nl.lutums.net / Ally Bank Review - Online Bank zonder minimum saldo vereist

Ally Bank Review - Online Bank zonder minimum saldo vereist


Online banken zijn krachtige persoonlijke financieringsinstrumenten die gemakkelijke toegang tot fondsen bieden - maar niet alle zijn gelijk geschapen. Als een van de eerste instellingen die alleen online is, heeft Ally Bank een reputatie opgebouwd voor een snelle klantenservice, hoge rentetarieven op betaal- en spaarrekeningen en redelijke kosten.

Zoals veel online banken heeft Ally geen fysieke vestigingen, maar het is een FDIC-lid, wat betekent dat de stortingen van haar klanten tot 250.000 dollar zijn verzekerd. Ondanks het ontbreken van een fysieke voetafdruk, heeft het een van de meest genereuze ATM-vergoedingsregelingen in de buurt. Ally-klanten genieten van gratis toegang tot vrijwel elke Amerikaanse geldautomaat.

Sinds de spin-off van GMAC in 2009 heeft de in Salt Lake City gevestigde Ally bijna een miljoen klanten verzameld. Met $ 54 miljard aan totale deposito's is het momenteel de 29e grootste Amerikaanse bank.

Belangrijkste kenmerken

De opmerkelijke kenmerken van Ally Bank omvatten het volgende:

Rente Rekeningen controleren

Ally-klanten kunnen een rentedragende betaalrekening openen die wordt geleverd met gratis cheques en een MasterCard-betaalpas. Het vereist geen minimumsaldo om te openen en brengt geen maandelijkse of jaarlijkse onderhoudskosten in rekening. Net als alle andere Ally-accounts kunt u echter geen stortingen doen in fysiek geld.

Op dit moment betalen de betaalrekeningen van Ally een concurrerende rente: 0, 10% voor saldi van minder dan $ 15.000 en 0, 65% voor saldi boven $ 15.000.

High Yield Spaarrekening

Net als zijn rekening voor rentetrekking, heeft de spaarrekening van Ally geen openingstoezegging en minimum balansvereisten, evenals maandelijkse onderhoudskosten. Federale regelgeving maakt maximaal zes uitgaande overdrachten per periode van 30 dagen mogelijk.

Momenteel levert de hoogrentende spaarrekening 1, 25% op, hoewel dit cijfer dagelijks, wekelijks of maandelijks kan schommelen. U kunt zes gratis uitgaande overdrachten per maand maken. Bondgenoot rekent $ 10 per stuk voor elke overschrijving die deze limiet overschrijdt.

Meerdere CD-opties

Ally biedt drie CD-producten aan. Alle producten worden geleverd met de beste tariefgaranties van 10 dagen, wat betekent dat nieuwe accounts automatisch worden opgeschroefd naar hogere opbrengsten als de prijzen binnen 10 dagen na opening stijgen.

  • High Yield-cd : beschikbaar in 3, 6, 9, 12, 18, 36 of 60 maanden. Tarieven variëren momenteel van 0, 30% voor het voertuig van 3 maanden (minder dan $ 5000 openingsgeld, met iets hogere tarieven voor grotere stortingen) tot 2, 25% voor het voertuig van 60 maanden (alle saldi).
  • Raise Your Rate CD : als de rente tijdens de looptijd van je CD stijgt, kun je je startrendement ten minste eenmaal per trimester verhogen tot het hoogste beschikbare rendement van Ally. Op de twee jaar durende Raise Your Rate-CD krijg je één verhoging per termijn. Op de vierjarige versie krijg je er twee. Beide leveren 1, 50% op om te starten.
  • No Penalty CD : deze heeft een vaste looptijd van 11 maanden. Het levert 1, 00% op saldi onder $ 5000, 1, 25% op saldi tussen $ 5000 en $ 25.000, en 1, 50% op saldi boven $ 25.000. Je kunt het op elk moment verzilveren zonder interestboetes, die van toepassing zijn op alle andere CD-types.

CD-laddertools

Ally's CD Ladders zijn ontworpen om een ​​van de grootste nadelen van langlopende CD's te verzachten: hun neiging om het geld van de houders jarenlang vast te houden. Ladders bestaan ​​uit cd's van identieke grootte waarvan de voorwaarden variëren van één tot vijf jaar. Op de vervaldag wordt elke CD automatisch verlengd op uw maximum opgegeven termijn, zodat u er op elk jaar op dezelfde datum toegang toe hebt. Als u geld van een volwassen CD opneemt, worden de andere CD's in de ladder niet beïnvloed.

Money Market Accounts

Dit product heeft geen maandelijkse balansvereisten, kosten en minimale stortingen en wordt geleverd met een Visa-betaalpas. Uitgaande overschrijvingen, inclusief aankopen op het verkooppunt met de bankpas, zijn beperkt tot zes per afschriftperiode. Er is echter geen limiet op pinautomaten.

Het levert momenteel 0, 90% op, veel meer dan concurrenten zoals Wells Fargo en US Bank.

Retirement Accounts (IRAs)

Met de IRA-accounts van Ally kunt u investeren in standaard-cd's, spaarrekeningen of Raise Your Rate-cd's. Deze volgen allemaal dezelfde regels en zijn beschikbaar in dezelfde termijnen als hun niet-IRA-tegenhangers. U kunt een Roth, traditioneel of een SEP IRA openen als u een eigenaar van een klein bedrijf bent.

Producten voor automatische financiering

Met een apart inloggebied voor klanten met autoleningen, heeft Ally een hele reeks automatisch gefinancierde producten voor particulieren en wagenparken die kopen of leasen. Het biedt ook een optie voor koperskeuze waarmee u uw voertuig aan Ally kunt verkopen na 48 maandelijkse betalingen. Voor specifieke informatie over tarieven en voorwaarden, bezoekt u een dealer en begint u aan het pre-kwalificatieproces.

Je zou het ook leuk kunnen vinden : als je nu op zoek bent naar een ander voertuig, bekijk dan onze gids om te kiezen tussen een nieuwe of een tweedehands auto. En als u een doe-het-zelver in hart en nieren bent, bekijk dan onze uitgebreide inleiding over het verkopen van een auto bij een privépartijtransactie.

Commerciële financieringsopties

Via Ally Financial, het moederbedrijf, biedt Ally Bank commerciële financieringsoplossingen voor bedrijven met een omzet van minstens $ 50 miljoen. Deze omvatten termijnleningen met vaste hoofdbedragen die binnen een bepaald tijdsbestek moeten worden terugbetaald.

Bondgenoot biedt ook doorlopende kredietlijnen aan, die naar eigen goeddunken kunnen worden afgetapt of terugbetaald binnen vooraf ingestelde limieten. Deze producten zijn ontworpen om activiteiten te financieren zoals leveraged buyouts, fusies en operationele herstructureringen.

Neem rechtstreeks contact op met Ally voor meer informatie over zijn producten voor commerciële financiering.

Mobiel bankieren

De bankdiensten van Ally zijn mobielvriendelijk. U hebt toegang tot alle delen van uw account, inclusief saldi, overschrijvingen, automatische factuurbetaling en de ATM-findingtool van Ally, vanaf uw smartphone of tablet. U kunt ook de e-Check Deposit-tool gebruiken door een foto te maken van de voor- en achterkant van uw goedgekeurde cheque.

Persoon-tot-persoon overdrachten

Met de P2P-overdrachtsfunctie van Ally kunt u geld overboeken tussen uw betaal- of spaarrekeningen en de Amerikaanse bankrekeningen van uw vrienden, familieleden, externe leveranciers en zakelijke relaties. Voor dit mobielvriendelijke platform hoeft u geen bankrekeninggegevens uit te wisselen, alleen e-mailadressen of telefoonnummers.

Online beveiligingssoftware

Ally biedt gratis downloads van Webroot SecureAnywhere AntiVirus-software voor alle accounthouders. Het maakt ook gebruik van standaard, federaal compliante encryptie en andere beveiligingsfuncties in zijn online banking-suite.

Trust Accounts

Ally Bank biedt herroepbare en onherroepelijke levende trusts aan, wat een efficiënte manier kan zijn om rijkdom te behouden of giften voor anderen in te dienen.

Herroepbare trusts kunnen worden gewijzigd of geannuleerd door de verleners die ze hebben opgezet, met inkomsten en activa die tot de dood onder hun controle blijven. Ze zijn om deze reden soms bekend als trustfondsen. Onherroepelijke trusts kunnen alleen door hun begunstigden worden gewijzigd.

Elke Ally-account kan als een trust worden geopend en de medewerkers van het bedrijf kunnen u online of telefonisch door het proces leiden.

Overdraft Transfer Service

U kunt uw betaalrekening koppelen aan een Ally spaar- of geldmarktrekening en kiezen voor de gratis Overdraft Checking Service van de bank.

In het geval van een overdispositie draagt ​​Ally automatisch geld over naar uw bankrekening in stappen van $ 100. Elke verhoging telt als een van de zes onttrekkingen die kunnen worden gedaan uit sparen en geldmarktrekeningen per overzichtsperiode. Ally rekent $ 10 per uitgaande transfer over die limiet tot het einde van de periode.

Bondgenoot behoudt zich het recht voor om de Overdraft Transfer Service te weigeren en een vergoeding van $ 9 per stuk te heffen als u meerdere malen in het rood staat of anderszins geen goede reputatie bij de bank hebt.

Klantenservice

Het bankklantenservice team van Ally is 24/7 telefonisch bereikbaar. Wachttijden worden in realtime op de website geplaatst. Ze zijn meestal minimaal - de langste die ik heb gezien is acht minuten.

Het auto-serviceteam van Ally is op weekdagen van 8:00 tot 23:00 uur beschikbaar, met kortere uren in het weekend. Uren voor andere verticals, zoals commerciële financiering, kunnen variëren.

voordelen

  1. 24-uurs klantenservice met korte wachttijden . Er is een goede reden waarom Bondgenootschap zijn 24/7 klantenserviceaantallen touts. Het callcenter is 24 uur per dag open, ook op feestdagen, en feitelijke medewerkers beantwoorden ook op elk uur online chats. Op de startpagina van de bank worden de wachttijden voor inbellen prominent weergegeven. Sommige online banken, zoals Capital One 360, bieden alleen telefonische ondersteuning tijdens langere kantooruren. En terwijl EverBank ook 24-uurs live-telefonische ondersteuning biedt, worden de wachttijden niet online beschikbaar gesteld.
  2. Vergoeding van kosten bij elke pinautomaat zonder beperkingen . Ally vergoedt klanten die hun betaalpassen gebruiken om cheques uit te voeren of geld op te nemen op rekening van Amerikaanse geldautomaten. Hieronder vallen kosten die in rekening worden gebracht door machines van derden, zoals die worden gevonden in restaurants of bars, evenals kosten die in rekening worden gebracht door apparaten van de bank. Het bedrijf beweert dat deze service van toepassing is op meer dan 400.000 geldautomaten in het hele land. Weinig banken bieden een dergelijk genereus terugbetalingsschema: klanten van Wells Fargo kunnen bijvoorbeeld gratis de eigen geldautomaten van de bank gebruiken, maar degenen die geen minimumbedrag van $ 250.000 aanhouden, moeten voor elke opname een vergoeding van $ 2, 50 betalen. EverBank biedt onbeperkte terugbetalingen voor Rendementbelofte Controleren Accountklanten die minimum rekeningsaldi van $ 5.000 handhaven.
  3. Aantrekkelijk rendement op cd, spaarrekening en geldmarkt . Ally Bank's CD-, spaarrekening- en geldmarktrendementen vergelijken gunstig met die van andere online banken. De opbrengsten op zijn spaarrekening en 12-maands CD zijn bijvoorbeeld hoger dan die van vergelijkbare Capital One 360-voertuigen met respectievelijk 0, 12% en 0, 59%. In tegenstelling tot Capital One 360 ​​en EverBank biedt Ally ook een No Penalty-CD aan, die je niet bestraft wanneer je je CD vroegtijdig beëindigt. EverBank neemt 25% van de totale verwachte rente terug op voortijdig beëindigde cd's, ongeacht wanneer u uw geld terug vraagt. Capital One berekent drie of zes maanden rente, afhankelijk van de oorspronkelijke looptijd van het afgesloten voertuig.
  4. Verhoog uw Rate-CD's . Als de CD-tarieven van Ally stijgen, kunt u een tariefverhoging aanvragen op uw Raise Your Rate-CD. Je mag één hobbel op een tweejarige RYR-cd en twee hobbels op de vierjarige versie. Zodra deze is gehonoreerd, is de nieuwe koers van kracht voor de rest van de looptijd van de CD of totdat je (voor de vierjarige versie) opnieuw een verhoging aanvraagt. In tegenstelling tot sommige CD's met een stijgende snelheid, kan de versie van Ally niet door de bank worden teruggenomen of 'geroepen' voor de vervaldatum. Veel online banken, waaronder Capital One 360 ​​en EverBank, bieden nog steeds geen tarief-flexibele CD's.
  5. Comprehensive Auto Financing Services . De omvang van het autofinancieringsaanbod van Ally is indrukwekkend. De bank is gemakkelijk geschikt voor grote fleetklanten en biedt een flexibele optie voor koperskeuze voor mensen die niet zeker weten hoe lang ze hun auto willen behouden. Andere online banken, zoals Capital One 360 ​​en EverBank, bieden geen autoleningen aan.
  6. Handige P2P-overdrachten en Billpay . De gratis P2P-overdrachtstool van Ally vergemakkelijkt eenvoudige, goedkope peer-to-peer- en point-of-sale-transacties tussen zijn klanten en derden. Onder banken is dit niet uniek: Bank of America, Wells Fargo en Chase bieden allemaal mobielvriendelijke peer-to-peerbetalingen. Wat uniek is, is de prijsstructuur: de meeste andere banken en fintech-collega's zoals PayPal rekenen kosten in rekening voor herhaalde overschrijvingen.
  7. Beste-prijsgarantie van 10 dagen op cd's . Elke nieuw geopende Ally-cd wordt geleverd met een respijtperiode van tien dagen. De CD blijft gedurende deze periode rente genereren, maar de langetermijnrente is pas ingesteld na het einde van de periode. Op dat moment ontvangt u het beste tarief dat Ally wordt aangeboden tijdens de periode op dat type CD, zelfs als dit momenteel niet van kracht is. Een hypothetisch voorbeeld: als het tarief op een 36-maands-cd op dag 1 van 10 begon met 1, 49%, steeg naar dag 5 op 1, 55% en daalde tot 1, 52% op dag 10, dan kreeg je het 1, 55% -tarief voor de De volledige looptijd van de CD, inclusief de respijtperiode van tien dagen. De cd's van Capital One 360 ​​zijn niet zo flexibel.

nadelen

  1. Geen hypotheekafdeling . Er zijn geen hypotheekdiensten bij Ally Bank. Klanten van Capital One 360 ​​en EverBank, evenals vele fysieke banken, waaronder Wells Fargo en Bank of America, hebben het voordeel dat hun spaargeld, autoleningen en hypothecaire leningen binnen één instelling worden geconsolideerd.
  2. Geen makelaardij . In tegenstelling tot sommige online banken heeft Ally Bank geen bemiddelingsdiensten. U kunt het niet gebruiken om aandelen, beleggingsfondsen, obligaties, ETF's, grondstoffen, valuta's of andere effecten te kopen of verkopen. Dit kan een bijzonder nadeel zijn voor IRA-klanten die alleen toegang hebben tot hefboom-CD's en spaarrekeningen die niet meer dan 2% per jaar opbrengen, en die nauwelijks hoger liggen dan de inflatie. Sommige grotere banken hebben aangesloten makelaars.
  3. Weinig services gericht op kleine bedrijven . Met hoge minimumlimietlimieten richten de commerciële financieringsdiensten van Ally zich zeker op middelgrote bedrijven met aanzienlijke kapitaalbehoeften. En in tegenstelling tot Capital One 360, dat bedrijfsspecifieke spaarrekeningen en 401K-services biedt, heeft Ally vrijwel niets voor eigenaren van kleine bedrijven. De enige uitzondering is de SEP IRA, een traditionele IRA die kan worden gestructureerd als een pensioenplan voor bedrijven met meerdere werknemers, maar ook als zelfstandige.
  4. Geen bonussen voor het openen van rekeningen . Om nieuwe klanten aan te trekken, bieden veel bedrijven sappige bonussen aan voor nieuwe accounthouders. Capital One 360 ​​voegt bijvoorbeeld $ 50 toe aan nieuwe spaarrekeningen en EverBank biedt een hogere rente voor de eerste zes maanden waarin een spaarrekening open is. Bondgenoot biedt dergelijke incentives niet. Dat gezegd hebbende, veel van de rekeningen hebben hogere rentetarieven die uiteindelijk het ontbreken van een openingsbonus kunnen compenseren. Als u geïnteresseerd bent in sappige nieuwe accountbonussen, bekijk dan onze maandelijkse verzameling van de beste nieuwe accountaanbiedingen en -aanbiedingen.
  5. Geen geldstortingen . Bondgenoot verbiedt klanten expliciet contanten op hun rekeningen te storten. Als dit uw eerste bankrekening is en u voorheen meestal in contanten hebt behandeld, kan dit een probleem zijn. Sommige online banken, waaronder Capital One 360, accepteren wel contante stortingen.
  6. Overdraagoverdracht is geen echte overdragingbescherming . Hoewel de Overdraft Transfer Service een beperkte dekking biedt voor overdisposities, garandeert Ally niet dat het alle NSF-transacties (niet-toereikende fondsen) dekt. Als u de limiet van de overschrijvingsservice al in een bepaalde afschriftperiode hebt overschreden, kan Ally dergelijke transacties verder weigeren. Banken zoals Wells Fargo en US Bank bieden een actuele dekking voor rood staan, die gegarandeerde dekking biedt in ruil voor een vergoeding per item (meestal $ 25 of $ 35). Als u op zoek bent naar een bank die een echte debetbescherming biedt, is dat niet waar.

Laatste woord

Ally Bank heeft bijna een miljoen individuele klanten en behoort tot de 30 grootste banken in de VS door de depositogrootte. Het heeft verschillende voordelen ten opzichte van zijn concurrenten, inclusief royale opbrengsten van zijn spaarvoertuigen, een laks tarief en een evenwichtsstructuur die kleinere spaarders, een robuuste autoleningafdeling en een snel reagerend klantenserviceteam dat altijd beschikbaar is, bevoordeelt. Zijn nadelen kunnen voorkomen dat het een one-stop-shop is voor al uw spaarbehoeften, maar als u bereid bent om uw hypotheek- en effectenrekeningen elders te hebben, is Ally een goede optie.

Heb je een account bij Ally Bank ?


Top 5 persoonlijke financiën Tips voor recente afgestudeerden van het College

Top 5 persoonlijke financiën Tips voor recente afgestudeerden van het College

Als je net bent afgestudeerd, kan de wereld je oester zijn. Na vier jaar onbetaalde stages of deeltijdbanen, zie je opeens een fulltime baan met een voltijds salaris aan de horizon.Maar soms kan het moeilijker zijn om een ​​voltijdbaan te vinden dan je dacht dat het zou zijn - en je bent misschien nog steeds in die parttime baan, ook al heb je een diploma in de hand. En

(Geld en zaken)

Potluck Dinner Ideas - Hoe Dinermaaltijden en Gerechten Ruilen met Families in Uw Buurt

Potluck Dinner Ideas - Hoe Dinermaaltijden en Gerechten Ruilen met Families in Uw Buurt

Het is 18.30 uur en ik heb nog steeds niet besloten wat ik voor het avondeten ga maken. En ik heb ook zo weinig tijd!Ik weet zeker dat je er ook bent geweest. Ongeacht hoe vaak we een menu maken, bulk inkopen en vooruit plannen, er zullen dagen of zelfs weken zijn waarin we het niet samen kunnen krijgen om een ​​gezonde maaltijd voor het avondeten te maken.Wat

(Geld en zaken)