Toen ik jonger was, probeerde ik mijn ongebruikte creditcardrekeningen te sluiten om mijn credit score te verhogen. Ik had nooit een balans, maar ik dacht dat als ik te veel creditcards had, ik niet in aanmerking zou komen voor nieuwe kredietlijnen. Jaren later ontdekte ik dat dit geloof misleid was en dat de waarheid veel gecompliceerder was.
Om te begrijpen hoe het sluiten van een creditcardaccount uw credit score kan schaden, helpt het om te weten hoe de score wordt berekend. Bedrijven beoordeelden uw kredietgeschiedenis om uw kredietwaardigheid te bepalen en beslissen vervolgens of u al dan niet een kredietlijn toekent. Vandaag hebben de kredietbureaus uw kredietgeschiedenis tot een enkel getal, de credit score, gekookt.
Deze score bestaat uit vele factoren:
Wanneer u een creditcard sluit, verlaagt u de gemiddelde leeftijd van al uw accounts, waardoor het sluiten van oude accounts uw credit score schaadt. Het sluiten van een creditcardrekening en het hebben van meer schulden heeft hetzelfde negatieve effect op uw credit score.
Het sluiten van een account heeft ook invloed op uw kredietgebruiksratio. De kredietgebruiksratio is het percentage van het beschikbare krediet dat u daadwerkelijk gebruikt. Als u bijvoorbeeld een creditcard heeft met een limiet van $ 5000 en u heeft een saldo van $ 2500 op de kaart, is uw kredietgebruik 50%. Een hogere ratio heeft een negatieve invloed op uw credit score.
Als veel accounts geopend zijn, wordt uw credit score beter, dus u hoeft niet ongebruikte accounts systematisch te sluiten. Sterker nog, veel kredietadviseurs raden aan om vier tot zes open creditcardrekeningen te hebben.
Als u enkele van uw kaarten moet annuleren, gebruikt u deze tips om uw accounts te sluiten:
1. Sluit alleen nieuwe accounts
Wanneer u een creditcardrekening moet sluiten, moet u uw oudste creditcard niet sluiten. Het account met de meeste betalings- en gebruiksgeschiedenis moet, indien mogelijk, open blijven. Richt u liever op het sluiten van nieuwe accounts.
2. Annuleer kaarten met een jaarlijkse vergoeding
Bewaar niet-gebruikte creditcards die jaarlijkse kosten in rekening brengen, maar wacht tot er kosten verschuldigd zijn voordat u creditcards annuleert. Bel de creditcardmaatschappijen en vraag om vrijstelling van de kosten. Je kunt ook vragen dat accounts naar vergelijkbare kaarten worden overgezet, zonder jaarlijkse kosten. Zorg er echter voor dat het creditcardbedrijf uw account niet sluit en opnieuw opent, omdat dit het doel van het behouden van het account voor uw kredietgeschiedenis verslaat.
3. Sluit accounts die niet aan hun gewicht trekken
Hoewel je jezelf zou moeten beperken tot vier tot zes kaarten, zou je kunnen merken dat het verkrijgen van de ideale kaart betekent dat je sommige van je minder optimale kaarten opgeeft. Zodra je de gewenste kaarten hebt, sluit je een of twee kaarten die je niet langer nodig hebt.
4. Als u meerdere accounts moet sluiten, moet u dit geleidelijk doen
Sluit niet al uw ongebruikte accounts tegelijkertijd. Deze actie heeft een negatieve invloed op uw kredietgebruiksratio en uw kredietgeschiedenis. Als je een make-over voor een creditcard nodig hebt, sluit dan kaarten een voor een, zo lang mogelijk. Open geleidelijk nieuwe accounts, aangezien het aantal recente applicaties ook een negatieve invloed kan hebben op uw credit score.
5. Sluit geen rekeningen voordat u een lening aanvraagt
Als u weet dat u de komende maanden een hypotheek of een andere belangrijke lening aanvraagt, stelt u het sluiten van uw rekeningen uit. De schade veroorzaakt door het afsluiten van de rekeningen heeft slechts een kleine invloed op uw credit score, maar elke beetje due diligence telt, vooral bij het aanvragen van een belangrijke lening.
6. Zorg ervoor dat u het account sluit
Als je problemen hebt met een van je accounts, doe je best om het te betalen of om het saldo over te boeken voordat de bank het account sluit. Accounts gesloten door banken hebben een negatieve invloed op uw credit score.
7. Houd een oogje op beloningen
Volgens de voorwaarden van veel geld terug creditcards en reisbeloningen creditcards, verliezen klanten hun geld terug, punten of mijlen wanneer zij hun rekeningen sluiten. Klanten ontvangen bijvoorbeeld slechts eenmaal per jaar geld van de Costco True Earnings American Express-kaart (een partner van Money Crashers). Als u die kaart annuleert voordat u uw beloningscontrole ontvangt, krijgt u niets. Rewards-puntenprogramma's zijn vaak alleen beschikbaar voor klanten met open accounts, dus wissel voordat u een rewards-kaart annuleert alle contant geld of punten die u hebt verdiend.
8. Geef ze je levensverhaal niet
De vertegenwoordiger van uw creditcardmaatschappij vraagt ​​u waarom u het account sluit. Tenzij u wilt dat ze u iets terug bieden, hoeft u deze vraag niet te beantwoorden. Vermeld duidelijk dat u het account sluit en dat u niet de tijd heeft om uw redenering te bespreken of in details te treden.
Als u de negatieve impact op uw credit score wilt vermijden, sluit dan geen creditcards tenzij dit noodzakelijk is. Als u absoluut geen kredietlijn kunt behouden, sluit u het account. Het consequent verrichten van betalingen op tijd en het verminderen of elimineren van schulden heeft immers veel meer invloed op uw kredietscore dan het sluiten van een kredietlijn. Als u verstandig met creditcards en beloningen omgaat, heeft een gesloten account een minimale impact op uw credit score.
Heb je ooit de fout gemaakt om een ​​creditcardaccount te sluiten? Hoe heeft dit uw credit score beïnvloed?
Debat: Moeten de Bush Tax Cuts verlengd worden?
Een van de meest besproken onderwerpen in het Congres op dit moment is of de Bush-belastingverlagingen al dan niet worden verlengd. De Bush-belastingverlagingen waren een verlaging van inkomsten- en vermogenswinstbelasting voor alle Amerikanen. Deze belastingverlagingen bevatten een voorziening voor zonsondergang waardoor ze aan het einde van dit jaar kunnen vervallen
Hoe onroerendgoedbelastingen te berekenen en uw beoordeling aan te vechten
Voor Amerikaanse huiseigenaren zijn onroerendgoedbelasting een onveranderlijk feit in het leven. Vrijwel elke huiseigenaar betaalt onroerendgoedbelasting - onroerendgoedbelasting, in het gewone spraakgebruik - aan ten minste één rechtsgebied:Opgenomen dorpen, steden, stadsdelen of stedenProvincies of parochiesSchool of nut districtenSpeciale belastingbeoordelingsdistricten, waarvan de inkomsten naar specifieke initiatieven gaan of naar specifieke fondsenHoewel ze wetten kunnen aannemen die direct of indirect van invloed zijn op de belastingheffing op onroerendgoedbelastingen, beoordelen overhei
