Als het gaat om de schulden van consumenten, heeft iedereen een mening. Sommige mensen vermijden ten koste van alles schulden, zelfs als het betekent nooit een huis te kopen, terwijl anderen schulden als een noodzakelijk kwaad beschouwen - een manier om van een bepaalde kwaliteit van leven te genieten.
De meeste Amerikanen vallen in de laatste categorie, en al te vaak loopt de schuld uit de hand. Om deze valkuil te voorkomen, is het belangrijk om een ​​gevoel van matiging te behouden, uw beperkingen te kennen en aankopen te beheren, zodat u ze binnen één of twee maanden kunt afbetalen.
Helaas leren sommige mensen niet hoe ze schulden moeten beheren totdat het te laat is en uiteindelijk begraven raken door de financiële en emotionele kosten van roekeloze uitgaven. Het herkennen van de emotionele tekenen van te veel schulden is een eerste stap om uit het gat te klimmen.
Emotionele effecten van financiële problemen
1. Ontkenning
Als u voortdurend nieuwe aankopen op krediet plaatst maar alleen de minimumbedragen betaalt, kunt u zichzelf ervan overtuigen dat alles onder controle is. Immers, uw crediteuren klagen niet, en de schuld is de Amerikaanse weg, toch?
Ook al zijn uw crediteuren tevreden, u bent niet duidelijk. Als familie en vrienden beginnen te suggereren dat het tijd is om te regeren in uitgaven, maar je reflexmatige reactie is om excuses te maken, kun je in ontkenning zijn.
Ontkenning is een verdedigingsmechanisme - als je de realiteit niet accepteert, hoef je de fouten die je hebt gemaakt niet te erkennen. Deze emotie beschermt je ego, maar lost het probleem niet op. In feite maakt het het nog erger. Het moedigt extra schulden aan en als je inkomen je uitgaven niet kan ondersteunen, kun je alles verliezen. Tekenen van ontkenning kunnen omvatten:
- Rekeningen ongeopend achterlaten
- Onderschatbaar hoeveel u verschuldigd bent
- Jezelf vertellen dat iedereen zich in een vergelijkbare situatie bevindt
- Een "je leeft maar één keer" houding aannemen
- Impulsaankopen rationaliseren
Ontkenning overwinnen
- Stop met proberen gezicht te redden . Onder al je rechtvaardigingen, weet je waarschijnlijk dat je te veel schulden bij je hebt. Hoge creditcardsaldi, accounts met maximumrendement en betalingsachterstanden zijn een signaal voor een probleem. Om verder te gaan, stop met het maken van excuses en erken je fouten uit het verleden.
- Confronteer je schuld . Open uw papieren afschriften of bekijk uw online-accounts. Pak een notitieblok en noteer al uw huidige saldi en bereken vervolgens het totaalbedrag dat u verschuldigd bent. Het verbergen van schulden zal je niet ver brengen, en hoewel het niet comfortabel is om persoonlijk voor je schulden te verschijnen, is het een noodzakelijke stap naar het verminderen en elimineren van schulden.
- Ga naar de onderkant van uw bestedingsprobleem . Waar gaat je uitgaven eigenlijk over? Vul je een leegte? Probeer je contact te houden met anderen? De enige manier om uw uitgavenprobleem aan te pakken, is door de kracht te erkennen die u drijft. Hoe eerder je de waarheid accepteert en leert omgaan met het echte probleem, hoe sneller je kunt herstellen en verder kunt gaan.
2. Angst en angst
Angst kan ingaan als je eenmaal weet hoeveel je verschuldigd bent, en deze emotie kan snel veranderen in angst. Beide emoties kunnen verlammend zijn, maar laten ze het niet overnemen. Dingen zijn niet hopeloos, en er zijn manieren om greep te krijgen op uw schuld. Je moet de controle nemen over wat je verschuldigd bent om controle te krijgen over je emoties.
Hoe om te gaan met angst en angst
- Betaal altijd uw minima . Dit houdt uw schuldeisers tevreden, en wanneer schuldeisers blij zijn, zult u niet te maken krijgen met de stress van het verzamelen van brieven en telefoontjes. Als u te laat betaalt of een betaling mist, moet u uw crediteuren onmiddellijk op de hoogte stellen. Als u een goede betalingsgeschiedenis heeft of een probleem ervaart, vraag dan om een ​​verlenging of een betalingstoeslag.
- Maak een budget . Als u zich zorgen maakt, kunt u uw schulden niet aflossen, het probleem is misschien niet een gebrek aan geld, maar een gebrek aan een budget. Als je aan het eind van de maand plat bent, kun je gemakkelijk concluderen dat er niet genoeg geld is om rond te gaan, maar de waarheid is dat je misschien je geld op de verkeerde plaatsen uitgeeft. Met een begroting zet u uw inkomsten en uitgaven op papier, waardoor u moet kijken waar uw geld echt naartoe gaat.
- Vat extra geld op . Creëer extra cashflow door ongebruikte persoonlijke bezittingen te verkopen of een parttime baan te zoeken. Als je erachter komt hoe je een extra $ 100 per week verdient met een parttime baan of bedrijf aan huis, dan is dat een extra $ 400 die je elke maand in de schuld kunt steken.
- Gebruik geen creditcards . Het annuleren van een creditcard kan uw FICO-score zelfs verlagen, omdat uw bezettingsgraad, de verhouding van uw creditcardschuld tot uw kredietlimiet, toeneemt. Dus terwijl u ze niet zou moeten annuleren, kunt u stoppen met het gebruik van uw creditcards - u kunt zelfs de kaarten knippen of versnipperen om de verleiding te verdrijven. Natuurlijk maakt dit de schuld niet weg, maar het stelt je in een betere positie om de schuld die je hebt te betalen, waardoor je angst en angst kunt overwinnen.
3. Depressie
Zodra je je angst loslaat, een effectief schuldreductieplan hebt ontwikkeld en vooruitgang boekt in de richting van je doel, is het niet ongebruikelijk dat je een wegversperring tegenkomt. Misschien heeft uw auto een grote reparatie nodig en hebt u geen andere keuze dan het plastic eruit te trekken. Plotseling voelt het alsof je 10 stappen terug hebt gedaan en je merkt dat je verdrinkt in een depressie.
Depressie gaat over het zich machteloos voelen om positieve veranderingen in je leven aan te brengen. Als je je echter hergroepeert en de controle terugkrijgt, kun je gevoelens van hulpeloosheid overwinnen en depressies afweren.
Hoe u uw depressie kunt aanpakken
- Blijf positief . Richt je niet op de tegenvaller, maar erken de vooruitgang die je tot nu toe hebt geboekt. Het feit dat je stappen zet om fouten uit het verleden ongedaan te maken is lovenswaardig, en als je in staat was om een ​​deel van je schuld kwijt te raken vóór de tegenslag, dan heb je een reden om trots te zijn. Niemand heeft ooit gezegd dat deze weg gemakkelijk zou zijn.
- Verlaag kosten . Raadpleeg uw budget en zoek naar manieren om uw maandelijkse uitgaven te verlagen. Dit kan geld vrijmaken voor schuldeliminatie. Kun je bijvoorbeeld een huishoudelijke service annuleren, zoals een kabel? Is er een manier om uw boodschappenrekening te verminderen of uw transportkosten te verlagen? Hoeveel besteed je momenteel aan entertainment en recreatie? Je hebt een besteedbaar inkomen nodig om je doelen te realiseren, en je kunt dit alleen bereiken als je minder uitgeeft dan je binnenbrengt.
- Verhoog maandelijkse betalingen aan crediteuren . Na het verlagen van uw maandelijkse uitgaven, gebruikt u uw spaargeld om uw maandelijkse betalingen te verhogen. Minimale betalingen houden crediteuren op een afstand, maar voor echte resultaten moet u meer besteden aan uw maandelijkse betalingen.
- Krijg een betere creditcardrente . Je kunt hulpeloosheid overwinnen en depressie voorkomen door controle te krijgen over je creditcardrente. Opties zijn beschikbaar als u fatsoenlijk krediet hebt en geen betalingen hebt gemist. Bel uw schuldeisers en vraag om een ​​lager tarief of verplaats uw saldo's naar een nieuwe lage rente creditcard. Een betere rente is uitermate handig bij het aflossen van schulden. Als u een lagere rente hebt, gaat meer van de betaling van elke maand naar vermindering van uw hoofdsom. En hoe lager uw principe, hoe lager uw rentebetaling.
- Stel een uitbetaling van de doeldatum in . Bereken op basis van uw rentepercentage en hoeveel u elke maand aan schulden kunt besteden, hoe lang het duurt voordat uw saldo is geëlimineerd. Terwijl u bezig bent, stelt u betalingsdoelstellingen voor de korte termijn vast. Als u bijvoorbeeld uw schuld binnen 18 maanden wilt aflossen, probeer dan op een bepaald moment in drie maanden, zes maanden en twaalf maanden te zijn.
Laatste woord
Of het nu 2 jaar of 10 jaar duurt om je schuld te veroveren, wees niet verbaasd als je onderweg een achtbaan van emoties voelt. Gelukkig komt de kans om een ​​zucht van opluchting te geven niet alleen aan het einde van de reis; het is veeleer waarschijnlijk dat u een effectief plan op zijn plaats heeft. Naarmate uw saldo meermalen daalt, zult u geruststelling en voldoening ervaren, wetende dat u op de goede weg bent.
Welke emoties vocht je tijdens het omgaan met je schuld?
Als het gaat om de schulden van consumenten, heeft iedereen een mening. Sommige mensen vermijden ten koste van alles schulden, zelfs als het betekent nooit een huis te kopen, terwijl anderen schulden als een noodzakelijk kwaad beschouwen - een manier om van een bepaalde kwaliteit van leven te genieten.
