Gezien de forse voorbereidingskosten die gepaard gaan met de aankoop van een huis, beginnen de meeste jonge mensen hun onafhankelijke leven met het huren van een appartement. Terwijl ze een carrière opbouwen, geld sparen en gezinnen beginnen, kiezen velen ervoor een huis te kopen. Aan het andere eind van het leeftijdsbereik, kunnen huiseigenaren die hun pensioen naderen ervoor kiezen om hun gezinswoningen te verkopen, af te bouwen en opnieuw huurders te worden.
Sinds het midden van de 20e eeuw schommelde het percentage van het Amerikaanse huiseigenaren tussen 62% en 70%. Volgens het US Census Bureau zat het in het tweede kwartaal van 2017 op 63, 7%, bijna laagtes sinds het midden van de jaren zestig. Daarentegen bedroeg de huurleegstand 7, 3% in Q2 2017, nabij een dieptepunt van 20 jaar.
Het percentage huiseigenaren zit al jaren in het slop. De daling is grotendeels te wijten aan economische en demografische factoren, zoals de afnemende inspanningen van ouder wordende babyboomers, hogere huizenprijzen op sommige hoogbevolkte markten en hoge schulden van studenten, waardoor veel jongere kopers niet voldoende kunnen sparen om aanbetalingen te doen.
Ongeacht de sociaaleconomische krachten die van invloed zijn op het aantal huiseigenaren, is het bepalen van de vraag of en wanneer een huis te kopen een persoonlijke keuze die zorgvuldig moet worden afgewogen. Deze beslissing verschilt van markt tot markt - wat logisch is in Peoria werkt misschien niet in San Francisco, en omgekeerd. Omdat de Amerikaanse cultuur tot op zekere hoogte het huiseigenendom idealiseert, kan de emotionele en sociale druk de beslissing bijna net zo erg beïnvloeden als de financiële zorgen.
Bent u een huurder die geïnteresseerd is in het kopen van een huis of een huiseigenaar die zich afvraagt ​​of huren op dit punt in uw leven zinvoller is? Het is tijd om de relatieve kosten, voordelen en nadelen van het bezit versus het huren van uw huis te evalueren.
Het kopen van een huis brengt vele kosten met zich mee. Sommige worden uit eigen zak betaald nadat de verkoper uw aankoopaanbieding heeft geaccepteerd, terwijl anderen bij het sluiten worden betaald.
Afhankelijk van de lokale marktomstandigheden, het algemene economische klimaat en onderhandelingen, kan de verkoper overeenkomen om enkele of al uw sluitingskosten te betalen. Vraag uw agent voordat u een bod uitbrengt of het realistisch is om van de verkoper te verwachten dat hij de afsluitkosten in uw huidige markt deelt of dekt.
Eigenwoningbezit brengt ook veel terugkerende kosten met zich mee. Sommige zijn inbegrepen in de maandelijkse escrow-betaling die u aan uw geldschieter of hypotheekbeheerder doet, terwijl andere afzonderlijk worden betaald.
Eigenwoningbezit komt ook met enigszins minder voorspelbare kosten die slechts eenmaal of met onregelmatige tussenpozen optreden.
Bij huren hoort geen duur aankoopproces, dus minder voorafkosten. Toch kunt u de volgende kosten tegenkomen voor of kort na uw intrek in een nieuw appartement.
Anders dan huurders, bouwen huiseigenaren eigen vermogen op. Op de meeste hypotheken gaat een deel van elke maandelijkse betaling naar de rente van de lening. De rest betaalt zijn hoofdsom. (Het aflossingsschema van uw geldschieter toont de exacte verhoudingen, die in de loop van de tijd veranderen, voor de betaling van elke maand.) Elke dollar die u in de buurt van de hoofdsom van uw lening plaatst, vertegenwoordigt een dollar aan eigen vermogen - feitelijk eigendom van het onroerend goed. Zodra u een eigen vermogen van 20% oftewel 80% LTV heeft bereikt, kunt u dat vermogen via een hypotheeklening ontlenen of uw hypotheek herfinancieren om een ​​lager rentepercentage of een langer aflossingsvenster te krijgen.
U kunt ook de waarde van uw woning verhogen en zo uw LTV verlagen door verstandige investeringen in huisverbetering. Het huis dat mijn vrouw en ik onlangs hebben gekocht, heeft bijvoorbeeld alleen een vervallen zandweg met aan het einde een klein schuurtje. Het bestraten van de oprit en het bouwen van een goede vrijstaande garage in plaats van de schuur zou de functionaliteit en het beteugelen van de eigenschap substantieel vergroten, waardoor de waarde mogelijk zou toenemen met een bedrag dat groter is dan de totale kosten van het project.
Verschillende belastingvoordelen zijn exclusief voor huiseigenaren, hoewel niet alle huiseigenaren in aanmerking komen voor alle voordelen. Dit zijn de meest opvallende:
Deze voordelen zijn niet beschikbaar voor huurders.
Zelfs als u uw woning aanvankelijk niet als een vastgoedbelegging beschouwt, kunt u er een bron van inkomsten van maken. Dit kan uw hypotheek-, belasting- en verzekeringsbetalingen gedeeltelijk of volledig compenseren.
De eenvoudigste manier om dit te doen is door een deel of het geheel van de woning te verhuren, op voorwaarde dat u alle lokale wetgeving met betrekking tot huurwoningen volgt. Je kunt een slaapkamer in de kelder verhuren aan een vriend, in een eenheid van een duplex wonen en de andere verhuren aan vreemden, of een tweede huis kopen en betrekken en je hele huis gratis laten huren. Je kunt ook een duik nemen in de deeleconomie en kortetermijnverhuurders inhuren via Airbnb, VRBO of een ander platform voor het delen van huizen.
Als huiseigenaar zijn uw decoraties, doe-het-zelfprojecten en huisverbetering geen antwoord voor niemand, op voorwaarde dat ze geen lokale bouwvoorschriften overtreden of de regels van huiseigenaars schenden. Je kunt muren schilderen, nieuwe sanitaire voorzieningen toevoegen, je keuken bijwerken, je kelder voltooien of naar hartenlust een terras of terras bouwen.
Je leefomgeving radicaal aanpassen aan je grillen is een leuk en zelfs louterend aspect van het eigenwoningbezit - en over het algemeen is het niet beschikbaar voor huurders.
Aangezien huiseigenaren de neiging hebben om langer thuis te blijven dan huurders, zullen ze eerder hun wortels in hun gemeenschap achterlaten. Dit manifesteert zich op vele manieren. Je kunt lid worden van een lokale buurtvereniging, sponsorblokken organiseren of National Nights Out, vrijwilligerswerk doen in een nabijgelegen buurthuis, lid worden van een schoolgroep of afstemmen met een district voor bedrijfsverbetering. Als huurder kunt u geen van deze dingen doen, vooral als u weet dat u over een jaar of twee misschien verhuist.
Hoewel eigenwoningbezit in de loop van de tijd eigen vermogen opbouwt, is gelijkheid niet gelijk aan automatische winst. Als de huiswaarde in uw gebied tijdens uw ambtstermijn als huiseigenaar afneemt of gelijk blijft terwijl u de getaxeerde waarde van uw huis versleept, riskeert u een financieel verlies wanneer u verkoopt. Hoewel huren geen eigen vermogen opbouwt, houdt dit ook niet het risico in van het bezit van een waardevermindering.
Als huiseigenaar bent u verantwoordelijk voor de kosten van alle onverzekerde onderhouds- en reparatiewerkzaamheden bij u thuis. Hoewel uw exacte uitgaven waarschijnlijk van jaar tot jaar zullen variëren, kunt u verwachten ongeveer 1% van de waarde van uw huis per jaar te betalen voor deze uitgaven. Als je tien jaar lang in een huis van $ 200.000 woont, is dat in de loop van de periode $ 20.000, en misschien meer als je een duur mechanisch artikel met een lange levensduur, zoals een oven, moet vervangen.
De New York Times heeft onlangs gerapporteerd over een groeiende trend in de verkoop van high-end onroerend goed: volledig ingerichte nieuwbouwwoningen. Hoewel dit concept mooi is, is het verre van gebruikelijk, vooral in de constructie van eengezinswoningen. Tenzij uw vorige woning even groot en volledig ingericht was, moet u tijd, geld en energie besteden aan het leveren van uw nieuw gekochte huis.
Veel vakantiehuisjes daarentegen zijn gemeubileerd. Zelfs als hun decoraties niet helemaal overeenkomen met uw smaak, besparen de ingerichte ruimtes middelen en gezond verstand aan de voorkant van uw ambtstermijn.
Hoewel de aanschafkosten vooraf sterk variëren, afhankelijk van de hoogte van de aanbetaling en de waarde van het huis, kunt u verwachten dat u niet minder dan 5, 5% van de waarde van uw huis (voor een FHA-lening en relatief lage sluitingskosten) zult betalen voordat u verhuist inch U kunt ruim 20% van de aankoopprijs uitgeven.
Daarentegen betalen de meeste huurders relatief lage vooraf gemaakte kosten. En degenen die een deel of de borg van hun vorige appartement terugkrijgen, kunnen deze op hun nieuwe plek in de richting van de borg deponeren.
Als huurder bent u niet verantwoordelijk voor onderhouds- of reparatiekosten aan huis. Als een toilet een back-up maakt, een pijp barst of een apparaat stopt met werken, hoeft u geen dure reparateur te bellen - u hoeft alleen uw huisbaas of opzichter te bellen.
Wanneer u huurt, is verhuizen voor werk gemakkelijker, minder tijdrovend en mogelijk minder duur. Dat is de reden waarom huurders die vaak van baan veranderen (of vaste banen hebben die frequente verhuizing vereisen) meestal verhuren totdat hun professionele leven zich stabiliseert. Hoewel u door een plotselinge verhuizing mogelijk uw huurcontract moet verbreken, kunt u de kosten hiervan gedeeltelijk of volledig compenseren door uw appartement onder te verhuren of met uw verhuurder te onderhandelen.
Het verkopen van een huis kost daarentegen tijd en moeite. Als u uw huis snel moet verkopen, kunt u worden gedwongen om een ​​lagere prijs te accepteren en mogelijk uw investering te verliezen.
Home-waarden fluctueren als reactie op veranderende economische omstandigheden en kunnen na verloop van tijd afnemen. Als u een huurder bent, dat is niet uw probleem - het zijn die van uw huisbaas.
Hoewel de meeste verhuurders van potentiële huurders een kredietcontrole moeten ondergaan, is dit meestal een voorstel met een nulsom. Uw aanvraag wordt goedgekeurd of geweigerd op basis van uw credit score en kredietgeschiedenis. Zolang u geen gerouteerd kredietrapport hebt met faillissementen en oordelen, zult u waarschijnlijk een verhuurder vinden die bereid is om u te verhuren.
Daarentegen hebben hypotheekverstrekkers doorgaans hoge kwaliteitseisen, met kredietscores onder 680 of 700 die in veel gevallen als subprime worden beschouwd. Zelfs kleine veranderingen in uw credit score kunnen uw hypotheekrente aanzienlijk beïnvloeden, waardoor mogelijk duizenden dollars rente over uw lening worden toegevoegd.
Veel eigenaars van gebouwen met meerdere units dekken de kosten van de meeste of alle hulpprogramma's, inclusief niet-essentiële zaken zoals kabeltelevisie. De praktijk is minder gebruikelijk, maar zeker nog steeds mogelijk, in kleinere gebouwen zoals duplexen en eengezinswoningen. Huiseigenaren moeten daarentegen volledige energiekosten betalen, soms enkele honderden euro's per maand, afhankelijk van de grootte en het gebruik van de woning.
Tenzij u partij bent bij een overeenkomst tussen huur en huur, is elke dollar die u in huur betaalt voor altijd kwijt. Ongeacht hoe lang u in uw verhuureenheid blijft of hoe voorbeeldig een huurder u bent, u kunt geen vermogen in het onroerend goed opbouwen onder een standaard huurovereenkomst. Als u van plan bent om langer dan een paar jaar op dezelfde locatie te blijven, kan kopen een slimmere financiële keuze zijn dan huren.
Terwijl huiseigenaren onroerendgoedbelasting en hypotheekrente kunnen aftrekken van hun federale inkomstenbelastingaangifte, komen huurders niet in aanmerking voor federale belastingverminderingen of aftrekposten. Afhankelijk van uw onroerendgoedbelasting en hypotheekrentelast, kan deze tekortkoming uw federale belastingplicht met enkele honderden dollars per jaar verhogen.
Tenzij u in een gemeente met huurcontrolewetgeving woont, heeft uw verhuurder de mogelijkheid om uw huur te verhogen zodra uw huidige huurovereenkomst verloopt. Eigenaars van huurwoningen verhogen de huur om huurverhogingen elders in de markt te evenaren, om huidige huurders te dwingen het pand te verlaten in plaats van een nieuw huurcontract te ondertekenen, en om vele andere redenen.
Als u een goede relatie onderhoudt met uw verhuurder, zult u minder snel geconfronteerd worden met verliesgevende huurverhogingen van jaar tot jaar. Wat u ook doet, u kunt echter geen volledige controle uitoefenen over uw huur. Huiseigenaren met rentevaste hypotheken maken daarentegen elke maand een vaste lening, ongeacht wat de lokale vastgoedmarkt doet.
Hoewel de meeste rechtsgebieden gulle wetten voor de bescherming van huurders hebben die verhuurders verbieden om zonder reden te huisvesten en een behoorlijke kennisgeving vereisen (meestal 30 of 60 dagen), krijgen huurders geen optie om hun huurcontracten te verlengen, geen wet geeft recht op verblijf in uw huureenheid voor onbepaalde tijd. Huiseigenaren worden niet geconfronteerd met dergelijke onzekerheid. Ze kunnen thuis blijven zolang ze op de hoogte blijven van hun hypotheekbetalingen.
De New York Times heeft een handige rekenmachine die de bekende kosten (zowel financieel als qua tijd) in verband met huren en kopen weegt. Hoewel deze calculator u kan helpen beslissen wat de financieel meest zinvol is in een bepaalde situatie, kan het u niet helpen alle subjectieve, niet-financiële factoren te evalueren die van invloed zijn op uw uiteindelijke beslissing. Alleen jij en je geliefden kunnen de uiteindelijke keuze maken, dus als je naar een uiteindelijke beslissing toe werkt, moet je openstaan. Onthoud dat het beter is om te wachten en de juiste oproep te doen dan je te haasten naar een keuze waar je spijt van krijgt.
Bent u aan het beslissen of u uw huis wilt huren of kopen?
10 Family Meal Planning Tips & ideeën over een budget
Als de uitgaven voor uw levensmiddelen uit de hand zijn gelopen, maar u vaak het gevoel hebt dat u "niets" te eten heeft, kunt u de maaltijdplanning aanpassen om van elke maaltijd een succes te maken. Met een zorgvuldige planning en organisatie weet u van tevoren wat u kunt serveren voor het avondeten en wat u van tevoren moet ontdooien, en hebt u alle ingrediënten die u nodig hebt bij de hand om elke maaltijd te maken.
Hoe u uw kinderen kunt laten bewegen en obesitas bij kinderen voorkomen
We hebben een ongekende epidemie van overgewicht en obesitas. De toestand blijft verslechteren en treft jongere en jongere leeftijdsgroepen.In feite heeft het Britse ministerie van volksgezondheid nieuwe richtlijnen voor lichaamsbeweging uitgegeven waarin ouders worden aangespoord om ervoor te zorgen dat hun peuters oefenen
