U hebt waarschijnlijk de horrorverhalen gehoord van mensen die hun baan verloren of die geconfronteerd werden met een andere levensveranderende gebeurtenis waardoor ze achteropkwamen op hun creditcardbetalingen. Dit resulteert meestal in sterk afnemende kredietscores, wat kan leiden tot het onvermogen om een ​​auto, huis of ander item met een groot ticket te kopen via financiering. Bovendien kan het de rentetarieven op bestaande creditcards aanzienlijk verhogen en wordt het verkrijgen van nieuwe bijna onmogelijk.
Dat is de reden waarom zoveel mensen zich hebben aangemeld voor kredietschuldprotocollen, die worden aangeboden door alle grote creditcarduitgevers. Een andere reden waarom mensen zich aanmelden is omdat ze niet willen dat hun families financieel lijden in het geval ze sterven.
Maar een rapport uitgebracht door het Government Accountability Office (GAO) roept twijfel op over hoe effectief deze plannen zijn. Als je je zuurverdiende geld uitgeeft aan een van deze plannen, lees dan verder om te bepalen of je het echt nodig hebt.
De theorie achter de plannen is dat als er iets zou gebeuren met uw inkomstenstroom, het beschermingsproduct uw creditcardschuld zou dekken. Deze plannen hebben betrekking op levensgebeurtenissen als baanverlies, ziekte waarvoor hospitalisatie, invaliditeit, echtscheiding, de dood of de adoptie van een kind vereist zijn. De emittenten zeggen dat ze een van de twee dingen zouden doen in het geval dat u het plan moet verzilveren:
In het geval dat uw betalingen worden opgeschort, zou u nog steeds het beschermingsplan moeten betalen, omdat de premie wordt berekend als een percentage van uw saldo en elke maand aan uw bestaande creditcardaldo wordt toegevoegd. U zou echter niet verplicht zijn om de premie of enige rente te betalen, noch zou er rente zijn opgebouwd, totdat u opnieuw betalingen begon te verrichten.
Als het saldo zou worden geëlimineerd, zou er geen premie meer zijn om te betalen omdat u geen saldo zou hebben. Schuldverwijdering, evenals opschorting van de betaling, zou voorkomen dat uw kredietwaardigheid wordt beschadigd, omdat er geen negatief saldo te melden is.
De meeste mensen die de plannen kopen doen dit voor gemoedsrust. Het kan stressvol zijn om je zorgen te maken over het verliezen van een baan en het niet kunnen betalen van de rekeningen. En voor diegenen die wel de dekking krijgen die ze verwachten, kan het plan een moeilijke tijd verlichten door hun betalingen op te schorten of in sommige gevallen de schuld volledig af te schaffen.
Als u denkt dat er een grote kans is dat u een belangrijke gebeurtenis in het leven zult meemaken, zoals echtscheiding, adoptie of baanverlies, is het misschien in uw beste belang om op zijn minst een schuldbeschermingsplan te overwegen.
nadelen Volgens het rapport van de GAO ontvangt slechts ongeveer 70% van de mensen die zich inschrijven in de plannen, daadwerkelijk voordelen wanneer zij zich aanmelden. Dat is ver onder het gemiddelde uitbetalingspercentage van de verzekeringssector van 80-95%. Dit lage percentage is een direct gevolg van het feit dat de emittenten een verwarrend netwerk van uitzonderingen, caps en uitsluitingen hebben gecreëerd. Als u bijvoorbeeld uw betalingen wilt opschorten omdat u uw baan bent kwijtgeraakt, moet u eerst bewijzen dat u het niet vrijwillig bent kwijtgeraakt. Dat kan moeilijk zijn als uw werkgever besluit niet mee te werken. En als u in het ziekenhuis wordt opgenomen vanwege een reeds bestaande aandoening, heeft u pech.
Nog alarmerender is dat zeven van de negen grootste uitgevers van kredietkaarten die het plan aanbieden consumenten niet in staat zullen stellen de lijst met uitsluitingen en caps te herzien totdat ze zich hebben geregistreerd. Als je je afvraagt ​​of dit zelfs legaal is, ben je niet de enige. Class action-rechtszaken duiken de laatste tijd op en beschuldigen de uitgevers van creditcards van het verkopen van beleid aan mensen die nooit in aanmerking zouden komen voor de voordelen.
Bovendien zijn de plannen niet goedkoop. Ze lopen overal van $ 0, 85 tot $ 1, 35 per maand voor elk saldo van $ 100 dat een consument bij zich heeft. Dus, als je een saldo van $ 2.000 bij je hebt en gemiddeld $ 1, 00 betaalt, zou je $ 20 per maand, $ 240 per jaar of $ 1.200 verdienen voor elke vijf jaar dat je de dekking droeg.
Een schuldbeschermingsplan kan gunstig zijn voor sommige mensen die in een wankele werksituatie verkeren, of van plan zijn om een ​​kind te adopteren of te scheiden. Maar het is nog steeds geen gemakkelijke oproep omdat je de beslissing zou moeten nemen zonder alle feiten te hebben. De GAO heeft aanbevolen dat het pas opgerichte Consumer Financial Protection Bureau de zaak onderzoekt en bepaalt of deze plannen eerlijk zijn voor de consument. Voer in de tussentijd uw eigen persoonlijke nummers uit en beslis of de gok wel of niet klopt voor uw financiën.
Heb je succes gehad met een van dit soort creditcardbeschermingsplannen? Of heb je een claim ingediend en heb je het geweigerd? Deel uw ervaringen en meningen in de reacties hieronder.
8 dingen om te weten en te doen voor het huren van een appartement
Of u nu een jongvolwassene bent die op zoek is naar uw eerste appartement, of een doorgewinterde huurder die behoefte heeft aan een nieuwe plek, op zoek naar een nieuw appartement kan een spannend proces zijn. Je weet misschien al wat je wilt in een appartement en je hebt waarschijnlijk je hart gevestigd op een bepaald gebied of wijk
Hoe een veilig en praktisch Halloween te hebben
Ruik je dat? Dat is de geur van vallen! En met die geur komen alle leuke dingen die je in oktober kunt doen, zoals het plannen van Halloween-festiviteiten, het samenstellen van een ingewikkeld en spookachtig kostuum dat zelfs je eigen kinderen je niet zullen herkennen, en je schoonfamilie bang maakt met een enorme Jack- O-lantaarn gesneden als een griezelige griezel of geest
