De afgelopen 3 jaar zijn bol van veranderingen geweest - economisch, financieel en sociaal. We hebben veel culturele en financiële pictogrammen gezien die erg snel van held tot slechterik gaan. Veel popsterren en sporthelden van het afgelopen decennium hebben meer tijd doorgebracht in roddelbladen dan het nastreven van de door hen gekozen carrières. Zelfs president Barack Obama, ooit zelf aangekondigd als een instrument van verandering, heeft onlangs geleden onder de genade.
Het is duidelijk dat we ons in een periode van historische transitie bevinden en dit wordt weerspiegeld in bijna elke sector van onze samenleving, inclusief het financiële domein. Toen de economische recessie van 2008 met wraak toesloeg, was het interessant om te zien hoe machtige CEO's, politici en centrale bankiers die voorheen als financiële helden werden beschouwd, van de ene dag op de andere schurken werden. Een groot deel hiervan vloeide voort uit het feit dat veel van de financiële orthodoxie van de afgelopen 30 jaar in 2008 ten val kwam doordat sommige financiële normen simpelweg stopten met werken.
De economische crisis dwong ons om enkele financiële gewoonten aan te vechten die de afgelopen decennia de norm waren geworden. Hier zijn een paar veronderstellingen die in de nasleep van de crisis veel in twijfel werden getrokken:
1. Diversificatie werkt altijd
In 2008 kwamen we erachter dat alle activaklassen in één keer kunnen dalen. Degenen die op zoek waren naar veilig beleggen in obligaties waren iets beter af, maar er was een moment tijdens de crisis waarin obligaties ook vielen. Beleggen in goud, normaal beschouwd als een veilige gok, viel uiteindelijk samen met alle andere grondstoffen. Het heeft sindsdien een enorme rally georganiseerd, maar in die tijd werd het niet beter behandeld dan aandelen.
Sommigen hebben betoogd dat het meedogenloze zoeken naar niet-gecorreleerde activaklassen daadwerkelijk heeft geleid tot een echte erosie van de voordelen van diversificatie. Zodra een beleggingsbeheerder een activaklasse ontdekt die anders lijkt te bewegen dan aandelen, komen er zoveel meer in dat het diversificatie-effect verloren gaat. Het is het oude fenomeen 'wanneer iedereen speciaal is, niemand anders'. We hebben gezien dat beleggingscategorieën de afgelopen jaren veel meer gecorreleerd zijn en het is zeer zichtbaar in de toenemende "iedereen in - iedereen uit" handelspatronen op de markt.
2. Schuld is normaal
We zagen dit idee spelen op alle niveaus van de economie. Overheden, bedrijven en consumenten gingen steeds meer schulden aan. De rentetarieven waren zo laag dat het bijna gratis geld leek. We kochten grotere huizen, auto's en televisies. Financiële instellingen gebruikten hefboomfinanciering (schuld) om bovengemiddelde rendementen te behalen om de lage renteomgeving te compenseren. Regeringen hebben astronomische bedragen geleend voor reddingsoperaties en rechtenprogramma's van de overheid.
Het enige echt belangrijke dat we allemaal schenen te vergeten, was dat zelfs bij nul procent rente de hoofdsom nog moet worden terugbetaald. Het kan ook zijn dat onze rente is gedaald dat de rentetarieven zowel kunnen stijgen als dalen. Als dat zou gebeuren, zou het onderhoud van al die schulden onmiddellijk een stuk duurder worden.
3. Vastgoed gaat altijd op
Velen leenden het maximumbedrag tegen hun huizen, vertrouwend dat ze in waarde zouden blijven stijgen. Toen de prijzen van onroerend goed steil daalden, bleven ze achter met een klein, nul of negatief eigen vermogen en een enorme schuldenlast. Nogmaals, aandacht schenken aan waarde is altijd een goed idee. Prijzen die te mooi lijken om waar te zijn, duren meestal niet lang - in beide richtingen.
4. Koop en houd beleggen
Dit is de investeringsbenadering waarbij u een persoonlijke beleggingsportefeuilletoewijzing voor aandelen, obligaties en contanten vastlegt en periodiek opnieuw in evenwicht brengt om uw toewijzingspercentages weer op één lijn te brengen. Velen accepteerden dat dit de enige manier was om langetermijndoelstellingen voor pensioensparen te bereiken en verwachtten de 7% jaarlijkse aandelenrendementen beloofd door vele financiële adviseurs, boeken en media. Maar toen de tweede markt in tien jaar crashte en beleggers ontdekten dat ze gedurende een periode van 10 jaar geld hadden verloren, vroegen velen zich af of ze door een financiële sector waren misleid die zijn geld verdient door vast te houden aan de onze.
Dat wil niet zeggen dat u uw pensioenbeleggingen vaak zou moeten verhandelen. De meeste onervaren handelaren verliezen geld. Maar u kunt een beetje meer strategisch herbalanceren door beleggingen te verkopen die overgewaardeerd worden. U kunt uw investeringen van dichterbij volgen, maar weerstaan ​​aan de drang om te vaak te sleutelen.
Wat betekent al deze veranderingen voor u, voor uw persoonlijke financiële situatie en voor uw investeringen? Hier zijn een paar manieren om met een veranderende omgeving om te gaan:
Wees voorbereid
Alleen al erkennen dat we ons midden in een belangrijke overgangsperiode bevinden, kan de dingen een beetje makkelijker maken. Als je klaar bent voor een ronddraaiende bal, loop je minder snel weg als deze over de plaat gaat.
Blijf geïnformeerd
Blijf op de hoogte van de basisprincipes van de huidige economische en financiële informatie. Blijf op de hoogte van nieuwe beleggingstrends en -producten en beslis zorgvuldig welke geschikt voor u zijn (bijv. Jim Cramer's Action Alerts Plus)
Beheers wat u kunt
Hoewel financiële wetten, regels en normen aan het veranderen zijn, zullen veel van de basisprincipes van persoonlijke financiën nooit veranderen. Het is altijd belangrijk om uw uitgaven te volgen met behulp van tools zoals Mint.com en You Need a Budget (YNAB), minder geld uit te geven dan u verdient en flexibele financiële langetermijndoelen vast te stellen voor uw toekomst.
Betaal schulden af
Op dit moment blijven de rentetarieven erg laag. Niemand weet hoeveel langer dat het geval zal zijn. Als u nu uw hoofdsom betaalt, zal een rentestijging een stuk minder stressvol zijn en bespaart u veel geld in toekomstige rentelasten. Door uit de schulden te geraken, kom je ook in staat om samengestelde rente van schurk tot held te maken, omdat het je helpt bij het opbouwen van besparingen in plaats van het verlengen van schulden.
Hebt u sinds het begin van de financiële crisis wijzigingen aangebracht in de manier waarop u met uw financiën omgaat?
5 Frugal Gastronomisch Voedsel en Kokende Ingrediënten op een Begroting
Ik heb een recept voor Mile-High Banana Pudding dat ik al maandenlang wilde proberen. En dit recept is als de gouden medaillewinnaar van bananenpuddingen. Maar het vraagt ​​om 2 vanillebonen ...Heb je ooit vanille bonen in de winkel geprijsd? Je kunt net zo goed goud kopen. Vanille bonen zijn schandalig duur. En
3 Verzekeringspolissen om te helpen bij Estate Planning
Als het gaat om estate planning, ligt de focus meestal op methoden om een ​​probate court te vermijden en belastingaanslagen op uw nalatenschap te minimaliseren. Andere prioriteiten zijn de kwesties om ervoor te zorgen dat uw vermogen wordt uitgedeeld in overeenstemming met uw wensen, evenals bepalen wie medische beslissingen zal nemen als u arbeidsongeschikt bent.Er
