In een tijd waarin banken recordwinsten maken en klanten hogere kosten betalen, zijn veel mensen op zoek naar financiële instellingen die hen zullen helpen geld te besparen. Een dergelijke instelling kan uw lokale credit union zijn.
Kredietunies bieden tal van financiële producten die mensen helpen hun inkomsten te maximaliseren en hun spaargeld te verhogen, vaak met minder of lagere kosten dan traditionele banken. Maar deze instellingen hebben ook nadelen die hen onaantrekkelijk kunnen maken voor sommige bankklanten.
Kredietunies zijn vergelijkbaar met traditionele banken, in die zin dat beide instellingen financiële producten aan klanten aanbieden. Leden van credit union, zoals bankklanten, hebben toegang tot betaal- en spaarrekeningen, cd's, leenproducten en creditcards.
Kredietunies verschillen echter op twee verschillende manieren van grotere bankketens:
Vanwege deze eigendomsstructuur moeten potentiële leden voldoen aan de lidmaatschapsvereisten die variëren afhankelijk van het doel van de credit union. Een kredietvereniging van een bedrijf mag bijvoorbeeld alleen werknemers en hun naaste familieleden accepteren. Een credit union voor leraren, aan de andere kant, kan elke leraar accepteren die voor een bepaald schooldistrict werkt. Een paar kredietverenigingen hebben meer ontspannen eisen en kunnen eenvoudigweg eisen dat leden in een bepaalde stad of gebied wonen.
De National Credit Union Administration (NCUA) beheert een database van kredietverenigingen. U kunt het hulpprogramma Find a Credit op de website van de NCUA doorzoeken om te zien of u in aanmerking komt voor een credit union bij u in de buurt.
Als u voldoet aan de vereisten voor lidmaatschap, hebben kredietverenigingen veel te bieden bij een reguliere bank:
Kredietunies bieden meer waar voor je geld dan traditionele banken. Ze betalen doorgaans hogere rentetarieven op alle betaalrekeningen, inclusief spaargeld, geldmarkt en betaalrekeningen. Deze tarieven variëren van 4 tot 10 keer het rentebedrag dat u zou ontvangen van uw lokale commerciële bank. Alleen online banken bieden tarieven die concurrerend zijn of, in sommige gevallen, beter dan de tarieven aangeboden door kredietverenigingen.
Kredietunies bieden dezelfde financiële producten als banken, maar ze zijn veel goedkoper. De meeste mensen gebruiken hun lokale credit union voor auto-aankopen omdat het tarief normaal lager is dan dat van de dealer en omdat commerciële banken normaal een procentpunt of twee hoger zijn dan kredietverenigingen. Kredietvakbonden bieden ook relatief lage APR's op hypotheken, persoonlijke leningen en creditcards.
Kredietunies hebben weinig kosten in vergelijking met nationale banken. Sterker nog, veel bieden cheques, opnames en elektronische transacties gratis aan. Veel bieden ook betaalrekeningen zonder minimaal saldo en zonder maandelijkse servicekosten. Dit kan u honderden euro's per jaar besparen. Kredietvakbonden brengen geretourneerde cheques en bankschuldkosten in rekening, zoals traditionele banken, maar het bedrag is doorgaans lager. De meeste commerciële banken rekenen bijvoorbeeld $ 35, maar mijn lokale credit union vraagt ​​slechts $ 24.
Met traditionele banken willen het management en de raad van bestuur een zo groot mogelijke winst maken. Helaas is dit doel vaak in tegenspraak met de doelstellingen van zijn klanten, die willen genieten van lage tarieven, vergoedingen en de best mogelijke klantenservice. Om dit serviceniveau te kunnen bieden, moeten banken hun winst beperken, iets waar ze niet geneigd zijn om te doen.
Echter, vanwege de unieke lidmaatschapsstructuur van een credit union, hebben alle leden een gelijke stem bij alle beslissingen die door de credit union worden genomen en ze werken allemaal om elkaar te dienen. Met andere woorden, liddoelen staan ​​niet op gespannen voet met 'management'. Daarom heeft de credit union meer prikkels om lage tarieven, vergoedingen en geweldige klantenservice te bieden.
Mijn eerste betaalrekening was met een credit union. Toen ik er was, kreeg ik altijd meteen hulp en mijn kassier herinnerde niet alleen mijn naam, maar herkende mij ook bij het zien. Bij de traditionele bank waar ik ook een account had, was er altijd een regel voor de geldautomaat en ik had moeite om een ​​teller te vinden die me zelfs herkende, laat staan ​​dat ik mijn naam herinnerde.
Omdat kredietverenigingen kleine kantoren hebben, kunnen ze een snelle en persoonlijke service bieden. Veel kredietverenigingen wijzen zelfs één persoon toe om met u samen te werken. Als u de vestiging vaak bezoekt, kunt u een werkrelatie ontwikkelen en ontvangt u vaak persoonlijke service van dezelfde persoon, iets dat grote banken moeilijk kunnen aanbieden.
Als u een onvolmaakte kredietgeschiedenis heeft of problemen heeft met uw dienstverband, of als u een grote storting mist, zullen de meeste banken u een lening of creditcard weigeren. Omdat banken duizenden applicaties per maand verwerken, stroomlijnen ze het proces door eisen te stellen aan inkomen, credit scores en stortingen. Als u niet aan deze vereisten voldoet, wordt u eenvoudigweg zonder verdere overweging geweigerd, omdat een verloren klant op de lange termijn voor een grote bank weinig betekent.
Aan de andere kant, omdat kredietverenigingen kleiner zijn en een ledengerichte filosofie hebben, zijn ze eerder bereid om met u samen te werken, zelfs als u een onrustig financieel verleden hebt. Een credit union kan ook uitzonderingen maken voor bestaande leden met een goede reputatie als onverwachte problemen zich voordoen met uw aanvraag voor een lening of krediet.
De meeste kredietverenigingen bieden betaal- en spaarrekeningen aan met eenvoudige, gemakkelijk te volgen voorwaarden. Mijn voormalige credit union bood bijvoorbeeld gratis controle. Elke storting, betaalpas en cheque-opname was ook gratis. Ze boden ook een gratis spaarrekening aan, op voorwaarde dat ik een minimum saldo van $ 5 handhaafde.
Veel traditionele banken bieden ook gratis betaal- en spaarrekeningen aan, maar ze komen met heel veel regels en voorzieningen. Ik heb bijvoorbeeld een 'gratis' betaalrekening bij mijn bank, maar om het gratis te houden, moet ik elke maand minstens 12 handtekeningen doen op mijn bankpas, 10 cheques uitschrijven of twee directe stortingen doen in het account. Ik heb ook een "gratis" spaarrekening, maar om het te houden, moet ik elke maand twee opnames van minstens $ 500 van mijn betaalrekening naar mijn spaarrekening doen. Als ik niet aan die vereiste voldoe, verdien ik minder rente voor de maand. Het zijn dit soort beperkingen en ongemakken die een voordeel opleveren voor kredietverenigingen.
Ondanks de eenvoudige regels en lage tarieven, hebben kredietverenigingen ook enkele nadelen.
Kredietunies bieden minder financiële producten dan grotere nationale banken. Bank of America biedt bijvoorbeeld momenteel 5 verschillende soorten betaal- en spaarrekeningen, 29 verschillende kredietkaarten en een groot aantal lening- en beleggingsproducten. Ter vergelijking: de kredietvereniging waar ik woon, biedt slechts twee soorten betaal- en spaarrekeningen, twee creditcards, één hypotheeklening, één persoonlijke lening en één autolening.
Met minder om uit te kiezen, heb je niet zoveel vrijheid. Door met een grotere bank te gaan, kunt u de financiële producten selecteren die het beste bij u passen, wat kan resulteren in lagere kosten of meer beloningen.
Ik heb mijn credit union verlaten omdat ze slechts drie fysieke vestigingen hadden en een sub-pari online banksysteem. Toen ik eenmaal van het hoofdkantoor was verhuisd, had ik geen enkele mogelijkheid om de bank te bezoeken. Ik kon nog steeds een e-mail sturen om af te zetten, maar het werd gewoon te veel gedoe.
Kredietunies werken op een kleinere schaal dan de meeste banken, en dat kan ongemak opleveren. Naast een beperkt aantal kantoren, houden de meeste kredietverenigingen kortere kantooruren dan andere banken en bieden ze minder geldautomaten aan.
Kredietunies houden niet altijd de laatste stand van de banktechnologie bij. In de afgelopen paar jaar is bankieren bijna volledig online gegaan. Met mijn nationale bank kan ik mijn huidige saldo bekijken, geld overboeken, kredietkaarten en leningen aanvragen of rekeningen betalen - allemaal in een eenvoudig te gebruiken, online interface. Ik heb er ook voor gekozen om mijn verklaringen elektronisch te ontvangen en ik heb mijn Mint.com-account gekoppeld aan mijn bank voor budgetteringsdoeleinden.
Hoewel mijn credit union internetbankieren aanbood, was het op zijn best primitief. Ik kon me aanmelden en mijn recente accountactiviteit bekijken, of geld overboeken naar een ander credit union-account, maar kon weinig anders doen.
Kredietverenigingen hebben vaak niet de benodigde financiering om een ​​grote online aanwezigheid op te bouwen, dus bieden ze meestal niet veel webgebaseerde functies. En omdat ze kleiner zijn dan de meeste traditionele banken, werken ze niet altijd met budgettaire software zoals Mint.com of met een budget.
Kredietunies bieden gratis of lage basisrekeningen - voldoende opties voor elementaire gebruikers van het bankwezen die gewoon een storting moeten doen, rekeningen moeten betalen en een pinpas moeten kopen. Veel leden van een credit union houden van de persoonlijke service die ze krijgen en besparen honderden dollars op kosten of van lagere rentetarieven op leningen en creditcards.
Maar kredietverenigingen werken mogelijk niet voor iemand die gespecialiseerde financiële producten en geavanceerde online diensten wil, of die hun financiële instelling nodig heeft om meerdere of nationale locaties te hebben. Als u op zoek bent naar een betaalrekening die beloningen biedt, bijvoorbeeld, bent u misschien niet tevreden met een credit union. Of als u constant onderweg bent en toegang wilt hebben tot gratis pinautomaten en geldwissels, bent u misschien beter af bij een nationale bank.
Er is ook de bedrijfsstructuur van een bank om te vergelijken met de ledengerichte structuur van een kredietunie. Voor sommige mensen volstaat deze functie alleen al om te bankieren bij een credit union, ondanks mogelijke ongemakken.
Betaalt u met een credit union? Is uw algemene ervaring vergelijkbaar geweest met een commerciële bank?
Wardrobing on the Rise in Tough Economic Times
"Wardrobing" is het kopen van een product bij een verkoper (meestal high-end kleding, maar het kunnen ook andere items zijn), het een tijdje gebruiken en het dan als "ongebruikt" terugbrengen naar de winkel voor een volledige restutitie. Mensen die bijvoorbeeld een formele jurk of pak nodig hebben om eenmaal te dragen (bijv
Top 6 manieren om je huis te verkopen zonder een open huis te hosten
Het houden van een open huis maakt al lang deel uit van het proces van de verkoop aan huis. Het probleem is dat open huizen niet meer werken - en vastgoedmakelaars weten dit.Een onderzoek uitgevoerd door Inman News meldde dat 62, 6% van de respondenten van vastgoedmakelaars aangaf dat het nu beëindigde Realtors Nationwide Open House Weekend hen in de gelegenheid stelde zichzelf te vermarkten onder potentiële kopers en verkopers.
