nl.lutums.net / Hoe beïnvloedt een faillissement uw credit score?

Hoe beïnvloedt een faillissement uw credit score?


Het belangrijkste probleem dat de meeste mensen ontmoedigt om een ​​faillissement aan te vragen, is het nadelige effect dat dit heeft op hun kredietwaardigheid. Het is waar dat een faillissement tot tien jaar op uw kredietwaardigheidsverslag kan blijven staan ​​en het uw credit score ernstig schaadt. Als u echter geen faillissement aanvraagt ​​en uw schulden niet naar collecties laat gaan, heeft dit ook een negatief effect op uw kredietwaardigheid.

Afhankelijk van het soort faillissement dat u indient, hoofdstuk 7 versus hoofdstuk 13, neemt uw kredietscore ergens tussen 160 en 220 punten af. Dit is voldoende om een ​​goede kredietwaardigheid tot een redelijke of een slechte te halen. Aangezien de meeste kredietverstrekkers beslissen om al dan niet uw kredietverlening uit te breiden op basis van uw credit score, maakt een faillissement het veel moeilijker om in aanmerking te komen voor een auto- of woningkrediet of creditcards.

De primaire remedie hiervoor is tijd, maar er zijn aanvullende maatregelen die u kunt nemen om uw kredietrapport en score positief te verbeteren. Uiteindelijk, als u uw nieuwe schulden goed beheert, zal uw score geleidelijk toenemen, en na verloop van tijd zult u in staat zijn om uw financiële leven met succes te leiden, zelfs als het faillissement uw rapport nog niet heeft ingeleverd.

Hoe lang een faillissement blijft hangen op uw kredietrapport

Hoofdstuk 13 Faillissement

Het faillissement zelf en de schulden die samenhangen met het faillissement worden anders weergegeven op uw kredietrapport. Een voltooid hoofdstuk 13-faillissement blijft maximaal zeven jaar op uw rapport staan ​​en de kwijtgescholden schulden blijven ook tot zeven jaar na het ontslag op het rapport staan. Omdat veel schulden in een Chapter 13-faillissement actief blijven tot het einde van een drie- tot vijfjarig betalingsplan, zouden de schulden die zijn gelost langer in het rapport kunnen blijven dan het faillissement zelf.

Hoofdstuk 7 Faillissement

Een voltooid Chapter 7-faillissement blijft maximaal tien jaar geldig op uw kredietwaardigheidsverslag. Omdat alle schulden die verband houden met een faillissement van Hoofdstuk 7 binnen enkele maanden na indiening worden gelost, moeten ze bovendien het rapport enkele jaren voor het faillissement zelf afleveren. Over het algemeen daalt de kwijtgescholden schuld na zeven jaar met een kredietrapport.

Kortom, naarmate de items in uw rapport die verband houden met het faillissement ouder worden, zullen ze steeds minder effect hebben op uw credit score. Dit kan trouwens spreken over de tijdigheid van het indienen van een faillissement, in plaats van het laten bezwijken van de rekeningen van de collecties en het later indienen.

Beheer & verbetering van uw credit score na faillissement

1. Controleer uw credit score

Het is belangrijk dat iedereen zijn kredietrapport regelmatig nakijkt, maar het is van het grootste belang voor mensen die recent een faillissement hebben aangevraagd. Houd een lijst bij van de schulden die zijn opgenomen in uw faillissement en controleer hun status enkele maanden nadat uw schulden zijn voldaan. Als je hoofdstuk 7 hebt ingediend, moeten deze schulden een saldo van $ 0 bevatten en niet langer als delinquent worden vermeld. Als iets niet correct wordt gemeld, vraag dan de uitgever van het kredietrapport om de wijziging aan te brengen en contact op te nemen met de oorspronkelijke kredietverstrekker.

2. Herstel krediet zo spoedig mogelijk

Afhankelijk van of u hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 invult, zal het faillissement binnen tien of zeven jaar van uw rapport vervallen. Als geen van uw accounts ouder is dan tien jaar, kan een faillissement u echter op dezelfde plek plaatsen als een 18-jarige zonder kredietgeschiedenis. Anders zou dit een virtueel "gat" in uw rapport kunnen creëren, of een lange periode waarin het lijkt alsof u helemaal geen krediet hebt gekregen.

Daarom is het belangrijk om krediet aan te vragen kort nadat het faillissement is vervallen om een ​​kredietgeschiedenis te herstellen en uw score opnieuw op te bouwen. Ondanks een onzuiver kredietrapport, zijn er een paar manieren om dit proces te starten:

  • Beveiligde creditcards . Een beveiligde creditcard vereist dat u de creditcardmaatschappij een forfaitair bedrag geeft, dat zij als onderpand bewaren. U krijgt vervolgens een creditcard met een limiet die gelijk is aan het door u geleverde onderpand. Deze kaarten bevatten vaak vergoedingen, dus bekijk de onthullingen en de applicatie zorgvuldig om er zeker van te zijn dat u niet meer uitgeeft dan de kaart waard is voor u. Deze kaarten zijn veel gemakkelijker te krijgen dan andere creditcards, omdat de kredietgever geen risico neemt om uw kredietwaardigheid te vergroten.
  • Creditcards opslaan . Creditcards opslaan hebben vaak lagere vereisten om in aanmerking te komen, hoewel ze vaak hoge rentetarieven en kosten dragen. Zoals altijd loont het om de onthullingen en de toepassing zorgvuldig te lezen.
  • Autoleningen . Autoleningen zijn over het algemeen gemakkelijker te krijgen dan andere soorten leningen, vooral als u een aanzienlijke aanbetaling aanbiedt. Als u een auto moet kopen en geld kunt besparen voor een aanbetaling, begin dan binnen zes maanden na het voltooien van uw faillissement te winkelen.

3. Doe je huiswerk op creditcardaanbiedingen

Een ding dat veel mensen die faillissement aanvragen in de war brengt, is dat ze meerdere creditcardaanbiedingen krijgen vlak nadat hun faillissement is voltooid. Je zou denken dat een nieuw faillissement een sterk afschrikmiddel zou zijn voor geldverstrekkers.

De banken weten echter dat u een aantal jaren niet opnieuw kunt indienen, dus u bent feitelijk een beter risico dan voorheen. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest van elke nieuwe schuld waarvoor u zich aanmeldt, omdat veel bedrijven opzettelijk prooien op mensen die onlangs een faillissement hebben aangevraagd door nieuwe kredietlijnen aan te bieden die zijn gevuld met vergoedingen, minimale betalingen en extreem hoge rentetarieven.

Na verloop van tijd zullen rapporten van deze schulden uw credit score verhogen, op voorwaarde dat u op een verstandige manier creditcards en beloningen gebruikt door te betalen op de vervaldag en elke maand volledig. In eerste instantie zijn de enige geldverstrekkers om uw krediet te verlengen, waarschijnlijk kleine banken en kredietverenigingen. Maar over een paar jaar kunt u mogelijk goedkeuring krijgen van de nationale banken, wat belangrijk is omdat grote namen op een kredietrapport toekomstige kredietbeslissingen zoals een hypotheek in uw voordeel kunnen beïnvloeden.

Het verstrijken van de tijd alleen zal uw score verhogen. Plus, zolang je rapport vol is met A + -cijfers, zou je binnen een paar jaar een behoorlijke credit score moeten hebben, en zelfs een goede score tegen de tijd dat het faillissement je rapport afziet.

4. Houd uw oudste accounts actief

Omdat veel mensen die failliet verklaren eerder een goed krediet hadden, kunnen oudere items in hun rapport hun creditscores helpen, zelfs als ze later failliet gaan. De factor "lengte van kredietgeschiedenis", die ongeveer 15% van uw score uitmaakt, wordt over het algemeen niet beïnvloed door het aangeven van een faillissement. Met andere woorden, houd deze oudere accounts waar mogelijk actief en in tact om de lengte van uw kredietgeschiedenis te behouden.

5. Meld u niet aan voor meerdere accounts

Ongeveer 10% van uw credit score wordt bepaald door of u recentelijk heeft aangemeld voor nieuwe accounts. Hoewel u nieuwe kredieten moet aanvragen om te beginnen met het opnieuw opbouwen van uw score, moet u de accounts tot een minimum beperken en uw applicaties in de loop van de tijd spreiden.

Dit geldt met name als u een grote lening aanvraagt ​​zoals een hypotheek of autolening. Ratingbedrijven beschouwen het als een slecht teken als u in één keer veel nieuwe kredieten aanvraagt. Een andere reden om het aantal kredietrekeningen te beperken waarvoor u zich aanmeldt, is zodat u degene kunt beheren die u effectief en verantwoordelijk hebt.

Laatste woord

Als u een faillissement heeft op uw kredietrapport, daalt uw score in het begin aanzienlijk. In de loop van de tijd zal dit minder belangrijk worden, vooral als u zo snel mogelijk nieuwe kredieten en goede financiële gewoonten begint vast te stellen. Sterker nog, mensen die verantwoordelijk zijn voor hun schulden en actief hun kredietrapport opvolgen, kunnen binnen twee tot vier jaar nadat het faillissement is voltooid, een aanvraag indienen en zich kwalificeren voor de meeste schulden.

Met andere woorden, ze kunnen hypotheken, autoleningen en nieuwe creditcards aanvragen op dezelfde manier als iedereen met een vergelijkbare credit score, ongeacht het faillissement. Vergeet niet dat een faillissement uiteindelijk uw rapport zal afleveren, net als al uw oude schulden. Als u een zeer slechte credit score heeft als gevolg van meerdere gemiste betalingen, rekeningen in verzamelingen of verlaagde limieten, kan een faillissementsaanvraag feitelijk minder nadelig zijn voor uw krediet dan dat u in uw huidige situatie blijft.

Heb je ooit faillissement aangevraagd? Hoeveel invloed heeft het gehad op uw credit score en wat waren enkele van de acties die u heeft ondernomen om weer op het goede spoor te komen?


10 Battle Rope-oefeningen en -trainingen om toe te voegen aan uw trainingsschema

10 Battle Rope-oefeningen en -trainingen om toe te voegen aan uw trainingsschema

De sleutel tot snelle, effectieve workouts is om een ​​maximale hoeveelheid energie uit te oefenen in korte, herhaalde uitbarstingen van inspanning. Dit type intervaltraining met hoge intensiteit blaast calorieën en verhoogt de metabole verbranding uren na de training, waardoor je lichaam in een vetverbrandende oven verandert.Het

(Geld en zaken)

Hoe kippen te verhogen voor vlees en eieren thuis in de stad

Hoe kippen te verhogen voor vlees en eieren thuis in de stad

Geloof het of niet, meer en meer kippen duiken op in de steden. Stadslandbouw is booming als een middel om groener en slankere levens te leiden - niet alleen bieden stadskippen verse eieren, ze bieden gratis kunstmest, insecten en onkruidbestrijding, en - als je er klaar voor bent - een smakelijk kippendiner

(Geld en zaken)