Verscheidene jaren geleden, in een meer naïef financieel universum, ontdekte iemand de kunst van "balansoverdrachtsarbitrage", waarbij je in principe kon profiteren van creditcardbedrijven die 6-12 maanden 0% leningen aanbieden, het geld in een hoogrenderende spaarrekening stoppen account en maak binnen het tijdsbestek een heleboel geld interessant. Naarmate de tijd verstreek, werd de meer cynische neef, de "app-o-rama", ontwikkeld. Hier dienden mensen tegelijkertijd zoveel creditcardapplicaties in als hun credit score hoog was. Het doel was om 1) hogere renteschulden te verplaatsen naar lagere rentebetalingen 2) ruimte te laten voor buitensporig gebruik van het saldo-overdrachtarbitrage-spel 3) zoveel mogelijk inschrijvingsbeloningen ontvangen 4) snel een kredietgeschiedenis opbouwen. In dit bericht ga ik iets vertellen over de eerste strategie: evenwichtsoverdrachtarbitrage.
In de glorieuze financiële jaren vóór de economische neergang won een minder bekend fenomeen aan populariteit, wat veel geld kon opleveren voor mensen die gedisciplineerd en goed georganiseerd waren: balansoverdrachtsarbitrage. Twee dingen maakten het mogelijk: ongelooflijk lage rentetarieven voor consumenten en relatief hoge rentetarieven voor spaarrekeningen (met name online ). In 2006 en 2007 was het gebruikelijk om spaar- en geldmarktrekeningen te vinden met een advertentietarief van 4%, 5% en zelfs 6%. Ik was in die tijd een "koersvolger" en ik verdiende bijna negen maanden meer dan 5% bij HSBC, EverBank en FNBO online banken. Zelfs de relatief conservatieve ING Direct APR is gestegen tot meer dan 4%.
Tegelijkertijd was het gebruikelijk om inleidende 0% APR-rentetarieven op creditcards te vinden. Creditcardbedrijven waren niet anders dan alle banken die gekke sommen geld leenden. Elk belangrijk creditcardbedrijf, van Discover tot Chase, tot Citibank en American Express, had inleidende tarieven van 0%. Gewoonlijk duurden de introductietarieven zes tot twaalf maanden, maar enkelen hebben de bank tot achttien maanden lang een renteloze lening toegezegd.
Dus wat is precies de balansoverdrachtsarbitrage en hoe profiteert het van deze tarieven? Het is het proces van toegang tot een grote hoeveelheid contant geld met weinig of geen rente van het creditcardbedrijf, het beleggen van het geld om rente te verdienen (vaak op een hoogrenderende spaarrekening), en dan de oorspronkelijke lening terug te betalen voordat de rente begint te toekomen. Het kan een beetje riskant zijn, vooral als u besluit om het geld uit te geven of in een beleggingsvehikel te stoppen dat waarde kan verliezen. Het risico is ook aanwezig in het feit dat als u te laat bent met een betaling, de introductierente gedurende de nacht drastisch zal stijgen. Door deze strategie te kopiëren op veel creditcards en bankrekeningen, kunnen de winsten enorm zijn.
Hier zijn enkele fragmenten uit verhalen over de 'gouden eeuw van balansoverdrachtsarbitrage':
Natuurlijk, met de crash van de huizenmarkt en de subprime-meltdown, eindigden 0% saldo-introductietariefaanbiedingen bijna één nacht. Dat gold ook voor high-rente, online spaarrekeningen en daarmee het verval van balansoverdrachtsarbitrage. Nadat ik mijn laatste saldooverdracht had afbetaald, besloot ik dat ik voorgoed uit de game was. Ik wilde niet langer worden lastig gevallen met het risico, het gedoe van de betalingen, en ik wilde mijn credit score laten herstellen. Trouwens, zoals ik al eerder zei, er waren echt geen aanbiedingen meer beschikbaar. Ik ging dus meerdere jaren zonder een nieuwe creditcard te openen of meer renteloze leningen aan te gaan.
Dat ging zo tot eerder deze zomer door toen 0% APR-overdrachtssaldo mijn mailbox begon te overspoelen. De aanbiedingen zijn tegenwoordig een beetje anders en echte "arbitrage" is echt niet praktisch, omdat deze bedrijven vasthouden aan de regeling en spaarrekeningen erg laag blijven, maar er zijn nog steeds dingen die je kunt doen om te profiteren van "gratis geld" "Van creditcards. Ik ga wat tips en advies delen in toekomstige berichten. Blijf kijken!
Besteed meer voor hoge kwaliteit of koop goedkoop om geld te besparen? - Analyse van 13 categorieën
Als je op zoek bent naar een nieuwe outfit, moet je dan de polyester broek kopen die $ 20 kost of $ 150 uitschiet voor een paar wol? Als je een nieuwe bank nodig hebt, is het dan beter om naar IKEA te gaan en $ 400 uit te geven of een bank van $ 2000 te kopen bij Crate & Barrel?Wanneer u aan het winkelen bent, kunt u gemakkelijk aannemen dat een hoger prijskaartje altijd een beter product betekent
Wat is een pensioenplan voor de Roth 401k?
Iedereen heeft gehoord van een 401k, traditionele IRA en Roth IRA. Deze pensioenplannen bestaan ​​al jaren en worden voortdurend besproken door de reguliere media. In de afgelopen jaren is er een nieuwe investering opgedoken, bekend als de Roth 401k. Roth 401k's combineren de beste aspecten van een Roth IRA en de beste aspecten van een traditionele 401K; investeerders halen het beste uit beide werelden. La
