nl.lutums.net / Hoe word je een gelicentieerde effectenmakelaar - loopbaanuitdagingen en -beloningen

Hoe word je een gelicentieerde effectenmakelaar - loopbaanuitdagingen en -beloningen


Vanaf het moment dat handelaren zich tot de jaren 1970 verzamelden onder een boom met noden op Wall Street, waren effectenmakelaars vooral bekend als verkopers die rijk werden door aandelen en obligaties aan te bevelen aan rijke speculanten. En hoewel veel makelaars dit nog altijd doen, is de rol van effectenmakelaars de afgelopen decennia aanzienlijk geëvolueerd en uitgebreid. Degenen die besluiten dit carrièrepad te verkennen, staan ​​voor veel uitdagingen, maar kunnen ook aanzienlijke geldelijke beloningen ontvangen.

Er zijn een aantal stappen nodig om een ​​succesvolle makelaar te worden en een overvloed aan loopbaantrajecten die men kan nemen. Je pad kan beginnen met je hbo-opleiding.

Financiële educatie

Studenten die willen verkennen als beurshandelaren, moeten overwegen om financiële planning te volgen als studenten, en mogelijk hun studie in de graduate school voortzetten. Dit biedt het grootste deel van de technische kennis die nodig is om een ​​carrière in de financiële planningindustrie te beginnen, en helpt een student kwalificeren om voor het CFB-bestuursexamen te zitten of andere inloggegevens te behalen, zoals de CLU of ChFC.

Studenten die effectenmakelaars willen worden, kunnen ook overwegen om bedrijfskunde, financiën, economie of accounting te volgen om inzicht te krijgen in wat de economie en de krachten die de prijs van effecten beïnvloeden en bepalen, beïnvloeden. Degenen die een belangrijke rol spelen in de boekhouding en CPA's worden, kunnen een voordeel behalen ten opzichte van hun concurrenten.

Testen en achtergrondcontroles

Het is conceptueel om een ​​effectenmakelaar te worden die vrij eenvoudig is (hoewel niet gemakkelijk). Ten eerste moet een medewerker een achtergrondcontrole doorstaan, die meestal bestaat uit een kredietcontrole en een crimineel achtergrondonderzoek. Elk item van substantie in een van deze categorieën - zoals een faillissement, belasting pandrechten of heffingen, of een veroordeling van iets meer dan een kleine verkeersovertreding - zal hoogstwaarschijnlijk de aanvrager diskwalificeren.

Vervolgens moeten potentiële tussenpersonen slagen voor de effectenlicentietests die moeten worden gesponsord door een makelaar-dealer. Voor sommige prospects is dit het moeilijkste deel van het proces.

examens

Effectenmakelaars in de Verenigde Staten zijn verplicht om verschillende licenties te verkrijgen, zoals de Series 7 en 63 licenties, voordat ze zaken mogen doen met klanten. Elke licentie wordt verkregen door het behalen van het bijbehorende examen.

  • Serie 7 . Dit examen is vereist om een ​​algemene geregistreerde geregistreerde vertegenwoordiger te worden. Het examen is een strenge zes uur durende test die alle soorten individuele en verpakte effecten omvat, inclusief aandelen, obligaties, partnerschappen, UIT's, beleggingsfondsen en variable annuities, evenals ethische en effectenregelingen. Dit wordt verreweg als het moeilijkste van alle effectenonderzoeken beschouwd.
  • Serie 63 . De 63 behandelt de status van blauwe luchtwetten en moet vervolgens worden gevolgd om zaken te doen. Deze test is vrij kort en aanzienlijk eenvoudiger dan de 7.
  • Serie 65 . Veel bedrijven eisen van hun makelaars dat ze geregistreerde beleggingsadviseurs worden, zodat ze professionele diensten voor geldbeheer kunnen gebruiken.
  • Serie 66 . Dit examen is een combinatie van de reeks 63 en 65 examens.
  • Reeks 3 . Dit is vereist om commodity-termijncontracten te verkopen.
  • Serie 31 . Dit examen is nodig om beheerde futures-fondsen te verkopen. Het wordt vaak verkregen in plaats van de Series 3.

De meeste bedrijven eisen ook van hun makelaars dat zij een levensverzekeringslicentie verkrijgen om levensverzekeringen en variable annuities te verkopen.

Een baan krijgen als effectenmakelaar

Degenen die zich in de effectenbranche begeven, beginnen met het aanvragen van makelaarsbedrijven en het sollicitatiegesprek voor banen. Er zijn verschillende paden die aspirant-makelaars in deze business kunnen opnemen - de juiste is afhankelijk van verschillende factoren, zoals de persoonlijkheid van de broker, zakelijke relaties, verkoopvaardigheden en technische aanleg.

Full-service makelaarskantoren

Een fullservicebedrijf is altijd een goede plek om te beginnen, zelfs voor diegenen die misschien niet echt full-service makelaars willen worden. Het proces dat aanvragers doorgaans ondergaan bij deze bedrijven omvat:

  • Standaard eerste interviews en persoonlijkheidstests die kandidaten screenen om ervoor te zorgen dat ze voldoende extravert zijn om te slagen op het werk.
  • Een krachtig, betaald trainingsprogramma dat begint met een paar maanden gewijd aan het studeren voor en het nemen van alle noodzakelijke effecten- en verzekeringsexamens. (Degenen die de Series 7 niet voor de eerste keer slagen, worden vaak gestopt.)
  • Meerdere weken verkoop en producttraining van verschillende bronnen en leveranciers.

Nadat de trainingsperiode is voltooid, ontvangen vertegenwoordigers persoonlijke visitekaartjes en krijgen ze een heel klein kantoor om in te werken of, zoals vaak het geval is, een bureau in een grote ruimte die vaak de 'bullpen' wordt genoemd. nieuwe makelaars om samen te werken en elkaar te leren en aan te moedigen.

Het is op dit punt dat de echte taak om prospects en klanten te vinden begint. De meeste grote fullservicebedrijven hebben zeer hoge verkoopquota's waaraan binnen een korte tijdsspanne, zoals zes maanden, moet worden voldaan. Van makelaars wordt verwacht dat zij op de volgende manieren prospects voor klanten kunnen aanbieden:

  • Koud bellen . De Do-Not-Call-lijsten hebben van deze vorm van prospectie een risicovolle propositie gemaakt. Veel makelaars en bedrijven beperken hun telefonische vraag nu om te reageren op briefkaartmailings of internetreacties door potentiële prospects.
  • Netwerken . De meeste bedrijven verwachten van hun makelaars dat zij hun vrienden, familie en kennissen om zakelijke redenen vragen. Zakelijke netwerken kunnen van cruciaal belang zijn; mensen met rijke netwerken van mensen om in te tikken, zullen het veel gemakkelijker hebben om aan de slag te gaan in dit bedrijf.
  • Seminars . Deze beproefde methode om prospects te genereren heeft voor duizenden makelaars gewerkt. Deze vorm van prospectie kan echter duur zijn en vereist het vermogen om effectieve groepspresentaties te maken.

De meeste bedrijven hebben tegen het einde van de proefperiode zowel een minimumaantal accounts als een niveau van activa nodig. Deze periode kan echter twee jaar duren en de bedrijven betalen de makelaar een salaris met voordelen die kunnen worden gebaseerd op hetzij hun vorige inkomsten, hetzij een vastgesteld minimumbedrag.

Nadat een makelaar de initiële proefperiode overleeft, wordt het salaris meestal verwijderd en krijgt de makelaar provisies volgens het uitbetalingsrooster van de firma, die stijgen met de productie van de makelaar. De uitbetalingen verschillen enigszins van de ene firma tot de andere, maar zijn altijd bedoeld om een ​​grotere productie aan te moedigen.

Een makelaar krijgt bijvoorbeeld mogelijk slechts 35% van de bruto commissie voor de eerste $ 100.000 aan bruto verdiende commissies, en ontvangt vervolgens 45% van de commissies voor de volgende $ 100.000, enzovoort. Commissies kunnen oplopen tot 75% of 85% van het bruto. Zodra een makelaar een bepaald productieniveau bereikt, krijgen ze vaak een eigen kantoor en misschien een verkoopmedewerker. Maar deze voordelen zijn welverdiend, meestal meerdere jaren in beslag nemend.

Degenen die solliciteren bij grote full-service bedrijven moeten ook begrijpen dat deze werkgevers vooral geïnteresseerd zijn in het vinden van superstar producenten van miljoenen dollars, en in wezen het grootste deel van hun nieuwe werknemers oprichten als de valkerrie voor het neusje van de zalm.

Dit moet echter niet per se afschrikkende makelaars ervan af te melden bij een van deze bureaus. Ze kunnen nog steeds een minimaal salaris ontvangen tijdens het studeren voor examens en krijgen gratis trainingslessen en -materiaal. Degenen die dit alleen doen, betalen vaak enkele honderden dollars voor studiehulpmiddelen plus de kosten van de examens zelf.

Bovendien kunnen de sales- en producttrainingen die bedrijven aanbieden helpen nieuwe medewerkers snel vertrouwd te maken met de nieuwste producten en services van de branche. Als makelaars hun quota bij deze bedrijven niet halen en hun baan verliezen, zullen ze snel ontdekken dat ze substantieel beter verhandelbaar zijn dan ze waren toen ze begonnen. Dit komt omdat veel bedrijven die geen interesse hebben in het inhuren van personeel zonder vergunning, deze nu zullen beschouwen als een baan.

Discount Brokers

Degenen die een hekel hebben aan de hoge verkoopdruk die gepaard gaat met full-service makelaardij bedrijven kunnen meer thuis werken voor een kortingsmakelaar, zoals Scottrade, Charles Schwab, of TD Ameritrade. Deze bedrijven vereisen meestal een bepaald niveau van provisieproductie, maar niets van de fullservicebedrijven. Koude prospectie van welke aard dan ook is zelden nodig. De meeste makelaars die bij deze bedrijven werken, krijgen een permanent basissalaris plus voordelen en kunnen nog steeds extra commissies verdienen.

Een typische dag in het leven van een kortingsmakelaar bestaat uit:

  • Handelen voor klanten telefonisch en persoonlijk
  • Vragen van klanten beantwoorden en klachten en andere problemen oplossen
  • Verschillende administratieve taken uitvoeren, zoals het invullen en indienen van papierwerk door klanten, het organiseren en analyseren van klantgegevens, het rapporteren van de activiteiten van de dag en het afhandelen van contanten en effecten die bij het bedrijf zijn gedeponeerd

Bankmakelaars

Werken bij een bank kan een uitstekend alternatief zijn voor mensen die niet zo'n groot netwerk hebben. Banken hebben meestal lagere uitbetalingen dan andere fullservice-bedrijven en huren in het algemeen alleen gekwalificeerd personeel in. Maar de makelaar kan dan de klanten van de bank aanboren en deze aan hen bekendmaken.

Bankmakelaars beschikken meestal over een eigen kantoor binnen de bank en kunnen een goede boterham verdienen door bankklanten te overtuigen om vaste annuïteiten en andere conservatieve producten te kopen. In veel gevallen heeft de bank ook een persoonlijke bankier die een licentie heeft om vaste annuities aan klanten te verkopen. De makelaar krijgt vaak een deel van de commissie, naast dat de verkoop wordt gecrediteerd op zijn of haar productiequota.

De sleutel tot het effectief uitvoeren van dit soort werk is het opbouwen van goede zakelijke relaties met bankmedewerkers (met name de manager) en hen aan te moedigen om klanten regelmatig te verwijzen. De meeste succesvolle bankmakelaars hebben een efficiënt systeem om met het bankpersoneel samen te werken, evenals externe marketingkanalen waarop zij zich kunnen richten wanneer bankmedewerkers hun eigen taken uitvoeren.

Onafhankelijke makelaars

Degenen die een handelsboek hebben opgesteld (of de middelen hebben om dit te doen zonder de steun van een fullservice-bedrijf), kunnen mogelijk een onafhankelijke broker-dealer zoeken, zoals Raymond James of LPL Financial. Deze bedrijven bieden een breder scala aan producten en diensten dan andere typen bedrijven, evenals veel hogere uitbetalingen - meestal in het bereik van 80% tot 95%.

Dit type arrangement is ideaal voor iemand die elders een boek heeft opgebouwd, zoals bij een bank of een kortingsbedrijf, en nu klaar is om dit boek zelfstandig te beheren. Omdat de uitbetalingen zoveel hoger zijn, is een lager bedrag aan commissie-inkomsten nodig om dezelfde levensstandaard te behouden.

CPA's die hun eigen klantenbestand hebben, zijn hoofddoelen voor dit type bedrijf omdat ze al een groot aantal klanten hebben die hen vertrouwen met de meeste (of alle) financiële informatie. CPA's, belastingbereiders en accountants hebben ook de juiste koers voor pensioenplan en zakelijke activiteiten, die aanzienlijk kan zijn. Bijvoorbeeld, degenen met een groot boek van kleine zakelijke klanten kunnen waarschijnlijk een paar niet-gekwalificeerde plannen doen, die meestal erg lucratief zijn.

Obstakels en uitdagingen

Makelaar zijn is geen eenvoudige klus. Degenen die in dit bedrijf beginnen, kunnen verwachten dat ze veel obstakels tegenkomen op hun weg naar succes, waaronder:

  • Lange werktijden . De initiële verkoopinspanningen van de meeste makelaars zijn gevuld met veel afwijzing en frustratie. Dit komt gedeeltelijk doordat financiële publicaties het publiek waarschuwen om geen makelaars te gebruiken die minder dan vijf jaar ervaring hebben. Daarom moeten veel makelaars op zaken van vrienden en familie vertrouwen om aan de slag te gaan. Nieuwe makelaars kunnen ook verwachten dat ze vele nachten en weekenden zullen doorbrengen op de stoep en de marketing zelf.
  • Constante verkoopdruk . Hoewel de aanvankelijke quota waar makelaars mee te maken hebben meestal het moeilijkst te bereiken zijn, stellen de meeste bedrijven deze quota voortdurend opnieuw vast en verwachten van hun makelaars dat ze deze voortdurend gebruiken.
  • Substantiële leercurve . Makelaars moeten snel de complexiteit leren van het plaatsen van transacties en bestellingen en de regels die dit proces regelen. Ze moeten ook heel wat administratieve details verwerken met betrekking tot het verwerken van contanten, papierwerk en effecten binnen een zeer korte tijd, naast het dagelijks bijhouden van markt- en productnieuws. Degenen die individuele effecten aanbevelen, moeten ook leren hoe ze hun aanbod effectief kunnen onderzoeken.
  • Klantenservice . Makelaars zullen onvermijdelijk te maken krijgen met ongelukkige klanten die al dan niet redelijk zijn in wat zij van hun beleggingen verwachten.
  • Laag of onzeker inkomen . De meeste makelaars die beginnen, kunnen verwachten dat ze het eerste of tweede jaar bijna niets verdienen, hoewel ze een basissalaris of een provisie tegen commissie kunnen krijgen. Maar zelfs degenen die zijn gevestigd, kunnen verwachten dat hun inkomsten stijgen en dalen in overeenstemming met verschillende variabelen, zoals het consumentenvertrouwen, marktacties en hun eigen prospectiepogingen.
  • Zakelijke uitgaven . Hoewel het inkomen van een makelaar kan fluctueren, blijven de meeste uitgaven redelijk constant. Premies voor leven, gezondheid en arbeidsongeschiktheid - evenals de kosten van fouten en nalatigheidsverzekeringen - zijn standaardkosten voor de meeste makelaars. Deze kosten komen bovenop marketing- en advertentiekosten en overheadkosten, zoals huur en nutsvoorzieningen. Compensatie voor assistenten en ander personeel is een andere belangrijke uitgave die moet worden verantwoord in de cashflow van een makelaar.
  • Permanente educatie . CE is verplicht om licenties op jaarbasis te behouden en veel bedrijven moedigen hun tussenpersonen ook aan om professionele aanduidingen te verdienen, zoals het GVB, om hun verhandelbaarheid te verbeteren.

Beloningen en voordelen

Degenen die voorbij de aanvankelijke obstakels kunnen komen en de overstap maken, kunnen genieten van zeer lonende carrières. Een paar van de voordelen van een makelaar zijn:

  • Hoog inkomen . Gevestigde vertegenwoordigers maken vaak een inkomen van zes cijfers, vooral omdat ze hun boeken samenstellen en hun uitbetalingen toenemen. Ook betalen veel producten die makelaars verkopen, zoals beleggingsfondsen en lijfrentes, resterende inkomsten die in de loop van de tijd worden opgebouwd om een ​​substantieel kussen van commissies te vormen.
  • Administratieve bijstand . Succesvolle makelaars werken vaak in luxueuze kantoren met personeel van professionals die zich bezighouden met problemen met office-administratie en compliance. De meeste gevestigde vertegenwoordigers delen een verkoopassistent met iemand of hebben een eigen assistent.
  • Korte werkdagen . De lengte van de doorsnee werkdag dreigt te krimpen voor makelaars naarmate hun bedrijfsbreedheid toeneemt. Lange uren van marketing en prospectie maken uiteindelijk plaats voor werkdagen van zes uur die vaak eindigen kort nadat de markten sluiten en de transacties van de dag zijn verwerkt.
  • Speciale incentives . Bedrijven bieden meestal extra voordelen aan toppresteerders, zoals commissiebonussen, deelname aan niet-gekwalificeerde plannen en betaling van verschillende soorten uitgaven, zoals kantooroverhead of administratieve bijstand.

Laatste woord

Effectenmakelaars staan ​​voor veel uitdagingen in hun werk, zoals compliance, verkoopquota, bearmarkten en bureaucratie. Maar de beloningen kunnen de frustratie en moeite waard zijn. Er zijn veel wegen naar succes in deze sector en degenen die falen met één bedrijf, moeten niet aarzelen om het opnieuw te proberen in een andere omgeving. Voor meer informatie over het worden van een effectenmakelaar, meldt u zich aan op de FINRA-website.

Heb je geprobeerd om effectenmakelaar te worden? Wat waren je grootste uitdagingen?


De toekomst van auto's en autotechnologie: hybride, elektrische en bestuurdersloze auto's

De toekomst van auto's en autotechnologie: hybride, elektrische en bestuurdersloze auto's

In één eeuw heeft de introductie van de auto enorme veranderingen in de Amerikaanse cultuur, de gemeenschappen waarin we leven, het milieu, de economie en persoonlijke onafhankelijkheid aangezet. Elk aspect van het dagelijks leven is veranderd, van de plaatsen waar we wonen, tot het voedsel dat we eten.A

(Geld en zaken)

Kamperen in de rij voor Black Friday-shoppingdeals en doorbraken?  9 Cruciale kampeerbenodigdheden & uitrusting die je nodig hebt

Kamperen in de rij voor Black Friday-shoppingdeals en doorbraken? 9 Cruciale kampeerbenodigdheden & uitrusting die je nodig hebt

Het wordt een beetje kil wachten op die 5 uur die deze Black Friday opent! Hier zijn 9 benodigdheden die door ervaren Black Friday-kopers worden aanbevolen om je gevoerd, warm en vermaakt te houden terwijl je in de rij kampeert:1. Tent Een kleine tent helpt de wind af te houden en bevat lichaamswarmte

(Geld en zaken)