nl.lutums.net / Wat is een gecertificeerde financieel adviseur - 15 soorten en gegevens

Wat is een gecertificeerde financieel adviseur - 15 soorten en gegevens


Sinds de prehistorie hebben mannen zichzelf versierd met verf, dierenhuiden en veren om hun medemensen te imponeren, te intimideren en te beïnvloeden. Terwijl mensen dergelijke accessoires niet meer dragen, blijven velen, vooral degenen die werkzaam zijn in de financiële sector, hun status verbeteren door alfabetische symbolen toe te voegen aan hun namen, de psychische totems van een moderne wereld. Natuurlijk hangt de waarde van dergelijke acroniemenymbolen af ​​van de herkenning en het begrip van hun betekenis door de kijker.

Net zoals oude sjamanen onze voorouders leiden door de mysteries van de natuurlijke wereld, proberen moderne financiële adviseurs toekomstige beleggers te begeleiden door de complexe en vaak gevaarlijke wereld van moderne persoonlijke financiën. Sommigen geven goedbedoelde, geïnformeerde informatie, terwijl anderen de schapen als het ware naar de slachtbank leiden. Door deze veelgebruikte acroniemen te begrijpen, kunt u bevoegde beleggingsadviseurs identificeren en echte professionals onderscheiden van diegenen die u gewoon laten geloven dat ze zijn.

Algemene financiële referenties en benamingen

Helaas blijven de omvang van de markt, het gebrek aan aansprakelijkheid van adviseurs voor de resultaten van hun advies, de moeilijkheid om eerdere prestaties te bevestigen en onvoldoende toezicht door de regulerende instanties gewetenloze mensen aan te trekken die zich vaak verbergen achter de façade van een "professionele" reputatie. Veel, maar niet alle, adviseurs hebben professionele aanduidingen die getuigen van hun kwalificaties. Het ontbreken of de aanwezigheid van een titel is echter op zich geen reden om een ​​adviseur te verwijderen of te selecteren.

Indien mogelijk moet u het cv of de biografie van elke potentiële adviseur bekijken - hetzij door gedrukt onderpandmateriaal dat ze leveren, hetzij op een persoonlijke of bedrijfswebsite - en hun expertise beoordelen in het licht van uw behoeften.

De volgende aanduidingen en verklaringen helpen u te begrijpen wat elk acroniem of titel betekent, maar moeten niet worden beschouwd als bewijs dat de adviseur bekwaam is of geschikt is voor uw behoeften.

1. IAR (adviseur beleggingsadviseur)
Hoewel deze wettelijke benaming de gemakkelijkst te verkrijgen is en de succesvolle overgang vereist van het Series 65-examen en de betaling van een vergoeding aan de Securities and Exchange Commission (SEC), zijn de meeste ontvangers voormalige effectenmakelaars, verzekeringsagenten of commerciële bankiers met uitgebreide ervaring en andere effectenlicenties, zoals de Serie 7. Ze zijn onderworpen aan de voorschriften van de SEC.

2. RIA (Registered Investment Advisor)
Technisch gezien verwijst deze aanduiding naar het bedrijf waarmee een vertegenwoordiger van de beleggingsadviseur is geassocieerd, hoewel het kan worden gebruikt om te verwijzen naar een persoon die technisch gezien een IAR is.

3. IA (Investment Advisor) en FIA (Financial Investment Advisor)
Dit zijn slang-acroniemen die geen officiële betekenis hebben of die bij een accreditatie-instantie staan, maar kunnen worden gebruikt door iemand met een licentie als IAR.

4. CFP (Certified Financial Planner)
CFP, een aanwijzing verleend door de Certified Financial Planner Board van Standards, Inc., is de laatste jaren steeds populairder geworden, vooral door degenen die alleen-adviesdiensten verlenen aan particulieren of financiële producten verkopen die vaak worden gecoördineerd met andere componenten van persoonlijke financiën. Certificering is streng; het gaat om een ​​lange opleidingseis en volgt op de geslaagde doorgang van meerdere examens voltooid gedurende een periode van twee dagen met betrekking tot persoonlijke financiën onderwerpen, waaronder investeringen, verzekeringen en estate planning. Kandidaten moeten beschikken over een bachelordiploma en drie jaar relevante ervaring en moeten zich houden aan een ethische code.

5. CFS (Certified Fund Specialist) of CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor)
Professionals die de CFS-titel behalen, hebben een deel van het CFP-programma voltooid en zich gericht op het helpen van klanten bij het opzetten van beleggingsportefeuilles voor pensioen- en vermogensplanning. Een bachelordiploma is echter niet vereist. Een CFS wordt soms een Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) genoemd.

6. CTFA (Certified Trust and Financial Advisor)

De American Bankers Association verleent CTFA-certificeringen aan professionals op het gebied van vertrouwen en vermogensbeheer die op vergoedingen gebaseerde diensten aanbieden. Om in aanmerking te komen voor CTFA-certificering, moeten individuen voldoen aan specifieke ervaringsniveaus (afhankelijk van hun opleidingsniveau), slagen voor een uitgebreid examen en akkoord gaan met naleving van een ethische code.

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
De CLU is een aanwijzing voor levensverzekeringsagenten die zijn verleend door het American College. Het vereist drie jaar bedrijfservaring (twee als de kandidaat een undergraduate-diploma heeft), doorgang van gespecialiseerde tests in een reeks van levensverzekeringsonderwerpen en naleving van een gedragscode voor de industrie.

8. REBC (Registered Employee Benefits Consultant) en RHU (Registered Health Underwriter)
Deze benamingen worden door het American College ook aan verzekeringsagenten verleend. Kandidaten moeten drie jaar bedrijfservaring hebben (twee als ze een undergraduate degree hebben), slagen voor een reeks ex

en houd u aan een ethische code voor de industrie.

9. ChFC (Chartered Financial Consultant)
De ChFC is een aanduiding voor financiële planning, voornamelijk voor de verzekeringssector, en wordt ook toegekend door het American College. Niet zo moeilijk te bereiken als het GVB, maar het behandelt wel een reeks financiële planningsonderwerpen en vereist de doorgang van meerdere examens. Kandidaten moeten drie jaar bedrijfservaring hebben (twee als ze een undergraduate degree hebben) en zich houden aan een ethische code.

10. CPA (Certified Public Accountant)
De CPA-aanduiding wordt verleend door individuele bestuursorganen van het American Institute of Certified Public Accountants en wordt geacht de meest strikte vereisten te hebben van een professionele benaming, die per staat verschillen. CPA's nemen persoonlijke aansprakelijkheid voor hun werk op zich als accountants, accountants en belastingadviseurs.

11. PFS (persoonlijke financiële specialist)
Een afgestudeerde van het American Institute of CPA's Personal Financial Planning-programma biedt CPA's de mogelijkheid om hun kennis en expertise op het gebied van persoonlijke financiële planning aan te tonen. Alleen gecertificeerde openbare accountants kunnen de PFS-aanduiding ontvangen. De persoonlijke aansprakelijkheid die zij als accountant aannemen, strekt zich echter niet uit tot de aanbevelingen die zij doen met betrekking tot beleggingen.

12. PFA (persoonlijke financieel adviseur)
Dit is een nieuwe benaming gemaakt door de National Association of Personal Financial Advisors, een concurrent van de Certified Financial Board of Standards, Inc., die de GVB-aanduiding afgeeft. De PFA is alleen voor planners met een vergoeding die minstens vijf jaar ervaring hebben en een reeks examens hebben gehaald om in aanmerking te komen voor de titel.

13. RR (Registered Representative)
Dit is de wettelijke basistitel die door de SEC wordt gegeven aan degenen die geslaagd zijn voor het licentieverzoek van Series 7 en die worden gereguleerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Iedereen die effecten verkoopt, moet de Series 7-licentie dragen.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

Beschouwd als de meest exclusieve en moeilijkst te behalen titel, vereist de CFA-aanduiding meerdere gemonitorde examens, werkt als een beleggingsprofessional voor minimaal vier jaar en verbindt zich aan een ethische code en normen voor professioneel gedrag. Deze titel wordt toegekend door het CFA Institute, opgericht in 1959. Het is echter onwaarschijnlijk dat een individuele belegger met een CFA zou omgaan. CFA's zijn over het algemeen onderzoeksanalisten die worden gebruikt door investeringsbanken, beleggingsfondsen en effectenkantoren. Ze zijn meestal gespecialiseerd in een bepaalde branche en de bedrijven die actief zijn in die branche.

15. CIC (Chartered Investment Counselor)

In 1975 creëerde de Investment Advisor Association (IAA) in samenwerking met het Institute of Chartered Financial Analysts de titel van gecharterde beleggingsadviseur. Dit erkent de speciale kwalificaties van personen in dienst van IAA-lidfirma's die primair verantwoordelijk zijn voor het beheer van beleggingsportefeuilles of voor advies aan dergelijke managers. Kandidaten voor de CIC-aanwijzing moeten de CFA-aanduiding hebben, minimaal vijf jaar ervaring hebben met het uitvoeren van beleggingsadvies en verantwoordelijkheden voor portfoliomanagement, in dienst zijn bij een IAA-lidfirma, werk- en karakterreferenties verstrekken, de IAA-praktijkstandaarden onderschrijven en bieden professionele, ethische informatie.

De meeste geloofwaardige adviseurs zullen een of meer van deze benamingen hebben, afhankelijk van hun ervaring en de specifieke componenten van persoonlijke financiën waarmee ze werken. Er zijn echter nieuwe benoemingen en accrediterende organisaties die van tijd tot tijd opduiken, sommige met geen andere bedoeling dan de adviseur die de aanwijzing zoekt te bedriegen, en sommigen met de bedoeling om potentiële klanten te verwarren en zelfs te misleiden - vooral die 55 jaar oud en ouder.

Kies je adviseur

De overgrote meerderheid van financiële adviseurs is betrouwbaar, ethisch en begrijpt hun fiduciaire plichten jegens hun klanten. Ondanks voorbeelden als Bernie Madoff en Anthony Fields komen er honderden miljoenen dollars aan beleggingstransacties elke dag in de Verenigde Staten tot tevredenheid van zowel kopers als verkopers.

Het risico van een financieel adviseur is niet dat hij of zij opzettelijk uw geld zal stelen, maar het zal verliezen door misverstanden over uw beleggingsbehoeften, onvoorzichtigheid of eenvoudige onbekwaamheid. Om deze redenen is het belangrijk om uw eigen due diligence te doen om te bepalen welke adviseur het beste uw doelen kan bereiken.

1. Begrijp uw eigen financiële behoeften

Het is onwaarschijnlijk dat u succesvol zult zijn als u geen doel voor ogen heeft om uw voortgang te meten. Bent u geïnteresseerd in advies om uw landgoed te plannen, uw spaargeld te beleggen of uw woning te beschermen tegen risico's? De meeste mensen hebben verschillende financiële behoeften, die niet allemaal tegelijk kunnen worden aangepakt, en andere kunnen zelfs tegengesteld zijn.

Voordat u een adviseur selecteert om u te helpen, moet u eerst uw doelen identificeren en prioriteren. Door duidelijk uw behoeften aan te geven, inclusief het bedrag van uw beleggingen, het verwachte rendement op de beleggingen, het risico dat u bereid bent te veronderstellen en het tijdsbestek waarmee u werkt, kunt u beter zien of de toekomstige adviseur de juiste persoon om je te helpen. De inzet van uw adviseur voor uw succes moet net zo solide zijn als uw bereidheid om zijn of haar advies te vertrouwen.

2. Controleer de referenties

Het is verbazingwekkend hoe vaak de gemiddelde persoon bereid is om gewoon een papieren document of persoonlijke verklaring als bewijs van vervulling te accepteren. Hoewel de meeste adviseurs eerlijk zijn, is het altijd het beste om veilig te zijn. Als uw potentiële adviseur een industriestation heeft, verifieer dit bij de uitvaardigende autoriteit. Bevestig de training die hij of zij heeft ontvangen en vraag tijdens uw onderzoek naar eventuele klachten die de autoriteit mogelijk heeft ontvangen over de adviseur.

3. Interview uw kandidaten

Het werken met een adviseur is verwant aan het nemen van lessen in leeuwentraining door iemand die buiten de kooi staat: de risico's zijn helemaal voor jou. Als het advies slecht is, eet de leeuw je en vindt de adviseur een andere klant.

Hoewel een persoonlijke vergadering geen garantie biedt voor een juiste beoordeling, kunt u er een grondiger indruk van maken dan het internet en een telefoongesprek kunnen bieden. Een persoon die een online datingservice gebruikt, trouwde niet met zijn of haar gematchte partner zonder een persoonlijke ontmoeting. Noch zou u uw financiële toekomst moeten overdragen aan een virtuele vreemdeling zonder uw online percepties te testen met een face-to-face ontmoeting.

Laatste woord

Denk er bij het kiezen van een financieel adviseur aan dat acroniemen, aanduidingen en titels slechts een verzameling letters en woorden zijn. Hoewel hun aanwezigheid uw onderzoek kan leiden, zullen ze het niet vervangen.

Als u geïnteresseerd bent in het gebruik van een financieel adviseur, is de beste plaats om met uw zoekopdracht te beginnen bij de afdeling personeelszaken van uw werkgever. Veel bedrijven bieden werknemers een schat aan verzekerings- en investeringsmogelijkheden, variërend van ziektekostenverzekeringen tot beleggingsfondsen in 401K-plannen, en ze behouden professionele adviseurs om hun werknemers te helpen bij het maken van de meest geschikte keuzes. In veel gevallen zullen de bedrijven de kosten van de adviseurs subsidiëren als er een vergoeding is. Vrienden en zakelijke collega's kunnen ook goede bronnen zijn voor verwijzingen, van wie velen eerder financieel advies, vermogensplanning of beleggingsadvies hebben gezocht.

Uw keuze voor een adviseur moet gebaseerd zijn op de solide, verifieerbare aanbevelingen van vroegere en huidige klanten en uw gevoel dat hij of zij u, uw behoeften en uw grenzen begrijpt.

Wat was je ervaring met financiële adviseurs en titels?


Planning voor zwangerschapsverlof - Duur-, belonings- en verzekeringsopties

Planning voor zwangerschapsverlof - Duur-, belonings- en verzekeringsopties

Toen ik zwanger werd van mijn eerste baby, was ik een full-time, betaalde werknemer bij een gevestigd bedrijf met 500 werknemers. Omdat ik pas aan het einde van mijn tweede trimester begon te vertonen, koos ik ervoor om mijn zwangerschap te onthullen totdat ik absoluut moest.Zodra ik geen keus had, ontmoette ik mijn baas en HR-vertegenwoordiger om mijn zwangerschapsverlof te bespreken

(Geld en zaken)

5 Vragen over de beoordeling van de prestaties van medewerkers

5 Vragen over de beoordeling van de prestaties van medewerkers

Of u nu voor een klein bedrijf of een groot bedrijf werkt, uw prestatiebeoordeling verhoogt waarschijnlijk uw angst tot een beangstigend niveau. Het is moeilijk om kritiek te horen, zelfs als het constructief is, en je kunt zelfs ongemakkelijk zijn om complimenten te nemen. En hoewel je misschien slecht nieuws tegenkomt, kan je prestatiebeoordeling een geweldige kans zijn om je carrière te verbeteren en een betere relatie met je leidinggevenden op te bouwen.

(Geld en zaken)