 2014 één op de vier werknemers niet genoeg gespaard om hun volledige bedrijfsmatch te ontvangen. Gemiddeld verlieten die werknemers dat jaar 1, 336 dollar op tafel.

Als u niet volledig profiteert van de match van uw werkgever, lijkt dat in een bepaald jaar misschien niet zo erg, maar als u rekening houdt met de effecten van samengestelde rente, waarbij u rente verdient die u al hebt opgebouwd, voegen uw verliezen echt toe up. De mensen die in 2014 $ 1.336 aan werkgeversbijdragen hebben gemist, verliezen bijna $ 43.000 over een periode van 20 jaar, uitgaande van een bescheiden 4, 5% groeipercentage, volgens Financial Engines.

Draag altijd voldoende bij om alle gelden te verzamelen die uw werkgever bereid is in te zetten. En ga er niet vanuit, omdat u zich in een automatisch inschrijvingsplan bevindt dat uw premie op het juiste niveau is ingesteld om ervoor te zorgen dat u de volledige bedrijfsmatch krijgt. Bedrijven stellen vaak de standaard premieratio te laag en hun werknemers missen gematcht geld.

7. Het verlaten van een baan voor Vesting

Veel werkgevers eisen dat u een bepaalde tijd aan het werk blijft voordat u in aanmerking komt voor uw pensioenuitkeringen of voordat de bijdragen van het bedrijf aan uw 401k of fondsen uit uw winstdeling feitelijk van u worden. Vertrek vroeg, voordat je definitief bent en je verliest het geld. Dat klinkt misschien als een sterke stimulans om rond te blijven hangen, maar veel mensen springen toch op de koop toe. Het is een fout die het meest voorkomt onder millennials omdat ze de neiging hebben om vaker van baan te veranderen dan oudere werknemers.

Volgens Fidelity Investments worden de helft van de millennials die van baan veranderen niet verworven en verbeurt 25% van hun pensioensparen. Gemiddeld laten ze $ 1.400 achter, wat kan veranderen in $ 4.500 tot $ 10.200 over een periode van 37 jaar, uitgaande van een groei van 3, 2% tot 5, 5%. Verander van baan voordat je tijdens je carrière meerdere keren bent gevestigd en je zou tienduizenden dollars kunnen verliezen als je kijkt naar het groeipotentieel van die fondsen.

Als u overweegt om een ​​baan te verlaten voordat u definitief bent gevestigd, bepaal dan of uw nieuwe salaris en uw vermoedelijke baan op die baan de verliezen op uw pensioenrekening waard zijn. Of onderhandelen over een salaris of sign-on bonus die geschikt is voor uw verliezen.

8. Te veel bedrijfsvoorraad aanhouden

Te veel van een enkele voorraad houden is een slecht idee, en het feit dat het de aandelen van uw werkgever zijn, verandert daar niets aan. Volgens Aon Hewitt stelden werknemers met toegezegde bijdrageregelingen in 2013 gemiddeld bijna 13% van hun middelen aan de aandelen van hun werkgever toe. Veel financiële professionals adviseren echter om het aantal werkgeversaandelen te beperken tot minder dan 10% van uw portefeuille.

Het houden van 10% tot 15% van uw vermogen in de aandelen van uw werkgever is waar de gevarenzone begint, vertelde Jim Cody, directeur van landgoederen en trusts van het vermogensplanningbedrijf CTC Consulting aan Forbes. De aandelenkoers van uw bedrijf kan lang stabiel zijn of zelfs stijgen, maar u moet worden gepositioneerd voor een recessie. Er is de mogelijkheid dat het bedrijf failliet gaat - of erger, falen.

Denk niet alleen omdat je voor een groot, gevestigd bedrijf werkt, het zal ook niet gebeuren - kijk naar Kodak, Washington Mutual en Lehman Brothers. Als u bent ingeschreven in een aandelenprogramma voor medewerkers, let dan op uw automatische aankopen om ervoor te zorgen dat u niet boven de benchmark van 10% uitkomt.

Slechte beslissingen over geldbeheer

9. Uitbetalen en opnieuw beginnen

Het uitkeren van een pensioenrekening is geen beslissing om licht te nemen. Je verliest belangrijke groeimogelijkheden, en hoe jonger je bent, hoe groter die alternatieve kosten. Volgens Fidelity zou één IRA-bijdrage vóór belasting van $ 5.500 in 35 jaar kunnen groeien tot meer dan $ 58.000, op voorwaarde dat u elk jaar een jaarlijks rendement van 7% behaalt. Plus, als u vóór de leeftijd van 59 1/2 geld wegtrekt uit een gekwalificeerde pensioenrekening (zoals een IRA of 401K), beschouwt de IRS het als een vervroegde opname en legt een boete van 10% op - naast de inkomstenbelasting u verschuldigd zijn aan de terugtrekking.

Stel dat u een 401k uitbetaalt - uw werkgever zal waarschijnlijk 20% korting houden op de top om boetes en belastingen te betalen. Volgens Fidelity kunnen mensen in de bovenste inkomensklasse bijna 50% aan belastingen en boetes betalen bij vroegtijdige opnames. Weersta de verleiding om uw pensioenfondsen te gebruiken om u tussen banen te houden of om financiële moeilijkheden op te lossen, omdat in veel gevallen de voordelen van een vroege opname niet opwegen tegen de kosten en verliezen.

10. Leningen aangaan tegen uw pensionfonds

Hoe zit het met het lenen van uw pensioenfonds? In dat geval leent u geld en betaalt u zichzelf terug. Veel mensen doen het - volgens Fidelity heeft 11% van de werknemers in 2014 401.000 leningen aangegaan.

Het afsluiten van een lening van 401.000 is echter niet zo onschuldig als het lijkt. Het ontspoort inspanningen op het gebied van pensioen op verschillende manieren.

Ten eerste, als het geld niet in uw account staat, groeit het niet. De Wall Street Journal zegt dat 401k-leningen bijzonder duur waren in 2013, een jaar waarin de aandelenmarkt dubbelcijferige rendementen bood. En bovenop het missen van de winst, zijn mensen die zichzelf terugbetalen geneigd om van hun bijdragen af ​​te raken, wat hun opportunitykosten nog hoger maakt. Fidelity ontdekte dat ongeveer 25% van de mensen die leenden van hun 401K hun bijdragen binnen een jaar verlaagden, en 9% stopte met opslaan.

Door een lening van 401K te nemen, onderwerpt u zich ook aan een dubbelzijdige belasting met belastingen. Oorspronkelijk zijn uw 401k-bijdragen in het plan opgenomen zonder te worden belast. Neem een ​​lening en je moet het geld plus rente terugbetalen met behulp van belaste dollars.

Maar al te vaak wordt het scenario erger. Volgens onderzoek van Fidelity wordt de helft van de 401k-leningnemers serieminancier en leggen ze zichzelf meerdere keren tegenslagen op.

11. Rollover fouten maken

"Rollover" is een term die wordt gebruikt om te verwijzen naar bewegende pensioenfondsen van het ene plan naar het andere. U kunt bijvoorbeeld een baan opgeven en uw 401k-geld overboeken naar het 401k-plan van uw nieuwe werkgever of het geld verplaatsen naar een IRA. Er zijn echter regels wanneer u geld verplaatst dat wordt bewaard in IRA's en 401ks, en waarvan u weet dat het belangrijk is om te weten, is de 60-daagse regel, die u 60 dagen geeft om uw geld op een ander gekwalificeerd pensioenaccount te krijgen.

Bij het overstappen nemen sommige mensen hun geld in ontvangst als een manier om een ​​lening op korte termijn te krijgen. Als u het geld echter niet binnen het 60-dagen-venster terugkrijgt in een gekwalificeerd account, bent u onderhevig aan belastingen en boetes zoals elke andere vervroegde opname als u niet 59 1/2 bent.

Vergeet niet om rekening te houden met de 20% inhouding die uw werkgever van de rekening neemt om potentiële belastingen en boetes te dekken als u de fondsen in bezit neemt. Je moet dat bedrag uit je eigen zak storten om je account op het oude niveau te krijgen.

Stel dat u uw 401K in een IRA laat rollen door de fondsen rechtstreeks in bezit te nemen. Als u $ 10.000 in uw account heeft, houdt uw werkgever $ 2000 in, en krijgt u $ 8000. Je moet die extra $ 2000 bedenken om je IRA te starten, anders heb je maar $ 8000 op je account - de $ 2.000 die je werkgever heeft ingehouden, wordt behandeld als een vroege opname. Als u een nieuw account opent met $ 10.000, wordt het geld dat uw werkgever heeft ingehouden teruggegeven nadat u uw inkomstenbelastingen heeft ingediend.

Om de risico's te vermijden, kunt u het best een rechtstreekse rollover of trustee-to-trustee overboeking aanvragen, waarbij het geld rechtstreeks van het ene plan of rekening naar het andere wordt overgemaakt. Op die manier hoeft u zich geen zorgen te maken over de verleiding om het geld te besteden of langer vast te houden dan de bedoeling was. En beter nog, er worden door uw werkgever geen bedragen ingehouden voor potentiële belastingen en boetes - het volledige bedrag wordt overgeschreven naar uw nieuwe pensioenrekening.

Een andere fout die mensen maken, is dat ze op een baan springen en een paar duizend dollar achterlaten bij een 401k, zonder te specificeren wat ze met de fondsen willen doen. Wanneer dit gebeurt, voert het plan vaak een gedwongen overdracht uit en verplaatst het geld naar een IRA.

De wet staat een plan toe om namens u een IRA te openen als uw account minder dan $ 5000 bevat. De verhuizing is bedoeld om het geld te beschermen, maar het Amerikaanse Government Accountability Office ontdekte dat de aangerekende kosten van de investeringen over het algemeen hoger zijn dan die van de gedwongen overdracht van IRA-fondsen en het saldo wegkwijnen. Laat het niet aan andere mensen over om te beslissen wat er met uw geld gebeurt.

12. Geen namen van begunstigden

Veel mensen sparen voor hun pensioen maar beschermen hun vermogen (en hun erfgenamen) niet omdat ze geen begunstigden noemen. Zonder enige vermelde begunstigden gaan uw pensioenfondsen naar uw nalatenschap waar ze onderworpen zijn aan een proeftijd, een juridisch proces dat vaak lang, duur en complex is. Het hebben van pensioengeld aan uw landgoed kan ook het geld eerlijk spel maken voor schuldeisers.

Bespaar je geliefden het drama door je begunstigden op naam te specificeren. Gebruik geen vage termen als 'mijn kinderen' of 'mijn zus'. Vergeet niet om uw begunstigden te updaten. Anders kan je zuurverdiende geld naar iemand gaan die je niet wilt hebben, zoals een ex-partner.

Als u uw informatie over de begunstigde niet bijwerkt, is zelfs uw testkracht machteloos over uw pensioenrekening. Volgens een artikel van Ric Edelman van Edelman Financial Services hebben begunstigde aanduidingen voorrang boven testamenten voor pensioenrekeningen, IRA's, annuïteiten en levensverzekeringspolissen.

13. Met pensioen gaan met te veel schulden

In de Retirement Confidence Survey 2015 van EBRI beschouwde ongeveer de helft van de werknemers en een derde van de gepensioneerden hun schuldniveau als een probleem. Mensen waren het meest bezorgd over hypotheken, creditcardschulden en autoleningen. Als je dit soort schulden hebt, ben je misschien niet klaar om met pensioen te gaan.

Met een stapel rekeningen met pensioen gaan is riskanter dan het lijkt. U denkt misschien dat u erin slaagt om uw rekeningen te betalen, maar u overweegt waarschijnlijk uw mogelijkheden onder ideale omstandigheden, of wanneer u een inkomen hebt.

Wat ga je doen als je die onvoorziene gebeurtenissen onder ogen ziet die ons allemaal van tijd tot tijd treffen? De motor van de auto blaast omhoog. Het dak moet worden vervangen. Of u hebt een duur medisch hulpmiddel nodig dat niet door een verzekering wordt gedekt.

Wat als die onvoorziene gebeurtenissen zich voordoen op een moment dat u probeert een piek in de kosten van levensonderhoud aan te pakken, zoals een stijging van de belastingen op onroerend goed, een stijging van de stookkosten of stijgende gasprijzen? Als u een voorzichtige planner bent, kunt u zich realiseren dat het hebben van veel maandelijkse verplichtingen die u anders tijdens uw pensioen zou kunnen vermijden, u financieel kwetsbaar maakt en een uitnodiging voor problemen is.

Laatste woord

Het is gemakkelijk om dingen te verwaarlozen die geen directe zorg lijken, maar je wilt dat niet doen als het gaat om pensioen. Tijd staat alleen aan uw kant als u slimme financiële beslissingen neemt. Anders werkt het tegen je.

Pensioenplanning is niet alleen belangrijk om ervoor te zorgen dat je een beetje meer geld in de pot hebt - het is belangrijk omdat je financiën bijna elk aspect van je gouden jaren beïnvloeden, van je comfort en geluk, tot je bekwaamheid om toegang te krijgen tot goede gezondheidszorg en financiële steun te bieden geliefden. Hoe ouder je wordt, hoe moeilijker het is om met quick-fix oplossingen te komen.

Heb je tips om fouten in de pensioenplanning te voorkomen?


De echte kosten van rugpijn - Behandeling en preventie

De echte kosten van rugpijn - Behandeling en preventie

Als u lijdt aan rugpijn, weet u precies hoe duur uw pijn kan zijn. Voorbij de gemiste werkdagen, doktersbezoeken en de kosten van doorlopende zorg en behandeling, kan rugpijn uw leven op zijn sporen houden. Probeer een wandeling te maken, zittend aan een bureau, te lachen of zelfs een gesprek te voeren tijdens een acute periode van rugpijn - het kan bijna onmogelijk aanvoelen

(Geld en zaken)

Geld besparen op gas voor uw auto - 20 eenvoudige manieren

Geld besparen op gas voor uw auto - 20 eenvoudige manieren

Het is geen geheim dat de prijs van gas voortdurend stijgt. Volgens gegevens van de Energy Information Administration was het nationale gemiddelde voor een gallon normaal gas medio januari 2009 $ 1, 83. Drie weken later was de prijs $ 3, 44 en in 2012 is de gemiddelde prijs in sommige gebieden hoger dan $ 4, 00

(Geld en zaken)