Als u in het verleden schulden had gehad die u niet kon betalen, zijn sommige van die accounts mogelijk afgeschreven als 'oninbaar'. Met andere woorden, het bedrijf is mogelijk gestopt met proberen te verzamelen omdat ze u niet hebben kunnen betalen of om je helemaal te bereiken.
In de afgelopen jaren is echter een nieuwe generatie incassobedrijven begonnen met het kopen van deze oude schulden en probeert deze opnieuw te verzamelen.
Gezien hun neiging om uit het graf op te staan, staan ​​deze schulden bekend als 'zombieschuld'.
Wanneer een persoon geen schuld kan of wil betalen, heeft de kredietgever een aantal verschillende manieren om zijn geld terug te krijgen. Deze omvatten meestal intimiderende telefoontjes, brieven en mogelijk zelfs beslaglegging.
In veel situaties is de schuldenaar echter weggegaan en kan hij niet worden gevonden, of heeft hij simpelweg geen geld. Na een tijdje is het niet rendabel voor de kredietgever om door te gaan met incassopogingen en de rekeningen worden dus "afgezet" en de boeken van de geldschieter afgevoerd. De meeste geldschieters stoppen met proberen te incasseren als de schuld zes jaar oud is, omdat ze op dat moment het statuut van beperkingen hebben overschreden en de schuldenaar niet langer wettelijk verplicht is om het te betalen.
Die oude schulden hebben echter nog steeds enige waarde, en hoewel de oorspronkelijke geldschieter het misschien niet langer de moeite waard vindt om te proberen te verzamelen, doen andere bedrijven dat wel. Niet-inbare schulden worden vaak verkocht voor een klein percentage van hun oorspronkelijke nominale waarde aan andere incassobedrijven, zelfs als het statuut van beperkingen op het al dan niet incasseren van de schuld is verstreken.
Omdat het zombie-incassobedrijf zo weinig betaalt voor de schulden die ze verwerven, wordt het betalen voor een fractie van de leningen een winstgevend bedrijfsmodel. De meeste bedrijven die oninbare schulden kopen betalen ongeveer 3% van de nominale waarde van de lening. Dat wil zeggen, als de oorspronkelijke schuld $ 1.000 was, zal de nieuwe crediteur er ongeveer $ 30 voor betalen. Als dit bedrijf slechts één persoon kan krijgen om een ​​schuld van $ 1.000 volledig terug te betalen, dekt dat de kosten om meer dan dertig vergelijkbare leningen te kopen.
Meestal is een dergelijke schuld echter al jaren oud, de schuldenaar zal het niet onthouden, en het verschijnt misschien niet eens meer op hun kredietrapport. Of misschien heeft de schuldenaar een faillissement uitgesproken, maar is hij vergeten die schuld op te nemen in de faillissementsaanvraag. Hoe dan ook, als de schuld oud genoeg is, is het mogelijk dat de schuldenaar niet wettelijk verplicht is om deze te betalen. De meeste staten hebben een statuut van beperkingen op hoe lang een geldschieter kan proberen om een ​​schuld te innen. Hoewel de schuld nog steeds als geldig wordt beschouwd, zelfs nadat het statuut van beperkingen is verstreken, bent u wettelijk niet verplicht om het te betalen.
Volg de onderstaande stappen om uw rechten te begrijpen en uzelf te beschermen als iemand probeert een zombie-schuld van u te innen.
Zodra u de informatie over de schuld hebt ontvangen, kunt u bepalen of het statuut van beperkingen is verstreken of dat het zelfs uw schuld is. In sommige gevallen kan een zombie-schuld het gevolg zijn van identiteitsdiefstal, computerfouten of een frauduleuze poging om geld van u te krijgen voor een schuld die niet bestaat.
Als de schuld deel uitmaakte van een faillissement dat u hebt ingediend (en daarom had moeten worden kwijtgescholden), heeft de oorspronkelijke kredietverstrekker mogelijk niet de kwijting ontvangen of deze onjuist verwerkt. U kunt een kopie van het kwijtingsbevel van de faillissementsrechtbank krijgen en deze opnieuw toezenden.
Het statuut van beperkingen begint op de laatste datum dat er "activiteit" was op de schuld. Meestal is dit de laatste betaling. Onder de FDCPA kan een debiteur niet worden opgeroepen om de schuld na zes jaar te innen. Na zeven jaar moet de schuld uit de kredietrapporten worden verwijderd. Individuele staten hebben vaak een nog kortere statuut van beperkingen op schulden.
Als je hebt besloten geen actie te ondernemen met betrekking tot een zombieschuld, maar contact blijft opnemen met het incassobureau, schrijf ze dan nog een brief (je kunt sjablonen gebruiken om deze te maken). Laat hen in deze brief weten dat ze geen contact met u kunnen opnemen tenzij dit schriftelijk is of als ze u voor de rechter zullen dagen. Aangezien de meeste zombieschulden het statuut van beperkingen te boven gaan, zal het incassobureau waarschijnlijk niet in staat zijn om juridische stappen te ondernemen.
Er zijn vrijwel geen scenario's waar u van profiteert door een schuld te betalen die buiten het statuut van beperkingen valt. Zombieschuld is zo goedkoop, juist omdat het oninbaar is. Het incassobureau profiteert van de debiteuren die ze kunnen overtuigen om te betalen, zelfs als die debiteuren niet wettelijk verplicht zijn te betalen.
Veel incassobureaus motiveren debiteuren om te betalen door schuld te gebruiken, het gebrek aan kennis van de schuldenaar of door angst in te blazen. Maar als de schuld verder gaat dan het statuut van beperkingen, die sterk kunnen variëren per staat en de aard van de schuld, hoeft u niets te betalen.
Soms kan het incassobureau u vertellen dat u de schuld kunt betalen voor minder dan u verschuldigd bent. Maar dit kan het absoluut slechtste zijn om te doen! Tenzij ze bereid zijn om u schriftelijk een formeel compromisaanbod te verstrekken, kan het betalen van een bedrag aan de schuld u aansprakelijk stellen voor de schuld. In het bijzonder herstelt elk bedrag dat u betaalt het statuut van beperkingen opnieuw.
Met andere woorden, het is niet langer een zombieschuld en is net zo geldig als de schuld die je hebt op je huidige creditcards of hypotheek. Hierdoor wordt de schuld legaal inbaar en heeft de verzamelaar meer motivatie om u te achtervolgen. Het kan ook op uw kredietrapport verschijnen. Sterker nog, zelfs als je de zombieschuld volledig aflost, zal het op je credit rapport verschijnen. Dit kan uw credit score ernstig schaden omdat het een slechte schuld doet herleven en late betalingen aan uw rapport toevoegt.
Als u de schuld wilt aflossen, heeft u zeker het recht om dit te doen, maar zorg ervoor dat u weet wie er baat bij heeft. Het geld gaat niet naar de oorspronkelijke geldschieter, maar naar het incassobureau. Als u bijvoorbeeld een schuld aan uw huisarts wilt betalen om die arts weer te kunnen zien, moet u zich realiseren dat de praktijk van de dokter de schuld waarschijnlijk al lang geleden heeft verkocht. In deze situatie kunt u overwegen contact op te nemen met de oorspronkelijke geldverstrekker en aanbieden om ze rechtstreeks te betalen.
De wet bevat verschillende belangrijke maatregelen om consumenten te beschermen tegen pesterijen wanneer bedrijven proberen schulden te innen. Het bevat ook strikte regels voor incassopraktijken. Het belangrijkste is het handhaven van een statuut van beperkingen op het innen van oude schulden.
Zombie-schuld is een winstgevende onderneming, dus u kunt op deze schulden rekenen "die uit het graf opstaan". U hebt echter wettelijke rechten waarmee u de schuld kunt verifiëren en de intimidatie kunt stoppen. Vergeet niet dat je beter af bent om de schuld niet te betalen als het te oud is om legaal na te streven. Ontdek wat het statuut van beperkingen in uw land is en kijk of de schuld op een actueel kredietrapport verschijnt.
Bent u ooit gecontacteerd over een oude schuld? Wat heb je besloten erover te doen?
Top 5 geldfouten die je in College zou moeten vermijden
College is een van de meest opwindende, gedenkwaardige tijden in iemands leven. Er zijn veel redenen om naar de universiteit te gaan, omdat je hiermee een opleiding kunt volgen, nieuwe passies kunt ontdekken en levenslange vrienden kunt ontmoeten. College kan ook een grote impact hebben op je financiële toekomst, omdat het behalen van een diploma deuren voor je kan openen om de carrière van je dromen na te streven en een lonend salaris te maken.E
12 Best Home Fitness Equipment-stukken voor minder dan $ 100
Niemand vindt het leuk om onder de voet gelopen te worden door de nieuwste, beste infomerciale fitnessproducten die veelbelovend zijn om je midden te breken en je een beroemdheid te geven met slechts zes eenvoudige betalingen van $ 39, 99. Laten we echt zijn: niemand heeft een Shake Weight of een Ab Belt nodig
