nl.lutums.net / 6 Sleutels tot een comfortabel en gelukkig pensioen

6 Sleutels tot een comfortabel en gelukkig pensioen


Gene Perret, de komische schrijver voor dergelijke populaire tv-shows als 'Alles in de familie', 'Three's Company' en 'The Carol Burnett Show', zei ooit over pensionering: 'Het is leuk om uit de ratrace te komen, maar jij moeten opschieten met minder kaas. "Bijna iedereen kijkt uit naar die tijd dat ze zo laat kunnen slapen als ze willen, hun dagen willen doorbrengen met reizen of golf willen spelen, en willen nadenken over de staat van de beschaving.

Maar de verantwoordelijkheid voor een comfortabele pensioen rust bijna volledig op de schouders van de individuele werknemer. Overheidsprogramma's zoals Sociale Zekerheid en Medicare bieden een minimum aan inkomsten en gezondheidszorgkosten voor ontvangers, aangezien deze voordelen zijn bedoeld om te worden aangevuld met werkgeversvoordelen en particuliere besparingen.

Omdat ze er niet in slaagden voldoende te sparen tijdens hun verdiende jaren of het slachtoffer waren van slechte investeringsbeslissingen, ontdekken veel senioren dat hun verwachte pensionering buiten hun bereik ligt. Als gevolg daarvan werken ze langer, schrappen ze de kosten en laten ze een deel van hun dromen achterwege. Maar gelukkig is alles niet verloren, zelfs niet voor degenen van wie de pensioendromen niet lijken te kloppen.

De sleutels tot het pensioen dat u altijd al wilde hebben

Ondanks de advertenties in de reisbranche waarin senioren op exotische, buitenlandse stranden door het zand lopen of de nacht weg dansen tijdens een Caribische cruise, is minder dan een op de vijf werknemers 'zeer' zeker van het feit dat ze zich gemakkelijk kunnen terugtrekken, volgens de 2014 Retirement Confidence Survey . Slechts een op de vier huidige gepensioneerden is "zeer" ervan overtuigd dat ze genoeg geld zullen hebben om comfortabel te leven tijdens hun pensioenjaren.

Hoewel de vooruitzichten voor uw pensionering misschien bewolkt zijn, zijn er stappen die u kunt nemen om uw financiële situatie en uw geluk tijdens uw pensioenleeftijd te verbeteren.

1. Maximaliseer inkomstenstroom

Weinig mensen die met pensioen gaan, hebben nog steeds hetzelfde inkomen als tijdens het werken. Niettemin zijn er opties beschikbaar om uw inkomsten te verhogen:

  • Sociale zekerheid voordelen . Er zijn een aantal opnamemogelijkheden beschikbaar voor begunstigden van de sociale zekerheid die van invloed kunnen zijn op uw maandelijkse uitkering. Probeer als het enigszins mogelijk is, geen uitkeringen te doen vóór uw normale pensioengerechtigde leeftijd (67 als u bent geboren in of na 1960). Door te blijven werken tot de leeftijd van 70 kunt u uw uitkeringsbedrag met 8% uitstellen en verhogen voor elk jaar uitstel. Bovendien, als u getrouwd bent, zijn er een aantal strategieën met betrekking tot de echtelijke uitkering die duizenden dollars extra inkomen tijdens uw pensioenjaren kunnen betekenen. Verken de website van de socialezekerheidsadministratie voor informatie en brochures over opnamemogelijkheden voor individuen en echtgenoten.
  • Bedrijf voordelen . Als u gedekt bent door een toegezegd-pensioenregeling van de werkgever, overweeg dan welke betalingsopties het grootste inkomen voor u bieden ten opzichte van uw verwachte levensverwachting. Vergeet niet je partner op te nemen en te vertellen hoe hij of zij er last van kan hebben. Als u een toegezegdebijdragenregeling hebt, zoals een 401k, overweeg dan de samenstelling van uw beleggingen om uw leeftijd en risicoprofiel te weerspiegelen. Als u in de buurt van daadwerkelijke pensionering komt, verlaag dan uw blootstelling aan marktvolatiliteit en begrijp uw opnamemogelijkheden en hoe deze uw belastbaar inkomen kunnen beïnvloeden. Timing van inkomen is alles als u met pensioen bent om de belastingbeten te minimaliseren.
  • Persoonlijke besparingen . Als u traditionele of Roth IRA's (of andere uitgestelde belastingen) naast spaarrekeningen hebt, overweeg dan uw beleggingen als geheel, alsof ze één portefeuille zijn. Breng indien nodig veranderingen aan om beter aan te sluiten bij uw beleggingsdoelstellingen en risicoprofiel. Als u belegd bent in beheerde fondsen - zoals beleggingsfondsen - moet u rekening houden met de kosten van provisies en beheerskosten bij uitvoering. Veel beleggers wenden zich tot low-cost exchange-traded funds (ETF's) in plaats van managed funds, omdat ze 1% of meer van de portefeuillekosten kunnen scheren.
  • Whole Life Insurance Policies . Als u een volledig of bijna volledig volledig levensverzekeringscontract hebt, overweeg dan om te lenen tegen de contante waarde en het saldo te beleggen in een hoger verdiende account. Het doel van verzekering is om uw begunstigden zekerheid te bieden als u vroegtijdig overlijdt. Tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zijn de meeste verplichtingen zoals een huisaankoop en schoolopleidingen voor kinderen vervuld. Evalueer de optie om een ​​overlijdensrisicoverzekering in plaats van een volledig leven te gebruiken als u een verzekering voor de liquiditeit van het vastgoed nodig heeft.
  • Omgekeerde hypotheek . Voor senioren van 62 jaar of ouder met een eigen vermogen thuis, kan de omgekeerde hypotheek een voordelige manier zijn om in uw woning geblokkeerde aandelen vrij te maken en de kosten van toekomstige huisbetalingen te stoppen. Met dit voertuig kunt u opgebouwde aandelen in uw woning aanboren zonder dat u ze hoeft te verkopen. Terwijl de financiële verplichting bestaat om onroerendgoedbelasting te betalen, een inboedelverzekering in stand te houden en het huis goed onderhouden te houden, behouden huiseigenaren het recht om zolang ze wonen in hun huizen te verblijven.

2. Minimaliseer de kasuitstroom

Lean lean is een levensstijlkeuze die je hele leven lang voordelen zal opleveren. Wanneer ze jong zijn, kunnen overtollige inkomsten worden geïnvesteerd om de pensioenzekerheid te vergroten. Eenmaal met pensioen gaat het beheersen van de uitgaven je inkomensdollars verder helpen.

Er zijn twee elementen om lean te leven:

  1. Koop Smart . Begrijp het verschil tussen "wil" en "behoeften". Neem voordat u iets koopt, de tijd om na te gaan of en hoe de aankoop uw leven veiliger, gemakkelijker of gelukkiger zal maken. Profiteer van hogere kortingen voor reizen, maaltijden en restaurants. Als u van reizen houdt, overweeg dan groepsrondleidingen, bezoeken buiten het seizoen en huisruil met organisaties zoals Home Exchange. Schaf een twee- of drie jaar oude auto aan in plaats van een nieuwe en rijd met uw auto naar 100.000 mijl of meer. Word lid van een coöperatie voor voedsel of een CSA om geld te besparen op boodschappen, doe mee met hotelreisclubs voor kamerkortingen en overweeg het kopen van resort- en museumseizoenpassen die u waarschijnlijk meerdere keren zult gebruiken. Koop ten slotte ervaringen in plaats van dingen. Foto's lokken herinneringen uit en, zo niet beter dan, dure snuisterijen die ruimte innemen en stof verzamelen.
  2. Vermijd schulden . Het hebben van een schuld vereist het betalen van rente - mogelijk zelfs 21% per jaar op creditcards - voor het voorrecht om te lenen terwijl de terugbetaling een aanspraak op uw toekomstige inkomen is. Het geld dat u gebruikt om de schuld terug te betalen, is niet beschikbaar om andere uitgaven te dekken. Bovendien zijn senioren over het algemeen beperkt in toekomstige inkomstenstijgingen, waardoor hun obligatie gevoeliger is voor inflatie - dit betekent dat het inkomen elk volgend jaar minder diensten zal kopen. Als u schuldenvrij bent, zorgt u ervoor dat u de volledige controle hebt over uw totale inkomen en waar het wordt uitgegeven, terwijl u de stress vermijdt die gewoonlijk gepaard gaat met lenen.

De combinatie van het maximaliseren van uw inkomsten en het minimaliseren van uw uitgaven vermindert uw behoefte om uw investeringen af ​​te trekken om de kosten van levensonderhoud te betalen, waardoor u meer zekerheid en gemoedsrust krijgt.

3. Veel plezier

Het leven is meer dan het voedsel dat we eten, het huis waarin we leven en de verantwoordelijkheden waaraan we moeten voldoen. Je goed voelen over jezelf, lachen, samenzijn met andere mensen en deelnemen aan activiteiten die we leuk vinden, zijn essentieel voor geluk en tevredenheid.

Als je met pensioen bent, heb je de race gewonnen, de gouden ring gegrepen en de beer geworsteld. Je hebt het recht om een ​​beetje egoïstisch te zijn en jezelf in de watten te leggen, of het nu een extra uurtje is of dat etentje met mensen die je niets gemeen hebt, te vermijden. Stel jezelf de vraag: "Wat zou ik doen als ik niemand anders dan mij zou behagen?

Ontwikkel en verwen een gevoel voor humor. Een oude cowboy zei zogenaamd: "We komen allemaal op een dag naar de schuur. Sommige mensen vinden het gewoon leuker om daar te komen dan anderen. "Wees minder veroordelend, vooral van jezelf. Probeer open te staan ​​voor geluk en lachen. Wacht niet op vreugde om je te vinden - zoek het uit.

Veel mensen zijn volledig afhankelijk van sociale uitkeringen, maar zijn toch blije mensen. Als je visie van pensionering de wereld rondreist, maar je mist de financiële middelen om naar exotische plaatsen te gaan, zoek je de ervaring op via boeken, films en lezingen. Als u van gastronomische maaltijden houdt, maar niet kunt betalen om naar de beste restaurants te gaan, leren koken en een eetcafé beginnen met anderen die dezelfde interesse hebben.

Koop een huisdier. Start een nieuwe hobby. Geef je tijd aan anderen die meer nodig hebben dan jezelf. Geef je tijd om nieuwe vrienden te maken, blijf mentaal alert en fysiek actief, voeg jaren toe aan je leven en voel je belangrijk en tevreden. Vergeet niet dat een comfortabel pensioen geen kwestie is van financiële waarde, maar van uw eigen gevoel van eigenwaarde.

4. Blijf gezond

Volgens dr. Robert Waldinger, psychiater bij het Massachusetts General Hospital in Waltham, Massachusetts, is "Oefening het nummer één kaartje om te hebben voor een lang, gelukkig leven. Het beschermt je hart en voorkomt beperkingen op latere leeftijd. "Veel van de valkuilen van veroudering kunnen worden vermeden of vertraagd door een combinatie van gezond eten en bewegen. U hebt minder kans op een hartaanval of een beroerte als u uw bloeddruk, cholesterol en gewicht verlaagt. Oefening helpt zelfs bij het vertragen van cognitieve achteruitgang, een veel voorkomende kwaal bij het ouder worden.

Je hoeft geen workout junkie te zijn en uren doorbrengen in de sportschool op de loopband of gewichten op te heffen. Studies hebben aangetoond dat 10 minuten wandelen drie keer per dag bijna net zo goed is als een intensieve training van 30 minuten.

Dan Buettner, een bestsellerauteur van de "New York Times", National Geographic Fellow, en partner van de Amerikaanse vereniging van gepensioneerden, beweerde in een TED-talkie van 2009 dat de gezondste bewoners op aarde herders zijn op Sardinië, Italië. Hun geheim: vijf kilometer per dag wandelen over hellingen. Dat is een tempo dat overeenkomt met een mijl van 96 minuten, veel langzamer dan het tempo van de gemiddelde persoon.

5. Versterken familiebanden

Bisschop Desmond Tutu noemde het gezin 'Gods geschenk aan u, zoals u voor hen bent', terwijl filosoof George Santayana beweerde dat het gezin 'een van de meesterwerken van de natuur' was. Uw relatie met uw gezin bepaalt vaak de mate van tevredenheid en geluk in uw leven .

Uit een studie van Merrill Lynch Wealth Management uit 2013 met Age Wave bleek dat meer dan de helft van de 50-plussers kleinkinderen heeft, met gemiddeld vijf kleinkinderen per jaar. Omdat "plezier hebben samen" (grootouder en kleinkind) en "het onderwijzen en doorgeven van gezinswaarden" werden beoordeeld als de twee beste indicatoren voor goede grootouders, is de vrije tijd die gepaard gaat met pensioen van cruciaal belang voor de mate van geluk die voortvloeit uit de relatie.

Jammer genoeg is volgens Joshua Coleman, co-voorzitter van de Council on Contemporary Families, de vervreemding van ouder / volwassen kind een "stille epidemie". De meeste gezinsadviseurs zijn echter van mening dat, hoe ernstig de vervreemding ook is (behalve in gevallen van misbruik), volwassen kinderen kunnen uiteindelijk rondkomen om hun ouders te vergeven. De sleutels om dit te doen zijn nederigheid, doorzettingsvermogen en het vermogen hebben om boosheid los te laten. Zoals Susan Kuczmarski, een expert op het gebied van familierelaties aan de Kellogg School of Management aan de Northwestern University, aanbeveelt: "Geef nooit je kind op. De volgende communicatie kan degene zijn die tot verzoening leidt. '

Terwijl harmonieuze, liefdevolle familierelaties een sleutel zijn tot persoonlijk geluk, moeten senior familieleden - vooral degenen in een zwakke financiële situatie - voorkomen dat ze de financiële bank voor het gezin worden. Uit hetzelfde onderzoek in 2013 bleek dat 6 op de 10 mensen van 50 jaar en ouder financiële ondersteuning biedt aan familieleden, hetzij eenmalig of doorlopend. Bovendien wordt de hulp vaak verstrekt zonder de verwachting dat ze worden terugbetaald. Die mensen die minder dan $ 250.000 aan belegbare activa hebben, hebben gemiddeld $ 9.200 aan financiële steun aan familie.

Hoewel dergelijke steun misschien lovenswaardig is, kunnen de uitgaven het gevoel van financiële zekerheid van de senior negatief beïnvloeden en de stress tussen gezinsleden vergroten. Bovendien is het een van de grootste angsten van een senior om een ​​last op je familie te worden. Het geven van bezittingen of contanten die onderweg nodig zijn, is een kortzichtige (en vaak ineffectieve) strategie om sterkere familierelaties op te bouwen.

6. Accepteer de realiteit

Een van de mythen van het leven is dat alles uiteindelijk goed uitpakt. De waarheid van de zaak is dat elke persoon oogst wat hij of zij zaait.

Als u een verkwister of een gokker bent en niet kunt sparen voor uw pensioen, zult u waarschijnlijk financiële problemen ondervinden wanneer u met pensioen gaat. Als u rookt, te veel drinkt en gedurende uw leven een aanhoudende couch potato bent geweest, heeft u meer kans gezondheidsproblemen te hebben dan senioren die hebben geprobeerd gezond te leven. Als je egoïstisch, egocentrisch en intolerant bent geweest, ben je waarschijnlijk eenzaam in je pensioenjaren, zelfs als je financieel veilig bent.

Dat is de realiteit. Maar de realiteit is ook dat het nooit te laat is om je gewoonten en manieren te veranderen of om fouten goed te maken.

Laatste woord

Perret heeft gelijk: zelfs als je moet rondkomen met minder "kaas", is de vrijheid om te doen wat je wilt, wanneer je wilt een geschenk dat maar weinig mensen ervaren. In een ideale wereld zouden alle mensen een groot pensioenfonds opbouwen - maar de meesten van ons doen dat niet.

Dat betekent niet dat de meesten van ons de laatste 20 of 30 jaar gestrest zullen zijn met zorgen, niet kunnen genieten van welk aspect van het leven dan ook. Overweeg alle aspecten van je leven, pas waar mogelijk aan waar je bent, accepteer de realiteit waar je geen opties hebt en ga verder. Zoals Abraham Lincoln meer dan anderhalve eeuw geleden erkende: "De meeste mensen zijn even gelukkig als ze van hun mening zijn."

Welke aanvullende tips zou u aanraden voor een comfortabel pensioen?


3 tips voor het kopen van levensverzekeringen voor de eerste keer

3 tips voor het kopen van levensverzekeringen voor de eerste keer

Het kopen van een levensverzekering kan eng zijn! Je zult eindeloze opties in een verzekeringsgids zien die duizelingwekkend kunnen zijn. Je zult ook gedwongen worden na te denken over je eigen dood tijdens het evaluatieproces dat, zoals je je kunt voorstellen, nooit leuk is. Aangezien dit proces tot hoge stress kan leiden, wilt u voorbereid en klaar zijn om er efficiënt en effectief doorheen te gaan zonder fouten te maken.

(Geld en zaken)

Vijf Frugal Tips voor het hebben van plezier op een begroting deze zomer

Vijf Frugal Tips voor het hebben van plezier op een begroting deze zomer

Hoewel schoolvakanties zomaar een verre herinnering voor me zijn, is het nog steeds een van mijn favoriete seizoenen, omdat ik hou van het rafelige strandgevoel, vuurwerk op 4 juli en barbecues met maïskolven en watermeloen. Er gaat niets boven het. De zomer kan ook een heel dure tijd van het jaar zijn, omdat gezinnen op vakantie zijn en ouders proberen hun kinderen bezig te houden terwijl ze niet naar school gaan.

(Geld en zaken)