U hebt veel lame oneliners en lege tips gehoord: Bespaar 15% van uw inkomen om comfortabel met pensioen te gaan; bespaar twee grote per maand om een ​​miljonair met pensioen te gaan; bespaar een miljoen dollar om comfortabel te stoppen met werken; van plan om jaarlijks 4% met pensioen te nemen.
Financieel advies is niet nuttig als je alleen maar platitudes en generalisaties krijgt. Te vaak gooien experts cijfers rond over hoeveel u moet sparen en beleggen, zonder uw persoonlijke financiële doelen voor de lange termijn in overweging te nemen.
De elementen van uw beleggingstijl - uw zorgen, overwegingen, omstandigheden, gewoonten en risicotolerantie - zijn uniek voor u. En dat zullen ze altijd zijn. Het is dan aan u om verder te kijken dan de clichés en generalisaties en de beste zetten voor uw financiële toekomst te bepalen.
Als je vroeg wilt stoppen met werken, zul je veel korte-termijn offers moeten brengen. Als u een pensioen nastreeft, moet u uw rekeningen en uw planning analyseren. En als u iemand bent die niet van plan is om volledig met pensioen te gaan, maakt u zich misschien niet zo veel zorgen om pensioenrekeningen. Hoewel niemand u de perfecte toewijzingen van portfolio-items kan vertellen of hoeveel u kunt besparen, kunnen sommige benchmarks u helpen bepalen of u op de goede weg bent op uw financiële reis.
Persoonlijk zijn mijn strategie en doelen de afgelopen jaren enorm veranderd. De jouwe waarschijnlijk ook, dus hoe kun je advies inwinnen over je scenario en de dingen ook flexibel houden?
Bekijk deze kijk op drie verschillende pensioenleeftijden: vroeg (leeftijd 50), midden (60 jaar) en laat (leeftijd 70); evenals drie portefeuillebenchmarks: een miljoen dollar, twee miljoen dollar en drie miljoen dollar. U zult zien hoeveel u elke maand moet besparen om elke leeftijd te bereiken met elk besparingsdoel. Overweeg voor dit voorbeeld twee aannames:
Vroegtijdige pensionering klinkt als een droom, maar u zult tal van echte wegversperringen tegenkomen, zoals niet in aanmerking komen voor sociale zekerheid en Medicare, en niet in staat zijn om toegang te krijgen tot uw fiscale beleggingsrekeningen zonder strenge straffen. Als u met pensioen gaat voordat u 59 1/2 bent, moet u zwaarder investeren in dividendbetalende aandelen en traditionele belastbare rekeningen, zodat u niet wordt geconfronteerd met de straffen en beperkingen van fiscaal beschermde rekeningen. En aangezien er hopelijk veel gezonde, productieve jaren voor je liggen, moet je een nestei bouwen dat lang meegaat.
Hoewel het er moeilijker uitziet, is het waarschijnlijk realistischer om op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan dan het in te pakken op 50. Niet alleen zul je je zonder belasting kunnen terugtrekken uit je fiscaal beschutte 401k- en Roth IRA-accounts, je komt ook in aanmerking voor sociale zekerheid en Medicare voordelen veel eerder dan degenen die met pensioen gaan op de leeftijd van 50. En vergeet niet, terwijl je werkte voor de extra tien jaar, je samengestelde rente hielp uw rekeningen aanzienlijk groeien.
Als je van je werk houdt, of als je gewoon niet van het idee houdt om te golfen en je kleinkinderen op je knie te laten stuiteren, neem dan gerust het feit dat je, door je pensioen tot 70-jarige leeftijd uit te stellen, niet alleen in aanmerking komt voor de dikste Sociale zekerheidscheck, maar ook volledige Medicare-dekking. Je hebt je nestei ook veel meer tijd gegeven om te groeien en volwassen te worden, wat betekent dat je veel minder moet uitstellen dan je leeftijdsgenoten die vroeger met pensioen zijn gegaan.
Zoals de schrijvers die dit onderwerp hebben behandeld en wie er in de toekomst over zullen schrijven, geef ik toe dat ik een ingewikkeld proces te simplistisch heb gemaakt om enkele algemene voorbeelden te geven. Natuurlijk zullen veel factoren meespelen in de financiële plannen en keuzes van uw gezin. Maar de factoren en streefcijfers in dit bericht helpen u bij het bepalen van uw doelen en passen deze aan wanneer uw situatie verandert.
Nu u een overzicht hebt van hoeveel u zou moeten proberen om weg te eekhoorns, is de volgende stap om uw besparingsstrategie te bepalen: Hoeveel zal u in een fiscaal bevoordeelde rekening stoppen (dwz maximum 401k en Roth IRA-bijdrage limieten) versus belastbaar accounts?
Wat is je geplande pensioengerechtigde leeftijd? Zijn uw accounts op de goede weg? Deel uw verhaal in onderstaande opmerkingen.
Wat te doen als uw bank faalt - 4-stappen checklist
Wat bedoel je, mijn bank kan falen? Ja, zelfs de goed opgeleide managers van je schijnbaar veilige bank kunnen slechte zakelijke beslissingen nemen. Veel mensen dachten dat het onmogelijk was, maar banken maken fouten - zoals de vele slechte leningen die uiteindelijk de afgelopen jaren grote financiële instellingen hebben verpletterd.
Wat is een Roth IRA - Voordelen en beperkingen
Het plannen van uw pensioen is een van de belangrijkste beslissingen die u ooit zult nemen met betrekking tot uw financiële toekomst. Veel mensen hebben vragen over de verschillende soorten pensioenrekeningen die beschikbaar zijn en welke het juiste plan voor hen is. Laten we eens kijken naar een type pensioenrekening die bekend staat als de Roth IRA.
