Schuld is tegenwoordig een gangbaar feit in het leven in Amerika. Volgens een rapport uit 2015 van de Pew Charitable Trusts hebben ongeveer acht van de tien Amerikanen schulden, met een gemiddelde van $ 67.900 per persoon. Het rapport vond ook dat Amerikanen zich in conflict voelen over hun schuld. Bijna 70% van de respondenten zei dat ze liever geen schuld hadden, maar ze zien het als een noodzaak - en een soortgelijk percentage vindt dat leningen en creditcards hen meer kansen in het leven hebben gegeven.
Deze tegenstrijdige gevoelens weerspiegelen het feit dat schulden zowel goed als slecht kunnen zijn. Goede schulden zijn een nuttig financieel hulpmiddel, dat u helpt om dingen te doen die uw financiën op de lange termijn verbeteren - zoals naar de universiteit gaan, een huis kopen of een bedrijf opbouwen. Daarentegen, dubieuze schulden, zoals creditcardschuld, weegt u gewoon af met rentebetalingen terwijl u niets doet om uw inkomsten te verhogen. Dit maakt je op zijn beurt afhankelijker van lenen om de maand door te komen, waardoor je in een eindeloze cyclus van schulden zit.
Vastzitten in een schuldenval verbindt uw geld, zodat u niet alle dingen kunt doen die u ermee wilt doen. De effecten ervan zijn echter veel meer dan alleen financieel. In de loop van de tijd kan de constante schuldenlast ook uw werk, uw gezondheid en uw relaties schaden. Jezelf van schuld vrijmaken kan je leven op bijna elke manier verbeteren.
Als je veel schulden bij je hebt, maken de betalingen voor die schuld een groot deel van je inkomen uit. Stel dat u een hypotheek van 30 jaar hebt voor $ 200.000 tegen 4, 5% rente. De betalingen voor die hypotheek zullen elke maand $ 1, 013 aan inkomsten kosten - en bijna de helft daarvan gaat naar rente, niet om daadwerkelijke eigen vermogen in huis te bouwen.
Als u een manier kunt vinden om die schuld vroeg af te lossen, heeft u ineens elke maand meer dan $ 1.000 extra inkomsten beschikbaar. Dat is meer dan $ 12.000 per jaar dat je zou kunnen besteden aan alle dingen die belangrijk voor je zijn. Je zou jezelf kunnen trakteren op die keukenvernieuwing waar je altijd al van hebt gedroomd, meer geld kunt besteden aan je favoriete hobby, of elk jaar op een fantastische vakantie kunt gaan.
Een ander ding om te doen met het extra geld dat u spaart door uw schuld af te betalen, is door het in beleggingen te stoppen. Als je nu niet genoeg geld in je pensioenrekening steekt, kan dat extra geld het verschil betekenen tussen 65 of 65 jaar werken in je gouden jaren. En als u al uw pensioenbijdragen maximaliseert, kan het geld investeren in andere investeringen u helpen financiële zelfstandigheid te bereiken en eerder te kunnen stoppen met werken.
Een van de ergste dingen over schulden zijn het risico dat het in je leven brengt. Als je al schulden hebt en geen spaartegoeden hebt om op terug te vallen, ben je altijd maar één financiële schok verwijderd van een ramp. Een baanverlies of een ernstige medische crisis kan ertoe leiden dat u niet meer aan de betalingen op uw schuld kunt voldoen, wat kan resulteren in:
Als u schuldenvrij bent, worden deze risico's weggenomen. Het geeft je budgetruimte om te ademen, zodat je je geen zorgen hoeft te maken over een enkele ongelukkige gebeurtenis die je financiële en persoonlijke leven verpest.
Het dragen van veel schulden tast echt uw kredietwaardigheid aan. Hoe dichter uw creditcards en leningen dichter bij elkaar liggen, hoe lager uw score. Een slechte credit score kost u duizenden euro's per jaar aan hogere rentes, waardoor het moeilijker is om aan uw schuldenval te ontsnappen.
De keerzijde hiervan is dat als u uw schuld afbetaalt, uw credit score zal verbeteren. Dit kan op zijn beurt een breed scala aan potentiële voordelen bieden:
Als je schulden hebt, kun je je ook tegenhouden op het werk. Zorgen over geld kunnen u 's nachts wakker houden, waardoor u de volgende dag een stuk minder productief bent op het werk.
Als je het punt hebt bereikt waar je te maken hebt met schuldinzamelaars, is het probleem nog erger. Ze zullen je waarschijnlijk op kantoor oproepen, je werk onderbreken en je productiviteit verminderen. Incassobureaus kunnen zelfs rechtstreeks contact opnemen met uw werkgever in een poging u te lokaliseren - een gênante situatie die uw relatie met uw baas kan belasten.
Als u daarentegen uw schulden aflost, wordt uw werk bevredigender. Je voelt je veel meer gemotiveerd om harder te werken als je het geld dat je verdient behoudt, in plaats van alles te besteden aan schuldbetalingen. En als je vastzit in een baan die je haat omdat je het geld nodig hebt om die creditcardrekeningen te betalen, bevrijdt het aflossen van de schuld je om een ​​nieuwe baan te zoeken die meer lonend is.
Leven met schulden is een belangrijke bron van stress. Je maakt je constant zorgen over hoe je alle rekeningen gaat betalen en wat er kan gebeuren als je je baan verliest. De constante druk om te moeten werken om schulden af ​​te lossen, terwijl je je schuldig voelt over het uitgeven aan zelfs de kleinste genoegens, maakt je af.
Een onderzoek uit 2013 aan de Northwestern University wees uit dat jonge volwassenen (24 tot 32 jaar) met hoge schuldniveaus de totale stressniveaus ongeveer 12% hoger dan het gemiddelde aangeven. Andere studies hebben zelfs nog sterkere effecten gevonden. Bijvoorbeeld, in de Life Events Inventory van 2001, gemaakt door de Society of Occupational Medicine, die 100 levensgebeurtenissen rangschikte op basis van hoe stressvol ze waren, kwam "het aangaan van schulden buiten de mogelijkheden van terugbetaling" op de vijfde plaats. Het werd als stressvoller beoordeeld dan het verlies van je baan, het krijgen van een scheiding of tijdelijk dakloos worden.
Het kwijt raken van schulden is als het opheffen van een enorm gewicht van je borst. Je voelt je niet langer in de val, alsof je constant in een hamsterslang loopt. Je kunt gemakkelijker slapen. En met uw gedachten niet langer gevangen in het voortdurende patroon van zorgen maken over geld, kunt u meer energie besteden aan werk, familie, vrienden en hobby's die u leuk vindt.
Stress is niet het enige mentale probleem dat verband houdt met schulden. Uit de Noordwestelijke studie bleek dat mensen met veel schulden 13% meer kans hadden dan gemiddeld om symptomen van depressie te melden. Een onderzoek uit 2014 gepubliceerd in The Journals of Gerontology: Serie B vond een vergelijkbaar effect bij volwassenen ouder dan 50. In deze groep had het hebben van "onbeveiligde schuld" (dat wil zeggen schuld die niet wordt ondersteund door activa, zoals een huis of een auto) een sterke link naar depressieve symptomen - en hoe hoger het bedrag van de schuld, hoe slechter die symptomen waarschijnlijk waren.
In het uiterste geval kan schuld zelfs tot zelfmoordneigingen leiden. Een Huffington Post-verhaal uit 2012 meldt dat mensen die worstelen met overweldigende schulden voor studentenleningen vaak worstelen met zelfmoordgedachten, en dat enkelen daadwerkelijk hun eigen leven hebben genomen.
De gelukkige keerzijde hiervan is dat schuldenloos werken je mentale gezondheid verbetert. Je hebt minder kans op angst of depressie en bent meer geneigd gelukkig te zijn met je leven als geheel. Een studie van 2014 aan de Purdue University vond dat lagere schuldniveaus een bijna even grote rol spelen als een hoger inkomen in het totale geluksniveau van mensen. Het is een geweldig gevoel om te weten dat je een auto of een huis gratis en helder bezit, en niemand kan het ooit van je afpakken.
Als je in de schulden zit, kun je je zelfvertrouwen opeten. Psychologen en schuldspecialisten geïnterviewd door Fox Business zeggen dat mensen met schulden vaak hun best doen om een ​​leven te creëren dat er perfect uitziet - een prachtig huis, nieuwe auto's, mooie kleren - omdat ze niet willen dat iemand het weet hun echte financiële situatie. Natuurlijk kost al deze dingen geld, wat hun financiële situatie alleen maar erger maakt en hun schaamtegevoel verhoogt.
Het aflossen van schulden kan daarentegen je zelfvertrouwen als magie stimuleren. In het Fox Business-artikel vertelt een vrouw het verhaal van het gaan kopen van een nieuwe auto voor de eerste keer na het aflossen van $ 120.000 aan schulden. Toen de autoverkoper haar kredietwaardigheidscontrole uitvoerde, was haar eerste reactie paniek - snel gevolgd door opgetogenheid toen ze zich realiseerde dat de resultaten voor het eerst echt goed zouden zijn. Deze sensatie doet mensen vaak graag delen in de verhalen over hun ontsnapping aan schulden, omdat ze bang waren om de schuld te verbergen terwijl ze er nog steeds waren.
Schulden zijn niet alleen een emotioneel probleem. Het kan zelfs je cognitieve functie aantasten - je vermogen om te denken en te redeneren. Een meta-studie uit 2017, gepubliceerd in Frontiers in Psychology, verwijst naar tal van onderzoeken die aantonen dat het ervaren van armoede - zowel in het echte leven als in laboratoriumomstandigheden - de aandachtsspanne, het werkgeheugen en zelfbeheersing van mensen verminderde.
Dit is een probleem dat zichzelf voedt. Zwakkere cognitieve functies kunnen u slechter maken bij het nemen van financiële beslissingen, waardoor uw schuldproblemen nog erger kunnen worden. In de paper 'Grenzen in psychologie' werd aangetoond dat mensen met een financiële beperking eerder geneigd zijn om kleine winsten te kiezen die nu over veel grotere in de toekomst liggen. Ze waren ook minder bedreven in het evalueren van risico's. Ze waren minder bereid om risico's te nemen die konden leiden tot lange-termijnwinsten, maar meer bereid om risico's te nemen die op lange termijn tot verliezen zouden kunnen leiden.
Gelukkig tonen onderzoeken ook aan dat het aflossen van schulden deze problemen omkeert. Een studie uit 2017 aan de National University of Singapore bood families met een hoge schuld een flink stuk geld - gelijk aan een inkomen van enkele maanden - om het te betalen. Het ontdekte dat naarmate de deelnemers hun schuld verminderden, hun cognitieve functie aanzienlijk toenam. Ze voelden zich ook minder angstig en werden betere besluitvormers.
De stressschuld kan je lichaam en je geest beschadigen. Uit dezelfde studie van de Northwestern University die schuld aan angst en depressie koppelde, bleek ook dat mensen met hogere schuldniveaus in het algemeen een slechtere lichamelijke gezondheid rapporteren.
Schuld kan op verschillende manieren uw gezondheid schaden. Volgens psycholoog Carole Stovall, een van de experts in het Fox Business-artikel, kan stress een trigger zijn voor hartaandoeningen, allergieën, gastro-intestinale problemen en diabetes. Een onderzoek van 2008 door Associated Press (AP) en AOL Health laat dit zien, waaruit blijkt dat mensen met hoge niveaus van schuldgerelateerde stress meer dan drie keer zoveel kans hebben om te lijden aan maagzweren en andere spijsverteringsproblemen als mensen met lagere schuldenstress. Ze hebben ook twee keer zoveel kans op hartproblemen, waaronder hartritmestoornissen en hartaanvallen.
Chronische stress kan ook uw immuunsysteem onderdrukken, waardoor u meer risico loopt op infectieziekten, zoals verkoudheid. Bovendien kunnen geldzorgen u 's nachts wakker houden, waardoor uw vermogen om ziektes te bestrijden verder wordt geschaad. Uit de AP-studie bleek dat mensen met hoge schuldenstress meer dan twee keer zoveel kans hadden om te lijden aan slapeloosheid of andere slaapstoornissen.
Wanneer u uw schulden aflost, kunt u zich meteen beter voelen - zowel fysiek als mentaal. Die zeurende hoofdpijnen en buikpijn zullen verminderen. En met betere slaap en betere immuniteit, zult u eerder aan dat vervelende virus ontsnappen dat op kantoor rondloopt.
11. Verlaag de bloeddruk
Als je te veel schulden hebt, kan je bloeddruk echt stijgen. In de Noordwestelijke studie vertoonden mensen met een hogere schuld een toename van de diastolische bloeddruk met 1, 3% in vergelijking met het gemiddelde. Dat klinkt misschien niet veel, maar het is genoeg om echt een verschil te maken voor uw gezondheid. Een toename van slechts twee punten in de bloeddruk verhoogt uw risico op hypertensie (gevaarlijk hoge bloeddruk) met 17% en uw risico op een beroerte met 15%.
Dit betekent dat het aflossen van uw schuld meer kan doen dan u een beter gevoel te geven; het kan je leven eigenlijk redden. In een rapport uit 2016 van de Federal Reserve Bank of Atlanta over de invloed van schulden op de sterftecijfers bleek dat de kredietwaardigheid van mensen verbeterde, evenals hun sterfterisico. Een stijging van 100 punten in kredietrisico (Equifax's equivalent van de FICO-score) verlaagde het algehele risico van overlijden met 4, 38%.
Sommige studies suggereren dat schuld zelfs fysieke pijn kan veroorzaken. Uit de AP-enquête van 2008 bleek dat 44% van alle mensen met hoge niveaus van schuldgerelateerde stress leden aan migraine, vergeleken met slechts 15% van degenen met lagere schuldenstress. Ze hadden ook meer kans op rugpijn en algemene spierspanning. Een ander onderzoek, gepubliceerd in Psychological Science in 2016, toonde aan dat mensen met een hoge mate van "economische onzekerheid" vaker zelfzorg-pijnstillers zouden kopen.
Zelfs denken over financiële onzekerheid, zo vonden de wetenschappers, zou de pijn van mensen kunnen verhogen. Onderwerpen die moesten nadenken over een financieel onstabiele tijd in hun leven rapporteerden bijna twee keer zoveel fysieke pijn als degenen die dachten aan een financieel veilige periode. En omdat je minder schulden hebt, hoe minder tijd je er over hoeft te besteden, het spreekt vanzelf dat het aflossen van schulden die pijnen en lasten zal verzachten.
De meeste gezondheidsproblemen als gevolg van schulden hangen op de een of andere manier samen met stress. Er is echter één schuldgerelateerd probleem dat eenvoudigweg een kwestie van dollars en zintuigen is: niet in staat zijn om uw arts vaak genoeg te zien.
Een studie uit 2013 in de Journal of Health and Social Behavior wees uit dat mensen met een hoge creditcardschuld of medische schuld minder vaak een arts of tandarts zouden zien. Zelfs als ze ziek waren, sloegen deze mensen vaak doktersbezoeken over omdat ze de rekeningen niet konden betalen. (Aan de andere kant waren mensen met "goede schulden", zoals leningen voor huizen en auto's, minder geneigd artsenbezoeken te vermijden.)
Dus dat is de laatste manier om uw schuld af te betalen, kan uw gezondheid verbeteren: u kunt het zich altijd veroorloven een arts te raadplegen wanneer u die nodig heeft.
Schuldig zijn roept veel negatieve emoties op, zoals angst en depressie, angst en woede. Deze gevoelens lopen vaak over in je relaties met anderen op het werk en thuis. Als u zich zorgen maakt over het betalen van de rekeningen, bent u eerder geneigd om naar uw echtgenoot te gaan of om uw collega's op het werk een beetje te kwetsen. Je wordt boos op je baas omdat je niet genoeg betaalt en je boos bent als je vrienden je vertellen over hun vakantie, omdat je jezelf er geen geld voor kunt veroorloven.
Het kwijt raken van schulden zal je een gelukkiger persoon maken, en dat zal op zijn beurt je relaties verbeteren. Je zult geduldiger zijn met je partner, je kinderen, je vrienden en je collega's. Zelfs nieuwe mensen die je ontmoet zullen je meer waarderen als je niet altijd in een slecht humeur bent vanwege schuldenstress.
Geldproblemen, waaronder schulden, zetten altijd een druk op een huwelijk. Zelfs wanneer beide partners de schuld als een probleem zien en eraan werken om deze te elimineren, maakt de stress die ze veroorzaken, de kans groter dat ze prikkelbaar zijn ten opzichte van elkaar. Het kan ze ook fysiek beïnvloeden, waardoor de energie uit hun seksleven wordt gepompt.
Wanneer een echtgenoot echter hard werkt om de schuld af te betalen terwijl de ander blÃjft doorbrengen, leidt dat waarschijnlijk tot ruzie over geld - een van de grootste bronnen van spanning in een huwelijk. Het Institute for Divorce Financial Analysts zegt dat geldproblemen de op twee na meest voorkomende oorzaak van echtscheiding zijn, direct na basis incompatibiliteit en ontrouw.
Het goede nieuws is dat, wanneer je deze problemen samen doorwerkt, je huwelijk uiteindelijk sterker uit kan komen. Het proces van het aflossen van uw schuld zal u dwingen om beter te communiceren, en de ervaring van samen overleven van een crisis zal een sterkere band tussen u creëren.
Het aflossen van schulden kan je op verschillende manieren een betere ouder maken. Allereerst zal het inkomen vrijmaken dat je kunt besteden aan het zorgen voor je kinderen. Als je zoon een beugel nodig heeft of je dochter wil gaan sporten, zul je niet in paniek raken over waar het geld vandaan komt. En je kunt het je ook veroorloven om te sparen voor de toekomst van je kinderen - bijvoorbeeld door te investeren voor hun hbo-opleiding.
Vrijlating van schulden zal ook je emotionele toestand verbeteren. De vrijheid van schuldenstress maakt je aangenamer om in de buurt te zijn en geeft je meer energie om te besteden aan het spelen van een tag of het helpen met huiswerk. En omdat het aflossen van schulden uw relatie met uw partner versterkt, creëert het een betere thuisomgeving voor uw kinderen.
Ten slotte zal het proces van het aflossen van schulden u beter maken in het onderwijzen van uw kinderen over geld. U kunt uw kinderen helpen te leren van uw fouten door hen te leren hoe ze schulden in hun eigen leven kunnen vermijden.
Uit de schulden raken heeft nog een groot voordeel: het maakt het mogelijk voor u om anderen te helpen wanneer ze het nodig hebben. Je kunt bijvoorbeeld geld lenen aan vrienden of familieleden die het nodig hebben om een ​​moeilijke periode door te komen. Als ze worstelen met schulden, kun je ze ook het voordeel van je ervaring geven om ze te helpen uitzoeken hoe ze eruit kunnen komen. Het delen van uw succesverhaal kan anderen inspireren en hen de boost geven die ze nodig hebben om hun eigen financiële problemen aan te pakken.
Naast het helpen van mensen die je kent, kun je door schuldenvrij te zijn geld geven aan een goed doel. Gelukseconomen hebben ontdekt dat het uitgeven van geld om anderen te helpen een van de meest lonende dingen is die je ermee kunt doen. Het is een geweldig gevoel om te weten dat je geld helpt om de wereld een betere plek te maken.
Het is één ding om de voordelen van het schuldenvrij zijn te kennen, maar eigenlijk uitzoeken hoe het moet. Gelukkig zijn er veel bronnen die kunnen helpen. Begin met het gebruiken van een schulduitbetalingscalculator, zoals die bij Credit Karma, om uw schulden op te tellen en een tijdslimiet in te stellen om ze af te betalen. Maak vervolgens een huishoudbudget dat elke maand een bepaald bedrag opzij legt om uw schuld te betalen - en maak dit de eerste factuur die u elke maand betaalt, voordat u aan iets anders gaat besteden.
Bekijk vervolgens hoe u uw schuldaflossing kunt versnellen. Overweeg schuldenklimmen, wat inhoudt dat u elke maand extra bedragen aan contant geld op uw schuld moet storten. Als u meerdere schulden hebt, kijk dan naar de voordelen van een schuldconsolidatielening om uw rente te verminderen en uw betalingen te vereenvoudigen. Vergelijk ook de debt lawine en debt snowball-methoden, die al je extra geld op één schuld tegelijk gooien om het zo snel mogelijk af te betalen.
Als je in een wanhopige situatie met schulden zit, zoek dan naar hulp van buitenaf. Kijk of je kunt onderhandelen met je schuldeisers om het saldo te verminderen dat je hen schuldig bent. Overweeg om met een kredietconsulent te praten over het opzetten van een schuldbeheersplan om uw schulden binnen een bepaald tijdsbestek af te betalen en nieuwe schulden te vermijden. Doe alles wat nodig is om die schuld uit je leven te krijgen, zodat je weer volledig kunt leven.
Heb je een verhaal om te vertellen over leven met schulden of schuldenvrij worden?
8 redenen waarom ik dol ben op mijn Crock-Pot Slow Cooker Recepten & Maaltijden
Als je maar één klein keukenapparaat zou hebben, welke zou je dan kiezen? Misschien zou het de broodroosteroven, een elektrische blikopener of misschien een magnetron zijn? Er zijn waarschijnlijk enkele apparaten waar je zonder zou kunnen leven.Hoe zit het met een Crock-Pot? Ik weet niet wat ik zonder de mijne zou doen.
15 tips om productief te zijn tijdens uw vakantie-vakantie in de winter
In de weken voorafgaand aan de eindejaarsvakantie zijn de meeste van onze vluchtschema's boordevol vakantiefeesten, cadeauwinkel en bezoekende familie. Daarna, na weken van opwinding en overdaad, komt alles abrupt tot stilstand.Tenzij je de verkoop op 26 december bereikt, kan het einde van de vakantie aanvoelen als een enorm gewicht van je schouders
