Voor veel mensen is hun eerste ervaring met levensverzekeringen wanneer een vriend of kennis een verzekeringslicentie krijgt. In mijn geval nam een ​​studievriend, onlangs ingehuurd door een grote verzekeringsmaatschappij, contact met me op (samen met al zijn andere vrienden) om een ​​beleid van $ 10.000 te kopen dat werd onderschreven door zijn bedrijf.
Helaas is dit echter hoe de meeste mensen een levensverzekering afsluiten: ze kopen het niet, het wordt aan hen verkocht. Maar is een levensverzekering iets dat je echt nodig hebt, of is het gewoon een ongemak dat door een verkoper onder je neus wordt geschoven? Hoewel het lijkt alsof het laatste waar is, zijn er eigenlijk veel redenen waarom u een levensverzekering zou moeten aanschaffen.
Toen ik ouder werd, ging trouwen, een gezin stichtte en een bedrijf begon, besefte ik dat levensverzekeringen onmisbaar en fundamenteel waren voor een gezond financieel plan. In de loop der jaren heeft de levensverzekering me gemoedsrust gegeven, wetende dat er op een aantal manieren geld beschikbaar zou zijn om mijn gezin en landgoed te beschermen, waaronder:
1. Om de uiteindelijke kosten te betalen
De kosten van een begrafenis en begrafenis kunnen gemakkelijk oplopen tot tienduizenden dollars, en ik wil niet dat mijn vrouw, ouders of kinderen naast emotioneel lijden aan mijn dood financieel lijden.
2. Om kinderkosten te dekken
Zoals de meeste vaders, wil ik er zeker van zijn dat mijn kinderen goed worden opgevangen en zich een kwalitatief hoogstaande schoolopleiding kunnen veroorloven. Om deze reden is aanvullende dekking absoluut essentieel terwijl mijn kinderen nog steeds thuis zijn.
3. Het inkomen van de echtgenoot vervangen
Als mijn vrouw was overleden terwijl de kinderen jong waren, had ik haar inkomen moeten vervangen, wat essentieel was voor onze levensstijl. Ik had ook hulp moeten inhuren voor huishoudelijke taken die we hadden gedeeld, zoals het huis schoonmaken, wassen, koken, helpen met schoolwerk en kinderen naar doktersbezoeken brengen.
4. Het aflossen van schulden
Naast het verstrekken van inkomsten om de dagelijkse kosten van levensonderhoud te dekken, zou mijn gezin een verzekering nodig hebben om schulden te dekken, zoals de hypotheek, zodat ze het huis niet zouden hoeven verkopen om solvabel te blijven.
5. De aandelen van een zakenpartner kopen
Omdat ik betrokken ben bij een zakelijk partnerschap, heb ik een verzekering nodig voor het leven van mijn partner. De reden is dat als hij sterft, ik genoeg geld heb om zijn rente bij zijn erfgenamen te kopen en zijn deel van de verplichtingen van het bedrijf te betalen zonder het bedrijf zelf te hoeven verkopen. Hij heeft dezelfde behoeften (vanwege het risico dat ik sterf) en hij heeft tegelijkertijd een verzekering op mijn leven gekocht.
6. Belasting op successierechten betalen
Belastingen op het terrein van onroerend goed kunnen sterk zijn, dus het is essentieel om een ​​verzekering af te sluiten om te voorkomen dat activa of fondsen die voor pensionering zijn gebouwd in gevaar worden gebracht. Het gebruik van verzekeringen voor dit doel komt het meest voor in grote landgoederen en maakt gebruik van een permanente (in plaats van termijn) verzekering om ervoor te zorgen dat de dekking tot het einde van de levensduur blijft bestaan.
Het nominale bedrag, of "overlijdensuitkering" van een verzekeringspolis (dwz het bedrag van de opbrengsten die aan de begunstigde worden betaald) moet hoog genoeg zijn om het inkomen na belasting te vervangen dat u zou hebben verdiend indien u een volledig leven zou hebben geleefd, ervan uitgaande dat u dit kunt doen de jaarlijkse premies voor dat bedrag betalen. Met andere woorden, de verzekering vervangt het inkomen dat u niet de kans had te verdienen door te leven en te werken tot uw pensionering als gevolg van een vroegtijdig overlijden.
Met de juiste hoeveelheid verzekering kan uw gezin zijn levensstijl voortzetten, ook al is uw inkomen niet langer beschikbaar. Het werkelijke bedrag dat u moet kopen, is afhankelijk van uw huidige en waarschijnlijke toekomstige inkomen, eventuele bijzondere omstandigheden die van invloed zijn op u of uw gezin en uw bestaande budget voor premies.
Sommige mensen rijden liever met Cadillacs of Mercedes, met alle elektronische gadgets die rijden veilig en zo gemakkelijk mogelijk maken. Anderen geven de voorkeur aan minder op maat gemaakte merken, even betrouwbaar voor hun duurdere neven, maar hebben meer hands-on aandacht nodig.
Het hele leven is de "Cadillac" van de verzekering; zijn sponsors proberen alles voor u te doen, met name een deel van uw premies te beleggen, zodat de jaarlijkse kosten niet stijgen naarmate u ouder wordt. Het beleggingskenmerk van de verzekering betekent dat premies over het algemeen hoger zijn dan een vergelijkbaar termijnbeleid met dezelfde nominale waarde. Een hele levensverzekering is immers bedoeld om je hele leven te dekken.
De overlijdensrisicoverzekering is daarentegen een uitgekleed model van levensverzekeringen. Er worden geen extra premies geïnvesteerd en er zijn geen beloften of garanties na het einde van de looptijd, die kunnen variëren van 1 tot 30 jaar. De jaarlijkse premie voor overlijdensrisicoverzekeringen is altijd minder dan het hele leven, zonder de beleggingscomponent, maar uw premies zullen stijgen (vaak aanzienlijk) zodra de termijn afloopt.
Beide soorten levensverzekeringen (of een van hun derivaten) hebben voor- en nadelen; beide hebben hun plaats afhankelijk van de behoeften, wensen en financiële doelstellingen van de koper. Een deskundige professionele verzekeringsagent kan u helpen bepalen welk type beleid het beste bij u past, afhankelijk van uw omstandigheden. Maar wat je ook kiest, zorg ervoor dat je voldoende dekking hebt om je doelstellingen te bereiken op korte en lange termijn. Tijdens mijn leven heb ik duizenden dollars aan premies uitgegeven voor levensverzekeringen van beide typen en ik heb nooit spijt gehad van één cent van de kosten.
Sommige mensen denken ten onrechte dat een levensverzekering een oplichterij is. Dit is te wijten aan het feit dat het geld voor premies verloren gaat als de dood niet optreedt tijdens de dekkingsperiode (in geval van een overlijdensrisicoverzekering), of omdat veel mensen op hoge leeftijd leven en hun permanente verzekeringspremies blijven betalen. . Zulke tegenstanders vergelijken de bescherming van levensverzekeringen met gokken en zien af ​​van de bescherming.
Natuurlijk is er geen weddenschap - u zult sterven, maar niemand weet wanneer. Het kan vandaag, morgen of 50 jaar in de toekomst zijn, maar het zal uiteindelijk gebeuren. Levensverzekeringen beschermen uw erfgenamen tegen het onkenbare en helpen hen door een anders moeilijke tijd van verlies.
Heb je een levensverzekering? Waarom of waarom niet?
Hoe EBT Food Stamps te krijgen - SNAP Program Eligibility & Application
In 2014 hebben meer dan 46 miljoen mensen hun maandelijkse boodschappen door de overheid geheel of gedeeltelijk betaald. Het Supplemental Nutrition Assistance Program, of SNAP, helpt mensen met een laag inkomen om het voedsel te kopen dat ze nodig hebben om gezond te blijven. Het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA), dat toezicht houdt op het programma, meldt dat SNAP-voordelen 5 miljoen Amerikanen - waaronder 2, 2 miljoen kinderen - in 2012 uit de armoede hebben gehouden
25 eenvoudige manieren om vandaag geld te besparen op een strak budget
Het is gemakkelijk om vast te zitten aan de gewoonte om te veel geld uit te geven. Snelle uitstapjes naar de supermarkt zonder een lijst worden gebruikelijk. U rijdt uw auto uit het gemak naar plaatsen waar u kunt wandelen of fietsen. En dat telefoontje naar de klantenservice om te onderhandelen over een betere gsm-snelheid wordt nooit gemaakt
