8 Asset Protection Strategieën - Hoe u uw rijkdom beschermt tegen rechtszaken

De beste overtreding is vaak een goede verdediging. Hoe slim je ook bent, of hoe deskundig je bent als belegger, of hoeveel geluk je hebt met je loten, het doet weinig goed als je je bezittingen als een plak vlees in het water laat hangen voor proefadvocaten om hun tanden in te zetten.

Laten we wel wezen: Amerika wordt steeds meer betwist, en hoe meer mensen denken dat je hebt, des te verleidelijker je een doelwit wordt voor frivole rechtszaken.

Mogelijke bedreigingen

Professionele betrouwbaarheid

Als u een zakelijke professional bent of als u een bedrijf heeft, kunt u worden getroffen door een van de volgende:

1. Inbreuken op inbreuk op handelsmerken . Je zou kunnen denken dat je gewoon een bekend liedje parodieert, of je zou denken dat het niet erg is om Disney-personages aan de muur te schilderen op het kinderdagverblijf dat je bezit en beheert. De oorspronkelijke eigenaar van het handelsmerk is het mogelijk niet eens - en eis schadevergoeding.
2. Seksuele intimidatie Beschuldigingen . Alleen omdat je denkt dat de rechtszaak ongegrond is, wil dat nog niet zeggen dat de aanklager niet verder zal gaan met de zaak.
3. Discriminatie op de arbeidsmarkt . Nogmaals, een rechtszaak kan worden gerechtvaardigd of ongerechtvaardigd. Een goedbedoelende personeelsmanager kan je blootstellen aan een onderscheidingspak door een zwangere aanvrager te vragen: "Wanneer is de baby op?". Je moet ook voorzichtig zijn om een ​​werknemer legaal te ontslaan.
4. Defecte producten . Je zou een stoel kunnen maken, en iemand zou zijn rug kunnen bezeren als hij onder hem instort. Rechtbanken kunnen u aansprakelijk stellen voor schade.
5. Malpractice Claims . Deze zijn niet alleen voor artsen en advocaten. Een financieel adviseur kan ervan worden beschuldigd een ongeschikte investering te hebben verkocht en persoonlijk aansprakelijk te worden gesteld.
6. Schending van contractvorderingen . Als u zaken doet onder de voorwaarden van een contract en niet aan die voorwaarden voldoet, kan de tegenpartij economisch beschadigd zijn door uw falen. Of je nu opzettelijk, onopzettelijk of door nalatigheid bent, een jury kan je verantwoordelijk houden.
7. Werkgerelateerde voertuigongevallen . Je hebt een pizzeria. Uw chauffeur rijdt over een voetganger terwijl hij namens u een pizza levert. Hij heeft een fout - maar jij bent degene met de diepe zakken. De advocaten van het slachtoffer komen achter u of uw verzekeringsmaatschappij aan.
8. Compensatie-incidenten voor werknemers . Dezelfde dag komt dezelfde medewerker weer aan het werk ... en snijdt zijn vinger af tijdens het snijden van een taart. U bent opnieuw aan de haak om te betalen voor behandeling en revalidatie, hoewel werknemersverzekeringsverzekeringswetgeving over het algemeen van u vereist dat u een verzekering bij u draagt ​​om zowel uw bedrijf als uw werknemer te beschermen.
9. "Slip-and-Fall" -ongevallen . Dezelfde werknemer laat zijn vinger repareren en komt weer aan het werk. Hij dweilt over de vloer van de eetzaal. Een klant slipt en valt en breekt haar heup. Nogmaals, haar advocaten kunnen u als de aansprakelijke partij targeten en komen achter u en uw bedrijf aan.

Persoonlijke aansprakelijkheid

Uw bedrijf is niet de enige bron van potentiële aansprakelijkheid. Overweeg de volgende mogelijkheden:

1. Echtscheiding . Echtscheiding kan om een ​​aantal redenen een grote bedreiging vormen voor uw financiën. Allereerst heeft uw ex-echtgenoot waarschijnlijk meer gedetailleerde kennis van uw totale financiën dan de meeste schuldeisers. In tegenstelling tot andere schuldeisers, kan uw echtgenoot een pensioenplan opzeggen volgens een QDRO (gekwalificeerd huiselijk ordeorder) verkregen via de rechtbanken, en bovendien kunt u geen alimentatie of achterstallige kinderbijslagschuld in faillissement kwijt en heeft onbetaalde alimentatie voorrang op uw erfgenamen in probate rechtbanken. Ten slotte, in tegenstelling tot uw andere schuldeisers, kan uw ex-echtgenoot u mogelijk in de gevangenis laten gooien vanwege het niet betalen van kinderbijslag. Een andere moeilijke omstandigheid doet zich voor wanneer een voormalige echtgenoot een aantal aandelen krijgt toegewezen aan een bedrijf waarvan u de eigenaar bent. In dit geval heeft uw ex volledige toegang tot uw boeken en heeft hij recht op een dividend wanneer u zelf geld uit de onderneming haalt - ondanks dat u niets meer bijdraagt ​​aan de waarde van het bedrijf. Om tegen deze potentiële situatie te waken, overweeg een huwelijkse voorwaarden of een andere koop-verkoopovereenkomst om ervoor te zorgen dat beide partijen tevreden zijn en het bedrijf onbelast.
2. Auto-ongelukken . Je hoeft niet degene in een wrak te zijn om aansprakelijk te worden gesteld. Stel dat uw onverzekerde of onderverzekerde tiener een wrak veroorzaakt - zelfs als uw tiener verzekerd is, zou u aansprakelijk kunnen zijn als uw autoverzekering niet toereikend is. Controleer uw eigen dekking om er zeker van te zijn dat het ook voldoende is. Uw staat heeft minimale aansprakelijkheidsvereisten, maar bij de jury's van vandaag vallen prijzen van miljoenen dollars niet buiten het bereik van de mogelijkheid.
3. Aansprakelijkheid van sociale hosts . Dit geldt als u een feestje houdt, alcohol serveert en een gast na het vertrek een ongeluk of letsel veroorzaakt. Als alternatief kunnen je kinderen een feestje houden terwijl je de stad uit bent, een paar biertjes op je deck drinken en je blootstellen aan de aansprakelijkheid, ook al was je toen nog niet eens in dezelfde staat.
4. Vicieuze aansprakelijkheid . Als uw zakenpartner of werknemer in een wrak belandt, ja, dan zou u voor de rechter kunnen worden gebracht.
5. Werknemersacties . Als uw medewerker schade veroorzaakt, kan dit leiden tot een aansprakelijkheid jegens het bedrijf. Die aansprakelijkheid zou u ook persoonlijk kunnen aanspreken als u geen specifieke stappen onderneemt om uw persoonlijke vermogen te beschermen tegen zakelijke schulden.
6. Schuld . Dit gebeurt als u uw baan verliest en in gebreke blijft bij schulden, wat kan leiden tot een faillissement.
7. Medische kwesties . Als u een ernstig medisch probleem heeft en uw rekeningen niet kunt betalen, kunt u aansprakelijk worden gesteld. Immers, als u een bepaalde tijd niet kunt werken, verliest u een deel of al uw inkomen, zelfs als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt afgesloten. Zelfs als u een goede dekking hebt, kunt u een hit krijgen van ongedekte uitgaven, zoals co-assurantie, die opnieuw tot een faillissement leiden.
8. Een opvouwbare lening . In sommige gevallen behouden kredietverstrekkers zich het recht voor om een ​​lening te "bellen" en onmiddellijke terugbetaling te eisen. Dit betekent dat u de schuld snel moet herfinancieren (als u over de middelen beschikt) of de activa verkoopt om het geld op te halen. Als u geen van beide kunt doen, kan het faillissement het gevolg zijn.
9. Marktafscherming . Als u achterloopt op uw hypotheekbetalingen, kan de bank beslag leggen op het onroerend goed in een proces dat afscherming wordt genoemd. De federale wet beperkt de aansprakelijkheid van schulden die zijn gewaarborgd door uw persoonlijke woning. Er zijn echter geen dergelijke beperkingen op zakelijke leningen, en een commerciële afscherming zou andere activa in gevaar kunnen brengen, tenzij u van tevoren stappen onderneemt om het risico in te dammen.

Hoe jezelf te beschermen

Vergis je niet - slechte dingen gebeuren de hele tijd met goede mensen. U hoeft niet onverantwoordelijk of nalatig te zijn om voor de rechter te worden gebracht. Om te beschermen wat u heeft, is het van vitaal belang om een ​​aantal defensieve maatregelen te nemen, om het voor uw schuldeisers moeilijker te maken uw vermogen te grijpen in het geval u een rechtszaak verliest, een vonnis tegen u krijgt of wordt gedwongen om failliet te gaan.

1. Gebruik zakelijke entiteiten

Als u een ondernemer van welke aard dan ook bent, is het belangrijk uw persoonlijke vermogen te scheiden van die van uw bedrijf. Als u nalaat specifieke juridische stappen te ondernemen om een ​​afzonderlijke bedrijfsentiteit te creëren, zoals een bedrijf, een naamloze vennootschap (LLC) of een commanditaire vennootschap, kan een eenvoudig zakelijk geschil u waarschijnlijk alles kosten wat u bezit.

Er zijn een aantal bedrijfsentiteiten om te overwegen:

• Enige eigendommen . Eenmanszaken bieden geen beperking op persoonlijke aansprakelijkheid. Eén fout kan je huis kosten, afhankelijk van je staat.
• Algemene partnerschappen . Algemene partnerschappen zijn de ergste. Als uw zakenpartner een persoonlijk geschil heeft dat niets met u te maken heeft en hij of zij een rechtszaak verliest, worden u twee bij de heup gevoegd. Technisch gezien kunnen advocaten achter je aan komen vanwege de acties van je partner, of het nu gaat om het bedrijf of zijn of haar privéleven.
• Beperkte partnerschappen . Beperkte partnerschappen kunnen uw aansprakelijkheid helpen beperken. Als u investeert als een gelimiteerde partner in een partnerschap, kunt u niet worden vervolgd voor iets meer dan wat u hebt geïnvesteerd in het bedrijf. Het ergste dat kan gebeuren, is dat uw investering zal worden weggevaagd. Maar advocaten kunnen niet persoonlijk achter u aan komen om een ​​claim tegen het bedrijf goed te maken. Dit is de valstrik: u kunt geen actieve rol spelen bij het runnen van het bedrijf. Als u dat doet, bent u een algemene partner en uw vermogen is eerlijk spel.
• Bedrijven . Bedrijven bieden uitstekende bescherming van hun eigenaars. Met uitzondering van gevallen van flagrante fraude - zoals als u geen loonbelasting betaalt aan de IRS, of als u uw bedrijf niet als een afzonderlijke entiteit van uzelf behandelt - uw persoonlijke activa kunnen niet van u worden beroofd in het geval dat uw bedrijf verliest een rechtszaak. Er zijn twee soorten bedrijven: S-bedrijven en C-bedrijven. Ze worden verschillend belast en hebben verschillende eigendomsbeperkingen, maar beide bieden vergelijkbare bescherming van hun eigenaars.
• Vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid . Naamloze vennootschappen bieden ook vermogensbescherming tegen zakelijke rechtszaken voor hun eigenaren, maar met minder beperkingen op eigendom dan S-bedrijven. Ze laten hun eigenaars ook toe om te kiezen of ze federale belastingen willen indienen als een bedrijf of als een partnerschap. Er is een groot voordeel dat LLC's in sommige rechtsgebieden hebben: het in rekening brengen van orderbeveiliging. Als uw bedrijf een rechtszaak verliest, kan een rechter een aantal van de aandelen van het bedrijf toekennen aan de schuldeiser. Dit geeft ze toegang tot uw boeken. Bij een LLC kan hij, zelfs als de eiser een lidmaatschapsbelang krijgt, geen contante betaling afdwingen, maar hij wordt nog steeds belast alsof hij het heeft ontvangen. Deze 'gifpil' kan u helpen om een ​​rechtszaak te voorkomen of om gunstige voorwaarden vast te stellen.

2. Eigen verzekering

Sommige beroepen genereren meer blootstelling aan aansprakelijkheid dan anderen. Als u een financieel adviseur, een OBGYN, een makelaar of een professional op een ander gebied bent die veel rechtszaken wegens wanpraktijken genereert, houd dan uw dekking voor fouten en weglatingen gestort en, als u het kunt veroorloven, investeer in extra of uitgebreide dekking. Maar stop daar niet - u moet ook dit soort dekkingen uitvaardigen:

• Huiseigenaren verzekering . De verzekering van huiseigenaren helpt u te dekken als iemand gewond raakt aan uw eigendom. Kies een eigen risico dat u kunt dekken met uw spaargeld en zorg ervoor dat de aansprakelijkheidsdekking toereikend is in het geval iemand zich bezeert aan uw eigendom en besluit u te vervolgen.
• Zakelijke aansprakelijkheidsverzekering . Dit type verzekering beschermt uw bedrijf als iemand gewond raakt op het terrein of gewond raakt als gevolg van een actie door een werknemer.
• Werknemerscompensatieverzekering . Dit is verplicht in de meeste rechtsgebieden. De compensatie van werknemers beschermt u en uw werknemers door ervoor te zorgen dat er voldoende liquiditeit is om te zorgen voor elke werknemer die gewond raakt tijdens het werk en dat de kosten niet uit uw zak komen.
• Auto verzekering . Neem geen genoegen met de minimale wettelijke aansprakelijkheidsdekking - extra dekking is meestal betaalbaar. Koop voldoende extra dekking voor uw autoverzekering, zodat u een zinvolle bescherming krijgt als uw voertuig betrokken is bij een ongeval en een rechtszaak aanspant. Over het algemeen moet u ervoor zorgen dat uw totale aansprakelijkheidsdekking ten minste gelijk is aan uw totale vermogen.
• Paraplu dekking . Parapludekking is een back-upverzekering die kan worden gebruikt in het geval dat uw andere dekkingen ontoereikend zijn. In het geval dat uw auto, huiseigenaren of andere aansprakelijkheidsdekkingen zijn uitgeput, biedt de paraplu dekking tot de limiet van het beleid. Als u bijvoorbeeld $ 1 miljoen aan autoverzekering hebt en geraakt wordt met een oordeel van $ 2 miljoen, zal uw paraplubeleid de extra dekking van $ 1 miljoen ophalen. Anders zouden de eisers na u kunnen komen om beslag te leggen op schade. Doorgaans worden deze polissen onderschreven voor een nominale waarde tussen $ 1 en $ 5 miljoen. Het is meestal erg betaalbaar.
• Langdurige zorgverzekering . Langdurige zorgverzekering beschermt u tegen de financieel verwoestende kosten van verzorging thuis of in het verpleeghuis voor chronische aandoeningen, zoals dementie, Alzheimer, beroertes, verlamming, multiple sclerose, verwondingen aan het ruggenmerg en dergelijke. Medicare biedt niet veel dekking voor deze aandoeningen, en de meeste grote medische verzekeringspolissen bieden geen enkele. Zonder een verzekering voor langdurige zorg zou je voor meer dan $ 200 per dag aan verpleeghuiskosten aan de haak kunnen blijven - totdat de uitgaven je in armoede drijven, zodat je je kunt kwalificeren voor Medicaid. Hoe langer je wacht, hoe hoger de premies worden. Bovendien zou je een kwaal kunnen ontwikkelen die zou verhinderen dat je dekking krijgt, of het op zijn minst onbetaalbaar maakt. Overweeg ook om voor uw ouders een langdurige zorgverzekering aan te schaffen als u anders voor deze kosten niet in de haak bent.

3. Gebruik pensioenrekeningen

Federale wetgeving biedt onbeperkte bescherming van activa voor ERISA-gekwalificeerde pensioenplannen en tot $ 1 miljoen aan activa in een IRA in het geval van een faillissement. Sommige staten bieden nog meer bescherming aan IRA's, hoewel sommige staten hebben afgezien van de federale faillissementsvrijstellingen van de Federal Trade Reform Act 2005 en een lager bedrag vrijstellen.

Controleer de wetten in uw land om te zien hoeveel bescherming wordt geboden aan fondsen in deze accounts. Praat met een advocaat die bekend is met de wetten in uw land om te bepalen of schuldeisers kunnen kiezen tussen de staats- en federale vrijstellingsbedragen.

Als uw staat een genereuze vrijstelling heeft, overweeg dan contant geld te verplaatsen dat u niet nodig zult hebben voordat u ten minste 59 1/2 jaar oud bent in een van deze beschermde entiteiten. Houd er rekening mee dat u wordt beperkt door een jaarlijkse premielimiet, die varieert afhankelijk van het type pensioenplan. Als u deze limiet overschrijdt of geld opvraagt ​​vóór de leeftijd van 59 1/2, kunt u strafschoppen ondergaan. Pensioenrekeningen zijn uitstekende vehikels om langetermijnsparen te beschermen en bieden aanzienlijke belastingvoordelen, maar moeten grondig worden begrepen en met zorg worden gebruikt.

4. Homestead-uitzonderingen

Sommige staten bieden veel bescherming aan home equity, wat betekent dat als u een faillissement aanvraagt, de wet het gerecht verbiedt huis aan crediteuren toe te kennen. In sommige staten, waaronder Texas en Florida, beschermt de deelstaatwet een onbeperkte hoeveelheid eigen vermogen. Andere staten bieden relatief weinig bescherming aan het eigen vermogen in geval van faillissement.

Controleer de wetten in uw staat - als uw staat een royale woningvrijstelling biedt, overweeg dan om een ​​extra hoofdsom bij te dragen aan hypotheekbetalingen om die fondsen te beschermen. De belangrijkste bijdragen aan de grillen van de woningmarkt zijn onderhevig aan risico's, in die zin dat u de toegang tot het eigen vermogen en het geld verliest als de vastgoedwaarden dalen.

Als uw staat een minimale woningvrijstelling biedt, kan het versnellen van hypotheekbetalingen of het afbetalen van de hoofdsom niet zinvol zijn als u activa wilt beschermen tegen schuldeisers.

5. Titling

Onderzoek hoe uw huis een titel heeft. Als u uw huis met uw echtgenoot als huurders door het geheel bezit, bezitten zowel u als uw echtgenoot een ondeelbare interesse in het huis. Als slechts één van u in een rechtszaak wordt genoemd, kunnen schuldeisers de andere echtgenoot niet dwingen zijn of haar belang in het huis te verkopen. Omdat de rente ondeelbaar is, kan dit u helpen om uw eigen vermogen te beschermen wanneer de staatswetgeving niet voorziet in een toereikende vrijstelling voor een woonst.

Deze optie is alleen beschikbaar in sommige staten en is alleen van toepassing op uw persoonlijke woning, niet op vastgoedbeleggingen. Andere vormen van titularis omvatten gemeenschappelijke huurovereenkomsten: gezamenlijke huurders met rechten op overlevingskansen.

De manier waarop je een eigenschap met de titel hebt, kan diepgaande gevolgen hebben in het geval dat een schuldeiser een poging doet om het te grijpen. Praat met een advocaat die in uw land een vergunning heeft voor specifieke informatie over uw situatie.

6. Lijfrenten en levensverzekeringen

Sommige staten bieden aanzienlijke bescherming aan lijfrentebalansen en aan activa in levensverzekeringspolissen met contante waarde. Florida biedt bijvoorbeeld onbeperkte bescherming voor deze activa, terwijl Oregon bescherming biedt voor maximaal $ 500 per maand aan lijfrente-inkomsten. Elke staat heeft zijn eigen wetten, dus neem contact op met een advocaat die in uw land een vergunning heeft voor specifieke vrijstellingen.

7. Weg ermee

Schuldeisers kunnen geen activa overnemen die u niet langer bezit. Overweeg daarom het eigendom over te dragen aan onherroepelijke trusts, waaruit familieleden een inkomen kunnen halen of de activa kunnen geven aan familieleden, als onderdeel van een strategisch geschenkprogramma. Vanaf 2012 kunt u tot $ 13.000 per persoon weggeven zonder een schenkingsbelasting te betalen, onder voorbehoud van een levenslange schenkingsbelastinguitsluiting van $ 5 miljoen.

Als je een hoog risicoberoep hebt, overweeg dan om je bezittingen vroegtijdig naar je erfgenamen te sturen - noem het een "voorschot op je wil." Als je niet verwacht dat je het geld nodig hebt terwijl je nog leeft, kun je er baat bij hebben om ze te bekijken geniet van de erfenis.

8. Wacht niet om uzelf te beschermen

Je kunt niet wachten tot het proces op handen is voordat je deze zetten doet. Als u dat doet, kunnen de rechtbanken beslissen dat uw overdracht van geld naar een beschermde klasse een frauduleuze overdracht is en de overdracht niet toestaan, waardoor deze activa worden blootgesteld.

Boven alles, word geen verleidelijk doelwit en vermijd vertoningen van opvallende consumptie. Dit zou proefadvocaten kunnen aantrekken en ervoor zorgen dat ze de zaak van een eiser aannemen, waar ze het anders zouden doorgeven.

Laatste woord

Dit artikel is geenszins een uitgebreide gids voor maatregelen en strategieën voor activabescherming. Elke zaak is anders, en het gebied van financiële en juridische planning is in belangrijke mate gekoppeld aan staatswetten. Dit is slechts een overzicht van enkele van de belangrijkste problemen en risicofactoren die hierbij zijn betrokken, en er is geen vervanging voor het werken met een gekwalificeerde en ervaren professional met een licentie in uw land.

Hoe een strafregister van invloed is op uw financiën en uw leven

Als veel mensen denken dat ze veroordeeld zijn voor een misdaad, denken ze meestal aan één ding: gevangenis. Opsluiting is echter slechts een van de vele mogelijke gevolgen die een veroordeling kan hebben voor uw leven. Zelfs als je nooit veroordeeld bent (of alleen bent veroordeeld voor een kleine misdaad), kan je betrokkenheid bij het strafrechtelijk systeem stressvol zijn.

(Geld en zaken)

5 eenvoudige tips om u geld te besparen

Laten we de week goed beginnen en u helpen meteen geld te besparen. Er is een enorm debat over of mensen zich zorgen moeten maken over de kleine aankopen in het leven, zoals het 'latte factor'-effect, dat inhoudt dat ze de kleinere luxe-aankopen in het leven kwijtraken. We vinden niets zo leuk met zo nu en dan een heerlijke latte, maar we geloven dat er kleine stappen zijn die je kunt nemen en gewoontes die je kunt vormen om je regelmatig geld te besparen

(Geld en zaken)