nl.lutums.net / 6 manieren om uzelf te beschermen tegen de gevolgen van inflatie en koopkrachtverlies

6 manieren om uzelf te beschermen tegen de gevolgen van inflatie en koopkrachtverlies


Als u wist dat iemand zou komen om u te beroven, wat zou u doen? Schud de dreiging af, of neem voorzorgsmaatregelen om uw belangen te beschermen?

Helaas berooft de inflatie ons allemaal. Het is een stille dief die de waarde van ons geld wegneemt, waardoor elke dollar in de loop van de tijd steeds minder waard wordt. Het maakt echter ook deel uit van een gezonde economie. Het is belangrijk om het mysterie van de inflatie te ontrafelen en te begrijpen hoe het u beïnvloedt, zodat u het in uw voordeel kunt gebruiken en uzelf kunt beschermen tegen de mogelijk negatieve gevolgen ervan.

Wat is inflatie?

Stel dat je in 1990 naar de winkel ging en $ 1 hebt uitgegeven voor twee pakjes kauwgum. Vandaag krijg je voor $ 1 maar één pakket. Door de inflatie verloor je geld een deel van zijn koopkracht, wat betekent dat je dollars zwakker zijn geworden.

Het Bureau of Labor Statistics (BLS) definieert inflatie als het proces van voortdurend stijgende prijzen - of, anders uitgedrukt, de voortdurende daling van de waarde van geld. Het wordt veroorzaakt door verschillende factoren, waaronder wisselkoersen, stijgingen van de geldhoeveelheid en de staatsschuld. Overheden meten de inflatie om te bepalen hoe de prijzen stijgen over een bepaalde periode, meestal op jaarbasis. Ze houden ook toezicht op de kosten van bepaalde goederen en diensten die door de gemiddelde huishoudens worden gekocht, zoals voedsel, energie en huur, en houden daarbij rekening met tijdelijke prijspieken.

Meer betalen voor hetzelfde spul klinkt misschien niet ideaal, maar inflatie wordt juist geïnterpreteerd als een teken van groei in een gezonde economie. De keerzijde is periodes van lage inflatie of zelfs deflatie, waarbij de prijzen dalen. In die tijd behoudt geld meer waarde en krijgen consumenten meer geld per dollar. Dat is echter niet altijd een reden om te vieren, omdat lage inflatie en deflatie doorgaans leiden tot bevriezing van de lonen.

De sleutel tot inflatie is evenwicht. Centrale banken willen deflatie vermijden, maar willen niet dat de prijzen te snel stijgen. In de VS is de Federal Reserve momenteel van mening dat een jaarlijkse inflatie van 2% een goed doelwit is.

Effecten van inflatie en hoe je jezelf kunt beschermen

Omdat inflatie de waarde van geld beïnvloedt, kan het tastbare gevolgen hebben voor verschillende aspecten van ons leven. Het is belangrijk om de inflatie mee te nemen in uw financiële beslissingen om ervoor te zorgen dat u slimme keuzes maakt, zowel op korte als op lange termijn.

1. Kosten van levensonderhoud

Het meest voor de hand liggende effect van inflatie is dat het de kosten van levensonderhoud verhoogt. Het bedrag dat u vandaag uitgeeft, zal in de toekomst geen gelijke hoeveelheid goederen en diensten kopen. Uiteindelijk ga je meer betalen voor voedsel, elektriciteit, gezondheidszorg, elektronica, enzovoort.

Maar inflatie kan lastig zijn, omdat het niet tegelijkertijd de kosten van alle goederen beïnvloedt, waardoor niet iedereen evenveel schade ondervindt. In mei 2015 meldde de BLS bijvoorbeeld dat de prijzen voor buitenshuis gegeten voedsel met 0, 2% zijn toegenomen, maar thuis gegeten voedsel daalde met 0, 2%. Omdat de prijzen voor deze twee aspecten van de voedselindex gelijk maar in verschillende richtingen evolueerden, rapporteerde de BLS de voedselinflatie in die maand ongewijzigd. (De gemiddelde consument die boodschappen koos, betaalde minder om te eten, terwijl mensen die meestal aten, meer spendeerden.)

Wanneer de inflatie toeneemt, doe dan je best om alle inkomstenbronnen, zoals salarissen en investeringen, zo snel als (of sneller dan) je uitgaven te laten groeien. Tijdens deflatoire periodes, terwijl de prijzen dalen, probeert u uw spaargeld te verhogen in plaats van meer uit te geven.

2. Salaris

Inflatie leidt vaak tot hogere lonen omdat bedrijven bereid zijn meer te betalen wanneer de economie groeit en de kosten van levensonderhoud voor werknemers toenemen. Fotografeer indien mogelijk voor een verhoging die hoger is dan het inflatiepercentage om ervoor te zorgen dat je het overtreft.

Sinds de Grote Recessie van 2007 en 2008 zijn de inflatie en loonsverhogingen relatief zwak geweest. Volgens The Washington Post stegen de lonen tussen januari 2014 en januari 2015 met 1, 7%, en volgens de Consumer Price Index (CPI) -gegevens bedroeg de inflatie in 2014 slechts 0, 8%, wat betekent dat de gemiddelde werknemer die een verhoging ontving, daadwerkelijk mee naar huis nam meer geld.

Wanneer loonsverhogingen achterblijven bij de inflatie (of u ontvangt helemaal geen verhogingen), ontstaan ​​er problemen. Werknemers die het federale minimumloon verdienen, verdienden bijvoorbeeld in 2009 een winst van $ 7, 25 per uur. Volgens het Pew Research Center hadden mensen die dat bedrag nog verdienden vanaf mei 2015 ongeveer 8, 1% van hun koopkracht verloren aan inflatie.

Werken aan ongeschoolde banen verhoogt het risico dat je slachtoffer wordt van inflatie. Volgens Pew Research Center is de restaurant- en foodservice-industrie bijvoorbeeld de grootste werkgever van werknemers met een bijna minimumloon, gedefinieerd als mensen die meer verdienen dan het minimumloon, maar minder dan $ 10, 10 per uur. Bovendien meldt The Wall Street Journal dat de loongroei voor werknemers in de voedselvoorziening tot aan de tweede helft van 2014 het stijgingspercentage in de totale particuliere sector heeft vertraagd.

Een goede manier om uw kansen te vergroten om een ​​salaris te behouden dat gelijke tred houdt met de inflatie of deze overtreft, is het volgen van bekwame functies die relevant zijn in de huidige economie. En tijdens inflatoire periodes, agressiever onderhandelen voor grotere verhogingen.

3. Werkgelegenheid

Over het algemeen is inflatie goed voor de arbeidsmarkt. Wanneer de economie groeit, verdienen mensen meer en geven ze meer uit, en bedrijven zullen werknemers eerder in dienst houden en anderen inhuren om aan de groeiende vraag te voldoen. Lage inflatie en deflatoire omstandigheden hebben echter het tegenovergestelde effect - zonder groei vinden bedrijven weinig of geen noodzaak om nieuwe banen te creëren.

Volgens de Stichting voor Economisch Onderwijs kan de werkloosheid toenemen als de prijzen sneller dalen dan de lonen. Dit gebeurde in de tweede helft van 2014 nadat de olieprijzen sterk waren gedaald. USA Today meldt dat tienduizenden ontslagen per maand plaatsvonden in olieproducerende staten, omdat oliemaatschappijen moeite hadden om kosten te dekken met dalende inkomsten. De beste tijd om naar werk te zoeken, is tijdens inflatieperiodes waarin de werkloosheid - en daarmee de concurrentie om banen - lager is.

4. Schuld

Kredieten en leningen zijn meestal het goedkoopst bij lage inflatie of deflatoire omstandigheden omdat crediteuren worden aangespoord om de consumentenvraag te stimuleren. Sommige schuldeisers bieden zelfs renteloze perioden aan, die de mogelijkheid bieden om gratis geld te lenen. Dan, als de inflatie stijgt, hebben de rentetarieven de neiging om te volgen.

Het is het beste om te lenen tijdens lage inflatie- of deflatieperioden, ervan uitgaande dat de rentetarieven gunstig zijn. Het terugbetalen van schulden wordt gemakkelijker als uw inkomsten de inflatie overtreffen omdat uw huidige schuldenlast in de loop van de tijd minder van uw inkomen zal kosten. Een leningbetaling van $ 100 per maand verbruikt 10% van een maandelijks salaris van $ 1.000, maar dat percentage krimpt als de lener loonstoten ontvangt.

5. Overheidsvoordelen

Gepensioneerden en gehandicapten zijn bijzonder kwetsbaar voor inflatie. Velen vertrouwen op een vast inkomen, zoals sociale uitkeringen. Als de prijzen te snel stijgen, hebben ze misschien moeite om de kosten van levensonderhoud te dekken, waardoor ze weinig of geen besteedbaar inkomen hebben. Als je 25 of 35 jaar oud bent en je salaris niet verslaat, is de kans groot dat je een andere baan kunt krijgen. Het is niet zo eenvoudig om nieuwe inkomstenbronnen te vinden als u bejaard of gehandicapt bent.

De overheidsbaten stijgen periodiek als reactie op de inflatie. Ontvangers van sociale zekerheid ontvangen bijvoorbeeld COLA - aanpassingen van de kosten van levensonderhoud - eenmaal per jaar als de regering bepaalt dat de inflatie is opgetreden.

Om u voor te bereiden op mogelijk verminderde koopkracht in uw latere jaren, kunt u tijdens uw werkjaren besparingen vaststellen en bijdragen aan een pensioenfonds. Die fondsen kunnen uw overheidsvoordelen aanvullen omdat zij waarde verliezen door de inflatie.

6. Besparingen

In een groeiende economie is sparen een verliezer, tenzij je een rendement op je geld krijgt dat gelijk is aan de inflatie. En zelfs dan houd je alleen de inflatie bij. Om de slag van de uithollende dollar echt te verslaan, heb je je geld nodig om sneller te groeien dan de inflatie, en die groei is vooral belangrijk voor je pensioensparen.

Wanneer de rentetarieven aantrekkelijk zijn, kunt u de inflatie verslaan door uw geld op een spaarrekening of geldmarktrekening te stapelen of door het in depositocertificaten (CD's) te beleggen. Als uw bank bijvoorbeeld 5% betaalt, maar de inflatie slechts 2% bedraagt, krijgt u een redelijk rendement met een beperkt risico. Helaas zijn de rentetarieven sinds de Grote Recessie historisch laag geweest en besparen spaarders gewoonlijk slechts een fractie van een procent bij deze voertuigen, wat de inflatie niet zal verslaan.

Amerikaanse staatsobligaties worden beschouwd als veilige, conservatieve beleggingen, maar hebben de laatste jaren ook een onaangenaam laag rendement opgeleverd. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) zijn bedoeld om positief te reageren op periodes van stijgende inflatie, maar de VS hebben moeite om gewenste groeipercentages te handhaven en TIPS produceren verliezen in deflatieperioden.

Historisch gezien was de aandelenmarkt een van de beste plaatsen om de inflatie te verslaan en aantrekkelijke rendementen te behalen. Toegegeven, beleggen in aandelen betekent vele risico's nemen - hoewel volgens USA Today het gemiddelde jaarlijkse rendement na inflatiecorrecties 6, 2% voor aandelen bedraagt, tegenover 1, 8% voor vijfjarige overheidsschuld.

Laatste woord

Inflatievooruitzichten worden gepubliceerd door de Federal Reserve en private bronnen zoals Statista. Neem een ​​les van bedrijven die deze voorspellingen gebruiken om hun beslissingen voor de korte en lange termijn te sturen. Als u onderhandelt over een salaris en de inflatie zal stijgen, zorg er dan voor dat u rekening houdt met de kans op hogere kosten van levensonderhoud. Als u grote aankopen wilt doen, zoals een auto, moet u overwegen of de prijzen en rentetarieven waarschijnlijk stijgen of dalen om de beste tijd om te kopen te bepalen. Zoals met alles met betrekking tot persoonlijke financiën, doe altijd je onderzoek en plan vooruit.

Ben je klaar om je inflatiebeschermingsplan te schetsen?


Hoe u het meeste kunt krijgen voor uw ongewenste goud

Hoe u het meeste kunt krijgen voor uw ongewenste goud

Als je de laatste tijd niet bent blootgesteld aan op zijn minst enige vorm van reclame over wat te doen met je ongewenste goud, dan heb je waarschijnlijk onder een steen geleefd. De "geweldige ideeën" variëren van het verzenden van het via de mail, tot het afzetten op een "We Buy Gold" -locatie, tot het bijwonen van een goudkopende partij.W

(Geld en zaken)

6 soorten onverwachte kosten en hoe u ze kunt plannen

6 soorten onverwachte kosten en hoe u ze kunt plannen

Zoals de schrijver en cartoonist Allen Saunders ooit zei: "Het leven is wat er met ons gebeurt terwijl we andere plannen maken."Persoonlijke financiën is een perfect voorbeeld. U kunt gaan zitten en een budget maken dat al uw normale uitgaven dekt - huisvesting, eten, vervoer - tot op de laatste cent.

(Geld en zaken)