Ongelooflijke aanbiedingen voor onroerend goed op bepaalde markten voor kopers, er zijn genoeg voordelen aan huren boven aanschaf. In de meeste gevallen genieten huurders meer flexibiliteit en mobiliteit; ze vermijden ook de verantwoordelijkheid voor de onderhouds-, reparatie- en renovatieprojecten waarin huiseigenaren (en verhuurders) verplicht zijn te investeren.
Maar huurders worden geconfronteerd met een duidelijk nadeel: ze komen niet in aanmerking voor de verzekering van huiseigenaren. Dankzij huurdersverzekering is dit echter geen probleem, omdat het veel voordelen biedt voor de verzekering van huiseigenaren, inclusief bescherming tegen persoonlijke aansprakelijkheid en dekking voor beschadigde, vernietigde of gestolen bezittingen. Voor mensen die geen huis hebben, is een huurdersverzekering het antwoord op de verzekering van huiseigenaren.
Als u zich afvraagt ​​of uw huidige woonsituatie een verzekering voor huurders garandeert, is het belangrijk om de voordelen, nadelen en weinig bekende feiten in overweging te nemen.
Wanneer u de term 'huurdersverzekering' hoort, ziet u waarschijnlijk een beleid dat u vergoedt voor fysieke bezittingen die verloren zijn gegaan, beschadigd, vernietigd of gestolen binnen de grenzen van uw appartement. Dit is zeker een belangrijke functie van huurdersverzekering, maar het is niet alles wat het met zich meebrengt. Vrijwel alle huurders die een verzekering hebben, hebben een "inhoudsverzekering" die (met enkele uitzonderingen) uw tv, stereo, computer, meubels en andere waardevolle spullen dekt die in uw verhuureenheid blijven. Inhoudsverzekering dekt ook items die u in uw auto bewaart, op voorwaarde dat het voertuig op uw naam en op uw adres is geregistreerd. Als uw auto 's nachts is opgebroken, terwijl u de stad uit bent, of tijdens een ontspannen maaltijd in uw favoriete restaurant, krijgt u mogelijk de dekking voor alle gedekte items in het restaurant.
Huurdersverzekering beschermt u ook tegen aansprakelijkheidsproblemen die zich kunnen voordoen in de loop van uw huurovereenkomst. Als een gast verwondingen oploopt tijdens een val of als gevolg van een of ander ongeluk bij u thuis - zoals een brandwond door hete bakolie of een elektrische schok - kan de aansprakelijkheidsverzekering van uw huurder dekking bieden voor de kosten van een mogelijk rechtszaak en / of de medische rekeningen van de gast.
Evenzo kan uw polis de kosten dekken van brand of waterschade die andere huurders in uw gebouw hebben geleden als gevolg van defecte leidingen, verouderde bedrading, lekkende vloerplaten en andere gevaren die in uw eenheid ontstaan. Ten slotte moet uw beleid betrekking hebben op - of u op zijn minst de mogelijkheid bieden om dekking te bieden - tijdelijke verplaatsing en kosten van levensonderhoud die u kunt maken in het geval dat uw appartement onleefbaar wordt door brand, overstroming of structurele schade.
De kans is groot dat uw appartement niet het enige is dat u wilt beschermen. Als u bijvoorbeeld een auto bezit, bent u wettelijk verplicht om een ​​verzekering af te sluiten. Tegenwoordig moet je ook een soort ziektekostenverzekering hebben. Afhankelijk van je leeftijd en gezinssituatie, kun je ook een levensverzekering afsluiten. En als u bijzonder waardevolle artikelen bezit, zoals kostbare sieraden of originele kunstwerken, heeft u wellicht een aangepast beleid nodig om deze te dekken.
Het goede nieuws is dat huurdersverzekeringen kunnen worden (en vaak worden) gebundeld met andere soorten verzekeringen tegen een aanzienlijke korting. Vrijwel elke grote verzekeraar biedt korting op meerdere polissen, wat een premiekorting is voor het meenemen van meer dan één verzekering bij hetzelfde bedrijf. Omdat veel huurders ook een auto hebben, is het vooral populair voor huurders om huurpolissen te bundelen met autoverzekeringen. De kortingen kunnen indrukwekkend zijn: zo biedt Esurance 30% korting op gebundelde huurdersauto-polissen. Andere verzekeraars bieden vergelijkbare kortingen van geval tot geval.
Hier is een scenario: je gaat thuis van je werk en kijkt uit naar een ontspannen avond met eten en TV-kijken Netflix. Maar als je je flatgebouw nadert, besef je dat er iets niet klopt. Brandweerauto's en politieauto's omringen de ingang en een dunne rookwolk stijgt op van het dak.
Uiteindelijk bepalen onderzoekers dat een tientallen jaren lang circuit is kortgesloten, waardoor een kettingreactie ontstond langs een aantal oude defecte bedradingen die een brand op je vloer veroorzaakten. Het gebouw is niet vernietigd, maar je appartement is brutaal gemaakt door rook en hitte. Uw elektronica is nutteloos en uw meubilair is onherstelbaar beschadigd.
Tijd om je leven in de wacht te zetten? Niet als u een huurdersverzekering hebt. Ook al is dit incident duidelijk de schuld van uw huisbaas, u zou de kosten dragen om uw beschadigde bezittingen te vervangen zonder voldoende dekking voor de huurdersverzekering. Terwijl het beleid van uw verhuurder betrekking heeft op de structurele componenten en apparaten van de unit (en meubels, als de plaats werd geleverd), geldt dit niet voor alles wat u bezit.
Huurdersverzekering dekt de kosten van het vervangen van dagelijkse bezittingen en apparatuur, maar het heeft altijd een dekkingslimiet - het kan zo laag zijn als $ 5000 of zo hoog als $ 500.000 - en omvat doorgaans geen nieuw of waardevol bezit. Als u bijvoorbeeld meerdere sieraden in uw appartement bewaart, dekt uw huurdersbeleid dit mogelijk niet (zelfs een reguliere oude verlovingsring komt mogelijk niet overeen). Als je een uitgebreide verzameling platen, stereo-apparatuur, schoenen, kunstwerken en zelfs zeldzame boeken hebt, heb je misschien ook pech.
Je kunt deze items nog steeds bedekken, maar het zal je kosten. Kijk in de aanschaf van een rijder - een aanvullend beleid dat specifieke items dekt en wordt weergegeven in uw hoofdbeleid als een afzonderlijk regelitem - of een gespecialiseerde verzekering voor hoogwaardige items. Allstate biedt bijvoorbeeld een "hoogwaardige itemverzekering" waarmee u de dekkingslimieten van $ 1.000 per juwelenset en $ 2.500 voor alle elektronische apparatuur kunt overschrijden. Het biedt u ook de mogelijkheid om meerdere waardevolle items, zoals sieraden, in één groep te bundelen of om geplande persoonlijke eigendomsdekking af te sluiten die uw premies specificeert voor specifieke bezittingen.
Als u ooit betrokken bent geweest bij een auto-ongeluk dat niet onder uw autoverzekering viel, weet u dat alleen het dragen van een verzekering u niet onvoorwaardelijk bevrijdt van financiële of persoonlijke aansprakelijkheid. Afhankelijk van de omvang van uw eigen risico moet u een deel van de betalingen doen voordat uw dekking van start gaat. Bovendien, in het geval van een autoverzekering, kan uw polis alleen betrekking hebben op de dekking van de persoonlijke aansprakelijkheid die u beschermt in geval van een rechtszaak ; als u een uitgebreide dekking mist, bent u mogelijk aansprakelijk voor alle kosten in verband met schade aan het glas van uw voertuig, botsingen met wilde dieren en andere steile kosten. Daarom moet u voordat u uw huurdersverzekeringspolis neemt - en zo lang als u hem bewaart - moeite doen om de kans te maximaliseren dat deze zal leveren wanneer de tijd daar is.
Ten eerste vereist dit een zorgvuldige kijk op uw dekkingslimieten en -uitsluitingen. Volgens de website van Esurance heeft de gemiddelde huurder een eigen woning ter waarde van ergens in de buurt van $ 20.000. Als je in dit opzicht 'gemiddeld' bent, zul je op zijn minst zoveel dekking nodig hebben om je te isoleren tegen een totaal verlies, en het kan een goed idee zijn om extra dekking te nemen als je verwacht in de nabije toekomst grote aankopen te doen . Zoals hierboven vermeld, is het van cruciaal belang om ook de dekkingslimieten voor specifieke productcategorieën in acht te nemen. Elektronica, sieraden en zeldzame collecties vallen hier op - om de kosten van een rijder of aanvullend beleid te minimaliseren (door gebruik te maken van bundelkortingen), het tegelijkertijd te kopen en via dezelfde verzekeraar als uw hoofdverzekering voor huurders.
Het is ook van cruciaal belang om te begrijpen welke huurdersverzekering niet dekt. Net als de verzekering van huiseigenaren, is de dekking van de huurprijs gierig om te betalen voor schade door overstromingen en rioolproblemen. Als u in een gebied woont dat gevoelig is voor overstroming vanuit een natuurlijke bron, zoals een rivier of oceaan, vraagt ​​u uw verzekeraar of u verzekerd bent van een overstroming; zo niet, kijk dan naar aanvullende overstromingsverzekeringspolissen, die kunnen worden gesubsidieerd door staats- of federale programma's.
Als u een appartement op de begane grond of in een kelder bewoont dat onderhevig is aan overstromingen of schade door rioolback-ups, is het mogelijk dat uw huurdersbeleid niet de bijbehorende opruimkosten dekt. Uw verzekeraar moet een aanvullende dekking voor riolering en afvoer aanbieden.
Ten slotte, wanneer u uw huurdersverzekeringspolis afsluit, moet u kiezen tussen een "vervangingswaarde" -beleid en een "werkelijke contante waarde" -beleid. In het geval van een geaccepteerde claim vergoedt de eerste u de waarde van elk zoekgeraakt of vernietigd artikel op het moment van aankoop, waardoor het des te belangrijker is om uw bonnen te bewaren. Deze laatste vergoedt u intussen de afgeschreven waarde van elke post. Afschrijvingsberekeningen zijn complex en daarom moeilijk om generalisaties te maken, maar elektronica zoals computers en tv's hebben de neiging om het grootste deel van hun waarde binnen drie tot vijf jaar te verliezen. Duurzamere artikelen zoals banken, tafels en sieraden kunnen hun waarde langer behouden.
Hoewel het beleid voor contante waarde aanzienlijk goedkoper is dan het beleid inzake vervangingswaarden, dekken ze niet de werkelijke kosten van het vervangen van waardevolle goederen. Als u een enthousiaste gebruiker van elektronica bent of een verzamelaar van zeldzame, moeilijk te waarderen artikelen, is het misschien de moeite waard om te investeren in een beleid voor vervangingswaarde.
Zoals opgemerkt, zijn huurverzekeringspolissen voorzien van dekkingslimieten. Met de meeste verzekeraars die een beleid van $ 100.000 of meer aanbieden, is het waarschijnlijk dat u voldoende dekking zult vinden. Het is echt een kwestie van wat je bereid bent te betalen. U kunt uw maandelijkse premies verlagen door een hoger eigen risico te accepteren - het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat uw dekking begint - maar dit vermindert de effectiviteit van het beleid. En nogmaals, het standaardbeleid dekt mogelijk geen waardevolle items, zoals $ 5.000 ringen en $ 10.000 stereosystemen. De kosten van rijders of geplande eigendomsbescherming kunnen snel oplopen.
Uw persoonlijk en financieel profiel kan extra kosten met zich meebrengen: huurders met een solide creditscore (650 en hoger) betalen over het algemeen minder voor vergelijkbare polissen dan mensen met suboptimale scores. En uiteindelijk kan uw vergoeding voor een specifieke claim gebeurtenissen inschakelen die u niet volledig onder controle hebt.
Om langetermijnuitkeringen te beperken, plaatsen veel verzekeringsmaatschappijen een maximum van de dollar of de tijdslimiet voor vergoedingen voor tijdelijke kosten van levensonderhoud. Als het vier maanden duurt na een brand om uw appartement in een leefbare staat te herstellen en uw huurdersverzekering alleen de verhuiskosten voor twee maanden dekt, moet u voor die andere twee uit eigen zak betalen. Met andere woorden, het is waarschijnlijk het beste om aan te nemen dat uw huurdersverzekeringspolis niet alle kosten dekt die voortkomen uit een ongelukkige omstandigheid.
Het is niet altijd handig om dingen in zwart en wit te zien. Deze overwegingen zijn niet noodzakelijk 'voordelen' of 'nadelen', maar ze zijn essentieel om in gedachten te houden.
Veel huurders kopen een inhoudsverzekering en aansprakelijkheidsverzekering in het kader van een uitgebreid pakket. Als u echt serieus bent over het beheersen van de kosten van uw beleid, kunt u ze allemaal afzonderlijk aanschaffen. Of u dit kunt doen, hangt af van de waarde van uw bezittingen en de manier waarop u uw leefruimte gebruikt.
Als u in een modern, goed onderhouden gebouw woont en veel waardevolle spullen bezit, maar u regelmatig geen feestjes of bijeenkomsten organiseert, wilt u misschien een beleid dat alleen inhoud bevat. Dit beschermt u niet tegen aansprakelijkheidskosten zoals medische kosten van gewonde gasten of waterschade die afkomstig is van uw appartement en verspreidt naar andere eenheden, maar de afweging kan de moeite waard zijn als u dergelijke incidenten onwaarschijnlijk acht.
Woon je in een ouder, slecht onderhouden gebouw en organiseer je vaak borrels, maar bezit je niet veel waardevolle spullen, dan ben je misschien een goede kandidaat voor een aansprakelijkheidsbeleid. In beide gevallen is het het beste om met een vertegenwoordiger van uw verzekeringsmaatschappij te praten voordat u de trekker over een onvolledig beleid trekt.
Verhuurders voeren gewoonlijk verzekeringspolissen die de structurele componenten, infrastructuur en bepaalde elementen van aansprakelijkheid van hun eigendommen dekken. Maar deze dekking geldt niet voor bezittingen of persoonlijke aansprakelijkheid van huurders.
Sommige verhuurders zijn begonnen hun huurders te verplichten om huurdersverzekeringspolissen te dragen. Er is geen wet die hen belet dit te doen, hoewel de eis expliciet moet worden gesteld - samen met minimaal aanvaardbare vereisten voor de verzekeringspolis zelf - in een ondertekende, gedateerde huurovereenkomst. Als uw verhuurder niet akkoord gaat om uw huurovereenkomst te verlengen, tenzij u dekking hebt verkregen, moet u misschien de stap nemen.
De gemiddelde kosten van een huurdersverzekering die geen waardevolle rijders of geplande dekking heeft, zijn niet exorbitant. Als u in een stad of regio met bovengemiddelde criminaliteitscijfers woont, zijn uw premies iets hoger dan voor een vergelijkbaar beleid in een gebied met weinig criminaliteit. Idem voor premies voor beleid in gebieden die vatbaar zijn voor catastrofale weersomstandigheden zoals orkanen, overstromingen, tornado's en bosbranden.
Als uw appartement zich in een bijzonder kwetsbaar gebied bevindt, bijvoorbeeld langs de kust van de Golfkust of op de uiterwaarden van een grote rivier, moet u mogelijk een rijder aanschaffen die rekening houdt met weersgerelateerde overstromingsschade, windschade en andere relatief waarschijnlijk. voorvallen. Foutenzones zijn ook duur, maar ze kunnen worden behandeld door toegewijde, door de staat gerunde agentschappen die een "betaalbaar" beleid bieden. De California Earthquake Authority biedt bijvoorbeeld een "catastrofaal" beleid dat verliezen met betrekking tot ernstige bevingen dekt. Als u in het LA Basin of de Bay Area woont, kunt u een privéverzekeraar tegenkomen voor uw 'reguliere' verzekeringsbehoeften voor huurders en de CEA voor aanvullende dekking van de aardbeving.
Voordat u uw beleid valideert, moet u de inhoud van uw appartement zorgvuldig catalogiseren. U moet uw verzekeraar toch een ruwe boekhouding van deze inhoud geven, maar een meer gedetailleerde beoordeling is van cruciaal belang voor uw eigen administratie.
Fotografeer elk waardevol item waarvan u de eigenaar bent wanneer uw polis van kracht wordt; bewaar in de mate van het mogelijke ook de aankoopbonnen voor elk artikel. Doe dit voor elke grote aankoop die u doet nadat uw polis ook van kracht is geworden. Maak digitale / cloudgebaseerde back-ups van deze foto's en bewaar uw bonnen in een brandvrije kluis of doos. Het klinkt als overdreven, maar het is een relatief kleine investering die de kans aanzienlijk vergroot dat uw claim wordt geaccepteerd.
Terwijl huiseigenaren met actieve hypotheken over het algemeen verplicht zijn om hun eigendommen te verzekeren, hebben huurders met actieve huurcontracten niet zo'n mandaat. Hieruit volgt dat huurders verzekering is niet zo wijd - althans op een per hoofd van de bevolking - als huiseigenaren verzekering. In plaats van het afsluiten van afzonderlijke of gebundelde huurdersverzekeringspolissen, kunnen verantwoordelijke huurders - vooral degenen die van plan zijn om op lange termijn te huren of die waardevolle bezittingen hebben verzameld - kiezen om een ​​noodfonds op te bouwen dat voldoende is om de kosten van het vervangen van de inhoud van hun appartement te dekken.
Is deze manier van werken geschikt voor u? Het hangt er van af. Ten eerste is het belangrijk om te onthouden dat u uzelf kunt isoleren van bepaalde soorten risico's - namelijk aansprakelijkheid voor tegenslagen die uw gasten, onderhoudswerkers en de andere huurders van uw gebouw overkomen - zonder al uw persoonlijke eigendommen te verzekeren.
U kunt (en moet dit ook doen) een aansprakelijkheidsverzekering apart aanschaffen van de inhoudsverzekering. Hoewel het voor u moeilijk kan zijn om financiële argumenten aan te voeren voor de uitvoering van een inhoudsverzekering (in tegenstelling tot een ruim en goed beheerd noodfonds), is het moeilijker om te betogen tegen de voordelen van een basisaansprakelijkheidsverzekering voor uw appartement. Om te beginnen kunnen niet-beschermde aansprakelijkheidskosten snel uit de hand lopen - als een gewonde gast 's nachts in het ziekenhuis moet blijven, kijk je gemakkelijk naar een medische factuur van vijf cijfers.
Hoe nauw uw relatie met de benadeelde gast ook is, u moet niet op goede gratie rekenen om u te beschermen tegen juridische actie. Als het gaat om aansprakelijkheid, zijn vriendelijke gasten de minste zorgen.
Als u of uw huisbaas een aannemer of serviceprovider naar uw appartement belt om een ​​probleem met elektrische leidingen, HVAC of structurele problemen aan te pakken, bent u mogelijk aansprakelijk voor eventuele ongelukken, zoals ernstige valpartijen, punctie-verwondingen, verwondingen door stoten of elektrocutie - die hen tijdens hun werk overkomt. U bent ook aansprakelijk jegens buren die materiële schade of letsel oplopen als gevolg van een gevaar dat in uw appartement ontstaat.
Volgens Assurant, een verzekeringsmaatschappij voor onroerend goed, zijn de nationale gemiddelde kosten van een aansprakelijkheidsverzekering voor alleen huurders met een dekkingslimiet van $ 100.000 ongeveer $ 11 per maand, of $ 132 per jaar. Zelfs als je dit beleid voor een decennium draagt, met uitgaven van iets meer dan $ 1.300, zul je veel minder betalen - waarschijnlijk een orde van grootte minder - dan je zou doen om een ​​juridisch geschil te beslechten over slechts één overnachting in het ziekenhuis waarvoor je ' opnieuw aansprakelijk gesteld.
De gemiddelde kosten van een 'typische' verzekering voor huurders - die de Independent Insurance Agents & Brokers of America definieert als $ 30.000 aan eigendom / inhoudsdekking en $ 100.000 aan aansprakelijkheidsdekking - is ongeveer $ 145 per jaar. De gemiddelde kosten van alle huurdersverzekeringspolissen, een categorie die een beleid met veel hogere dekkingslimieten omvat, is ongeveer $ 185 per jaar.
In staten met een lage criminaliteit die niet gevoelig zijn voor catastrofale weersomstandigheden, zoals Dakotas en Minnesota, kunnen premies 30% lager zijn dan het nationale gemiddelde. In meer "gevaarlijke" gebieden langs de westkust en de kust van de Golf, kunnen premies het gemiddelde met 20% tot 30% overschrijden.
Wanneer het alternatief een totaal verlies is van meubels, kleding en elektronica met een collectieve waarde van duizenden of tienduizenden dollars, betaalt $ 185 per jaar - of $ 1.850 over 10 jaar, of $ 3.700 over 20, vóór inflatie - als een nee -brainer. Deze kop is echter een beetje misleidend vanwege factoren zoals de aftrek- en dekkingslimieten van uw polis.
Terwijl u de kosten en baten van het aanschaffen van inhoudsdekking meet, is het handig om uw opties te breken in deze brede, maar goed gedefinieerde categorieën:
Als u bereid en in staat bent om te betalen voor een topbeleid - met of zonder begeleidende rijders en aanvullende verzekeringen - dat geschikt is om al uw bezittingen te vervangen, kan het zinvoller zijn om uw aansprakelijkheid en inhoudsdekking te bundelen in een enkel pakket. Als u niet over veel dure apparatuur of accessoires beschikt, is het misschien beter om geen contentverzekering af te sluiten, een aansprakelijkheidsverzekering te kopen en een noodfonds te gebruiken om de kosten van verloren, beschadigde of gestolen items op een benodigde basis. Maar de uiteindelijke beslissing moet worden genomen na zorgvuldig onderzoek van uw situatie en prioriteiten.
Een andere optie voor inhoudsdekking is het starten of uitbreiden van een noodfonds dat specifiek is gereserveerd voor onverwachte uitgaven die verband houden met uw appartement en de inhoud ervan. U kunt dit doen in plaats van een huurdersverzekering te kopen, waarbij de premies voornamelijk naar uw fonds gaan in plaats van naar de verzekering. U wilt echter niet echt afstand doen van de aansprakelijkheidsdekking of er zelf voor proberen te sparen, gezien de kosten die gepaard gaan met medische kosten en / of mogelijke rechtszaken.
Elk noodfonds moet worden gehouden op een FDIC-verzekerde spaarrekening waarvan u toestemming hebt om opnames te doen. Hoewel het verleidelijk kan zijn om een ​​hoger rendement te behalen op uw 'investering', is liquiditeit een cruciaal aspect van uw noodopslag. Een van de voordelen van een noodfonds is dat uw geld niet beperkt is tot een noodgeval in een appartement, maar ook gereed kan zijn voor andere noodsituaties.
Het verzamelen van een bedrag om de kosten voor het vervangen van uw inhoud te dekken, kan echter jaren in beslag nemen. Als je besluit om zonder inhoudsverslag te gaan, zorg er dan voor dat je het risico kunt accepteren dat gepaard gaat met het blootleggen van je niet-essentiële bezit.
Een andere optie is om uw verzekeraar te vragen om alleen uw meest waardevolle items, zoals uw computer, mobiele telefoon of tabletcomputer, te verzekeren. Deze dekking is vaak uiterst betaalbaar.
Voor sommige huurders is huurdersverzekering een nuttig hulpmiddel dat het herstel van een ongelukkig incident kan versnellen en de financiële gevolgen van diefstal, schade aan eigendommen en aansprakelijkheid kan verminderen. Voor anderen is het misschien minder handig dan een stabiel, goed beheerd noodfonds dat specifiek is bestemd voor vergelijkbare doeleinden.
Uiteindelijk is uw keuze om een ​​huurdersverzekering te krijgen een persoonlijke verzekering die de aard en waarde van de eigendommen van uw appartement en uw vermeende blootstelling aan aansprakelijkheidskwesties omzet. Als u al ruimschoots kunt besparen of een robuust noodfonds hebt, kunt u het zonder uw geld redden. Aan de andere kant, het doet nooit pijn om offertes aan te vragen bij gerenommeerde verzekeraars - vooral als u uw huurdersverzekeringspolis wilt bundelen met aanvullende polissen.
Heb je het gevoel dat je een huurdersverzekering nodig hebt? Of wilt u liever een apart noodfonds behouden?
Je hebt een Budget 3 Review (YNAB) nodig - Ultimate Personal Budgeting Software
Het maken van een budget is essentieel om uw financiën bij te houden, maar het zelf opstellen van uw budget creëert vaak teveel hoofdpijn en onvoldoende resultaten. We weten allemaal dat budgetteren belangrijk is, maar echt zitten en de tijd nemen om er een te schrijven is een ander verhaal. Gelukkig hoeft u dit niet te doen als u zich aanmeldt voor You Need a Budget (YNAB), omdat deze budgetteringssoftware het zware werk voor u doet.W
8 Gezonde en voedzame snackideeën voor een budget
In het midden van de middag of laat in de avond loop je door de keuken rond op zoek naar iets om te eten. Wat doe je? Je pakt een zak chips en een frisdrank om je vast te houden tot het avondeten. Jammer genoeg zou de snack die je koos om te eten 400 calorieën of meer kunnen overtreffen, naast het oppompen van suiker, waardoor je moe wordt een uur na het eten.
