nl.lutums.net / GE Capital Bank Review - Online bankieren voor spaar- en CD-rekeningen

GE Capital Bank Review - Online bankieren voor spaar- en CD-rekeningen


Van Ally Bank tot Capital One 360, online banken hebben FDIC-verzekerd bankieren toegankelijker gemaakt voor reguliere consumenten en ondernemers. Het aanbieden van spaarrekeningen en CD's - maar geen leningen aanbieden - GE Capital Bank is zo'n online bank. Het is vermeldenswaard dat GE Capital Bank zich onderscheidt van GE Capital Retail Bank, die een eigen productsuite aanbiedt, inclusief leningen.

GE Capital Bank, met het hoofdkantoor in Salt Lake City, biedt FDIC-verzekeringen - tot een maximum van $ 250.000 per persoon - op de depositorekeningen van haar klanten. Het ontbreekt aan fysieke bankfilialen, maar stelt zijn klanten in staat om online of telefonisch te bankieren.

Belangrijkste kenmerken

High-Yield Savings Accounts

De hoogrentende spaarrekeningen van GE Capital Bank hebben een jaarlijkse rendementspercentage (APY) van 0, 90%, hoewel de bank adviseert dat dit percentage op enig moment na de opening van de rekening kan variëren, afhankelijk van de geldende rentetarieven op spaarrekeningen bij concurrerende banken. In de praktijk lijken veranderingen onregelmatig en zeldzaam. De 0, 90% APY is aanzienlijk hoger dan veel nationale brick-and-mortar banken, waaronder Wells Fargo en Bank of America, evenals vele online banken, zoals Ally Bank.

Net als andere online spaarrekeningen, zijn opnames beperkt tot zes per overzichtscyclus; Er is echter geen minimale openingsbetaling of dagelijks rekeningsaldo en er zijn geen transactiekosten voor overdrachten. De rente wordt dagelijks verhoogd en op maandbasis betaald. Accounthouders kunnen op geen enkel moment meer dan $ 1.000.000 aan hun accounts hebben.

Stortingsbewijzen

GE Capital Bank biedt cd's van verschillende duur, inclusief 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- en 72-maands voertuigen. De huidige tarieven variëren van 0, 70% op het voertuig op zes maanden tot 2, 13% op het voertuig van zes jaar, waarbij de populaire 12-maanden-cd 1, 04% oplevert. De vijfjaarlijkse en 12-maands-cd's van Ally leveren daarentegen respectievelijk 1, 60% en 0, 99% op. Deze tarieven blijven constant gedurende de volledige looptijd van de account, maar klanten genieten van een 10-daagse rate guarantee die de beste koers afsluit die zich voordoet binnen de eerste 10 dagen van het bestaan. Met andere woorden, als het tarief omhoog gaat gedurende de periode van 10 dagen, krijgt u een beter tarief voor de hele looptijd van de CD.

Net als GE Capital Bank's spaarrekeningen, hebben deze CD's een maximale storting van $ 1 miljoen. Een minimale storting van $ 500 is vereist. Elke CD beoordeelt een aanzienlijke boete voor vervroegde uittreding, gaande van het equivalent van 90 dagen rente voor CD's met een looptijd van 12 maanden of minder, tot een volledige rente voor het zesjarige voertuig. Als u te vroeg geld opneemt, kunt u een deel van uw hoofdsom verliezen.

Telebankieren

Hoewel gefactureerd als een online bank, weerspiegelen de telefonische bankdiensten van GE Capital Bank haar online-opties. U kunt het 24-uurs geautomatiseerde systeem van het bedrijf gebruiken om overschrijvingen en stortingen te verrichten of uw saldo te controleren, en de menselijke operators van het bedrijf zijn beschikbaar om te helpen met complexere transacties, zoals overboekingen.

In tegenstelling tot andere online banken, biedt GE Capital Bank de mogelijkheid om al uw bankzaken telefonisch te doen. Dit kan handig zijn als u een betrouwbare internetservice mist of twijfels hebt over het online verzenden van gevoelige persoonlijke of financiële informatie.

CD Laddering

Net als sommige andere online banken (waaronder Ally Bank) biedt GE Capital Bank cd-ladders aan. Een CD-ladder bevat meerdere CD's met verschillende termijnen, meestal variërend van één tot zes jaar, die automatisch worden verlengd na afloop. Met 'Laddering' kunnen spaarders langetermijnspaarplannen opbouwen zonder jarenlang kosteloos toegang te hebben tot hun fondsen.

Voordat u een ladder instelt, moet een gewenste maximale duur worden gekozen, bijvoorbeeld drie of vijf jaar. De vervaldatums van de CD's in de ladder zouden dan met tussenpozen van een jaar worden gespreid, dus een ladder met een maximale looptijd van vijf jaar zou voertuigen van één, twee, drie, vier en vijf jaar omvatten.

Op de vervaldag wordt elke CD in de ladder vernieuwd als een nieuwe CD met de maximale gespecificeerde termlengte. Op deze manier rijpt elke ladder van de ladder elk jaar. Zodra elke CD in de ladder is vernieuwd, gaat het hele proces voor onbepaalde tijd door totdat de accounthouder ervoor kiest om het te stoppen. De accounthouder kan ook de verlenging van een individuele CD annuleren en zijn of haar tegoeden op elk moment intrekken, hoewel boetes voor vervroegde uittreding nog steeds van toepassing zijn als geld wordt opgenomen voordat de CD volwassen wordt.

Interne / externe elektronische overschrijvingen en overschrijvingen

Klanten van GE Capital Bank kunnen maximaal vier externe bankrekeningen registreren voor online of telefonische elektronische overboekingen. Deze overschrijvingen kosten niets om uit te voeren, hoewel uitgaande overschrijvingen van spaarrekeningen beperkt zijn tot zes per factureringscyclus. Inkomende overschrijvingen zijn onbeperkt. Afhankelijk van de bestemming of de bank van herkomst, kunnen deze elektronische overboekingen één tot drie werkdagen duren.

Klanten kunnen ook GE Capital Bank gebruiken om overboekingen uit te voeren. Deze zijn flexibeler dan elektronische overboekingen, omdat ze kunnen worden uitgegeven aan (en ontvangen van) een bank of instelling met een routeringsnummer - niet alleen de vier accounts die zijn geregistreerd voor elektronische overboekingen. Dat gezegd hebbende, ze moeten telefonisch worden geïnitieerd en worden beheerst door de zes uitgaande overdracht per cycluslimiet. De gratis uitgaande overdrachten van GE Capital Bank geven het een voorsprong op andere online instellingen, zoals Ally Bank en Capital One 360, die uitgaande transactiekosten van respectievelijk $ 20 en $ 40 in rekening brengen.

voordelen

1. Zeer concurrerende rentetarieven
De spaartegoeden en CD-rentetarieven van GE Capital behoren tot de beste in de online banksector. De vijfjarige CD van GE Capital Capital levert 2, 08% op, terwijl de Ally Bank slechts 1, 60% opbrengt. Ondertussen is het rendement van 0, 35% op de negen maanden durende CD van Everbank de helft van die van het vergelijkbare voertuig van GE. De vergelijking met traditionele banken is nog sterker. Wells Fargo's 58 maanden durende CD levert bijvoorbeeld slechts 0, 50% op, wat ver afstaat van het rendement van 2, 08% op de vijf jaar durende CD van GE Capital Bank. Ondertussen overtreft de opbrengst van 0, 90% van de spaarrekeningen van GE Capital Bank het rendement van Ally met 0, 87%. Hoewel Everbank geen spaarrekening aanbiedt, varieert het geldmarktrendement van 0, 61% tot 0, 86%.

2. Geen minimum saldi of accountkosten op spaarrekeningen
Klanten van GE Capital Bank genieten van enkele beperkingen op hun accounts. Spaarrekeningen worden geleverd zonder accountkosten of minimale saldo's en cd's hebben een minimale storting van slechts $ 500 (vergeleken met $ 1.500 voor Everbank). Om eerlijk te zijn, zijn de vervroegde intrekkingsboetes van GE Capital Bank steiler dan die van sommige andere online banken - GE rekent een rente van maximaal een jaar aan voortijdig beëindigde CD's, terwijl Ally een maximum van zes maanden rente opeist.

3. Zes jaar-cd's
De meeste online banken, waaronder Ally Bank en Everbank, bieden geen cd's aan met voorwaarden die langer zijn dan vijf jaar. Dit maakt de zes jaar durende CD van GE Capital een relatieve zeldzaamheid onder zijn directe concurrenten. Veel traditionele banken, zoals Bank of America en Wells Fargo, bieden cd's aan met voorwaarden van wel 10 jaar; deze bevatten echter vaak hoge minimale stortingen en schokkend lage rentetarieven. Bijvoorbeeld, een 10-jarige CD van de Bank of America met een saldo van $ 500.000 levert slechts 0, 20% op.

4. 10-daagse CD Rate-garanties
Op alle nieuw geopende cd's hebben klanten van GE Capital Bank toegang tot het best mogelijke tarief binnen de eerste tien dagen van de levensduur van het account. Als bijvoorbeeld het geadverteerde tarief op de vijfjarige CD van een accounthouder fluctueerde tussen 2, 08% en 2, 15% binnen 10 dagen na de opening, zou de accounthouder worden vastgehouden aan het 2, 15% -tarief voor de volledige duur van de CD, ongeacht de geadverteerde tarief op de eerste dag van het leven. Ally Bank biedt een identieke garantie, maar Everbank en Aurora Bank niet. De meeste traditionele banken doen dit ook niet.

5. Gratis overschrijvingen
Inkomende en uitgaande bankoverschrijvingen zijn gratis bij GE Capital Bank. Dit is een uniek voordeel bij online banken. De overboekingskosten van Everbank variëren van $ 6 tot $ 30 per draad, afhankelijk van de bron of bestemming van de overdracht en de overdrachtsmethode, terwijl de uitgaande overboekingskosten van Ally $ 20 per draad bedragen.

nadelen

1. Geen account controleren
GE Capital Bank is geen full-service financiële instelling. Het bedrijf biedt een spaarrekening met een concurrerende rente en 10 verschillende CD-producten, maar het biedt geen betaalrekening. De meeste andere online banken, waaronder Ally Bank, Everbank en GE Capital Retail Bank, bieden hoogrentende betaalrekeningen met onbeperkte transactieprivileges. Omdat houders van SP Capital Bank-spaarrekeningen slechts zes opnames per rekeningperiode kunnen doen, beperkt dit het vermogen van klanten om hun accounts te gebruiken om de dagelijkse financiële behoeften te ondersteunen, aanzienlijk.

2. Geen IRA-optie
In tegenstelling tot GE Capital Retail Bank, Ally Bank en Capital One 360, staat GE Capital Bank haar klanten niet toe om hun spaarrekeningen of CD's op te zetten als IRA's. Als dusdanig kunnen klanten besparingen van federale belasting niet afschermen als ze spaargeld willen gebruiken voor hun pensioen. Degenen die GE Capital willen belasten met hun pensioensparen, moeten in plaats daarvan naar GE Capital Retail Bank kijken.

3. Geen bemiddeling
Hoewel het niet gebruikelijk is, hebben sommige online banken online brokerages. Capital one 360 ​​onderhoudt bijvoorbeeld ook een brokerage-service genaamd Sharebuilder, waarmee gebruikers aandelen, obligaties en andere beleggingsvehikels kunnen verhandelen. Het laat gebruikers ook geld vrij overmaken tussen brokerage-accounts en bankrekeningen. GE Capital Bank is daarentegen niet gebonden aan een online brokerage.

4. Geen geldmarktaccounts of strafvrije cd's
GE Capital Bank mist bepaalde accountopties aangeboden door zijn directe concurrenten, waaronder geldmarktrekeningen (beschikbaar via Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank en Capital One 360) en geen-boete-cd's waarmee klanten geld kunnen opnemen op elk moment zonder te worden opgelopen een rentebeperking (beschikbaar via Ally Bank).

5. Geen directe relatie met GE Capital Retail Bank
Om onduidelijke redenen, en ondanks hun bijna identieke namen, zijn er geen directe banden tussen GE Capital Bank en GE Capital Retail Bank. Voor rekeninghouders die willen profiteren van de hogere rentetarieven van de eerstgenoemde terwijl zij gebruik maken van de IRA- en geldmarktopties van laatstgenoemde is dit een groot nadeel.

6. Geen directe automatische, zakelijke of zakelijke leningen
GE Capital Bank biedt geen leningen aan haar klanten. Hoewel Ally Bank een robuuste divisie voor automatisch uitlenen heeft en Everbank hypotheken aanbiedt aan potentiële kopers van huizen, is GE Capital Bank een instelling die alleen deposito's verricht.

7. Beperkte beschikbaarheid van de klantenservice
Het klantenserviceteam van GE Capital Bank is alleen telefonisch bereikbaar op werkdagen tussen 7.00 en 23.00 uur Central Time. De bank mist ook online chathulp, waarbij klanten e-mails moeten sturen of tijdens kantoortijden moeten bellen om klantenservice te krijgen. Daarentegen biedt Ally Bank 24/7 ondersteuning in zijn callcenter en heeft naast e-mailondersteuning een altijd-aan online chatfunctie.

8. Maximale balanslimieten
Hoewel het waarschijnlijk niet van invloed is op de gemiddelde spaarder, heeft GE Capital Bank een maximaal rekeningsaldo van $ 1 miljoen. De limiet van Ally is $ 1, 5 miljoen. Traditionele banken, zoals Wells Fargo en Citibank, storten hun deposito's niet af tot $ 5 of $ 10 miljoen, als ze ze helemaal afsluiten. De FDIC-verzekering dekt echter alleen de eerste $ 250.000 van een accountbetaling.

9. Geen creditcards of bankpassen
In tegenstelling tot Ally Bank en Capital One 360, die creditcards en betaalkaarten aanbieden voor het controleren en geldmarktrekeningen, biedt GE Capital Bank geen toegang tot creditcards of betaalkaarten.

Laatste woord

GE Capital Bank is echt een spaarbank die producten aanbiedt die zijn ontworpen om uw geld te beschermen. GE Capital Bank biedt aantrekkelijke rentetarieven op een reeks spaarrekeningen en CD's. De vergoedingen en balanslimieten van het bedrijf zijn aantrekkelijk ten opzichte van andere banken. Dankzij de CD-ladderingopties kunnen klanten op maat gesneden spaarplannen maken die geld jarenlang veilig houden en een bescheiden rendement opleveren. Langlopende (zes jaar) cd's positioneren GE Capital Bank ook als een solide keuze voor spaarders. Klanten in het bankwezen die toegang willen hebben tot een breder scala aan diensten en producten, kunnen de voorkeur geven aan GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, die geen rechtstreekse banden heeft met GE Capital Bank.

Vonnis

GE Capital Bank heeft goede opties voor spaarders die op zoek zijn naar cd's en spaarrekeningen. Maar het mist andere spaar- en beleggingsproducten, waaronder makelaardij- en IRA-opties, dus het is geen full-service winkel voor beleggers en spaarders. Zonder leningen of financieringsopties, stelt het ook leners teleur.

partituur

3 van de 5 sterren: als u uw geld slechts enkele jaren op cd's of spaarrekeningen wilt parkeren, is GE Capital Bank prima. Maar een gebrek aan IRA-opties maakt het een slechte keuze voor echte spaarders op de lange termijn.

Heeft u of een familielid GE Capital Bank gebruikt? Zou je een van zijn accounts of producten aanbevelen aan een vriend?


5 Beste Beloningen Creditcardaanmeldingsbonus Aanbiedingen, Deals & Promoties

5 Beste Beloningen Creditcardaanmeldingsbonus Aanbiedingen, Deals & Promoties

Banken blijven concurreren tegen elkaar in een poging om klanten aan te trekken met de beste credit scores. In feite gebruiken creditcardmaatschappijen aanmeldingsbonussen om u te verleiden om hun creditcards aan te vragen. Een aanmeldbonus bestaat uit punten of mijlen die worden toegekend na de eerste aankoop of die worden toegekend na een bescheiden bedrag aan uitgaven in de eerste drie maanden na aanmelding voor de kaart

(Geld en zaken)

De waarde van private label winkelmerken begrijpen - redenen om te kopen

De waarde van private label winkelmerken begrijpen - redenen om te kopen

De verkoop van merken van huismerken is in het afgelopen decennium ontploft nu consumenten hun best doen om de economische recessie te doorstaan. Volgens marktonderzoeker Packaged Facts waren winkelmerken goed voor bijna een derde van de nieuwe voedingsmiddelen en dranken die in 2011 in de Verenigde Staten werden geïntroduceerd.

(Geld en zaken)