nl.lutums.net / The 11 Principles Series: Do not Believe In Money Myths

The 11 Principles Series: Do not Believe In Money Myths


Er zijn veel mythes over geld en hoe ermee om te gaan. De sleutel is om die mythen te identificeren en niet in de val te lopen waar veel andere mensen in terecht komen als het gaat om geldmythen. Ik heb vier mythen over geld geïdentificeerd en ik zal uitleggen waarom ik geloof dat het mythen zijn en hoe je kunt voorkomen dat je door hen wordt misleid.

Mythe # 1: Schuld is een hulpmiddel, en je kunt het gebruiken om rijk te worden

Dit is waarschijnlijk de meest controversiële mythe in personal finance. Veel mensen zullen het oneens zijn over de kwestie of schuld kan worden gebruikt om rijk te worden. Daar ben ik het volledig mee oneens, en ik geloof dat we door banken en geldschieters in deze veronderstelling werden misleid. Ze hebben bijgedragen aan het cultiveren van een maatschappij waarin schulden zijn geen groot probleem is en je kunt schuld zelfs gebruiken om geld te verdienen.

Ik weet dat het grote argument voor schulden het verpanden van vastgoedbeleggingen is om geld te verdienen en het gebruiken van 0% creditcardvoorschotten om te beleggen en geld te verdienen op de aandelenmarkt. Dit zijn echter allemaal zeer risicovolle manieren om geld te verdienen met schulden, en ze zijn niet 100% volledig bewijs. De aandelenmarkt daalt en dat geldt ook voor de onroerendgoedmarkt. Je hebt net zo veel kans om geld te verliezen en je hebt geen enkele mogelijkheid om de schulden af ​​te lossen als je doet om geld te verdienen met schuldfinanciering.

Ik heb nog nooit een miljonair ontmoet of gelezen die zei dat het feit dat ze schulden hadden, hen hielp miljonair te worden. Hard werken, de juiste investeringsbeslissingen nemen en over het algemeen zuinig zijn, is wat de meeste miljonairs verklaren om hen te helpen financieel onafhankelijk te worden. Schulden zijn maakt de banken alleen maar rijk op de lange termijn. Je denkt misschien dat je het systeem speelt, maar besef dat je op elk moment kunt worden verbrand wanneer je dat spel speelt. Als je me deze wilt bespreken, moedig ik het aan. Laat een reactie achter op dit bericht.

Mythe # 2: het consolideren van mijn schuld lost mijn probleem op

Fout. Het consolideren van uw schuld zal alleen uw probleem met schulden vertragen. Het echte probleem ben jij. De persoon die je in de schulden heeft gestoken, staart je in de spiegel aan. Schuldconsolidering kan u helpen uw schuld enigszins beter te beheren door het samen te voegen tot één grote betaling en mogelijk de rente te verlagen, maar het helpt u niet om de schuld af te lossen. U moet een plan opstellen dat u helpt om uit de schulden te raken. Het enige om dit te doen is door uw schulden elke maand af te lossen met grote betalingen. Als u aan het eind van de maand niet veel geld over heeft, lees dan mijn aankomende artikel over hoe u extra neveninkomsten kunt verdienen om schulden af ​​te lossen en te sparen voor grote aankopen.

Mythe # 3: Doe wat het kost om een ​​huis zo snel mogelijk te kopen

Een huis kopen is een van de grootste financiële beslissingen die je ooit zult nemen. Omdat het tegenwoordig zo gemakkelijk is om een ​​hypotheek te krijgen, is het kopen van een huis minder belangrijk geworden. Het is een groot probleem, en nu moet je nog voorzichtiger zijn omdat zoveel hypotheekverstrekkers bereid zijn om een ​​lening uit te breiden, zelfs als je problemen hebt om het terug te betalen. Een huis kopen is zoveel meer dan een hypotheekbetaling betalen. Er zijn onroerendgoedbelasting, verzekering van de huiseigenaar, routine-onderhoud, onverwacht onderhoud en klodders van andere kleine dingen die je moet betalen wanneer je een huis bezit. Je moet wat ACTUAL geld hebben dat je kunt sparen om fit te zijn om een ​​huis te bezitten. Mijn advies is om te proberen om op zijn minst de normale 20% voor een aanbetaling te sparen en een huis te proberen te kopen met een betaling die je kunt betalen volgens een hypotheek van 15 of 20 jaar. De gebruikelijke vuistregel is om te proberen een hypotheekbetaling te krijgen die 25 tot 30% van het gezinsinkomen kost. Dit is een zeer conservatieve betaling, maar je wordt geen huisarm! Wat is de vreugde om een ​​huis te bezitten als het de reden is dat je moeite hebt om de rest van je rekeningen te betalen?

Mythe # 4: Je moet uitstaande schulden houden om een ​​goede credit score te hebben

Ik zou NOOIT een creditcard, studielening of autoschuld bij zich houden om een ​​goede credit score te behouden. In feite kunt u uw credit score verlagen als uw schuldenlast te hoog is. U kunt schuldenvrij zijn en op tijd een hypotheek blijven betalen en uw credit score komt goed. Wat ik het meest haat, is dat mensen zo geobsedeerd zijn door hun credit score. Suze Orman leert mensen geobsedeerd te zijn door hun credit score, en ze baseren hun financiële beslissingen op wat het beste is voor hun credit score in plaats van wat het beste is voor hen. Is dat niet achterlijk? Het wordt persoonlijke financiën genoemd, geen kredietscore. Je denkt waarschijnlijk dat mijn houding ten opzichte van de credit score naïef is. Ik weet het, ik zou moeten denken als een echte financiële professional (mijn neus omhoog duwen). Dus, wat als een multi-miljonair binnenkomt om een ​​verzekering te krijgen, en hij krijgt een extreem hoge quote voor het beleid omdat zijn credit score een 0. is, waarom is zijn score een 0? Omdat hij geen geld hoeft te lenen! Denk je niet dat dat naïef is? Als ik die multimiljonair zou zijn, zou ik regelrecht uit die verzekeringsmaatschappij stappen, want dat is lui van die verzekeringsmaatschappij om een ​​tarief op basis van iemands credit score te citeren. Om een ​​goede credit score te behouden, moet je de schuld in je leven houden. Maar met veel schulden in je leven, loop je MEER risico op het in gebreke blijven van een lening. Dat is de reden waarom ik denk dat de credit score een vreselijke manier is om iemands financiële status te meten. Mensen tout hun credit score alsof het aangeeft hoeveel geld ze hebben. Ik zou liever tegen iemand zeggen dat ik $ 500k heb gespaard in plaats van hem te vertellen dat ik een credit score van 750 heb. Maar dat ben ik gewoon.


Hoe kunt u een aanvraag indienen voor sociale uitkeringen voor arbeidsongeschiktheid - Vereisten

Hoe kunt u een aanvraag indienen voor sociale uitkeringen voor arbeidsongeschiktheid - Vereisten

De meesten van ons verwachten te werken totdat we met pensioen gaan en daarna vreedzaam en tevreden leven met een pensioen en onze spaargelden. Wat we niet verwachten, is om gehandicapt te worden.Volgens de Amerikaanse socialezekerheidsadministratie is het echter niet ongebruikelijk om gedurende uw werkjaren een handicap op te lopen

(Geld en zaken)

Een financiële planner kiezen versus een beleggingsadviseur - wat is het verschil?

Een financiële planner kiezen versus een beleggingsadviseur - wat is het verschil?

Van 1998 tot 2013 daalde het aantal Fortune 500-bedrijven dat pensioenen aan hun werknemers aanbood van 60% tot 24%, volgens The Washington Post. Met het verval van vakbondsactivisme en verlies van onderhandelingsmacht van werknemers, hebben bedrijfsdirecties agressief pensioenen vervangen door winstdelingsplannen, waardoor het risico van pensioenplanning en beleggingsbeheer in wezen werd overgedragen aan hun werknemers

(Geld en zaken)