Veel mensen geven de voorkeur aan huren in plaats van aan eigen bezit, omdat er minder verantwoordelijkheid en kosten zijn wanneer het onverwachte gebeurt. Als u toevallig een van de 36% van de inwoners van de VS bent die verhuren (volgens de National Multifamily Housing Council), is een van uw grootste garanties een eigen huurdersverzekering.
In het geval dat een overstroming, brand of andere natuurramp niet alleen uw huur, maar ook uw persoonlijke bezittingen vernietigt, kan een huurdersverzekering u helpen weer op de been te komen. Ondanks de voor de hand liggende voordelen vertragen veel mensen echter de dekking omdat ze niet begrijpen hoe de huurdersverzekering werkt en waarvoor ze aansprakelijk kunnen zijn als huurders.
Huurdersverzekering dekt de eigendommen van de huurder in geval van verlies, diefstal, brand of andere schade. Huurders kunnen het dekkingsniveau kiezen dat de waarde van hun eigendom het best beschermt. Veel beleid dekt geen schade veroorzaakt door overstromingen of aardbevingen, maar het is mogelijk om een ​​afzonderlijk beleid aan te schaffen om deze gebeurtenissen te dekken. Als uw huurwoning tijdelijk onbewoonbaar wordt, kan uw polis ervoor zorgen dat u tijdelijk elders verblijft, bijvoorbeeld in een hotel.
De specifieke items die worden gedekt, kunnen in de tekst van een beleid worden vermeld, of het kan aan de huurder worden overgelaten om foto's te maken of een ander bewijs van artikelen in eigendom te overleggen (raadpleeg uw beleid om te bevestigen wat precies vereist is). Sommige huurdersverzekeringspolissen omvatten ook de dekking van persoonlijke aansprakelijkheid, die huurders beschermt in het geval dat iemand gewond raakt of het eigendom van iemand anders beschadigd raakt terwijl hij in de gehuurde eenheid is. Een ander voordeel is dat een polis zelfs betrekking kan hebben op items die tijdens het reizen verloren of gestolen zijn.
Wanneer mensen geen huurdersverzekering afsluiten, komt dit vaak door bepaalde vooroordelen die ze hebben. Hier zijn de verschillende mythen die moeten worden weggenomen.
Huurders horen hun huisbazen vaak zeggen dat het gebouw verzekerd is en gaan ervan uit dat dekking van toepassing is op hun bezittingen. Helaas is dat gewoon niet het geval. Het beleid van de eigenaar omvat over het algemeen alleen het gebouw zelf - niet de items in het huis of appartement. Daarom kan een verhuurder, hoewel hij een verzekering heeft voor het onroerend goed, u niet helpen als uw bezittingen verloren, gestolen of beschadigd zijn. Veel verhuurders eisen zelfs van hun huurders een huurdersverzekering.
Vergeet niet dat u als huurder geen controle heeft over wat andere huurders in hun eenheden doen. In het ergste geval zou je de dupe kunnen worden van schade veroorzaakt door iemand anders.
Sommige appartementsbewoners hebben geen schijnvertoning om een ​​huurdersverzekering te krijgen omdat ze ervan uitgaan dat het evenveel kost als de verzekering van huiseigenaren, wat behoorlijk prijzig kan zijn. Hoewel het varieert van staat tot staat, is de gemiddelde premie voor huiseigenaren $ 1034 per jaar, volgens het Insurance Information Institute. Gelukkig is een huurdersverzekering meestal veel goedkoper, gemiddeld slechts $ 187 per jaar. Volgens gegevens van de National Association of Insurance Commissioners varieert het gemiddelde tarief per maand voor huurdersverzekering van $ 15 tot $ 30, afhankelijk van uw dekkingsniveau.
In sommige gevallen, als uw kamergenoot een huurdersverzekering heeft, kunnen uw bezittingen ook worden gedekt. Dat is echter niet de norm.
In de meeste gevallen dekt de verzekering alleen personen wier naam op de polis staat, volgens Esurance. Een toegewijd beleid zorgt er echter niet alleen voor dat de bezittingen van elke huurder worden beschermd, maar ook dat elke persoon aansprakelijkheidsdekking heeft. Jij en je kamergenoten zouden een gezamenlijk huurdersbeleid kunnen krijgen - zorg er gewoon voor dat de naam van iedereen wordt vermeld en, indien nodig, dat de bezittingen van iedereen worden gedocumenteerd.
Wanneer mensen denken aan claims van huurders, komen vaak beelden van aardbevingen en tornado's voor de geest. Maar catastrofale weersomstandigheden zijn niet de enige dingen waar je je zorgen over moet maken als het gaat om schade aan eigendommen. Hoewel u misschien in een gebied woont waar dergelijke weersomstandigheden waarschijnlijk niet voorkomen, bieden veel verzekeringspakketten dekking voor meer algemene gebeurtenissen zoals vandalisme, brand, waterschade en inbraken. Het is ook belangrijk om op te merken dat sommige weersomstandigheden - zoals overstromingen en aardbevingen - meestal afzonderlijk specifiek beleid vereisen.
Mogelijk bezit u geen vleugel of een enorm surround-sound entertainmentsysteem, maar de kans is groot dat u nog steeds over voldoende waardevolle spullen beschikt om een ​​verzekering af te sluiten. Mensen zien vaak dure dingen over het hoofd die ze regelmatig gebruiken, zoals laptops, sieraden en televisies. Bovendien kan de totale waarde van schijnbaar goedkope artikelen, zoals kleding en keukengerei, snel oplopen. In plaats van te focussen op de individuele waarde van items, moet u rekening houden met de totale vervangingswaarde als alles verloren is gegaan.
Hoewel het klopt dat sommige bedrijven huurders die in kustgebieden wonen niet zullen verzekeren (volgens Brick Underground) vanwege het potentieel voor windschade of overstromingen, is de beste manier om te onderzoeken welke verzekeringsmaatschappijen uw regio bedienen en te bellen om te vinden wat je opties zijn. De kans is groot dat er enkele mogelijkheden zijn.
Er zijn twee hoofdtypen huurdersverzekering: vervangingswaarde (RCV) en werkelijke contante waarde (ACV). Met een RCV-beleid kunt u een verloren, gestolen of beschadigd artikel vervangen door een vergelijkbaar artikel tegen de huidige marktwaarde. Als u bijvoorbeeld dit soort dekking hebt en uw laptop wordt gestolen, krijgt u een gloednieuwe computer.
Als u een ACV-verzekering hebt, weerspiegelt het gedekte bedrag de afschrijvingen als gevolg van ouderdom en slijtage. In dit geval, als uw gestolen laptop een jaar oud was, zou een ACV-beleid u alleen het bedrag vergoeden dat de laptop waard lijkt te zijn op het moment dat u de verzekering claimde. Dit betekent dat u genoeg zou krijgen om een ​​vergelijkbare oude en gebruikte laptop te kopen in plaats van een gloednieuwe laptop.
Lees meer door ons bericht te lezen over hoeveel huurdersverzekering u nodig heeft.
Voordat u een huurdersverzekeringspolis aanschaft, moet u contact opnemen met uw provider om al uw vragen te stellen en de soorten en kosten van dekking te verduidelijken. Uw vertegenwoordiger van de verzekeringsmaatschappij kan u helpen de beste keuze te maken voor uw situatie. Als u op de hoogte bent van uw premiekosten en dekkingsniveau, kunt u zich beter op uw gemak voelen bij het afwikkelen van een plan en het kiezen van de details, zoals het aftrekbare bedrag.
Hebt u nog andere mythen gehoord over huurdersverzekering?
Samenwerken voor een studielening - risico's om te overwegen
In de Verenigde Staten lijkt het onmogelijk om een ​​student te zijn zonder studieleningen. Zelfs collegegeldonderwijs kan tienduizenden dollars kosten, terwijl privé collegegeld op sommige topscholen $ 50.000 per jaar of meer heeft bereikt. Omdat de kosten van de universiteit zo hoog zijn, hoeft het geen verrassing te zijn dat uit onderzoek blijkt dat maar liefst één op de vijf Amerikaanse huishoudens studentenschuld heeft.Omdat
Zilver en goud kopen als een investering - wat is beter?
Toen ik begon met het handelen in grondstoffen in de herfst van 1990, bedroeg de prijs van goud $ 400 per ounce. Van september 1990 tot september 2005 varieerde de prijs van goud van ongeveer $ 280 tot $ 450 per ounce: een verschil van $ 170 over 15 jaar. In de loop van een bepaald jaar zou een verhuizing van $ 40 tot $ 50 in de prijs als een grote worden beschouwd - in één jaar.T
