nl.lutums.net / Capital One 360 ​​Review - Online Checking & Savings Accounts

Capital One 360 ​​Review - Online Checking & Savings Accounts


Capital One is een bekende financiële instelling die naam heeft gemaakt in de creditcardsector. De populairste creditcards - Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card en Capital One Venture Rewards Credit Card - maken routinematig onze lijsten met de beste cashback-creditcards en de beste creditcards voor reisbeloningen.

Capital One 360, een van zijn belangrijkste divisies, biedt een verwante, als minder sexy, reeks producten: met FDIC verzekerd internetbankieren en persoonlijke uitlening. Als u niet tevreden bent met de fysieke mogelijkheden in uw regio - of u wilt een zo breed mogelijk netwerk uitproberen tijdens uw zoektocht naar een aantrekkelijke hypotheek - dan moet Capital One 360 ​​op uw radar staan.

Op het eerste gezicht lijkt Capital One 360 ​​veel op aanvragen voor internetbankieren van Ally Bank, EverBank en andere bekende providers, maar het biedt bijgewerkte functies en voordelen die niet overal beschikbaar zijn voor consumenten. En als u een kleine of middelgrote onderneming bezit, heeft Capital One 360 ​​een keur aan spaarrekeningen en cd's die rechtstreeks op uw behoeften zijn afgestemd.

Hoewel Capital One 360 ​​pas sinds begin 2013 in zijn huidige vorm bestaat, heeft het eigenlijk al veel langer geduurd dan dat. Eerder stond de bank bekend als ING Direct. Capital One kocht het bedrijf in 2012 en voltooide de overgang naar volledig eigendom - met de naamswijziging die volgde - in februari 2013. Veel van de diensten en voordelen van ING overleefden de overstap: naast een hoogrentende spaarrekening, heeft Capital One 360 ​​ook omvat een betaalrekening, cd's en verschillende andere financiële producten.

Belangrijkste kenmerken

High-Yield Savings Accounts

Capital One 360 ​​pusht echt zijn 360 Spaarrekening. Het biedt een variabele APR, die met 0, 75% concurrerend is met andere online spaarproducten.

Deze no-fee account vereist geen minimum saldo en geen maandelijkse onderhoudskosten. Met name kunt u meerdere 360 ​​spaarrekeningen tegelijk openen, waardoor het veel eenvoudiger wordt om doelgerichte voorraden te scheiden en te beheren.

U kunt uw 360 Spaarrekening ook koppelen aan uw 360 Checking-account - zie hieronder voor meer informatie over dat accounttype. Federale wetgeving beperkt je tot zes opnames per maand en Capital One 360 ​​behoudt zich het recht voor om je account te sluiten als je routinematig de limiet overschrijdt. Je kunt echter zoveel storten als je wilt.

Capital One 360 ​​heeft ook Kids Savings-accounts voor jongeren jonger dan 18 jaar. Ze zijn in principe hetzelfde als 360 spaarrekeningen, behalve dat ze kunnen worden geconfigureerd als bewaaraccounts - een waardevol hulpmiddel om de volgende generatie te leren hoe ze verstandig kunnen besteden en sparen.

High-Yield Money Market Accounts

De hoogrenderende geldmarktrekening van Capital One 360, beter bekend als 360 Money Market, levert 0, 60% op met een saldo van minder dan $ 10.000 en met 1, 30% op een saldo van meer dan $ 10.000. Er is geen minimale aanbetalings- of balansvereiste en geen maandelijkse onderhoudskosten. Volgens de federale wetgeving kunt u hier ook zes opnames per maand instellen. Het inkomende depositovolume is helemaal niet beperkt.

CDs

De cd's van het bedrijf hebben variabele duurlengtes van zes maanden tot vijf jaar. De volledige opstelling:

  • 6 maanden
  • 9 maanden
  • 12 maanden
  • 18 maanden
  • 24 maanden
  • 30 maanden
  • 36 maanden
  • 48 maanden
  • 60 maanden

Alle 360 ​​CD's worden geleverd met op de markt gebaseerde rentetarieven die toenemen met de duur van de term. Op dit moment levert een CD van 60 maanden (vijf jaar) 2, 30% op, terwijl de CD van 6 maanden 0, 40% oplevert. Er zijn geen minimale balansvereisten.

Voor CD's met een looptijd van minder dan 12 maanden hebben gebruikers een vervroegde uitbetalingstraf die overeenkomt met drie maanden rente. Cd's met een looptijd van meer dan 12 maanden leggen een boete op voor vroegtijdige uittreding gelijk aan zes maanden rente. In beide gevallen moet u deze accounts langer open houden dan de boeteperiode, of verliest u een klein deel van uw hoofdsom.

Pensioen rekeningen

Je kunt IRA's en 401 (k) s openen of omdraaien zonder het 360-ecosysteem te verlaten.

Om uw geld te parkeren in FDIC-verzekerde voertuigen zoals spaarrekeningen of CD's, kunt u eenvoudig een Savings IRA openen waarmee u rente kunt verdienen zonder een belastingdruk te hoeven oplopen. Als u in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of ETF's wilt beleggen, kunt u een IRA openen met Capital One Investing en fondsen rechtstreeks overboeken van uw bestaande, niet-IRA 360 Spaarrekening. Capital One Investing biedt ook 401k-oplossingen voor bedrijfseigenaren.

Rentedragende rekeningen controleren

De Capital One 360 ​​Checking-account wordt geleverd met een gratis debitcard en toegang tot ongeveer 40.000 geldautomaten in het hele land. Het heeft ook een mooie opbrengst: 0, 20% voor deposito's van minder dan $ 50.000, 0, 75% op tegoeden tussen $ 50.000 en $ 100.000, en 1, 00% op deposito's van meer dan $ 100.000.

De MONEY-betaalrekening is een gezamenlijke bewaarrekening die speciaal is ontworpen voor semi-autonome tieners en hun nerveuze ouders. Het heeft dezelfde voordelen als de standaard 360 Checking-account, levert 0, 25% op op alle saldi en wordt geleverd met een gratis debitcard.

Mijn spaardoelen

Mijn besparingsdoelstellingen zijn een eenvoudige manier om uw ongelijksoortige besparingsdoelen te organiseren en bij te houden zonder het Capital One 360-ecosysteem te verlaten. Gebruik het gebruiksvriendelijke systeem om individuele doelen aan te wijzen, leg automatisch geld vast op een wekelijkse of maandelijkse basis met behulp van het automatische besparingsinstrument, volg uw voortgang naar het doel en vier het wanneer u klaar bent. (Helaas krijg je geen geldelijke beloning - Capital One herdenkt eenvoudig de prestatie in zijn "Great Saves" -hall of fame.)

Zakelijke diensten (Spark)

Capital One 360 ​​heeft een volledige reeks bedrijfsdeposito's, beleggingsdiensten en kredietproducten onder de Spark-banner. De stortings- en investeringsopties omvatten Spark Business Checking, Spark Business Savings en de Spark 401 (k). Rendementen op Spark Business Savings zijn behoorlijk competitief: 1, 10% APY gedurende het eerste jaar, daarna 0, 40% APY vooruit. Als u een klein bedrijf hebt, gaat u naar de Capital One Spark-portal voor meer informatie over deze branche.

Pro Tip : Zelfs als u niet geïnteresseerd bent in andere Spark-producten van Capital One, zijn de Spark-creditcards van het bedrijf de moeite van het bekijken waard. Kaarten zoals Capital One Spark Miles for Business en Capital One Spark Cash for Business, die zeldzame kansen bieden om de uitgaven voor kleine bedrijven te verminderen, maken routinematig onze lijst met de beste creditcards voor kleine bedrijven.

Hypotheek

Capital One 360 ​​biedt hypotheken met een vaste en variabele rente. Leners kunnen kiezen uit 15- of 30-jarige voorwaarden voor de voormalige en 5- of 7-jarige rentevaste perioden voor laatstgenoemde. Beide instelbare hypotheekproducten worden in 30 jaar afgeschreven.

voordelen

  1. Redelijke balansvereisten en geen onderhoudskosten voor geldrekeningen . Alle basis spaar- en betaalrekeningen van Capital One 360, inclusief op kinderen gefocuste producten, missen minimale balansvereisten of onderhoudskosten. In een wereld waar fysieke banken regelmatig maandelijkse kosten in rekening brengen op reguliere betaalrekeningen, is dit een groot probleem. Dat gezegd hebbende, veel online banken blijven gratis.
  2. Rentedragende rente op basis van rente . In tegenstelling tot de betaalrekeningen van veel banken, worden bij 360 cheques geen rekening-courantkosten in rekening gebracht op negatieve saldi. In plaats daarvan berekent zij een vaste dagrente (momenteel 12% APR) op alle overdrafts, met een totale negatieve limiet van $ 5.000. Het dagelijkse bedrag in rekening-courant bij een negatief saldo van $ 4999, bijvoorbeeld, is slechts $ 1, 64. Natuurlijk kunnen deze kosten in de loop van de tijd worden opgeteld, maar ze zijn verre van de eenmalige kosten van $ 30 of $ 50 die sommige andere banken heffen.
  3. Solide opbrengsten op cd's . De CD-opbrengsten van Capital One 360 ​​zijn de afgelopen jaren aanzienlijk verbeterd. De 60-maanden 360 CD levert 2, 30% per jaar op, wat competitief is met enkele van de beste online banken op de markt. De opbrengsten op cd's met een kortere looptijd zijn natuurlijk niet zo genereus, maar ze zijn ook overwegend concurrerend met de geldende tarieven. Voor kortere termijnbalansen bieden de spaar- en geldmarktrekeningen echter betere deals.
  4. Mobiele toegang voor besparingen, controle en investeringen . Gezien de enorme mobiele onvriendelijkheid van veel kleinere concurrenten van Capital One 360, is het vermeldenswaard dat u toegang hebt tot uw 360 spaar-, controle- en beleggingsrekeningen van elk draadloos mobiel apparaat. Kleine interfacing-verschillen terzijde, 360's mobiele ervaring is vrijwel identiek aan zijn desktopversie.
  5. Automatisch spaarplan en mijn spaardoelen . 360 Besparingen worden geleverd met een aantal nieuwe programma's die erop gericht zijn normale spaarpatronen aan te moedigen en te belonen. Het automatische spaarplan spreekt voor zich: één keer per week wordt een vooraf ingestelde som automatisch van uw betaalrekening naar uw spaarrekening overgeschreven. U kunt deze functie op elk gewenst moment wijzigen of beëindigen. Met mijn spaardoelen kunt u individuele besparingsdoelen instellen, uw voortgang naar die doelen volgen en regelmatig updates ontvangen over hoe lang het duurt om ze in uw huidige tempo te bereiken. Omdat u meerdere spaarrekeningen tegelijk kunt openen, kunt u deze doelen afzonderlijk bijhouden en verwarring of overtollige stortingen voorkomen.
  6. Flexibele rentebetalingen op cd's . Sommige banken staan ​​niet toe dat u kiest wanneer uw cd's rente afwimpelen - Capital One 360 ​​wel. U kunt rentebetalingen ontvangen op een maandelijkse, jaarlijkse of eenmalige basis. Als u betalingen op jaarbasis of eenmaal per jaar accepteert, zit die rente langer in uw account en heeft u dus meer tijd om samen te stellen. Houd er ook rekening mee dat voortijdig beëindigde cd's een vroegtijdige opnamekosten bevatten.
  7. Ongeveer 40.000 gratis pinautomaten . Capital One heeft ongeveer 2.000 gemerkte geldautomaten en 38.000 "Allpoint" geldautomaten in zijn landelijke netwerk, die allemaal gratis shuttles, stortingen en balanscontroles aanbieden. Internationale geldautomaten mogen echter kosten in rekening brengen.
  8. Nieuwe oplossingen voor kleine bedrijven . Capital One 360 ​​doet een gezamenlijke inspanning om een ​​beroep te doen op kleine bedrijven. Net als hun tegenhangers die op de consument zijn gericht, bieden haar zakelijke spaarrekeningen en cd's rentebetalingen met variabele rente en hebben ze geen onderhoudskosten. Alle zakelijke producten bieden afzonderlijke, volledig beveiligde toegang voor drie belanghebbenden. Volgens de website zijn 360's zakelijke instrumenten nuttig voor "eenmanszaken, partnerschappen, vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid (LLC's), bedrijven, not-for-profits en kleine organisaties." Het houdt in dat grotere organisaties misschien ergens anders willen kijken.

nadelen

  1. Inflexibele CD-producten . Met stijve boetes voor vroegtijdige terugtrekking en geen verhaal tegen inflatie, missen de CD's van Capital One 360 ​​de steeds alledaagsere flexibiliteit van CD's van andere banken. Mochten de marktkoersen tijdens de looptijd stijgen, dan biedt Ally's zwaar geadverteerde CD "Raise Your Rate" klanten de mogelijkheid om de rente van hun voertuig naar boven bij te stellen, eenmaal gedurende een periode van twee jaar en twee keer gedurende een periode van vier jaar. Ally biedt ook een "No Penalty" -cd die op elk gewenst moment gedurende de periode van 11 maanden vroegtijdige opnamerechten biedt zonder dat gebruikers hun verdiende rente hoeven te storten of extra kosten moeten betalen.
  2. Middling hypotheekrente . Hoewel ze onderhevig zijn aan veranderingen en aanzienlijk kunnen variëren op basis van individuele financiële profielen van kredietnemers, liggen de beste hypotheekrentetarieven van Capital One 360 ​​aanzienlijk boven het nationale gemiddelde. Tenzij u een speciale deal kunt krijgen via het uitleenkantoor van de bank, wilt u misschien ergens anders zoeken naar een hypothecaire lening op marktwaarde. Houd er rekening mee dat dit onderhevig is aan verandering, dus neem de mijne niet als laatste woord.
  3. Beperkte telefonische ondersteuningstijden . Capital One 360 ​​heeft een behoorlijk robuuste klantenzorginfrastructuur met een indrukwekkende 'kennisdatabase' met helponderwerpen en veelgestelde vragen. Veel bankklanten houden er echter nog steeds van om met een levend persoon over potentiële problemen te praten, en de bank is minder stabiel op dit gebied. In tegenstelling tot de 24 uur per dag geopende telefoonbank van Ally is 360's callcenter slechts 12 uur per dag geopend (08.00 tot 20.00 uur, Central Standard Time), hoewel het zich tijdens het weekend aan die uren houdt. Het bedrijf beweert te reageren op verzoeken per e-mail binnen 24 uur, dus dat kan een betere route zijn voor klanten met diepgaande vragen.

Laatste woord

Capital One 360 ​​is een full-service online bank die producten voor controle, sparen, beleggen en zakelijke producten aanbiedt. Het is vermeldenswaard dat Capital One 360 ​​de rendementen op veel van haar accounts sinds 2014 dramatisch heeft verbeterd, veel sneller dan de pijnlijk trage opleving van de geldende tarieven in dezelfde periode.

Capital One 360 ​​is niet perfect. Hoewel het een duidelijke nadruk legt op financiële educatie en gebruiksgemak, mist het veel van de gebruiksvriendelijke functies die oudere online banken, zoals Ally Bank, in de loop der jaren hebben verbeterd.

Aan de andere kant heeft het een voordelig doe-het-zelf-investeringsportaal, Capital One Investing (voorheen gebrandmerkt als ShareBuilder, een naam die nog steeds zichtbaar is op een aantal interne inhoud), samen met een volledige reeks zakelijke producten onder het merk Spark. Als u relatief comfortabel bent met het beheren en beleggen van uw eigen zakelijke en persoonlijke financiën, is Capital One 360 ​​een geweldige plek om te beginnen.


Financiële lessen geleerd van Saved by The Bell

Financiële lessen geleerd van Saved by The Bell

Als je in de 20 bent of begin 30, dan heb je waarschijnlijk een aflevering van "Saved By The Bell" gezien of ben je een van die freaks die elke aflevering heeft gezien en nog steeds kijkt naar de re-runs op TBS in de ochtend. Het was een iconische tv-show voor onze generatie. Ik weet niet zeker waarom het zo populair is geworden

(Geld en zaken)

Wat is een FHA Streamline-herfinanciering - Richtlijnen, voors en tegens

Wat is een FHA Streamline-herfinanciering - Richtlijnen, voors en tegens

Als u een FHA-verzekerde hypotheek bij u hebt, hebt u misschien de mogelijkheid om te herfinancieren met een FHA-stroomlijnherfinanciering. Terwijl de hype rond het FHA-stroomlijn-herfinancieringsprogramma het fantastisch doet klinken, is de realiteit dat hypotheekverstrekkers vaak zogenoemde "overlays" op FHA-richtlijnen plaatsen

(Geld en zaken)