nl.lutums.net / Wat is een beleggingsfonds - definitie, typen, voor- en nadelen

Wat is een beleggingsfonds - definitie, typen, voor- en nadelen


Veel beleggers willen hun posities diversifiëren om hun blootstelling aan risico's te beperken. De meeste individuele beleggers kunnen zich echter de provisies en provisies die nodig zijn om grote posities in een aantal afzonderlijke effecten te nemen, niet veroorloven. Gelukkig kunnen ze profiteren van beleggingsfondsen.

Er zijn een aantal voordelen voor beleggingsfondsen, hoewel het van cruciaal belang is om de nadelen, evenals uw eigen behoeften, doelen en risicocomfort te onderzoeken, om te bepalen of beleggingsfondsinvesteringen geschikt voor u zijn.

Definitie van beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen zijn beleggingsvehikels die geld van veel verschillende investeerders bundelen om hun koopkracht te vergroten en hun posities te diversifiëren. Hierdoor kunnen beleggers een aanzienlijk aantal effecten aan hun portefeuille toevoegen voor een veel lagere prijs dan elke afzonderlijke aankoop.

Er zijn twee soorten beleggingsfondsen:

  1. Actief beheerde fondsen . Met actief beheerde fondsen selecteren professionele geldmanagers met de hand beleggingen in overeenstemming met de doelstellingen van het specifieke beleggingsfonds. Deze doelstellingen lopen sterk uiteen, maar zouden overzee kunnen investeren in kleine start-ups, gericht op een specifieke sector (zoals olie) of diversificatie tussen large-cap aandelen en obligaties.
  2. Indexfondsen . Indexfondsen worden daarentegen niet actief beheerd, omdat ze simpelweg proberen holdings in een index zoals de S & P 500 te repliceren.

Voordelen van beleggingsfondsen

  1. Diversificatie . Beleggingsfondsen spreiden hun participaties over een aantal verschillende beleggingsvehikels, waardoor het effect van een enkel effect of elke categorie effecten op de totale portefeuille wordt verminderd. Omdat beleggingsfondsen honderden of duizenden effecten kunnen bevatten, zijn beleggers waarschijnlijk niet bang als een van de effecten het niet goed doet.
  2. Expert Management . Veel beleggers missen de financiële knowhow om hun eigen portefeuille te beheren. Niet-index beleggingsfondsen worden echter beheerd door professionals die hun carrière wijden aan het helpen van beleggers om de beste risico-rendementscompromatie te bereiken op basis van hun doelstellingen.
  3. Liquiditeit . Beleggingsfondsen kunnen, in tegenstelling tot sommige van de afzonderlijke beleggingen die ze kunnen aanhouden, dagelijks worden verhandeld. Hoewel niet zo liquide als aandelen, die intraday kunnen worden verhandeld, worden koop- en verkooporders opgevuld nadat de markt is gesloten.
  4. Gemak . Als u alleen zou investeren, zou u idealiter tijd steken in het onderzoeken van effecten. Je zou ook een enorm scala aan effecten moeten kopen om met de meeste beleggingsfondsen aan te trekken. Dan zou je al die effecten moeten controleren. Het kiezen van een beleggingsfonds is ideaal voor mensen die niet de tijd hebben om hun portefeuilles te micromanieren.
  5. Herinvestering van inkomen . Een ander voordeel van beleggingsfondsen is dat ze u toelaten om uw dividenden en rente in bijkomende aandelen te herinvesteren. In feite kunt u hiermee profiteren van de mogelijkheid om uw portefeuille te laten groeien zonder regelmatige transactiekosten te betalen voor het kopen van aanvullende aandelen in beleggingsfondsen.
  6. Bereik van beleggingsopties en doelstellingen . Er zijn fondsen voor de zeer agressieve belegger, de risicomijdende, en de middenvelderinvesteerder, bijvoorbeeld, opkomende markten, obligaties van beleggingskwaliteit en evenwichtige fondsen. Er zijn ook levenscyclusfondsen om risico's af te bouwen als u in de buurt van uw pensioen bent. Er zijn fondsen met een buy-en-hold-filosofie, en anderen die bijna dagelijks in en uit holdings zijn. Ongeacht uw beleggingsstijl, er is altijd een perfect fonds om het te evenaren.
  7. Betaalbaarheid . Voor slechts $ 50 per maand kunt u aandelen in Google (NASDAQ: GOOG), Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A) en een groot aantal andere dure effecten via beleggingsfondsen bezitten. Op het moment van dit schrijven kost een aandeel van Berkshire Hathaway meer dan $ 119.000 per aandeel.

Nadelen van beleggingsfondsen

Hoewel beleggingsfondsen op veel manieren nuttig kunnen zijn, zijn ze niet voor iedereen.

  1. Geen controle over portfolio . Als u in een fonds belegt, geeft u alle zeggenschap over uw portefeuille op aan de beheerders van beleggingsfondsen die het fonds beheren.
  2. Meerwaarden . Elke keer dat u aandelen verkoopt, wordt u belast op uw winst. In een beleggingsfonds wordt u echter belast wanneer het fonds winsten uit de verkoop van individuele deelnemingen uitkeert, zelfs als u uw aandelen niet hebt verkocht. Als het fonds een hoge omzet heeft, of vaak aandelen verkoopt, kunnen de vermogenswinstenuitkeringen een jaarlijks terugkerende gebeurtenis zijn. Dat wil zeggen, tenzij u investeert via een Roth IRA, een traditionele IRA of een werkgeverssponsor zoals de 401K.
  3. Vergoedingen en onkosten . Sommige beleggingsfondsen kunnen een verkoopprovisie op alle aankopen beoordelen, ook wel een "belasting" genoemd - dit is wat het kost om in het fonds te komen. Bovendien brengen alle beleggingsfondsen jaarlijkse kosten in rekening, die gemakkelijk worden uitgedrukt als een jaarlijkse kostenratio - dit zijn in feite de kosten van zakendoen. De kostenratio wordt uitgedrukt als een percentage en is wat u jaarlijks betaalt als een deel van uw accountwaarde. Het gemiddelde voor beheerde fondsen is ongeveer 1, 5%. Als alternatief berekenen indexfondsen veel lagere kosten (gemiddeld 0, 25%) omdat ze niet actief worden beheerd. Aangezien de kostenratio op jaarbasis rechtstreeks in winst zal eten, moet u de kostenratio's voor verschillende fondsen die u overweegt, met elkaar vergelijken.
  4. Overdiversificatie . Hoewel er veel voordelen van diversificatie zijn, zijn er valkuilen om overgediversifieerd te zijn. Zie het als een glijdende schaal: hoe meer effecten u bezit, hoe kleiner de kans dat u hun individuele rendement op uw totale portefeuille voelt. Wat dit betekent is dat, hoewel het risico zal worden verminderd, dat geldt ook voor het potentieel voor winst. Dit kan een begrepen compromis zijn met diversificatie, maar te veel diversificatie kan de reden dat u op de marktblootstelling staat in de eerste plaats teniet doen.
  5. Contant geld . Beleggingsfondsen moeten activa in contanten aanhouden om te voldoen aan de aflossingen van beleggers en om de liquiditeit voor aankopen te behouden. Beleggers betalen echter nog steeds om geld in contanten te hebben, omdat de jaarlijkse uitgaven worden beoordeeld op alle fondsactiva, ongeacht of ze zijn belegd of niet. Volgens een onderzoek van William O'Reilly, CFA en Michael Preisano, CFA, kost het behouden van deze liquiditeit beleggers 0, 83% van hun portefeuillewaarde op jaarbasis.

Zijn beleggingsfondsen geschikt voor u?

Gezien het feit dat er meer beleggingsfondsen op de markt zijn dan individuele aandelen, is de kans groot dat er één recht op u wordt gevonden. Dat gezegd hebbende, beleggingsfondsen zijn het meest geschikt voor mensen die niet de tijd of de neiging hebben om sterk betrokken te zijn bij het beheer van een beleggingsportefeuille, en het niet erg vinden om een ​​jaarlijkse kostenratio te betalen om een ​​professional het voor hen te laten doen. Ze zijn ook ideaal voor mensen die simpelweg niet het niveau van diversificatie kunnen betalen dat de meeste fondsen bieden.

Toch, als u diversificatie zoekt, maar niet noodzakelijkerwijs professioneel management, kunnen indexfondsen met hun lage kostenratio's een goede match zijn.

Laatste woord

Om je te verdiepen in de wereld van beleggen in beleggingsfondsen, moet je eerst je eigen situatie analyseren, in het bijzonder je behoeften en doelen. Bepaal waarvoor u investeert en uw comfort met het risico om te beoordelen naar welke soorten fondsen u moet kijken.

Als u bijvoorbeeld fondsen kiest voor uw pensioenrekening en vele decennia hebt voordat u uw pensioen bereikt, zou een agressiever beleggingsfonds met lage kosten ideaal zijn. Bovendien bent u niet aansprakelijk voor vermogenswinstbelasting op beleggingen in gekwalificeerde pensioenrekeningen, dus u kunt overwegen fondsen met een hoge omzet die jaarlijks vermogenswinsten verdelen.

Aan de andere kant, als u spaart om een ​​huis te kopen in het volgende decennium, geeft u misschien de voorkeur aan een fonds dat niet vaak meerwaarden uitkeert en niet zo agressief is als uw pensioenbezit.

Om te beginnen met het zoeken naar en vergelijken van beleggingsfondsen op basis van risico's, prestaties, kosten en meer, kunt u de gratis fondsen screener op Morningstar.com proberen.

(foto credit: Rambleon, Shutterstock)


10 lessen die ik heb geleerd over geldbeheer als een jonge volwassene in de twintig

10 lessen die ik heb geleerd over geldbeheer als een jonge volwassene in de twintig

Als mijn 30e verjaardag nadert, merk ik dat ik nadenk over wat ik in het afgelopen decennium heb bereikt. Mijn twintiger jaren zagen me trouwen, een huis bouwen met mijn man, twee fantastische kinderen hebben en mijn carrière beginnen. En hoewel ik me goed voel over al die successen, waren er onderweg zeker veel fouten - vooral als het om financiën ging.O

(Geld en zaken)

W-2-formulier - IRS-belastingformulierarchiveringsinstructies online

W-2-formulier - IRS-belastingformulierarchiveringsinstructies online

In een poging om het indienen van belastingen gemakkelijker te maken dit jaar, splitsen we de verschillende belastingformulieren van de belastingdienst in om u te helpen weten of u ze nodig heeft en hoe u ze kunt gebruiken.Als u in loondienst werkte en in de loop van het jaar werd betaald, zou u vóór 31 januari een W-2 moeten ontvangen van het bedrijf waarvoor u werkte.

(Geld en zaken)