nl.lutums.net / FNBO Direct Review - Geen franjes, online high-yield account controleren

FNBO Direct Review - Geen franjes, online high-yield account controleren


FNBO Direct is de online banksector van First National Bank of Omaha, zelf een dochteronderneming van het financiële conglomeraat First National of Nebraska. Hoewel de fysieke vestigingen en rekeninghouders van First National Bank of Omaha zich beperken tot verschillende staten in het midden van het land, zijn FNBO Direct-accounts beschikbaar voor iedereen met een Amerikaans adres.

FNBO onderscheidt zich door een hoogrendement-betaalrekening die geen minimaal dagelijks saldo, geen terugkerende kosten en een nominale openingsbetaling van slechts $ 1 bevat. Het heeft ook een spaarrekening en meerdere cd's, die allemaal behoorlijke maar niet spectaculaire opbrengsten hebben, en die allemaal met een FDIC-verzekering worden geleverd tot $ 250.000 per account.

Bijkomende voordelen zijn overdrachten van persoon naar persoon via Popmoney, Apple Pay-functionaliteit en een Visa-gemerkte creditcard voor cash rewards die exclusief is voor rekeninghouders (maar afhankelijk is van kwalificatie).

Belangrijkste kenmerken

Spaarrekening

De online spaarrekening van FNBO levert 1, 15% op alle saldi, vereist een minimale openingsbetaling van slechts $ 1 en vereist daarna geen minimum saldo. Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten. Volgens de federale wetgeving mag u maximaal zes keer per maand sparen.

Rente-rekening controleren

De rentedragende betaalrekening levert 0, 65% op op alle saldi en wordt geleverd met een ATM-kaart. Net als de spaarrekening is de vereiste openingsbetaling slechts $ 1 en is er daarna geen vereiste voor een minimum saldo.

De rentetrekkingrekening van FNBO komt niet met maandelijkse onderhoudskosten of geldautomaten, hoewel FNBO niet buiten de netwerkgeldvergoedingen omgaat. Het maximale saldo voor elk account is $ 1 miljoen, wat voor de meeste klanten voldoende moet zijn. Hoewel het account geen papieren cheques bevat, kunt u het gratis billpay-systeem van FNBO gebruiken om betalingen tussen $ 5 en $ 10.000 te doen.

Meerdere CD-opties

FNBO Direct biedt acht verschillende CD's, die allemaal een minimale openingsbetaling en doorlopend saldo van $ 500 vereisen, en een maximale storting en saldo van $ 1 miljoen. Voorwaarden en opbrengsten zijn:

  • Zes maanden (0, 16%)
  • Negen maanden (0, 26%)
  • 12 maanden (0, 31%)
  • 18 maanden (0.41%)
  • 24 maanden (0, 50%)
  • 36 maanden (0, 70%)
  • 48 maanden (0.90%)
  • 60 maanden (1, 15%)

Cd's met een looptijd tussen zes en twaalf maanden hebben een vroegtijdige intrekkingstraf die overeenkomt met drie maanden rente, terwijl alle andere cd's een boete hebben die gelijk is aan zes maanden rente.

Op de vervaldag worden alle cd's automatisch verlengd na een respijtperiode van tien dagen waarin u kunt vragen om uw geld op te nemen.

529 College Savings Plans

Als je in Nebraska woont, kun je een Nebraska's Educational Savings Trust (NEST) -account bij FNBO opzetten. NEST is een belastingbesparende 529 college spaarplan dat flexibele investeringsopties, geen accountminima en geen lopende kosten biedt. Als u buiten Nebraska woont, kunt u geen gebruik maken van het NEST-account.

Schatplichtige fondsen

Klanten van FNBO Direct kunnen beleggen in de Tributary Funds, een groep beleggingsfondsen die wordt beheerd door First National Bank-dochteronderneming Tributary Capital Management. Er zijn zes beschikbare fondsen:

  • Balanced Fund (FOBAX), een gematigde allocatiemogelijkheid
  • Growth Opportunities Fund (FOGRX), een mid-cap groeifonds
  • Small Company Fund (FOSCX), een klein blend-fonds
  • Income Fund (FOINX), een obligatiefonds voor de middellange termijn
  • Short-Intermediate Bond Fund (FOSIX), een fonds voor kortlopende obligaties
  • Belastingvrij fonds in Nebraska (FONPX), dat een lange blootstelling aan belastingvrije gemeentebondsfondsen van Nebraska biedt

In vergelijking met goedkope indexfondsen die worden gebruikt door virtuele robo-adviseurs en alleen-fee-financiële adviseurs, zijn de kostenratio's van deze fondsen aan de hoge kant. Risico-gewijs, ze lopen het gamma van conservatief tot matig agressief. U wilt een financieel adviseur raadplegen of minimaal elk prospectus lezen voordat u investeert.

Als u ervoor kiest om te investeren in de Tributary Funds, kunt u uw ervaring stroomlijnen met een automatische investeringsoptie (inclusief rebalancing en auto-invest) vanaf $ 50 per maand. Het minimale investeringsbedrag is $ 1.000 voor elk fonds. U kunt direct beleggen door een rekening bij Tributary te openen, samen te werken met een First National financieel adviseur als intermediair (waarschijnlijk de duurste optie) of een online brokerageplatform te gebruiken.

ExtraEarnings Visa-kaart

Alle FNBO Direct-accounthouders kunnen de ExtraEarnings Visa-kaart van de bank aanvragen, een creditcard zonder beloningen, zolang ze een FNBO-controle- of spaarrekening hebben.

Met de ExtraEarnings Visa ontvangen alle in aanmerking komende aankopen punten tegen een prijs van één per $ 1 uitgegeven, zonder verdiende caps of bonuscategorieën, roterend of permanent. Tijdens de eerste 12 facturatiecycli (maanden) komen de punten op tegen het dubbele van het normale tarief - 2 punten per $ 1 - ook zonder doppen. Zodra u 2.500 punten hebt verzameld, wat overeenkomt met $ 25 contant, kunt u ze inwisselen als een afschrifttegoed of storting op de FNBO-rekening van uw keuze.

Het is belangrijk om op te merken dat het hebben van een FNBO-account niet automatisch recht geeft op de ExtraEarnings-kaart. Om uw goedkeuring te krijgen, moeten uw kredietgeschiedenis en score voldoen aan de normen van FNBO, die de bank niet publiekelijk bekendmaakt.

Person-to-Person betalingen via Popmoney

FNBO Direct ondersteunt persoonlijke betalingen en overschrijvingen via Popmoney, een mobielvriendelijke app waarmee u geld kunt overboeken tussen uw betaal- of spaarrekeningen en andere Amerikaanse bankrekeningen. U bent echter wettelijk beperkt tot zes uitgaande spaaroverdrachten per maand.

Popmoney lijkt op PayPal: u hoeft geen bankrekeninggegevens uit te wisselen met andere overnemers, alleen een e-mailadres en telefoonnummer. Met dit programma kunt u uitgaande overdrachten initiëren en binnenkomende overschrijvingen (betalingen) aanvragen, die beide gratis zijn. Transfers duren doorgaans twee tot drie werkdagen, maar u kunt kiezen voor transfers van de volgende werkdag voor $ 10 per transactie.

Toegang tot Apple Pay

De betaalrekening van FNBO Direct is compatibel met Apple Pay, een mobiel betalingssysteem waarmee u rechtstreeks aankopen kunt doen op uw telefoon. Om uw FNBO-account te synchroniseren met Apple Pay, moet u een Apple Pay-account openen en een foto maken van uw FNBO-betaalkaart of handmatig uw accountgegevens invoeren. U kunt Apple Pay alleen gebruiken bij verkopers die zich hebben aangemeld voor de service. Zoek naar het Apple Pay-logo in het etalage- of betaalgebied.

Mobiel bankieren

FNBO Direct heeft hoogfunctionerende Android- en iOS-apps beschikbaar om te downloaden. De website zelf ontbreekt echter erg aan de mobiele afdeling, dus als u gewend bent om vanaf uw smartphone toegang te krijgen tot uw bankrekeningen, moet u de app downloaden.

Overdraft bescherming

FNBO Direct heeft een opt-in debetstandbeschermingsprogramma dat een eenmalige vergoeding van $ 33 per transactie beoordeelt, tot een maximum van vier transacties per dag (voor een maximale dagelijkse roodheid van $ 132). De bank ziet af van deze vergoeding voor uw eerste overdispositie in een bepaald kalenderjaar. Als u ervoor kiest om niet deel te nemen aan het programma, zullen alle transacties die normaliter zouden resulteren in een overdispositie (inclusief debetkaartaankopen en geldopnames) gewoon mislukken.

Klantenondersteuning

FNBO Direct biedt verschillende soorten klantenondersteuning: een uitgebreide FAQ-sectie, een e-mailadres voor klantenondersteuning en een 24-7-hotline met live vertegenwoordigers aan de andere kant. Telefonische wachttijden zijn meestal minimaal, maar er kan een back-up van worden gemaakt tijdens drukke periodes, zoals doordeweekse avonden.

voordelen

  1. Account controleren biedt aantrekkelijke flexibiliteit en een hogere opbrengst . De betaalrekening van FNBO Direct is aantoonbaar het meest onderscheidende product. Met een APY van 0, 65%, geen minimum balansvereisten, vrijwel geen vereiste van minimale openingsdepositoire en geen gelaagde rentetarieven, is het eenvoudiger dan veel concurrerende accounts die gimmicks gebruiken om er beter uit te zien op papier. EverBank's High-Yield Checking Account heeft bijvoorbeeld een hogere headline opbrengst, maar vereist een openingswaarborg van $ 5.000 en een minimum saldo. De rentetrekkingrekeningen van Ally Bank en Capital One 360 ​​hebben beide lagere rendementen, vooral op kleinere saldi.
  2. Lage of niet-bestaande openingsdeposito's en saldi . De controle- en spaarrekeningen van FNBO Direct hebben beide een nominale minimum openingsbetaling van $ 1 en daarna geen minimum saldo. De CD's van de bank hebben een vrij lage minimum openingsbetaling en minimale balansvereiste - $ 500 op beide punten. Dit steekt gunstig af bij andere online banken, waaronder EverBank ($ 1.500 minimale openingsstorting op alle accounts) en Bank of Internet USA (minimum saldo van $ 100 vereist om rente te verdienen).
  3. Popmoney-overdrachten zijn gratis in beide richtingen . De persoonlijke overdrachten van FNBO zijn gratis te verzenden en te ontvangen. Dit is niet altijd het geval met andere banken die samenwerken met Popmoney.
  4. Indrukwekkende bonus op beloningen Creditcard . Hoewel het hebben van een FNBO-account niet voldoende is om u te kwalificeren voor een ExtraEarnings Visa-kaart, is het een vereiste om er een aan te vragen. Veel FNBO-klanten kunnen, afhankelijk van de kredietscore en kredietgeschiedenis, verwachten dat ze worden goedgekeurd. Het 'één punt-per- $ $ -besteede rewards-systeem van ExtraEarnings is niet wereldschokkend, maar de introductiebonus (2 punten per uitgegeven $ 1) komt overeen met 2% cashback op alle aankopen, ongeacht de aankoopcategorie. Omdat er geen maximum is aan het aantal bonuspunten dat je kunt verdienen, kan dit een beter alternatief zijn voor beloningskaarten met roterende, afgedekte bonuscategorieën. Chase Freedom biedt bijvoorbeeld 5% cashback aan aankopen in categorieën - bijvoorbeeld supermarkten - die elk kwartaal rouleren, maar de bonus op $ 1.500 in de totale categorie-aankopen ($ 75 in totaal beloont geld). Als je een grote spender bent, is ExtraEarnings een betere deal.
  5. Apple Pay-compatibiliteit is een leuke bonus . FNBO Direct is compatibel met Apple Pay, waardoor het voor klanten eenvoudig is om aankopen bij deelnemende verkopers te doen zonder een betaalpas te pakken of contant geld bij zich te hebben. Hoewel Apple Pay zijn bereik vergroot, zijn veel populaire online banken nog niet gesynchroniseerd met de service.
  6. Responsieve, 24/7 klantenservice . FNBO Direct heeft een solide apparaat voor klantenondersteuning met live 24-uurs telefonische ondersteuning en tijdige antwoorden op gemailde vragen. In tegenstelling tot sommige online banken (met name Ally Bank), stelt FNBO online geen wachttijden voor callcenters op. Maar het aanbod aan klantenservice loopt ver vooruit op veel andere concurrenten: het telefoonteam van Bank5 Connect is meestal beschikbaar tijdens werkdagen op werkdagen en een beperkt aantal weekenduren, terwijl Bank of Internet USA alleen op weekdagen beschikbaar is.

nadelen

  1. Geen leningen of commerciële financiering . Afgezien van de ExtraEarnings Visa-kaart bestaat het kredietaanbod van FNBO Direct niet. Het bedrijf verstrekt geen auto-, woning- of commerciële leningen en biedt ook geen beveiligde kredietlijnen, zoals lijnen voor eigen vermogen. Dat is ongunstig te vergelijken met Ally Bank, die autoleningen en commerciële financiering biedt, en Capital One 360, dat hypothecaire leningen verstrekt.
  2. Besparingenopbrengst is laag . De spaarrekening van FNBO Direct levert 1, 15% op op alle saldi. Hoewel dit veel beter is dan de spaarrendementen van veel traditionele banken, die zo laag kunnen zijn als 0, 05%, komt dit niet overeen met populaire online concurrenten - veel daarvan leveren ten noorden van 1, 25%.
  3. CD-opbrengsten vergelijken ongunstig met sommige concurrenten . Het CD-aanbod van FNBO Direct is ook enigszins mat. De 60-maanden-cd van het bedrijf levert 1, 15% op. Het 60 maanden durende product van EverBank levert daarentegen 2, 30% op. Gezien deze discrepantie is het logisch om een ​​FNBO Direct-rekening bij een relatief hoge opbrengst te behouden en op langere termijn spaarrekeningen op een CD bij EverBank te houden, die hoge minima heeft voor zijn hoogrentende betaalrekeningen.
  4. De kosten van een statiegeld staan ​​aan de hoge kant . Vergoedingen voor het opt-in debetstandbeschermingsplan van FNBO Direct zijn zeker aan de hoge kant. De bank rekent $ 33 per rekening-courantschuld, tot een maximum van $ 132 per dag, of vier overdrafts. Dat is aanzienlijk meer dan wat veel concurrerende banken aanrekenen, waaronder Ally Bank ($ 9 per transactie) en TIAA Direct ($ 25 per transactie, tot een dagelijkse limiet van $ 75).
  5. Geen pensioenopties . Hoewel het 529 plannen heeft voor ingezetenen van Nebraska en de gemeenschappelijke beleggingsfondsen van het Schatkistfonds voor alle klanten, biedt FNBO Direct geen interne opties voor pensioenspaarders of beleggers. Hoewel de meerderheid van de online banken een interne brokerage ontbreekt, laten veel klanten hun CD's, geldmarkten en zelfs spaarrekeningen structureren als fiscaal beschermde pensioenrekeningen - met name Traditional, Roth en (nu en dan) SEP IRA's. Populaire banken die pensioenopties aanbieden, zijn Ally Bank en Optimizer Plus van Synchrony Bank.
  6. Geen bonussen voor het openen van rekeningen . Hoewel dergelijke dingen kunnen worden gewijzigd met tijdelijke promoties en incentives, biedt FNBO Direct geen bonussen voor het openen van accounts, en dit is in het verleden niet bekend. Dit is een ongemak voor klanten die hun openingsdeposito's willen verrekenen met een deel van het geld van hun nieuwe bank. Andere online banken bieden royale prikkels voor nieuwe klanten - controleer die link vaak, omdat de deals vaak veranderen.

Laatste woord

Trouw aan de kern van het land, FNBO Direct is een eenvoudige online bank die is gebouwd op eenvoudige, universele waarden: geweldige service, handige accounts en bovengemiddelde functionaliteit. Een eenvoudig te gebruiken maar visueel saaie website belichaamt de bruikbaarheid en nederigheid van de bank.

FNBO Direct is echter niet perfect - geen online bank. Het mist verschillende functies die nodig zouden zijn om als een echte one-stop-shop te dienen voor klanten met complexe behoeften. U vindt hier geen bemiddelingskosten, pensioenopties, persoonlijke leningen of commerciële financiering.

Gezien de bovengemiddelde controleopbrengst en de verrassend aantrekkelijke Visa-beloningencreditcard is FNBO Direct geweldig voor uw dagelijkse bestedings- en geldbeheerbehoeften. Voor besparingen op langere termijn zijn superieure opties slechts één klik verwijderd.


5 Waarschuwingsborden van ongezonde valstrikken en eetstoornissen

5 Waarschuwingsborden van ongezonde valstrikken en eetstoornissen

U hebt het waarschijnlijk al eerder gehoord: een vriend of familielid verliest gewicht door op een crashdieet te gaan, te ontgiften of te weinig calorieën te eten. Of misschien heb je geprobeerd om af te vallen door je dieet ernstig te beperken, tot het punt dat je je ellendig of zwak voelt. Helaas kunnen deze diëten, vanwege de ongezonde eetgewoonten die ze bevorderen, leiden tot ontbering, eetbuien of eetstoornissen.D

(Geld en zaken)

Een tweede baan zoeken en beheren

Een tweede baan zoeken en beheren

Dus je denkt erover om een ​​tweede baan te krijgen? Dit is nooit een gemakkelijke beslissing. Hoewel er duidelijke nadelen zijn aan het veiligstellen van een tweede baan, inclusief alle extra tijd die je nodig hebt om te besteden aan je familie, vrienden en persoonlijke hobby's, wil je de voordelen en voordelen niet over het hoofd zien. Pe

(Geld en zaken)