Als je jarenlang geld hebt gestoken in je pensioenaccount, is het laatste dat je wilt doen, dat het tot niets krimpt als de aandelenmarkt naar het zuiden gaat. Vraag het maar aan een 65-jarige, die nu 5, 10 of zelfs 15 jaar langer moet werken dan hij verwachtte dankzij de grote klap die zijn IRA een paar jaar geleden had gemaakt.
Gelukkig zijn er nu een paar alternatieve opties als het gaat om het beleggen van uw IRA, maar net als met elke investering, komen ze met hun eigen reeks risico's en voordelen.
Decennialang zijn IRA's (dat wil zeggen traditionele vs Roth IRA's) en andere uitgestelde belastingregelingen, zoals de 401k, gebruikt om de pensioneringen van miljoenen Amerikanen te financieren. In de meeste gevallen worden deze accounts gefinancierd met beleggingen zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, beleggingsfondsen, CD's, schatkistpapier en vaste, geïndexeerde en variable annuity-contracten. Andere minder gebruikelijke beleggingen zoals mortgage-backed securities, vastgoedinvesteringen (REIT's) en covered calls zijn in sommige gevallen ook gebruikt door meer ervaren beleggers.
Maar bepaalde soorten investeringen zijn altijd verboden binnen IRA's en gekwalificeerde plannen, zoals levensverzekeringen, verzamelobjecten en antiek, en onroerend goed dat wordt gebruikt door de eigenaar van de IRA. Deze beperkingen zijn te vinden in de Internal Revenue Code en kunnen onder geen enkele voorwaarde worden geschonden. Veel IRA-bewaarders hebben traditioneel ook de meeste alternatieve soorten beleggingen verboden en beperken het aanbod van beleggingsvehikels tot openbaar verhandelde waardepapieren die te allen tijde eenvoudig kunnen worden getraceerd en gewaardeerd.
Een groeiend aantal onafhankelijke IRA-bewaarnemers is echter begonnen investeerders toe te staan ​​verschillende soorten alternatieve beleggingen in hun rekeningen te houden, zoals private equity, opties en futures-contracten, directe eigendom van onroerend goed, buitenlandse investeringen, hedgefondsen, samenwerkingsbelangen, werken belangen in olie- en gasleases of andere energie-eigenschappen en risicokapitaal.
Hoewel deze categorie van beleggingen nauwelijks voor iedereen geschikt is, is het aantrekkelijk voor steeds meer beleggers in de nasleep van de instortingen van de markt in de afgelopen jaren. Degenen die hun pensioentegoeden hebben zien krimpen tot een fractie van wat ze in de jaren '90 waren, zijn meer geneigd alternatieve wegen te zoeken die weinig of geen echte correlatie hebben met de aandelen- en obligatiemarkten. Deze investeringen bieden het potentieel van substantiële winst voor diegenen die in staat zijn om hun risico's te nemen.
Natuurlijk zijn de meeste van deze beleggingen alleen beschikbaar voor beleggers die door de SEC worden geaccrediteerd. Op grond van Regulation D moet een geaccrediteerde belegger aan een van de volgende criteria voldoen:
Zelfs met deze beperking wordt de meeste beleggers geadviseerd om hun alternatieve beleggingen in hun IRA's (of hun algemene beleggingsportefeuilles) te beperken tot maximaal vijf of tien procent van hun totale rekeningwaarde.
Natuurlijk zullen de IRA-bewaarnemers die bereid zijn dergelijke alternatieve voertuigen te huisvesten, doorgaans aanzienlijk hogere kosten in rekening brengen dan andere bewaarders. Beleggers kunnen doorgaans verwachten dat ze ergens tussen een paar honderd en een paar duizend dollar per jaar aan bewaarloon betalen, in tegenstelling tot de vergoeding van $ 50 die wordt geëvalueerd door meer conventionele bewaarders, zoals banken of beleggingsfondsen.
Toen we bijvoorbeeld een paar jaar geleden ons olie- en gasbedrijf probeerden te starten, overwoog een van onze potentiële klanten een klein belang in een leasecontract in een IRA te kopen. Ik onderzocht een lijst met IRA-bewaarnemers en kwam Pensco tegen, een onafhankelijke bewaarder die bereid was om deze activa voor $ 200 per jaar te houden. Andere bedrijven zoals Milennium Trust, Entrust en IRA Services brengen soortgelijke investeringskosten in rekening, afhankelijk van verschillende factoren, zoals de omvang van de rekening en het type investering dat wordt gebruikt.
Houd er echter rekening mee dat, omdat deze vergoedingen worden beschouwd als investeringsuitgaven in Schema A van de 1040, personen die in aanmerking komen mogelijk een deel van deze kosten kunnen aftrekken als ze in staat zijn aftrekkingen te specificeren wanneer ze hun belastingaangiften indienen.
Beleggers die deelnemen aan alternatieve beleggingen moeten ervoor waken dat ze niet verstrikt raken in transacties van welke aard dan ook die door de IRS zijn verboden. Verboden transacties beginnen wanneer de eigenaar van de IRA, familielid, beleggingsadviseur of bewaarder van de IRA bepaalde soorten transacties uitvoert, zoals de overdracht, ruil, verkoop of lening van onroerend goed tussen een van de hierboven vermelde partijen en het IRA-account .
Het niet naleven van deze regels kan ertoe leiden dat niet alleen de betreffende transactie belastbaar wordt, maar mogelijk ook de hele IRA. Er zijn ook andere soorten verboden transacties; de IRA-bewaarder moet u kunnen adviseren wat u moet doen om ze te vermijden.
Hoewel alternatieve beleggingen een belangrijk onderdeel van een beleggingsportefeuille kunnen zijn, moeten beleggers zich bewust zijn van de risico's en regels die daarmee gepaard gaan. In veel gevallen moet waarschijnlijk een ERISA of een belastingadvocaat worden geraadpleegd voordat er wordt geïnvesteerd.
Heb je ervaring met het toevoegen van alternatieve investeringen aan je IRA? Deel uw mening in de reacties hieronder.
Yodlee MoneyCenter Review - Software voor online bankieren en budgetteren
De meeste Amerikanen gebruiken niet dezelfde bankinstelling voor al hun financiële rekeningen.Om die reden is het niet altijd gemakkelijk om al uw leningen, creditcards, pensioenrekeningen, pensioenplannen, brokeragerekeningen en andere financiële instrumenten die op veel verschillende plaatsen gehuisvest kunnen worden, in de gaten te houden.A
5 Revolutionaire nieuwe soorten fietsonderdelen en accessoires waarnaar moet worden gezocht
Niets is zo aangenaam als het eenvoudige plezier van het fietsen. Dat plezier kan echter verdwijnen als u te maken krijgt met een lekke band of een defecte derailleur. Jarring-ritten, slechte remmen en vettige kettingmerken op broek en benen zijn enkele van de andere veel voorkomende ongemakken die fietsers al meer dan een eeuw hebben getolereerd
