nl.lutums.net / The Future of Finances - Tips van CapXTalk

The Future of Finances - Tips van CapXTalk


Met dank aan Capital One voor het sponsoren van deze post. Dit is een betaalde goedkeuring. De adviezen en tips die in de onderstaande redactionele inhoud worden vermeld, werden echter op geen enkele manier door Capital One gestuurd.

De basisprincipes van persoonlijke financiën zijn bekend, breed toepasbaar en niet echt onderhevig aan verandering. Ongeacht wie u bent of wat u doet, u weet dat het belangrijk is om minder uit te geven dan u verdient, hoogrentende schulden te vermijden die geen meetbaar rendement op uw investering opleveren, uw beleggingen diversifiëren en plannen voor de toekomst.

Het is goed dat deze en andere persoonlijke financiële richtlijnen zo goed zijn ingeburgerd, zelfs als ze niet altijd letterlijk worden opgevolgd. Maar hun vertrouwdheid kan een tweesnijdend zwaard zijn. Wanneer u denkt dat u alles al eerder hebt gehoord, kunt u gemakkelijk waardevolle financiële adviezen uitwisselen die uw financiële zekerheid kunnen verbeteren en u helpen kostbare fouten te voorkomen.

Capital One wil dat veranderen. In oktober organiseerde Capital One een #CapXTalk met de aandacht op 'Financiële realiteit die nieuwe ideeën, innovatie en educatie inspireert', een blik op de persoonlijke financiënuitdagingen en -mogelijkheden van de millennial generation, vooral wat betreft technologie en innovatie.

Moderator Mario Armstrong, gastheer van NEVERSETTLE.tv (komt eraan in maart 2017) en de huidige bijdrage van NBC Today Show, leidde een uur durende discussie over "de manieren waarop visionairs de rol die technologie en geld in onze dag spelen opnieuw uitvinden leeft. "Armstrong werd vergezeld door drie panelleden:

  • Jake Fuentes : medeoprichter en CEO van Level Money, een 'applicatie [die] het geldbeheer voor jonge volwassenen vereenvoudigt en honderdduizenden consumenten heeft geholpen bij het beheren van transacties met meer dan $ 12 miljard.' Capital One heeft onlangs Level Money gekocht.
  • Erin Lowry : auteur van de populaire personal finance-blog Broke Millennial en een gelijknamig boek, uitgezet voor release in mei 2017.
  • Stefanie O'Connell : auteur van de populaire personal finance blog The Broke and Beautiful Life en gepassioneerde gen Y-advocaat.

"alt =" ">

Een samenvatting van "Financiering opnieuw uitvinden: financiële realiteiten die nieuwe ideeën, innovatie en educatie inspireren"

Armstrong en de bende hebben heel wat ingepakt in de urenlange lezing in Seattle, waarbij ze nieuwe perspectieven verkenden op een hele reeks interessante onderwerpen. Als je geen tijd hebt om het hele gesprek te bekijken, bekijk je hier enkele hoogtepunten.

Financiële educatie vroeg (of later) in het leven

Armstrong begon de discussie door de panelleden te vragen naar hun achtergrond en eerdere ervaring met persoonlijke financiën.

Lowry groeide op in een "financieel geletterd" huishouden "waar geld nooit taboe was." Dat zorgde voor een onschatbare "basis ... dat me leerde uitstekende financiële beslissingen te nemen", zei ze. Ze studeerde af zonder een studentenschuld en volgde vervolgens een baan op 'The David Letterman Show'. Ondanks een bescheiden inkomen en (noodgedwongen) wonen in een duur appartement in New York, hielp haar bovengemiddeld financieel IQ ze vermijdt financiële crises, geniet van een duurzame levensstijl en bouwt echt wat spaargeld op. De inspiratie voor "Broke Millennial" kwam toen ze zich realiseerde "dat niet iedereen deze basis had" en dat miljoenen van haar tijdgenoten worstelden met geld. Haar doel: "mensen [verleiden tot leren over persoonlijke financiën" door persoonlijke verhalen en voorbeelden.

De vroege levenservaring van Fuentes was heel anders - in zijn ouderlijk huis, "We hebben nooit over geld gesproken, " zei hij. In zijn twintiger jaren had hij moeite om $ 33.000 in studentenschuld af te betalen en $ 11.000 in creditcardschuld. Dat bleek echt een vermomde zegen te zijn - de geldstrijd van Fuentes was de inspiratie voor Level Money, een oplossing voor financiële automatisering "die je vertelt hoeveel je nog te besteden hebt op een dagelijkse basis."

Een acteur door middel van training en zelf-beschreven "Gen Y advocaat" door inclinatie, O'Connell steunde in de personal finance wereld. "Mijn duizendjarige droom was om een ​​professionele actrice te zijn, " zei ze, niet om het "40-jarige carrièrepad te volgen, een huis te kopen en 2, 5 kinderen te krijgen." Haar droom leek op schema te liggen totdat ze afstudeerde in het hart van de Grote Recessie, gewapend met alleen een theateropleiding. De ervaring leerde haar een eenvoudige les: "geld is belangrijk." Ze is nu evangelisch over de kracht van goede financiële besluitvorming en toegewijd om millennials te helpen hun beste leven te leiden.

Discretionaire budgettering: omgaan met wegwerpinkomen

Wanneer is het oké om "geld te verspillen aan jezelf"? Wordt geld echt verspild als het wordt uitgegeven aan goederen, diensten en ervaringen die je mentale gezondheid verbeteren en je leven gemakkelijker maken?

"Als het iets is dat je verbetert, je carrière, je leven, hoe is het dan zonde?" Vroeg Lowry. Ze merkt op dat, hoe bescheiden hun budget ook is, de meeste jongere mensen wat extra geld hebben voor niet-benodigdheden. In haar ervaring wordt dit discretionaire inkomen doorgaans besteed aan het uitbesteden van routineklusjes, zoals hondenuitlaten, het schoonmaken van appartementen en het wassen van wasgoed. Dat spaart tijd die kan worden gebruikt voor taken van hogere waarde, zoals professionele ontwikkeling of activiteiten die de mentale gezondheid verbeteren, zoals een therapeut bezoeken of een massage krijgen.

Armstrong wees erop dat weten hoeveel je in de bank hebt, niet hetzelfde is als weten hoeveel je veilig kunt uitgeven - of in dit geval 'afval'. Dat is een groot probleem met traditioneel bankieren, zei Fuentes. Mijn bank 'weet' dat ik creditcardfacturen, huur en andere uitgaven heb ontvangen, vervolgde hij, dus waarom kunnen ze niet 'me laten weten wat ik echt kan uitgeven?' In tegenstelling tot veel andere budgettaire software-oplossingen, neemt Level Money in beslag een positieve benadering van deze uiterst belangrijke vraag door gebruikers te laten weten wat ze hebben overgehouden na het verantwoorden van benodigdheden, in plaats van ze simpelweg "met de pols te slaan" wanneer ze hun budget overschrijden.

Lowry merkte op dat veel van haar lezers niet zeker weten hoeveel ze daadwerkelijk kunnen uitgeven omdat ze minder financieel veilig zijn dan ze zouden willen. Lowry weet zelf hoe dit is. Nu 30 jaar, heeft ze nooit een vast salaris gehad, een door de werkgever gesponsorde 401 (k) of door de werkgever gesponsorde zorgtoeslag. "Dat kader is compleet anders dan het financiële advies dat we vaak geven aan mensen, " zei ze, wat betekent dat individuen meer verantwoordelijkheid dragen voor "zelfgestuurde financiële planning" dan ooit tevoren. Dat ondersteunt de argumenten voor tijdbesparende, betekenis gevende automatiseringsoplossingen zoals Level Money.

Aanpassen aan veranderende economische realiteit

Armstrong suggereerde dat de fundamentele onzekerheid van het financiële leven van vele millennials verband houdt met zowel de vormende ervaringen van de generatie als met massieve structurele veranderingen in de wereldeconomie.

Wat het eerste punt betreft, verwees hij naar de zogenaamd egocentrische attitudes van millennials en vroeg hij hoe, althans, die in hun financiële berekeningen spelen. Lowry betoogde dat egocentrisme eigenlijk een aanwinst is voor vele millennials, omdat het een ondernemersmentaliteit ondersteunt. "We hebben deze overtuiging dat we kunnen doen waar we ons op richten, " zei ze. Dat is een voordeel in een "drastisch veranderde" wereld waar traditionele banen minder veilig zijn en freelancen populairder is. "Als het systeem voor ons is veranderd, waarom zouden we dan niet veranderen hoe we ons verhouden tot het systeem?"

Wat als familieleden deze mindset niet ondersteunen? Fuentes voerde aan dat ze misschien niet veel keus hebben. "Het is appels en sinaasappels" voor millennials, zei hij, vergeleken met de economische realiteit van hun ouders toen ze jonger waren. Hij merkte op dat de gemiddelde baanbenoeming tot minder dan twee jaar is, een verre schreeuw van de decennia-lange werkgelegenheidssteken gemeenschappelijk in de vorige eeuw.

O'Connell was het daarmee eens en benadrukte dat millennials zich minder zorgen moeten maken over precedenten en meer over 'leven en werken op onze eigen voorwaarden.' Millennials reageren minder op 'prediking' over persoonlijke financiën dan op 'deelnemen aan en informeren van het gesprek' en 'gemeenschappen creëren op basis van' rond waarden. "Ze noemde het model van de fitnessindustrie een voorbeeld: hoewel de praktijk van het in balans brengen van calorie-inputs met trainingsoutput de meeste gangbare fitnessregimes onderbouwt, nemen yogaliefhebbers, SoulCycle-enthousiasten en CrossFit-junkies heel verschillende routes naar hetzelfde einddoel. Persoonlijke financiën zijn op dezelfde manier, met tal van benaderingen van het gedeelde doel om binnen de eigen middelen te leven. De kunst is om niches en gemeenschappen te creëren die verschillende levensstijlen en financiële prioriteiten omarmen en het financiële welzijn versterken door middel van gedeelde waarden, actieve participatie en positieve versterking - "een lus, geen top-down dialoog die niet echt een dialoog is."

Hoe technologie het Money Management-spel verandert

Van geldautomaten tot online bankieren, tot chip-creditcards, technologie en persoonlijke financiën hebben een lange, hechte relatie. Armstrong vroeg elke panellid hoe "digital native" millennials hun technologische aanleg zouden kunnen gebruiken om hun persoonlijke financiën en geldmanagementvaardigheden te verbeteren, en of zij een behoefte aan huidige of potentiële "fintech" -innovaties zagen.

Lowry sprak de hoop uit voor een huwelijk tussen technologie en 'financiële therapie', erop wijzend dat er al apps zijn waarmee je op afstand kunt praten met een arts of therapeut. In navolging van het eerdere punt van O'Connell redeneerde ze dat de therapieaanpak zou kunnen resoneren met millennials die slecht reageren op richtlijnen en vermaningen, maar opbloeien wanneer ze hun eigen conclusies mogen trekken over wat goed en juist is.

Fuentes pleitte voor een sterkere koppeling van de beginselen van geldbeheer en positieve versterking. "Elke financieel adviseur met wie ik praat, vertelt me ​​dat ik elke dag moet bezuinigen op het kopen van een kop koffie, " zei hij, maar "Koffie is een van de heerlijkste onderdelen van mijn dag. Door het uit te schakelen, moet je mijn geluk in gevaar brengen! "Door de wrijving weg te nemen van budgetteren en sparen, voegde hij eraan toe, Level Money maakt het gemakkelijker voor mensen om zichzelf op kleine manieren te belonen (bijvoorbeeld door een latte te pakken) zonder de bijbehorende schuld (" misschien zou die $ 4 beter ergens anders uitgegeven kunnen worden ... ") omdat ze weten hoeveel lattes ze zich elke week kunnen veroorloven.

Is traditioneel bankieren nog steeds relevant voor millennials?

Economische onrust en het versnellen van technologische veranderingen doen de vraag rijzen: hebben jongeren nog steeds gebruik van traditionele bankdiensten? Armstrong vroeg de panelleden wat zij denken dat grote banken als Capital One het goed hebben met de 'millennial mindset' en waar ze nog aan moeten werken.

O'Connell kwam terug op de behoefte aan community-building, het verbinden van Capital One Cafés (caféachtige vestigingen waar bezoekers gratis wifi kunnen gebruiken, vers gezette koffie drinken en chatten met Capital One-medewerkers) als positieve ruimtes die resoneren met jongere, on-the-bancaire klanten. Het caféconcept vergemakkelijkt discussies "voorbij het zwart en wit van de nummers op de bladen", zei ze. "Het is heel opwindend ... om te zien dat een groot bedrijf een dergelijke stap zet in de persoonlijke kant van innovatie .... Ik denk niet dat het gimmick is, ik denk dat het echt is."

"Het is gewoon logisch", voegde Fuentes toe en merkte op dat Capital One een "money coaching" -dienst introduceert die traditionele bankdiensten combineert met levenscoaching en financieel advies. Vroeger was er "geen ruimte voor een gesprek over wat je met je geld zou moeten doen - het soort dingen dat je echt kan helpen om een ​​beter leven te leiden."

Lowry merkte op dat de Grote Recessie voor veel millennials op een cruciaal moment toesloeg, omdat ze net aan het personeel waren begonnen of zich erop voorbereidden. Het is begrijpelijk dat velen in het bijzonder achterdochtig zijn tegenover banken en grote, verborgen instellingen in het algemeen. Ze crediteerde Capital One voor "improv [en] leeft voor millennials, spreekt [ons] [en] voor onze waarden ... we worden erkend als een kracht in de banksector." Armstrong stelde voor dat millennial-vriendelijke bankpraktijken, zoals mobiel betalen en vrijlopende klant-bankergesprekken, zullen uiteindelijk filteren op oudere consumenten zodra ze hun voordelen zien.

Praten met uw ouders (en uw collega's) over geld

Elke generatie lijkt een onderbreking van het verleden te vertegenwoordigen. De grootste generatie, die vocht in de Tweede Wereldoorlog, wierp een sceptische blik op de rebellie en beweerde egocentrisme van de babyboomers. Boomers krasten op hun beurt de hoofden van Generation X's omarming van ironie en oneerbiedigheid. En nu vraagt ​​iedereen precies waar generatie Y voor staat.

Armstrong merkte op dat deze disconnect ook zichtbaar is in het financiële domein. Nadat hij het voornamelijk jonge publiek had gevraagd, verklaarde hij dat ongeveer een derde van de aanwezigen met hun ouders had gesproken over geld - een vrij klein deel, gezien het belang van het onderwerp.

Lowry stelde voor om de generatiekloof "geleidelijk" te overbruggen, zodat "je ouders [niet] opboksen." Uiteindelijk moet je moeilijke onderwerpen aansnijden: "Ben je het pensioenplan van je moeder en vader? Hebben mama en papa genoeg geld om de eindfase van hun leven aan te kunnen? Gaan ze financieel op je rekenen? '

Als je eenmaal in een ritme komt, "ga je ouders een paar uurtjes zitten" en ga je hun vragen en zorgen bespreken, vooral met betrekking tot de kruising van financiën en technologie. Vermijd controversiële onderwerpen tijdens de feestdagen en luister naar persoonlijke financiële podcasts of lees persoonlijke financiële blogs voor tips om het gesprek te starten. (O'Connell detacheerde het tweede punt en merkte op dat podcasts en blogs een glimp opvangen van de levens en kwetsbaarheden van echte mensen van alle leeftijden en achtergronden, waardoor een meer natuurlijke benadering van soms ongemakkelijke discussies mogelijk wordt.)

Fuentes stelde voor om eerst met je vrienden te praten over dit onderwerp. Hij noemde periodieke "moeilijke gesprekken" die hij zou hebben over geld met vrienden, waarbij hij zich vaak concentreerde op "dingen die we echt niet weten." Gewoon weten dat iemand anders worstelt met dezelfde problemen als jij, voegde hij eraan toe, kan je echt verduidelijken denken en je zelfvertrouwen vergroten. En als u financieel advies geeft, moet u ervoor zorgen dat het op een 'set it and forget it'-manier gebeurt, waarvoor u niet veel hoeft te kopen van de minder ervaren partij.

Omgaan met risico's en falen

De uitholling van het traditionele werkgelegenheidsmodel en de daarmee gepaard gaande groei van ondernemerschap en professionele onafhankelijkheid zijn noodzakelijkerwijs risico's voor jongere werknemers. Maar, zoals Armstrong zei: "Falen is iets waar jullie [de panelleden] niet op inschrijven."

O'Connell merkte op dat ze 'in de showbusiness letterlijk elke dag faalde'. In plaats van zich te wentelen of zich terug te trekken, zou ze zichzelf eenvoudigweg afstoffen en doorgaan naar de volgende auditie. Die mindset heeft "mij in staat gesteld effectief te zijn als ondernemer ... en grote risico's te nemen."

"Ik denk graag aan mijn slechtste scenario, " zei ze, wat niet zo erg zou zijn. "Ik zou terug gaan om in een restaurant te werken zoals ik deed toen ik actrice was, " zei ze schouderophalend. "Opgeven aan mijn dromen zou een veel hogere prijs zijn dan betalen."

Fuentes merkte op dat een van de belangrijkste bepalende kenmerken van de millenniumgeneratie de "bereidheid en noodzaak is om risico's te nemen." Zolang je leert van je ervaring en niet blijft proberen dingen te doen die niet werken, ben je in de goede richting bewegen.

Ook, grapte Lowry, we zeggen niet meer "mislukken" - we zeggen "draaien". Armstrong herinnerde het publiek eraan dat Instagram is ontstaan ​​uit een succesvolle "pivot." Zodra een geolocatie / check-in app zoals Foursquare, werd Instagram een hulpprogramma voor het delen van foto's pas nadat de eerste benadering was mislukt.

Gemiste kansen en overnames

Tegen het einde van het gesprek vroeg een publiekslid de panelleden om te noemen "het enige wat je wilt dat iemand je had verteld toen je voor het eerst in je carrière begon of eerst naar je financiën keek."

Fuentes lachte toen hij antwoordde: "Dat je eigenlijk je creditcard moet betalen." Hij leerde de harde manier waarop het uitgeven van je kredietlimiet en het negeren van creditcardrekeningen niet duurzaam is.

O'Connell zei dat het een tijdje duurde om te beseffen dat ze de controle over haar verdienvermogen had, dat ze "de inkomstenkant" zo bullish mogelijk kon "aanvallen" door op te hitsen. Dat is steeds belangrijker in een tijdperk van stijgende kosten en stagnerende lonen, voegde ze eraan toe.

Lowry vindt het jammer dat ze zo lang heeft moeten wachten om alleen te gaan. Pas toen haar jongere zus een groot risico nam (een onafhankelijke film produceerde die in het Tribeca Film Festival was opgenomen) besloot Lowry zichzelf fulltime in het bloggen en freelancen te steken.

Uiteindelijk, zei O'Connell, is het belangrijk om te beseffen dat "je beste zelf zijn" niet noodzakelijkerwijs betekent dat alles perfect gaat.

"Je bent een expert in je eigen ervaring, " zei ze. "Aan het einde van de dag heb ik een graad in drama, en toch ben ik hier als millennial money-expert. Ik resoneer met mensen op een manier die effectief is ... en het zou een slechte dienst zijn om mijn verhaal niet te delen. '

"Maak gebruik van onze eigen ervaringen en onze eigen lessen ... door kwetsbaar en transparant en reëel en open te zijn", besloot ze.

Key Quotes en afhaalrestaurants

De drie 'Reimagining Finances: financiële realiteiten die nieuwe ideeën, innovatie en educatie inspireren' leverden veel soundbites op tijdens het gesprek. Enkele van de meer memorabele quotes en nuggets bevatten het volgende:

  • "Aan het einde van de dag is er een verschil tussen doen waar je van houdt en een levensstijl hebben waar je van houdt." - Stefanie O'Connell
  • "Het misleidende zelf-narcisme [dat millennials worden vaak beschuldigd van] heeft een positief: het maakt ons ondernemers." - Erin Lowry
  • "We moeten niet alleen over cijfers praten als het gaat om geld, maar ook over de dingen die mensen gelukkig maken." - Jake Fuentes
  • "Uw inkomen wordt door u bepaald." - O'Connell
  • "Ik wou dat ik eerder in mezelf had geïnvesteerd." - Lowry
  • "Je faalt niet, je doet ervaring op. Ervaring is [wat] je krijgt als je niet krijgt wat je wilt. "- Fuentes
  • "Mijn moeder en vader's droom is niet mijn droom, en dat is oke. De droom voor millennials is diverser dan ooit. Als ik het zou moeten samenvatten, zou ik zeggen 'wonen en werken op mijn eigen voorwaarden.' "- O'Connell
  • "Een van de problemen [rond financiële zorgen] is leren hoe dingen goed te doen en begrijpen hoe en waarom mensen persoonlijke financiën benaderen." - Lowry
  • "[Capital One is] het bouwen van cultuur en gemeenschap. Millennials zullen dat belangrijker maken dan cijfers en salaris. "- O'Connell
  • "Als we de millenniumgeneratie de controle over hun eigen financiën willen geven, moeten we het gemakkelijker maken om uw financiën op de automatische piloot te zetten." - Fuentes

Laatste woord

Als je het leuk vindt wat je hebt gehoord van "Financiën opnieuw ontwerpen: financiële realiteit die nieuwe ideeën, innovatie en onderwijs inspireert", leer je dat de #CapXTalk-serie nergens heen gaat. Na 'Reimagining Finances', ging de serie verder met 'Building a Thriving Tech Ecosystem', dat het succes van de tech-industrie in het Dallas-Fort Worth-gebied onderzocht en een aantal afhaalrestaurants bood voor techboosters in andere grootstedelijke regio's. U kunt de nieuwste gebeurtenissen bijhouden door #CapXTalk te controleren en periodiek Fora.tv's Capital One-partnerpagina te controleren.

Wat is je favoriete beetje inzicht van "Financiering opnieuw uitvinden: financiële realiteiten die nieuwe ideeën, innovatie en educatie inspireren"? En kijk je uit naar de volgende #CapXTalk?


Wat is een VA Home Loan - Hypothecaire subsidiabiliteit, voordelen en limieten

Wat is een VA Home Loan - Hypothecaire subsidiabiliteit, voordelen en limieten

Het is een grote beslissing om lid te worden van het leger. Leden van de strijdkrachten staan ​​voor een hoop risico's voor hun fysieke veiligheid en psychisch welzijn. Ze maken ook veel afwegingen in hun persoonlijke leven, van frequente verhuizingen naar nieuwe steden in de Verenigde Staten tot overzeese implementaties die zelfs de sterkste families uitdagen.Om

(Geld en zaken)

Combineer zakelijke reizen met plezier terwijl u op budget zit

Combineer zakelijke reizen met plezier terwijl u op budget zit

Alleen omdat u op zakenreis bent, betekent niet dat u al het plezier thuis moet laten. Sterker nog, dit is een goed moment om zaken met plezier te combineren. Terwijl u niet op kantoor bent om klanten te bezoeken, moet u op zoek gaan naar manieren om plezier te hebben in een andere stad. Natuurlijk moet u uw budget goed in de gaten houden

(Geld en zaken)