nl.lutums.net / Mobiele contactloze kaarten en betaaltechnologie - Hoe het werkt, voors en tegens

Mobiele contactloze kaarten en betaaltechnologie - Hoe het werkt, voors en tegens


Volgens een Gallup-onderzoek van 2014 heeft 71% van de Amerikanen minstens één creditcard - er zijn 2, 6 actieve creditcards in omloop voor elke Amerikaanse man, vrouw en kind, inclusief degenen die ze niet gebruiken. Amerikanen die wel creditcards gebruiken, hebben elk gemiddeld 3, 7 actieve kaarten. En dat aantal is niet van toepassing op door banken uitgegeven debetkaarten en prepaidbetaalkaarten, die gebruikmaken van dezelfde betalingsnetwerken (zoals Visa en MasterCard) als veel creditcards.

Hoewel de Gallup-enquête eigenlijk aangeeft dat het algehele creditcardgebruik afneemt en dat toegewijde kaartgebruikers steeds meer verstandig worden, gaan creditcards en betaalkaarten in de nabije toekomst nergens heen. De betaalkaarttechnologie verandert in feite enorm dankzij mobiele betaalsystemen - ook wel contactloze of mobiele tap-to-pay-systemen genoemd.

Mobiele betaalsystemen slaan veilig krediet- en debetkaartinformatie op, waardoor smartphone-dragende consumenten veilig aankopen in de winkel met die kaarten kunnen betalen door gewoon met hun telefoons te zwaaien (of tikken) voor speciale radiofrequentie-lezers. Oudere contactloze betalingssystemen, die in beperkt gebruik blijven, slaan betalingsinformatie op sleutelhangers of speciale kaarten die met deze lezers kunnen communiceren - hoewel de adoptie van op telefoon gebaseerde systemen deze regelingen snel overbodig maakt.

Contactloze tap-to-pay-systemen vergemakkelijken ook online betalingen vanaf mobiele en desktop-apparaten. De ervaring is vergelijkbaar met Amazon's één-klik, opgeslagen creditcard checkout-systeem. Verkopers die contactloze betalingen online en in de winkel accepteren, geven meestal een generiek contactloos betalingslogo weer (dat eruitziet als een WiFi-signaalsymbool) in winkelvensters, fysieke betaalterminals of online betaalpagina's.

Mobiele contactloze betalingssystemen bieden opmerkelijke voordelen, zoals meerlaagse beveiligingsbeschermingen en het gemak van minder plastic kaarten. Nadelen zijn incompatibiliteit met oudere telefoons en ongelijke acceptatie door verkopers en kaartuitgevers. Populaire mobiele betaalsystemen die beschikbaar zijn in de Verenigde Staten zijn Apple Pay, Android Pay (voorheen Softcard) en Samsung Pay. Als u een smartphone heeft, waarom probeert u er dan geen uit en ruilt u die routine-veeg in om zachtjes te tikken of zwaaien?

Hoe mobiele Tap-to-Pay-systemen werken

Near-Field Communication Technology & Readers

Mobiele tap-to-pay-systemen vertrouwen op near-field communication (NFC) -technologie, die radiosignalen met een zeer kort bereik gebruiken - ze werken tot ongeveer 20 centimeter, maar werken alleen optimaal binnen een bereik van vier centimeter - om snel te werken gegevens verzenden tijdens betalingen in de winkel. NFC-technologie kent een breed scala aan toepassingen, van contactloze paskaarten en veiligheidskaarten (proximity-kaarten) tot 'bootstrapping'-apparaten die de bandbreedte en het vermogen van het wifi-netwerk vergroten.

NFC-technologie is niet revolutionair - het put uit decennia van radiospectrumwerk. Het is echter nuttiger dan veel andere typen radiosignaaloplossingen omdat de normen strikt worden gecontroleerd door het NFC Forum, een consortium van meer dan 150 fabrikanten en serviceproviders die afhankelijk zijn van NFC-technologie. NFC-signalen hebben ook enkele algemene technische voordelen ten opzichte van andere vormen van korteafstandsradiocommunicatie, zoals WiFi en Bluetooth.

Hoewel gesloten, eigen NFC-systemen niet ongebruikelijk zijn in toepassingen met hoge beveiliging, zijn consumentensystemen over het algemeen open, wat betekent dat ze voldoen aan NFC Forum-standaarden. Open systemen maken communicatie mogelijk tussen alle NFC-compatibele apparaten (inclusief veel smartphones geproduceerd sinds het begin van 2010) met behulp van NFC Forum-standaarden. Contactloze betalingstechnologie zou niet mogelijk zijn zonder speciale apparatuur genaamd "NFC-lezers" - compacte, goedkope eindapparaten die verkopers gebruiken om veilige NFC-betalingen van telefoons van klanten te accepteren.

Opgeslagen betaal- en getrouwheidskaarten

Mobiele tap-to-pay-systemen zijn geen bankrekeningen. Ze hebben geen eigen tegoedbalansen, hoewel ze soms worden gecombineerd met digitale portemonnees met vergelijkbare functies - zoals het geval is met Android Pay, een mobiel betalingssysteem en Google Wallet, een digitale portemonnee met echt contant geld.

In plaats daarvan bewaren tik-om-te-betalen-systemen veilig debet- en creditcards voor on-demand gebruik. Nadat u de betalingssysteemapp hebt gedownload (als deze niet op uw telefoon is geladen, zoals soms het geval is), kunt u zoveel kaarten toevoegen als u maar wilt. Bij de meeste systemen moet je foto's van de voor- en achterkant van elke kaart maken en vragen beantwoorden om je identiteit te verifiëren. De eerste toegevoegde kaart dient meestal als de standaard, hoewel dit eenvoudig kan worden gewijzigd.

De meeste mobiele tap-to-pay-systemen slaan en synchroniseren ook met winkelloyaliteitskaarten en elektronische kortingsbonnen. De procedure voor het toevoegen van klantenkaarten en kortingsbonnen kan afwijken van die voor betaalkaarten, maar het eindresultaat is hetzelfde: als de kaart eenmaal in het systeem is opgeslagen, kunt u deze naar believen gebruiken.

Compatibiliteit en benodigde hardware

Om een ​​betaalkaart toe te voegen aan uw mobiele betalingssysteem en deze bij een bepaalde handelaar te gebruiken, moeten er twee dingen gebeuren: de uitgever van de kaart (Visa, MasterCard, enz.) Moet akkoord gaan om met het betalingssysteem te werken (Apple Pay, Samsung Pay, enz.) en de verkoper moet een werkende NFC-lezer hebben (ook wel NFC-terminal genoemd) - of, indien online, het door u gekozen mobiele betalingssysteem accepteren.

Compatibiliteit platform-uitgever
Compatibiliteit varieert enigszins per platform. Hoewel de meeste grote kaartuitgevers en betalingsverwerkers samenwerken met de meeste mobiele betalingsplatforms, zijn er uitzonderingen. Apple Pay was tot eind 2015 bijvoorbeeld niet compatibel met Discover-kaarten. Bovendien kunnen afspraken tussen kaartuitgevers en betalingsplatforms op elk moment worden onderbroken wegens zakelijke meningsverschillen, wat betekent dat tap-to-pay-gebruikers er één moeten houden kijk naar het nieuws.

Het opslaan van klantenkaarten biedt verschillende uitdagingen die geen fatale gevolgen hebben voor betalingen, maar gebruikers nog steeds hinderlijk maken. Sommige mobiele betaalsystemen, zoals Apple Pay, zijn niet compatibel (of hebben beperkte compatibiliteit) met klantenbindingskaarten. Anderen synchroniseren naadloos met klantenkaarten, verlenen automatisch kortingen en behalen loyaliteitspunten bij relevante verkopers.

Beschikbaarheid van NFC-lezers en online acceptatie
Het probleem met de NFC-reader is eenvoudiger. NFC-terminals zijn relatief goedkoop - ze kosten over het algemeen minder dan $ 50, en sommige betaalplatforms geven ze eigenlijk gratis weg. Omdat mobiele betaalsystemen door verkopers moeten worden geaccepteerd, kost het accepteren van contactloze betalingen de verkoper niets meer dan de standaard afwikkelingsvergoeding van de creditcard (gewoonlijk 2% tot 3% van de totale transactiewaarde).

Het synchroniseren van NFC-lezers met winkelpunt-van-verkoopsystemen is ook niet moeilijk. En het accepteren van mobiele betalingen voor online aankopen is net zo eenvoudig als een paar minuten duren om de gratis software van het mobiele betaalsysteem te downloaden en een gratis verkopersaccount te maken.

Aan de andere kant zijn veel handelaren met fysieke winkels begrijpelijk aarzelend om een ​​nieuwe, onbekende betaaltechnologie in te zetten, vooral wanneer veel klanten traditionele creditcards blijven gebruiken. Het gebruik van EMV-kaarten (chip-en-PIN) met vergelijkbare contactloze technologie, gebundeld in veel bestaande NFC-terminalmodellen, zal de acceptatie waarschijnlijk versnellen en de compatibiliteit van mobiele betalingen in de komende jaren vergroten.

Betalingsprocedure

Contactloze betaling in de winkel is erg handig. Hoewel de functionaliteit per systeem enigszins varieert, hoeft u meestal alleen uw telefoon te ontgrendelen, de betalingsapp te openen (die u open kunt houden als u meerdere boodschappen uitvoert), deze binnen een of twee centimeters van de NFC-terminal door te geven en mogelijk te bevestigen uw identiteit door een pincode in te voeren of uw vingerafdruk te scannen. Als u uw betaalmethode wilt wijzigen van de standaardkaart, gaat u naar de app en selecteert u in het opgeslagen kaartmenu voordat u de betaling voltooit. Voor online aankopen selecteert u het juiste contactloze betalingssysteem in het menu met betalingsopties en voltooit u de afhandeling zoals gewoonlijk.

In beide gevallen wordt uw opgeslagen kaart opgeladen zoals wanneer u deze door een magnetische lezer zou vegen of het nummer online hebt ingevoerd. U ontvangt nog steeds verklaringen van uw uitgever en betaalt volgens het normale schema. U ontvangt ook automatisch punten of extra's die specifiek zijn voor de kaart, bijvoorbeeld contant geld terug ontvangen voor in aanmerking komende aankopen.

Beveiligingsfuncties & kwetsbaarheden

Hoewel geen enkele elektronische betalingsmethode volledig veilig is, hebben mobiele tap-to-pay-systemen meerdere beveiligingslagen die het risico op diefstal en fraude verminderen.

Gegevenscodering en maskering
Vrijwel alle mobiele betaalsystemen gebruiken complexe methoden om de werkelijke creditcardnummers en andere gevoelige informatie te verbergen. Met andere woorden, wanneer u uw creditcard toevoegt aan uw Apple Pay- of Android Pay-account, uploadt u deze niet gewoon naar het openbare internet zodat hackers ze naar believen kunnen stelen.

Contactloze betaalsystemen maskeren echte creditcardnummers met een speciaal token dat bekend staat als een apparaatrekeningnummer (DAN). De DAN bevat informatie die zowel het gebruikte mobiele apparaat als de betaalkaart identificeert voor de NFC-lezer op een manier die voor een elektronische dief geen zin heeft. Mobiele betaalsystemen verzenden dus nooit echt creditcardnummers via internet.

Het zwakste punt in dit arrangement is de initiële setup-fase - de split-second nadat u afbeeldingen van uw kaart uploadt naar uw mobiele betalingssysteemaccount en voordat het systeem hiervoor een DAN creëert. Ars Technica merkt op dat de niet-versleutelde kaartnummers van Apple Pay-gebruikers tijdens deze periode zichtbaar zijn en daarom theoretisch kunnen worden gestolen door geavanceerde hackers. Dit is een kwetsbaarheid, maar geen ernstige bedreiging - in termen van waarschijnlijkheid is het vergelijkbaar met de persoon achter u in de uitchecklijn die uw creditcardnummer steelt door een foto van de kaart vast te klikken terwijl u veegt.

Dynamische beveiligingscodes
Voor extra bescherming tegen fraude omvat elke mobiele betalingstransactie ook een willekeurig gegenereerde, transactiespecifieke beveiligingscode die functioneert zoals het CVV-nummer op de achterkant van uw creditcard. De transactie wordt pas voltooid als de DAN- en beveiligingscode kan worden geverifieerd.

Het systeem werkt op een zodanige manier dat de combinatie DAN-code altijd uniek is en moet ontstaan ​​met het specifieke apparaat dat bij de transactie is betrokken. Dit betekent dat het vrijwel onmogelijk is voor iemand om een ​​frauduleuze transactie te doen door een DAN-gebruiker van het contactloze betaalsysteem te stelen. Het feitelijke apparaat dat wordt aangegeven door de DAN, samen met de willekeurig gegenereerde transactiecode, is nodig om de transactie te verifiëren en te voltooien.

Vergrendeling apparaat / verloren modus
Veel mobiele tap-to-pay-systemen hebben apparaatvergrendeling of "verloren-modus" -functies die ongeautoriseerde toegang tot verloren of aangetaste apparaten voorkomen. Deze systemen zijn doorgaans toegankelijk vanaf elk apparaat met internetverbinding, vaak via een afzonderlijk account of een afzonderlijk folio dat wordt beheerd door het moederbedrijf van het mobiele betaalsysteem.

Gebruikers van Android Pay kunnen bijvoorbeeld hun apparaten vergrendelen, hun accounts bevriezen en op afstand opgeslagen informatie wissen (zoals wachtwoorden en creditcards) via Android-apparaatbeheer. De verloren modus van Apple Pay, toegankelijk via Apple's iCloud, heeft vergelijkbare mogelijkheden.

Creditcard fraudebescherming
Mobiele betalingsplatforms hebben meestal geen eigen fraudebeschermingsbeleid, hoewel ze meestal stafmedewerkers hebben die helpen met fraudeclaims. Het gebruik van een creditcard of betaalkaart op een mobiel betalingsplatform doet echter niets af aan het eigen fraudebeschermingsbeleid van de kaartuitgever. Dus als een crimineel via uw Samsung Pay-account frauduleuze afschrijvingen uitvoert op uw Chase Sapphire-kaart, zal het team van Chase een onderzoek instellen en zo nodig een teruggave afgeven.

Aanvullende beschermingen
Beveiligingsbeschermingen variëren enigszins door het betalingssysteem en sommige hebben ronduit futuristische functies. Samsung Pay heeft bijvoorbeeld een biometrische beveiligingsfunctie - een vingerafdruklezer - die op een effectieve manier verbiedt dat iemand anders dan de platformeigenaar de opgeslagen kaarten gebruikt.

Andere mobiele betaalsystemen maken gebruik van retinascanners en hartslagmeters voor identiteitsverificatie of fraudedetectie. Naarmate biometrische technologie en gegevensversleutelingstechnieken verbeteren, zullen nieuwe beveiligingen waarschijnlijk hun weg vinden naar bestaande en toekomstige contactloze betaalsystemen.

Contactloze betalingsgeschiedenis en -technologie

De oorsprong van de NFC-technologie en vroege contactloze betalingssystemen

Near-field-communicatietechnologie ontstond uit het vroege werk aan radiofrequentie-identificatie (RFID) -technologie, die van patronen voorziene radiosignalen voor communicatie en productidentificatie gebruikten. Volgens Google Patents is het eerste RFID-patent in 1983 ingediend door de Amerikaanse wetenschapper Charles Walton. RFID kreeg pas eind jaren negentig grip op consumententoepassingen, toen een variatie op de technologie werd opgenomen in een serie "Star Wars" -poppen die door Hasbro werden vervaardigd.

Rond dezelfde tijd introduceerde Mobil Speedpass, een sleutelhanger met RFID-functie waarmee leden aan de pomp konden betalen zonder een creditcard te gebruiken. Speedpass, die nog steeds in gewijzigde vorm bestaat, is een gesloten systeem (verkoper-specifiek) dat in wezen als een creditcard op de winkel fungeert.

In de daaropvolgende jaren verspreidden soortgelijke handelsspecifieke systemen zich in de Verenigde Staten en elders. Vanwege het gefragmenteerde karakter van winkelspecifieke betalingsopties, kwamen ze echter nooit echt naar voren als alternatief voor magneetstripcreditcards.

NFC Forum's Origins

Hoewel de door Hasbro en Speedpass gebruikte systemen technisch vergelijkbaar waren met toekomstige NFC-systemen, werden de strenge normen voor NFC-technologie pas in 2002 bekendgemaakt. In dat jaar gingen Sony en Philips - twee van 's werelds grootste elektronicabedrijven in die tijd - een strategische partnerschap om een ​​korteafstandscommunicatiesysteem te ontwikkelen in de 13, 56 MHz-spectrumband.

Volgens een Sony-release is het nieuwe systeem ontworpen om "de overdracht van alle soorten gegevens tussen NFC-compatibele apparaten zoals mobiele telefoons, digitale camera's en PDA's, maar ook naar pc's, laptops, gameconsoles of pc's te vergemakkelijken" randapparatuur, over een afstand van maximaal 20 centimeter ... met snelheden die snel genoeg zijn om hoogwaardige beelden over te brengen. "Het partnerschap integreerde twee voorgangerstechnologieën - Sony's FeliCa en Philips 'MiFare - die op dat moment sporadisch werden gebruikt. Dit partnerschap trok andere belangrijke partners aan, zoals Nokia, en leidde in 2004 tot de oprichting van het NFC-forum.

Vroege, contactloze betalingssystemen voor meerdere aanbieders

De goedkeuring van NFC-standaarden maakte contactloze betalingssystemen met meerdere handelaren praktisch. In de Verenigde Staten was een van de eerste multi-merchant-systemen Mastercard PayPass, dat in 2003 in Orlando, Florida werd getest. PayPass liet gebruikers contactloze betalingen voltooien door speciale sleutelaanhangers of creditcards met ingesloten zenders aan te raken op NFC-terminals.

Tijdens de jaren 2000 gebruikten de concurrenten van MasterCard soortgelijke systemen, zoals ExpressPay van American Express en payWave van Visa. Vanwege veiligheids- en functionaliteitsproblemen en beperkte acceptatie door verkopers van NFC-lezers bleven deze systemen niche-gebonden voor de jaren 2000 en het begin van 2010.

NFC-telefoons en wereldwijde contactloze betaaloptie

Mobiele betalingssystemen troffen hun pas toen NFC-telefoons meer gebruikelijk werden. Nokia bracht begin 2006 de eerste NFC-telefoon uit, een clamshell-apparaat zonder veel functies die horen bij moderne smartphones. Meer geavanceerde apparaten volgden en bleken bijzonder populair in Europa en Azië. De eerste Android-telefoon met NFC-mogelijkheden kwam medio 2010 uit. De eerste NFC-enabled Apple-smartphone, de iPhone 6, verscheen pas in september 2014.

Volgens Deloitte waren er eind 2015 tussen de 600 miljoen en 650 miljoen NFC-compatibele smartphones in wereldwijde oplage. Het is dan ook niet verrassend dat de acceptatie van mobiele betaalsystemen in veel delen van de wereld versnelt.

In 2014 meldde MasterCard dat de regio Azië-Stille Oceaan een stijging van 49% zag in contactloze betalingsvolumes van het voorgaande jaar. In Hong Kong verviervoudigden volumes vanaf 2013. En in Australië was tweederde van alle in-store MasterCard-transacties contactloos in 2014.

In de Verenigde Staten zijn mobiele betalingssystemen echter betrekkelijk traag in gebruik. Visa Europe schat dat het Verenigd Koninkrijk 2, 6 miljoen contactloze terminals in gebruik had in juli 2015. Daarentegen hadden de Verenigde Staten - met bijna zes keer de bevolking - ongeveer 700.000 mobiele betaalterminals.

Complementaire betalingssystemen & technologieën

Mobiele tap-to-pay-systemen hebben een aantal gelijkgestemden in de betalingswereld. Met deze vergelijkbare of complementaire technologieën kunnen verkopers en consumenten geld wisselen zonder papieren of magnetische stripkaarten te gebruiken. Samen met mobiele tap-to-pay-systemen vormen ze de basis van de opkomende post-cash, post-magnetische stripe payment economy.

  • EMV-kaarten (Chip-en-PIN) . Ook bekend als "slimme" kaarten, EMV ("Europay, Mastercard, en Visa") chip-en-pin-kaarten slaan gevoelige gegevens op geïntegreerde schakelingen ingebed in de kaarten zelf, geen magnetische strepen op de buitenkant van de kaart. EMV-kaarten zijn er in twee vormen: contact en contactloos. Contactkaartgebruikers "dip" - steek ze in - houd hun kaarten in een lezer en voer vervolgens hun pincode in om de transactie te voltooien. Contactloze kaartgebruikers tikken hun kaarten op een NFC-lezer en voeren hun pincode in. Beide EMV-kaarttypen zijn compatibel met mobiele tap-to-pay-systemen - u kunt ze toevoegen aan Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay en andere systemen, net als magneetstripkaarten. In 2014 begonnen EMV-kaarten - die al jarenlang in het buitenland populair zijn - met het uitfaseren van magneetstripkaarten in de VS, hoewel de meeste nieuw uitgegeven creditcards strepen blijven hebben voor compatibiliteit met oudere lezers.
  • Digitale portefeuilles . Digitale wallets fungeren als eenvoudige, virtuele bankrekeningen waarvan gebruikers online geld kunnen verzenden, ontvangen en uitgeven. Google Wallet en PayPal zijn populaire voorbeelden van digitale portefeuilles. Sommige digitale wallet-systemen, zoals Google Wallet, worden gesynchroniseerd met mobiele tikken-om-te-betalen-systemen om aankopen in de winkel te vergemakkelijken - u kunt bijvoorbeeld uw Google Wallet-account toevoegen aan uw Android Pay-account en in de winkel betalen met uw telefoon. Andere, zoals PayPal, zijn niet compatibel met mobiele tap-to-pay-systemen en vereisen daarom magneetstrip- of EMV-kaarten (PayPal heeft meerdere creditcards) voor aankopen in de winkel.
  • Cryptocurrency . Cryptocurrencies, zoals Bitcoin, zijn digitale alternatieven voor fiat-valuta's uitgegeven door nationale overheden. Ze worden beheerst door complexe algoritmen en codes die de toevoer regelen en ervoor zorgen dat ze niet kunnen worden gedupliceerd, waardoor hun waarde wordt ondersteund. Er bestaat niet zoiets als een fysieke cryptocurrency-munt - alle opslag en uitwisseling vindt plaats in een verspreid cloud-netwerk. Met digitale valuta-uitwisselingen kunnen houders ze echter inwisselen voor dollars, euro's en andere fiat-valuta's. Steeds meer populaire handelaren, waaronder Newegg, Overstock en Target, accepteren Bitcoin, terwijl concurrenten zoals Ripple en Litecoin grip krijgen.

Voordelen van mobiele Tap-to-Pay-systemen

1. Minder behoefte aan plastic kaarten en omvangrijke portefeuilles

Mobiele tap-to-pay-systemen zijn lean en handig, waardoor alleen een smartphone met NFC-functionaliteit (of, voor oudere, winkelspecifieke systemen, een speciale afstandsbediening) nodig is. Als u weet dat elke handelaar die dagelijks boodschappen doet, contactloze betalingen accepteert, kunt u uw portemonnee thuislaten en alleen uw telefoon meenemen - of een slanke portemonnee voor uw telefoon gebruiken, een rijbewijs, een kleine hoeveelheid geld, en een handvol andere kaarten. Hoe dan ook, je fysieke belasting is aanzienlijk verminderd.

2. Over het algemeen betere beveiligingsbeschermingen

Tap-to-pay-systemen hebben meerdere beveiligingslagen. Hoewel ze niet onfeilbaar zijn en bijzonder kwetsbaar tijdens de setup-fase, zijn ze minder gevoelig voor diefstal en fraude dan traditionele magneetstrip-creditcards. In combinatie met een RFID-blokkeerriem om draadloze diefstal (een veel voorkomend type diefstal in het buitenland) te ontmoedigen, zijn tik-tot-betaalt-systemen zelfs voor de meest gesofisticeerde criminelen moeilijk te kraken.

3. Sommige systemen synchroniseren met loyaliteitsprogramma's voor winkels

De meeste mobiele tap-to-pay-systemen worden gesynchroniseerd met winkelloyaliteitsprogramma's, waardoor automatisch kortingen en loyaliteitspunten worden toegekend op het verkooppunt. Dit verkleint de noodzaak om speciale klantenkaarten of -tags in uw portemonnee of sleutelhanger te vervoeren, en verwijdert nog een logistieke zorgen (vergeten om uw klantenkaart te gebruiken) uit uw winkelroutine.

4. Geen extra kosten voor verkopers

Verkopers die contactloze betalingen accepteren, worden niet belast met extra kosten. Ze betalen dezelfde afhandelingskosten voor creditcards die vereist zijn voor een normale creditcardtransactie - meestal 2% tot 3%. Met andere woorden, voor verkopers is het financieel niet ontmoedigend om tap-to-pay betalingen te accepteren.

Daarentegen berekenen Square, PayPal en sommige andere digitale betalingsverwerkers eigen kosten - tot 3% - naast de kosten voor creditcarduitwisseling, voor een totale acceptorkost van maximaal 6% van de transactiewaarde.

5. Meetbaar sneller in sommige situaties

Contactloze betaalsystemen besparen onmiskenbaar tijd in bepaalde situaties. Het is geen toeval dat een exploitant van een tankstation - Mobil - het eerste contactloze betalingsplatform van de Verenigde Staten heeft geïmplementeerd. Lopen naar het station om de klerk fysiek te betalen is tijdrovend, en de magnetische kaartlezers van de pay-at-the-pump zijn onhandig - vaak vereisen ze meerdere swipes vanwege de eigenaardige insert-and-remove beweging, en vereisen ze meestal dat je je Postcode ook.

Een systeem waarmee u uw telefoon een keer op een lezer kunt tikken en vervolgens kunt gebruiken, is daarentegen veel handiger. Andere betalingslocaties waar merkbaar sneller kan worden betaald zijn automatische verkoopautomaten (bijvoorbeeld voor voedsel en wegwerpartikelen) en kiosks voor vervoersbewijzen, waarvan de kaartlezers meestal lijken op pay-at-the-pump-lezers.

Nadelen van mobiele Tap-to-Pay-systemen

1. Ongelijke acceptatie van verkopers

Amerikaanse verkopers hebben traag gekozen voor mobiele betalingssystemen. Volgens Visa Europe hadden de VS medio 2015 minder dan een miljoen NFC-terminals - minder dan één voor elke 300 inwoners. Hoewel de opkomst van contactloze EMV-kaarten waarschijnlijk een permanent keerpunt is in de dekking van NFC-lezers, blijven vroege tikken-tegen-betalen-gebruikers gefrustreerd door vlekkerige berichtgeving, vooral onder onafhankelijke verkopers.

2. Technologische beperkingen

Mobiele tap-to-pay-systemen vereisen niet dat veel hardware goed werkt, maar ze vereisen wel NFC-compatibele telefoons. Mensen die geen smartphones hebben of smartphones die geen NFC-signalen kunnen herkennen, kunnen niet deelnemen aan de revolutie in mobiele betalingen. Gebruikers van draagbare technologieën, zoals de Apple Watch, staan ​​ook voor uitdagingen - Apple Watch werkt bijvoorbeeld met Apple Pay, maar niet met een ander systeem om te tikken.

3. Verhoogde afhankelijkheid van telefoons

Het gemak van tap-to-pay-systemen heeft een keerzijde. Voor mensen die uitsluitend op hun telefoon vertrouwen om aankopen in de winkel te doen en daarom hun plastic thuis te laten tijdens het boodschappen doen, is het verlies (tijdelijk of permanent) van een telefoon vergelijkbaar met het verlies van een portemonnee. Zelfs als u er zeker van bent dat elke handelaar in uw dagelijkse boodschappenlijst tikken-om-te-betalen accepteert, een back-upkaart of twee bij u heeft en deze apart van uw telefoon houdt.

4. Ongelijke werknemersbekendheid en kennis

Elk mobiel tap-to-pay-systeem functioneert iets anders. Beginnende medewerkers en verkopers die net begonnen zijn met het accepteren van 'tik-om-te-betalen'-transacties worstelen vaak met basissysteemfunctionaliteit. Als er iets misgaat, zoals een defecte internetverbinding of een slecht werkend stuk hardware, is zelfs eenvoudige probleemoplossing waarschijnlijk niet mogelijk. Volgens Ars Technica zei 42% van Apple Pay-gebruikers dat winkelmedewerkers niet konden helpen met platformproblemen.

5. Potentieel voor beperkte internationale beschikbaarheid

Hoewel contactloze betalingssystemen in Azië en Europa populairder zijn dan in de Verenigde Staten, worden in de VS gevestigde systemen (inclusief Android Pay en Apple Pay) niet noodzakelijk overzee geaccepteerd - ondanks het feit dat NFC-normen vrijwel overal hetzelfde zijn. Als u van plan bent uw creditcards in het buitenland te gebruiken, zelfs in Mexico of Canada, neemt u de kaarten zelf mee - en onthoud dat u waarschijnlijk te maken krijgt met buitenlandse transactiekosten.

Laatste woord

Technologische veranderingen versnellen voor onze ogen. Millennials hebben nog nooit een wereld gekend zonder steeds krachtigere, steeds overvloediger wordende personal computers. Gen Z-ers - mensen geboren na 2000 - hebben nog nooit een wereld gekend zonder on-demand breedband internettoegang.

Automatisering heeft een revolutie teweeggebracht in de productie- en auto-industrie. Vooruitgang in genetische screening en therapieën hebben hetzelfde gedaan voor de gezondheidszorg. Vooruitgang in duurzame energieopwekking en batterijopslag betekent dat een toekomst waarin fossiele brandstoffen niet langer de elektriciteitsproductie en het transport domineren, binnen het bereik van de mensheid ligt. En nanotechnologie zou binnenkort oplossingen kunnen ontgrendelen die we op dit moment nauwelijks kunnen bedenken.

Voor velen zijn het tempo en de implicaties van deze verandering verontrustend. Veel economen geloven dat automatisering en kunstmatige intelligentie slecht zijn voor miljoenen (misschien wel miljarden) menselijke werkers. Filosofen waarschuwen voor de gevaren van on-demand toegang tot fysieke goederen en informatie, evenals het gebrek aan privacy dat inherent is aan de steeds groter wordende sociale sancties van internet.

Het is dan ook geen verrassing dat veel Amerikanen op hun hoede zijn voor technologie. Volgens Pew mijdt 36% van de Amerikanen smartphones midden 2015 - hetzij door keuze, hetzij omdat ze de technologie niet kunnen betalen. Deze mensen kunnen niet deelnemen aan de revolutie in mobiele betalingen. Als u een van hen bent, is het goede nieuws dat traditionele kaartterminals in de nabije toekomst zullen blijven bestaan. Het is echter de moeite waard te vragen wat anders degenen die voorzichtig rond nieuwe technologieën lopen - vaak om zeer legitieme redenen - de komende jaren mislopen.

Gebruik je mobiele betaalsystemen zoals Apple Pay, Android Pay of Samsung Pay? Hoe verhoudt de ervaring zich tot het gebruik van een plastic creditcard of betaalkaart?


Inzicht in federale studentenleningen - typen, terugbetaling & uitstel

Inzicht in federale studentenleningen - typen, terugbetaling & uitstel

Elk jaar schrijven miljoenen Amerikanen zich in om cursussen van hoger onderwijs te volgen aan postsecundaire onderwijsinstellingen. De meerderheid heeft echter niet het geld om hun opleiding in geld te betalen en moet daarom een ​​of meer leningen afsluiten om de kosten van collegegeld en andere kosten te dekken. Al

(Geld en zaken)

Wat te doen bij een open huis - Home Buyer Etiquette & Wat te zoeken

Wat te doen bij een open huis - Home Buyer Etiquette & Wat te zoeken

Als je erover denkt om een ​​huis te kopen, vraag je je misschien af: "Moet ik nu een huis kopen of wachten?" Het is een belangrijke vraag. En, een van de beste manieren om te bepalen of je klaar bent om te kopen, is om open huizen te gaan bezoeken om een ​​idee te krijgen van wat er op de markt is, wat je leuk vindt, wat je niet doet en hoeveel huis je kunt betalen.Open hu

(Geld en zaken)