Militaire leden zijn gewend aan grote uitdagingen. Combat tours, implementaties en frequente transfers zijn slechts enkele van de problemen waarmee ze regelmatig geconfronteerd worden. Misschien als gevolg van deze stress, veel militaire leden ervaren belangrijke strijd als het gaat om financieel vooruit te komen.
Een recente FINRA-studie laat zien dat militaire leden ondanks een regelmatig salaris worstelen met aanzienlijke schulden. 82% van de militaire families heeft een gemiddeld saldo van $ 10.000, - en het wordt erger. Een op de vier leden van de service meldt dat ze in het afgelopen jaar hun bankrekening hebben overschreden, dat één op de vijf in de afgelopen vijf jaar een betaaldaglening of een autolening heeft gebruikt en dat slechts één op twee een noodfonds heeft.
Wat dit betekent is dat de meeste militaire leden zelfs geen serieus investeren zouden moeten overwegen totdat ze uit de schulden raken en een spaarkussen ontwikkelen. Maar voor die leden die hun niet-hypotheekschuld hebben afbetaald en een adequaat noodfonds hebben, is het tijd om te sparen voor hun pensioen.
Als je in het leger zit, maakt de beloning je mogelijk niet rijk, maar je krijgt uitstekende mogelijkheden om te sparen en te investeren die niet beschikbaar zijn voor burgers. Door te begrijpen hoe u van dergelijke kansen kunt profiteren, kunt u uw toekomst veiligstellen en een benijdenswaardig nestei bouwen.
Het militaire pensioenstelsel is de belangrijkste financiële hulpbron die beschikbaar is voor leden van de dienst die ervoor kiezen om gedurende 20 jaar of langer in dienst te blijven. Het biedt een onmiddellijk jaarlijks inkomen bij pensionering dat overeenkomt met 50% van het basissalaris van het lid op 20 jaar, en wordt verder verhoogd met 2, 5% voor elk extra jaar dienst.
Bovendien krijgt de gepensioneerde een jaarlijkse stijging van de kosten van levensonderhoud in verband met de consumentenprijsindex (CPI). Naast een indrukwekkend pensioen krijgen militaire gepensioneerden betaalbare medische levenslange dekking en toegang tot andere voordelen, zoals toegang tot basis- en uitwisselingsmogelijkheden.
Ondanks deze voordelen is een militair pensioen vaak niet voldoende om al uw jaarlijkse uitgaven te dekken.
Het Thrift Saving Plan van de Amerikaanse overheid (TSP) is een enorm onderbenutte beleggingsbron. Volgens de huidige statistieken kiest slechts 37% van de militaire leden ervoor om deel te nemen. Als u een militair lid bent en wilt sparen voor uw pensioen, is de TSP een handige, voordelige en belastingvriendelijke manier om het te doen.
Net als 401k-bijdragen is geld dat is geïnvesteerd in een TSP niet onderworpen aan federale inkomstenbelasting, waardoor het bedrag dat u kunt bijdragen, feitelijk wordt verhoogd. Als een servicemedewerker die 25% aan belastingen betaalt, bijvoorbeeld $ 10, 000 bijdraagt ​​aan zijn TSP, verlagen ze hun take home-loon alleen met $ 7.500. Dit kan een groot voordeel zijn, omdat de tijdswaarde van geld kan resulteren in aanzienlijke geldwinst. Dat gezegd hebbende, moeten de leden de inkomstenbelasting over de gehele opname betalen, zodra het geld tijdens pensionering wordt opgenomen.
Leden die een belastingvrije gevechtsuitkering betalen, kunnen deze belastingvrije premies echter intrekken zonder belasting te betalen voor de opnames. Dit is een indrukwekkend voordeel dat elders niet direct beschikbaar is.
Andere voordelen van beleggen met de TSP zijn de kostprijzen die bij het programma horen. De kostenratio voor de TSP is ongeveer net zo laag als u ergens vindt, ongeveer 0, 015%. Met een lage kostenratio kunnen uw bijdragen sneller samenvallen dan in een traditioneel beleggingsfonds, dat doorgaans een kostenratio van 1, 5% heeft.
Lage kostenratio's helpen leden om meer van hun zuurverdiende geïnvesteerde dollars te behouden, in plaats van dat geld te betalen aan dure beleggingsfondsen. Dit is vooral waardevol omdat de TSP ook doeldatumfondsen aanbiedt met uitzonderlijk goed ontworpen glijpaden die het risico afremmen wanneer u in de buurt van uw pensioen bent. Gewoonlijk dragen deze soorten fondsen nog hogere kostenratio's wanneer ze buiten een TSP worden gekocht.
De maximaal toegestane bijdrage aan het Thrift Savings Plan is $ 16.500 als u jonger bent dan 50, of $ 22.000 als u ouder bent dan 50. Deze geschaalde premiegrens stelt werknemers in staat snel de pensioengerechtigde leeftijd na te komen om meer geld te storten tijdens de rest van hun werkjaren.
Helaas komen militaire leden, in tegenstelling tot hun civiele tegenhangers, momenteel niet in aanmerking voor fondsen voor TSP-matching of automatisch betalen van agentschappen vanwege het genereuze defined benefit-pensioenstelsel (het pensioen) dat momenteel van kracht is.
Investeringskeuzes De TSP biedt verschillende beleggingsopties, afhankelijk van uw risicotolerantie en het aantal jaren dat u met pensioen gaat. Deelnemers kunnen in een of meerdere fondsen beleggen om zich verder te diversifiëren in een reeks beleggingen.
Leden kunnen hun bijdragen en inkomsten zonder boete van hun TSP opnemen na de leeftijd van 59 1/2 en alle opnames worden belast als gewoon inkomen. Voor opnames uit het TSP-account van een lid voorafgaand aan de leeftijd van 59 1/2 zijn echter naast de inkomstenbelastingen een boete van 10% verschuldigd.
Als een lid beslist dat ze pas op latere leeftijd pensioen nodig hebben, kunnen uitbetalingen worden uitgesteld tot de leeftijd van 70 1/2. Op dit moment moeten de vereiste minimale uitkeringen jaarlijks worden gedaan om het rekeningsaldo af te trekken. Als een lid op dit moment geen opnames maakt, zullen ze zware straffen krijgen.
Als u geld van uw TSP nodig hebt terwijl u nog in dienst bent van het leger, kunt u een lening afsluiten die binnen 1 tot 15 jaar moet worden terugbetaald op uw TSP-rekening, afhankelijk van het type lening. Er zijn twee soorten leningen beschikbaar: een lening voor algemene doeleinden en een lening voor particulieren. De eerstgenoemde heeft een terugbetalingsperiode van één tot vijf jaar en kan voor elk doel worden gebruikt, terwijl de laatstgenoemde een terugbetalingsperiode tot 15 jaar heeft en alleen kan worden gebruikt om een ​​hoofdverblijfplaats te kopen of te bouwen. Bovendien vereist een woonlening documentatie om het bedoelde gebruik te bewijzen.
Houd er rekening mee dat wanneer u een lening afsluit, u alle inkomsten opgeeft die het geleende bedrag anders zou hebben opgebouwd, en dat u dubbel belast zult worden als u de rente op uw lening betaalt uit de fondsen na belastingen. Dit komt omdat deze fondsen opnieuw worden belast wanneer u ze tijdens uw pensionering intrekt.
Roth IRA's bieden verschillende voordelen aan langetermijnbeleggers die op zoek zijn naar belastingvrije groei. U kunt uw TSP aanvullen met een Roth-account, of er uitsluitend in investeren, afhankelijk van uw situatie en doelstellingen.
In tegenstelling tot de TSP zijn de fiscale voordelen van beleggen in een Roth niet onmiddellijk. De TSP verlaagt uw belastbaar inkomen, waardoor uw totale belastingdruk op 15 april daalt. Maar hoe aantrekkelijk het ook mag lijken om uw belastbaar inkomen te verminderen, belastingvrije groei kan nog voordeliger zijn, afhankelijk van wat uw belastingschijf nu is en waar u denkt dat het in de toekomst mogelijk is. Met de Roth IRA kunt u fondsen na belasting beleggen waarop de groei nooit zal worden belast - zelfs niet bij intrekking.
Volgens de federale wetgeving is een bijdrage van $ 5.000 per jaar aan een Roth IRA ($ 6.000 als je minstens 50 jaar oud bent) mogelijk, zolang je inkomen minder is dan $ 105.000 per jaar als je single bent, of $ 166.000, of als je getrouwd bent. Het is belangrijk om te begrijpen dat u verdiende inkomsten moet hebben om bij te dragen aan een Roth IRA, hoewel een werkende echtgenoot kan bijdragen aan de Roth IRA van een niet werkende echtgenoot, waardoor een totale gehuwde bijdrage van maximaal $ 10.000 per jaar mogelijk is ($ 12.000 voor een getrouwd stel 50 jaar of ouder). Zie de maximale limieten van 401K en Roth IRA voor meer informatie.
Hoewel Roth IRA's geen directe belastingaftrek bieden, bieden ze wel een belangrijk voordeel: absoluut belastingvrije groei en belastingvrije uitkeringen. Belastingvrije uitkeringen van inkomsten kunnen worden gedaan nadat u 59 1/2 bent en, in tegenstelling tot de TSP, vereisen Roth IRA-regels geen verplichte uitkeringen na de leeftijd van 70 1/2.
Alle inkomsten die vóór de leeftijd van 59 1/2 zijn ingetrokken, worden door de IRS belast en 10% bestraft. Een belangrijk ding om op te merken is echter dat straffen niet van toepassing zijn wanneer bijdragen worden ingetrokken omdat deze gelden al zijn belast. Gelukkig, als je voor je 59e 1/2 opnames uit je Roth haalt, worden deze beschouwd als intrekkingen van bijdragen totdat je alles wat je op de rekening hebt gezet hebt ingetrokken. Pas na dat punt - als u uw inkomsten ophaalt - wordt u belast en bestraft.
Het mooie van een Roth IRA is dat je er een kunt openen via vrijwel elke financiële instelling die effecten verkoopt en beleggingen doet. Met andere woorden, uw beleggingsopties zijn vrijwel eindeloos. Sommigen kiezen ervoor om in beleggingsfondsen te beleggen, terwijl anderen individueel individuele effecten verhandelen binnen hun Roth IRA. Omdat u over een breed scala aan beleggingsopties beschikt, kunt u zoeken naar opties die bij uw leeftijd passen, risicotolerantie en beleggingsstijl, terwijl u ook de kosten kunt beheersen.
Traditionele IRA Militaire leden die van het idee houden om het belastbare inkomen te verlagen, maar meer investeren dan de TSP biedt, kunnen een traditionele IRA openen in plaats van of in aanvulling op een spaarplan. Net als de Roth IRA zijn traditionele IRA's verkrijgbaar bij een groot aantal financiële instellingen en bieden ze een vrijwel onbeperkt aantal investeringsmogelijkheden.
Net als de TSP, zijn bijdragen aan een traditionele IRA belasting uitgesteld en verminderen de jaarlijkse belastingdruk van een lid. Dit kan op zijn beurt het bedrag dat u kunt bijdragen effectief verhogen. Een bijdrage van $ 5.000 zou bijvoorbeeld slechts $ 3.750 aan inkomsten kunnen kosten als u anders 25% belasting zou betalen op dat geld.
Je kunt tot $ 5.000 bijdragen als je jonger bent dan 50, of $ 6.000 als je 50 jaar of ouder bent. U of uw partner moet werken om geld bij te dragen, en ongeacht uw inkomen, u kunt een traditionele IRA openen en eraan bijdragen. Om de volledige belastingaftrek te krijgen, moet u echter minder dan $ 56.000 per jaar verdienen als u alleenstaand bent, of minder dan $ 90.000 per jaar als u getrouwd bent.
Een waarschuwing als u overweegt te investeren in zowel de Roth als een traditionele IRA: federale wetgeving verbiedt het bijdragen van meer dan de hierboven besproken limieten aan een of meerdere IRA's. Dit betekent dat je niet meer dan een gecombineerde $ 5.000 per jaar kunt bijdragen aan zowel een Roth als een traditionele IRA (tenzij je minstens 50 jaar oud bent, in welk geval je $ 6.000 zou kunnen bijdragen).
In tegenstelling tot de Roth, kunt u geen gelden vóór de leeftijd van 59 1/2 intrekken zonder een 10% vervroegde boete wegens vervroegde pensionering en reguliere inkomstenbelasting over de intrekking. Bijdragen en inkomsten die vervroegd worden ingetrokken, worden belast en bestraft.
Dit maakt de Roth IRA de verstandige optie als je misschien een deel van of al je bijdragen nodig hebt voorafgaand aan je pensionering. Verder moet je beginnen met het maken van de vereiste minimale uitkeringen van een traditionele IRA als je 70 1/2 wordt of harde straffen krijgt.
Net als de Roth IRA kan de traditionele IRA worden geopend bij vrijwel elke financiële instelling die beleggingen beheert. Dit betekent dat uw beleggingsmogelijkheden net zo gevarieerd zijn als uw verbeelding. U kunt bijvoorbeeld beleggen in doeldatumfondsen, beleggingsfondsen, ETF's, aandelen, obligaties of opties. De beleggingswereld is uw oester en u kunt het type beleggingsstrategie en langetermijnmethoden kiezen die het beste bij uw persoonlijkheid en doelstellingen passen.
Laatste woord Het Federal Thrift Savings Plan zou een van de eerste stops moeten zijn voor militaire leden die op zoek zijn naar efficiënt pensioenvermogen. Dit komt omdat de voordelige tariefstructuur van de TSP u in staat stelt om een ​​fortuin te besparen in beheerskosten en -kosten in vergelijking met de meeste investeringen die beschikbaar zijn voor burgers. Maar leden die hun beleggingsportefeuille verder willen diversifiëren, is het verstandig om een ​​Roth of traditionele IRA te openen. U kunt individueel of in een combinatie van al deze voertuigen investeren.
De keuze is aan u en zal grotendeels worden bepaald door uw belastingschijf, uw gedachten over toekomstige belastingen, hoeveel vrijheid u wilt kiezen voor investeringen en hoeveel u kunt bijdragen. Deze pensioenrekeningen kunnen dienen als een grote bron van rijkdom en veiligheid in uw latere jaren, en een uitstekende aanvulling op uw militaire pensioen.
Wat is witwaspraktijken (verklaard) - voorbeelden, regelingen en voorschriften
Paul Manafort, voormalig campagneleider voor de Amerikaanse president Donald Trump en veteraan politiek wielhandelaar, pleitte op 30 oktober 2017 niet schuldig aan een tiental strafrechtelijke aanklachten als gevolg van het uitgebreide onderzoek van Special Counsel Robert Mueller naar Russische inmenging in de Amerikaanse presidentiële campagne van 2016 .
Het falen van het Amerikaanse politieke systeem - Hyper-partijwerking begrijpen
Als je gefrustreerd, verontwaardigd en het zat bent met het falen van het Congres en de president om de belangrijkste problemen van het land aan te pakken, ben je niet de enige. Volgens een Pew Research Poll, vertrouwt meer dan 80% van de burgers de regering niet om te doen wat goed is, meestal. Het fiasco over het verhogen van de federale schuld om Amerika's ongeëvenaarde kredietwaardigheid te behouden was slechts het nieuwste voorbeeld van een federale regering die zo gepolariseerd is dat basiswetgeving en kritische benoemingen bijna onmogelijk zijn.
