nl.lutums.net / Hoe geld te sparen en te investeren voor het college

Hoe geld te sparen en te investeren voor het college


Zoals veel mensen weten, kan het moeilijk zijn collegebeurzen en beurzen te verdienen - er is veel concurrentie, en zelfs studenten die uitstekende cijfers halen, worden geweigerd. Helaas kan het ook moeilijk zijn om studieleningen te krijgen - ook al moet dat geld met rente worden terugbetaald.

Het financieren van de schoolkosten van uw kinderen is zeker niet zo eenvoudig als u misschien denkt. Maar ondanks alle hindernissen en moeilijkheden zijn er talloze mogelijkheden waar je gebruik van kunt maken door creatief te zijn en zorgvuldig te plannen.

De stijgende kosten van collegegeld

Het collegegeld in de Verenigde Staten is duur - en als u niet oplet, kunt u een schok ervaren. Volgens een rapport van de College Board hebben studenten van vierjarige privécolleges de duurste totale kosten voor deelname. Het gemiddelde van de 'stickerprijs' voor het schooljaar 2011-2012 was een factor van $ 38.589, terwijl collegegeld, collegegeld, collegegeld, kost en inwoning in rekening werden gebracht, terwijl in-state studenten bij openbare vierjarige instellingen gemiddeld meer dan $ 17.000 betaalden. De kosten voor buiten de staat studerende studenten op openbare vierjarige scholen daalden ertussen, met een gemiddelde van $ 29.657.

De universiteitskosten stijgen sneller dan de inflatie. In de afgelopen vijf jaar zijn de collegegelden gemiddeld met 5, 6% gestegen, terwijl de jaarlijkse stijging van de inflatie net onder de 3% lag. Het voorspellen van deze kosten is geen perfecte wetenschap, maar volgens de meeste schattingen kost een opleiding van vier jaar op een privéschool tegen 2016 gemiddeld meer dan $ 200.000.

Begin met een 529 College Savings Plan

Als u van plan bent om te sparen voor ten minste een deel van het onderwijs van uw kinderen, is een spaarplan van de universiteit van 529 de beste plek om te beginnen. 529-plannen zijn populair omdat je op fiscaal voordelige basis geld kunt investeren voor de universiteit. Zolang het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven, zoals collegegeld, kost en inwoning, hoeft u geen belasting te betalen over de inkomsten wanneer u ze intrekt. Je betaalt ook geen federale belastingen (en in de meeste gevallen ook geen staatstaksen) over de winsten die de rekening opbouwt terwijl deze wordt belegd.

Bovendien bieden veel staten andere voordelen om te investeren in het 529-plan van die staat, zoals aftrek van inkomstenbelasting op bijdragen, en matching grants. Houd er rekening mee dat u mogelijk alleen in aanmerking komt voor deze voordelen als u deelneemt aan een 529-abonnement dat wordt gesponsord door uw woonstaat, dus zorg ervoor dat u de belastingcode van uw land controleert voordat u investeert.

Investeren in een 529

Stel een 529 in als bewaarrekening - het account staat op uw naam, wat betekent dat u het bezit, maar uw kind wordt genoemd als de begunstigde. Begin met het bepalen van een streefbedrag in dollars voor de collegekosten van uw kind; schat dan een realistisch rendement en investeer dienovereenkomstig. Gebruik een online college-kostencalculator om te achterhalen hoeveel geld u nodig hebt om uw doel te bereiken. Aangezien geld in een 529 moet worden gebruikt voor universiteitskosten, moet je ervoor zorgen dat deze cijfers worden gebruikt om een ​​zo nauwkeurig mogelijke schatting te krijgen.

Wat u niet wilt doen, is te veel investeren. Als u geld moet opnemen voor niet-collegegeldkosten, krijgt u naast de gewone inkomstenbelasting een forse boete van 10% op de inkomsten die u hebt ontvangen. U kunt de begunstigde echter wijzigen, zodat een ander kind of familielid extra geld kan gebruiken. Dat gezegd hebbende, is een betere strategie om te voorkomen dat er "te kort komt" of te veel te investeren, een 529 spaarplan aan te vullen met andere investeringsvehikels die goed werken voor universiteitskosten.

Andere investeringsvehikels

Naast 529s kunnen verschillende andere soorten beleggingsproducten u effectief helpen sparen, en kunnen aanvullende nevenvoordelen bieden.

1. Roth IRAs

Roth IRA's zijn pensioenrekeningen die lijken op een traditionele IRA of een 401K, maar in tegenstelling tot deze accounts, kunt u bijdragen die u voor een bepaald doel aan Roth hebt gestort, zonder kosten intrekken. Bovendien kunt u inkomsten opnemen zonder de 10% vroegtijdige terugtrekkingsboete op te lopen als het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten. U moet echter belasting betalen over die inkomsten als u ervoor kiest om meer dan het totaal van al uw bijdragen in te trekken.

2. Permanente levensverzekering

Permanente levensverzekeringen, zoals gehele levensverzekeringen en universele levensverzekeringen, zijn plannen waarin een verzekeringscomponent is (de uitkering bij overlijden) en een contante component die gedeeltelijk kan worden opgenomen of ontleend. Ook geldt als extraatje dat de contante waarde in een permanent levensbeleid niet meetelt als een liquide waarde als hogescholen bepalen hoeveel financiële hulp uw kind ontvangt.

Als u leent tegen uw contante waarde, bent u geen belasting verschuldigd. U moet echter wel rente betalen over de lening. Lenen met de beleggingscomponent van het beleid is een manier om een ​​deel van de investering (inclusief groei) belastingvrij te ontvangen. Aan de andere kant, als u een opname doet, bent u belasting verschuldigd over de inkomsten. U kunt dit beleid zo instellen dat uw erfgenamen de overlijdensuitkering plus de resterende contante waarde ontvangen nadat u bent overleden - of u kunt ze instellen zodat uw begunstigden de overlijdensuitkering ontvangen minus het bedrag dat u uit het beleid hebt geleend.

Omdat permanente levensverzekeringen gevarieerd en vrij complex zijn, moet u uw opties zorgvuldig bekijken. Het is het beste om niet te investeren in een permanente levensverzekering voor de spaarcomponent, tenzij je een legitieme levensverzekeringsbehoefte hebt (en aangezien je een of meer kinderen hebt, heb je waarschijnlijk wel een behoefte).

Ook zijn levensverzekeringen geen liquide beleggingen - de meesten hebben een overleveringsperiode waarin u een boete betaalt om toegang te krijgen tot uw fondsen. Zorg ervoor dat u de gevolgen van het lenen of opnemen van een levensverzekeringsrekening volledig begrijpt voordat u erop aansluit om de universiteit te betalen.

3. Vaste annuities

Vaste lijfrentes zijn een type pensioenrekening waarvan u opnames kunt maken tijdens uw pensionering of een gegarandeerde inkomstenstroom kunt ontvangen. Omdat geld in een vaste annuïteit telt als pensioensparen, kunnen hogescholen er niet naar kijken bij het bepalen van de financiële hulp waarvoor u in aanmerking komt. De IRS rekent echter een stijve boete voor vroege opnames. Bovendien heft het bedrijf van de rente een overleveringsbijdrage als de lijfrente tijdens de overleveringsperiode aanzienlijk wordt afgetapt, wat vaak de eerste vijf tot zeven jaar is.

Als u echter ten minste 59 1/2 jaar oud bent terwijl uw kind naar de universiteit gaat, kan een lijfrenteberekening een ideale manier zijn om te sparen zolang het uit de overleveringsperiode is tegen de tijd dat u erop moet tikken. Maar als u geen 59 1/2 bent, is een lijfrente waarschijnlijk een zeer slecht spaarmiddel voor iets anders dan uw pensioen.

Laatste woord

Als het gaat om betalen voor college, is het hebben van een plan en vasthouden aan de beste manier om te gaan. Praat vroeg met je kinderen over wat ze van mama en papa mogen verwachten met betrekking tot hulp bij het betalen voor school. Spreek zo nodig met een gekwalificeerde financiële planner om de consequenties van uw keuzes beter te begrijpen en geschikte investeringen te vinden.

Hoewel het hebben van een studentenschuld je kinderen kan helpen de waarde van het onderwijs en de opofferingen van ouders te waarderen, is het plannen en voorbereiden van die schuld net zo belangrijk. Natuurlijk, als je kinderen in aanmerking komen voor hulp en studiebeurzen - dat is nog beter. Maar het is niet iets om je college-spaarplan op te zetten.

Welke andere tips kun je voorstellen om te sparen - en te betalen - voor de universiteit?


10 manieren om financiële angst te beteugelen als je gestresst bent over geld

10 manieren om financiële angst te beteugelen als je gestresst bent over geld

We zijn er allemaal al eerder geweest: je wordt midden in de nacht wakker en terwijl je probeert weer in slaap te vallen, buigt je geest zich over het onderwerp geld. Voordat je het weet, zit je in een volwaardige paniek van 2 uur waarin je de slaap verliest en weinig bereikt. Wat begint als een voorbijgaande gedachte om te onthouden dat je de rekeningen moet betalen, kan je plotseling zorgen laten maken over de manier waarop je die rekeningen zou betalen als je je baan kwijtraakte, uit de schulden stapte, of hoe je je budget voor de maand moest oprekken

(Geld en zaken)

8 Ideeën voor werknemersbetrokkenheid voor elke kleine onderneming en ondernemer

8 Ideeën voor werknemersbetrokkenheid voor elke kleine onderneming en ondernemer

Als ondernemer hou je van wat je doet. U bent begonnen met uw bedrijf omdat u een passie had voor een bepaald idee en u bereid was om hard te werken om uw bedrijf succesvol te maken.Maar hoe zit het met de mensen die voor u werken? Hoe zou uw bedrijf anders zijn als iedereen in uw team met dezelfde drive en passie zou werken als u

(Geld en zaken)