Ally Invest Review - Low-cost transacties op aandelen en andere beleggingen

Als u al bekend bent met de wijde wereld van online bankieren, heeft u zeker al gehoord van Ally Bank, gevestigd in Philadelphia. Het is een van de oudste en meest gerespecteerde banken die alleen online zijn en staat bekend om zijn bovengemiddelde opbrengsten, lage kosten en vrijwel onbestaande openingsminima voor accounts.

Het is minder waarschijnlijk dat u bekend bent met Ally Invest, de veel nieuwere online brokerage van Ally Bank. Ally Invest is de erfgenaam van TradeKing, een old-school discountmakelaardij die Ally Bank in 2016 heeft gekocht en omgedoopt. Als u op zoek bent naar een nieuwe makelaardij of minder dan enthousiast bent over uw huidige beleggingservaring, is Ally Invest zeker de moeite waard om dichterbij te komen. kijken.

Belangrijkste kenmerken

Account opening bonusaanbiedingen

Ally Invest's accountopeningsbonusaanbiedingen zijn niet op hetzelfde niveau als de toonaangevende nieuwe accountbonussen van de online brokerage-sector, die standaard meer dan $ 600 aan bonusgeld of gratis handelswaarde overschrijden. Maar het komt wel op tegen toonaangevende online bankbonusaanbiedingen, waaronder van Ally Bank zelf.

Ally Invest heeft feitelijk twee aanbiedingen voor het openen van een account:

• Contante bonus : $ 200 aan bonusgeld wanneer u een account opent met minimaal $ 25.000 aan nieuw geld
• Commission-Free Trades : 90 dagen commissievrij handelen (limiet $ 500 in totale vrijhandelswaarde) wanneer u een account opent met minstens $ 10.000 aan nieuw geld

De aanbiedingen sluiten elkaar uit - u kunt alleen de ene of de andere kiezen. Beide aanbiedingen vereisen volledige financiering op of boven de minimale storting binnen 15 dagen na het openen van de rekening. De bonus komt 120 dagen na ontvangst in aanmerking voor opname.

Account opening overdrachtskrediet

Afgezien van de openingen voor het openen van rekeningen, kunnen nieuwe Ally Invest-klanten in aanmerking komen voor maximaal $ 150 aan overschrijvingsgeldkredieten wanneer zij bestaande rekeningen (inclusief contanten en effecten) overboeken van een andere makelaarskantoor. De minimale saldo-balans om in aanmerking te komen voor een vergoedingstegoed is $ 2.500.

Beschikbare beleggingsproducten en autonome handelscommissies

Het zelfgestuurde handelsplatform van Ally Invest heeft een vrij breed scala aan beschikbare beleggingsproducten:

• Aandelen : u kunt met Ally Invest beursgenoteerde aandelen en bepaalde over-the-counteraandelen kopen en verkopen. De standaard aandelenprovisie is $ 4, 95 per koop- en verkoophandel. Er is een toeslag van $ 0, 01 per aandeel op penny stock trades.
• Obligaties : u kunt tientallen zakelijke en overheidsobligaties kopen en verkopen met Ally Invest. De standaard commissie voor de handel in obligaties is $ 1 per obligatie, minimaal $ 10 per transactie. Bepaalde obligaties hebben aankoopminima die deze drempel kunnen overschrijden, dus lees alle relevante kleine lettertjes voordat u een kooporder plaatst.
• ETF's : ETF's, of exchange-traded funds, zien eruit als beleggingsfondsen en handel zoals aandelen. Net als beleggingsfondsen zijn het strategisch samengestelde manden van aandelen en andere financiële instrumenten die zijn ontworpen om specifieke resultaten te bereiken, zoals het weerspiegelen van de prestaties van een onderliggende index. Net als beleggingsfondsen hebben ETF's beheerskosten en andere uitgaven die cumulatief zijn uitgedrukt in de kostenratio van elk instrument. De meeste index-ETF's hebben lage kostenratio's, zo weinig als 0, 05% of 0, 10% per jaar. Opmerkelijk genoeg heeft Ally Invest geen transactiekostenvrije ETF's, die steeds vaker elders worden gebruikt. De standaard ETF-commissie is hier $ 4, 95 per transactie.
• Beleggingsfondsen : net als ETF's zijn beleggingsfondsen manden met effecten die zijn gebouwd volgens specifieke doeleinden. Elk beleggingsfonds heeft een kostenratio, maar fondsen die worden gebouwd voor passieve beleggers (inclusief indexfondsen) hebben over het algemeen lage ratio's. Ally Invest heeft meer dan 12.000 belasting (fondskosten aangerekend aan de voor- of achterkant, los van platformcommissies en lopende kosten) en beleggingsfondsen zonder belasting. Ally Invest heeft geen transactiekostenvrije beleggingsfondsen zonder heffing - de standaard commissie voor onbelaste fondsen hier is $ 9, 95.
• Opties : Opties zijn afgeleide instrumenten die het recht verlenen om een ​​onderliggend actief te kopen of verkopen tegen een vooraf bepaalde datum in de toekomst (vervaldatum). Er zijn verschillende soorten opties, elk met hun eigen regels en voordelen, dus u zult de hulpbronnen van Ally Invest doornemen als u niet bekend bent. De handel in opties kost $ 4, 95 basisprijs plus $ 0, 65 per contract.

Bulkprijzen voor klanten met een hoog volume en een hoog saldo

Klanten van Ally Invest die aan bepaalde kwalificaties voldoen, komen in aanmerking voor speciale tarieven voor aandelen. Ally verwijst naar deze speciale prijsprogramma's door elkaar als 'bulkprijzen', 'hoge volumeprijzen', 'hoge balansprijzen', 'prijzen voor volume / balans' of 'speciale prijsbepaling'.

Deze speciale lagere tarieven zijn:

• $ 3, 95 per aandeel en ETF-handel
• $ 3, 95 basistarief plus $ 0, 50 per contract voor optiehandel
• $ 1 per obligatiehandel ($ 10 minimum)

Als u in aanmerking wilt komen voor deze tarieven, moet u een van de twee dingen doen:

• Maak minimaal 30 kwalificerende transacties per kwartaal
• Behoud een gemiddeld dagelijks saldo van ten minste $ 100.000

U moet aan één of beide criteria voldoen voor het hele vorige kwartaal. Als u bijvoorbeeld in aanmerking wilt komen voor een speciale prijsstelling in het tweede kwartaal, moet u in het eerste kwartaal ten minste 30 kwalificerende transacties uitvoeren.

Traditionele Brokerage-accounts

U kunt alle mainline-producten van Ally Invest kopen en verkopen in een traditioneel brokerage-account. In aanmerking komende producten zijn aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's en opties. Er is geen minimale storting om een ​​traditioneel brokerage-account te openen.

De traditionele beleggingsrekeningen van Ally Invest kunnen worden aangehouden door één persoon, gezamenlijk door een wettelijk paar, of in een bewaringsovereenkomst tussen een ouder of voogd en een minderjarig kind (bewaarrekening). Traditionele brokerage-accounts hebben geen belastingvoordeel.

Belastingvoordelen Accounts

U kunt elk hoofdinvesteringsproduct kopen en verkopen in een fiscaal voordelige account:

• Traditionele IRA : u kunt premies betalen aan uw traditionele IRA, tot 100% compensatie of $ 5.500 per jaar ($ 6.500 voor mensen van 50 jaar en ouder). Afhankelijk van uw inkomsten, uw indieningsstatus en andere factoren, kunnen uw bijdragen mogelijk fiscaal aftrekbaar zijn.
• Roth IRA : U kunt dollars van na belasting aan uw Roth IRA bijdragen, met dezelfde beperkingen als traditionele IRA's. Bijdragen van Roth IRA zijn niet fiscaal aftrekbaar. Na de leeftijd van 59.5 kunt u in het algemeen belastingvrije uitkeringen doen op bijdragen die op de rekening worden aangehouden gedurende minimaal vijf jaar. Als uw inkomen bepaalde limieten overschrijdt die variëren met de archiveringsstatus, kunt u geen Roth-bijdragen doen.
• Overdracht IRA : u kunt activa die worden gehouden in een kwalificerend bedrijfspensioenplan (zoals een 401 (k)) overdragen naar een rollover IRA-account dat op uw naam staat. Overal IRA's met een rol worden aangemerkt als traditionele IRA-accounts, met dezelfde contributie- en distributielimieten als traditionele IRA's.
• SEP IRA : SEP IRA's zijn kleinschalige pensioenrekeningen voor bedrijven met minder dan 25 werknemers. Medewerkers leveren bijdragen vóór belasting, afhankelijk van door IRS opgelegde premiegrenswaarden en beperkingen, en betalen belastingen op uitkeringen tegen het dan geldende belastingtarief. Werkgevers kunnen fiscaal aftrekbare bijdragen doen, afhankelijk van IRS-beperkingen.
• EENVOUDIG IRA : EENVOUDIGE IRA's zijn loonbeperkingsplannen voor werkgevers met minder dan 100 werknemers en geen andere kwalificerende pensioenplannen. Als u als zelfstandige werkt, komt u waarschijnlijk ook in aanmerking voor een EENVOUDIGE IRA.
• Coverdell Education Savings Account : Education Savings Accounts, of ESA's, zijn ontworpen om fondsen te reserveren voor onderwijskosten. ESA-begunstigden moeten jonger zijn dan 18 jaar of kwalificerende beperkingen hebben wanneer het account is ingesteld. Bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar uitkeringen zijn over het algemeen belastingvrij. Bijdragen zijn beperkt tot $ 2.000 per belastingjaar.

Tenzij anders vermeld, hebben deze accounts geen lopende kosten die door Ally Invest in rekening worden gebracht. Neem contact op met de IRS of uw financiële professional voor belangrijke informatie over het in aanmerking komen voor een belastingvoordeel, geschiktheid, beperkingen en meer.

U zou het ook leuk kunnen vinden : weet u niet zeker welke IRA het beste aansluit bij uw behoeften en doelstellingen? Bekijk onze uitgebreide post over de verschillen tussen traditionele en Roth IRA's.

Forex en Futures Trading

Ally Invest biedt aparte rekeningen voor forex (valuta) en futures-handel.

De vereiste minimumstorting voor het openen van een forex account is $ 250, maar Ally Invest beveelt ten minste $ 2500 aan "om ten volle te profiteren van onze producten en om u meer flexibiliteit en beter risicobeheer te bieden." Het forexplatform ondersteunt meer dan 50 valutaparen, plus goud en zilver, en prijst zijn strakke spreads en transparante prijsstelling als belangrijke verkoopargumenten. In tegenstelling tot sommige concurrenten rekent Ally Invest geen verborgen kosten of provisies aan voor valutatransacties. Als u een first-time forextrader bent, kunt u de praktijkportfolio van Ally Invest gebruiken om strategieën te testen en u vertrouwd te maken met de markt.

De termijnvertakking van Ally Invest is voorzien van een aanpasbaar handelsplatform met meer dan 100 technische indicatoren. Het is volledig in staat om daghandelaren en actieve beleggers te ondersteunen die blootstelling zoeken aan dynamische (als risicovolle) metalen, landbouwproducten en andere grondstoffen. De commissies variëren afhankelijk van het volume, de accountgrootte en andere factoren, maar beginnen bij slechts $ 0, 45 per contract.

Pro Tip : Activa gehouden in forex en futures-accounts worden niet beschermd door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Activa die worden aangehouden in andere Ally Invest-accounts worden beschermd door SIPC, met inachtneming van bepaalde beperkingen en beperkingen: $ 500.000 aan totale tegoeden en $ 250.000 aan contante claims. Merk op dat SIPC niet beschermt tegen beleggingsverliezen als gevolg van marktfluctuaties - het begint pas als de covered brokerage (in dit geval Ally Invest) faalt.

Beheerde portfolio's

De beheerde portefeuilles van Ally Invest zijn ideaal voor hands-offbeleggers die niet op de DIY-aanpak worden verkocht en er niet van overtuigd zijn dat ze premies moeten betalen voor hulp van menselijke financiële adviseurs. Er is een minimumopeningstorting van $ 2.500 en een platte adviesvergoeding van 0, 30% van het beheerde vermogen (AUM) per jaar, ongeacht de balansgrootte of beleggingsmix.

De beheerde portefeuilles van Ally Invest zijn "professioneel ontworpen, gepersonaliseerde portefeuilles die zijn afgestemd op uw financiële behoeften, risicotolerantie, doelen en beleggingshorizonten." Na een onboardingsoverleg met een menselijke financiële professional die uw doelstellingen en risicotolerantie beoordeelt, zijn ze grotendeels gebouwd met lage kostenindex ETF's. Vervolgens worden ze automatisch opnieuw gebalanceerd volgens een flexibel schema dat de samenstelling van uw portfolio, risicotolerantie, balans en tijdshorizon aanzet. Transacties met deze geautomatiseerde beleggingsadviseur zijn altijd commissievrij.

Platformhulpprogramma's en bronnen

De zelfgestuurde kant van Ally Invest heeft een mooie reeks hulpmiddelen en middelen voor ondernemende handelaren en investeerders:

• Realtime (streaming) grafieken : deze aanpasbare grafieken zijn er in zes verschillende configuraties, waaronder de onmiddellijk herkenbare kandelaar en bergvariëteiten. U kunt de prestaties van indices, aandelen en ETF's plotten met meer dan 90 visualisatie- en tekenhulpmiddelen.
• Winstverliescalculator : deze tool doet het harde werk om de potentiële winst of het verlies van een handel in opties te berekenen voordat deze wordt gemaakt. Hoewel het niet voorspellend is, kunt u het gebruiken om een ​​algemeen beeld te krijgen van uw waarschijnlijke blootstelling.
• Volglijst : met dit vaste makelaarskantoor kunt u uw favoriete aandelen en fondsen op één plaats samenstellen. Volg hun prestaties op uw gemak en haal vervolgens de trigger over wanneer de timing goed is.
• Snapshots en marktgegevens: de momentopnamen van de markt en het bedrijf van Ally Invest zijn informatie-rijke (maar niet te dichte) profielen die zijn gebouwd om uw markt-IQ te vergroten. De marktgegevenshulpmiddel geeft u een diepgaandere, meer gedetailleerde kijk op bedrijven, fondsen en indices, inclusief historische prestaties en financiële kerngegevens.
• Kansberekeningscalculator : net als de winst-verliescalculator is de kansberekening van Ally Invest niet voorspellend. Maar er is wel een wetenschappelijke benadering voor risicobeoordeling vereist, waarbij impliciete volatiliteit wordt gebruikt om de relatieve waarschijnlijkheid te bepalen dat uw strategie vruchten zal afwerpen.

Klantenondersteuning

Ally Invest heeft een robuust apparaat voor klantondersteuning met ondersteuning voor telefonische inkomende gesprekken en live chat. Het callcenter, dat Ally Bank en Ally Invest-klanten bedient, is 24/7 open - ik heb tijdens de vroege uren gebeld om er zeker van te zijn. Het systeem geeft de huidige wachttijden weer, zodat u uw gesprekken dienovereenkomstig kunt plannen.

Het live chatsysteem zegt dat het 24/7 open is, maar mijn ervaring is meer of minder. Het is onduidelijk of dit te wijten is aan pech of systemische problemen. Forexondersteuning is beschikbaar van zondag om 10.00 uur Eastern tot en met vrijdag om 17.00 uur Eastern.

voordelen

1. Geen minimale aanbetaling voor zelfregistrerende accounts . Net als de betaal- en spaarrekeningen van Ally Bank hebben de zelfgestuurde accounts van Ally Invest geen depositminima. Dat is natuurlijk geweldig nieuws voor investeerders met een laag saldo en een sterk argument voor de opname van Ally Invest op de shortlist van een first-time investeerder.
2. Lage tarieven voor beheerde portfolio's . De beheerde portefeuilles van Ally Invest hebben lage beheerskosten: slechts 0, 30% AUM, op ​​jaarbasis, ongeacht het saldo. Daarentegen rekenen menselijke financiële adviseurs doorgaans 0, 75% tot 1, 50% AUM. Hybride adviseurs die hands-on financieel advies combineren met geautomatiseerd beleggingsbeheer rekenen doorgaans 0, 50% tot 1, 00% AUM, afhankelijk van het platform en het rekeningsaldo. Ally Invest is meer in lijn met volledig geautomatiseerde platforms zoals Wealthfront en Betterment, die beide lage beheerskosten als een belangrijk verkoopargument hanteren.
3. Relatief lage tradingcommissies voor self-directed accounts . De zelfgestuurde handelscommissies van Ally Invest zijn vrij laag in vergelijking met sommige concurrerende full-service makelaardijen. Je betaalt hier niet meer dan $ 4, 95 voor een aandelenhandel, ook al koop en verkoop je af en toe alleen. Sommige makelaars vragen twee keer zoveel per transactie.
4. Solide openingsbonusaanbiedingen voor account . Ally Invests dubbele-openingstoespraakaanbiedingen houden zichzelf in stand tegen openingen van topbeurzen. Het contante bod is $ 200 waard wanneer je een nieuw account opent met minstens $ 25.000 aan nieuw geld. Het gratis tradesaanbod is maximaal $ 500 waard, maar je moet binnen 90 dagen ten minste 100 beurstransacties uitvoeren om die limiet te bereiken.
5. Breed scala aan beschikbare accounttypes . Ally Invest heeft een uitgebreide reeks accounttypen: traditionele zelfgestuurde brokeragerekeningen, een hele reeks pensioenrekeningen en gespecialiseerde rekeningtypen, zoals forex / futures en beheerde portefeuilles. Ongeacht uw strategie of tijdshorizon, u kunt hier waarschijnlijk een account vinden dat aan uw behoeften voldoet.
6. Robuuste klantenondersteuning . Het klantenondersteuningsteam van Ally Invest is 24 uur per dag, zeven dagen per week beschikbaar via telefoon en online chat. Dit is ook een onderscheidende eigenschap van Ally Bank. De meeste concurrerende financiële instellingen beperken de uren voor klantenondersteuning tot werkdagen, of sluiten deze gedurende 12 uur of langer 's nachts.
7. Toegang tot geavanceerde beleggingsproducten via forex- en futures-rekeningen . Veel online brokerages zien af ​​van futures en forex, beide geavanceerde beleggingsproducten die niet voor iedereen geschikt zijn. Dat Ally Invest ruimte voor hen maakt, is geweldig nieuws voor ervaren gebruikers voor wier beleggings- of handelsstrategieën deze producten van onschatbare waarde kunnen zijn.
8. Full-Service Sister Bank zorgt voor Full-Spectrum financieel beheer . Hoewel functioneel gescheiden, zijn Ally Bank en Ally Invest duidelijk gerelateerd. Ally Bank brengt Ally Invest enthousiast over op zijn klanten, voor wie Ally Invest een ideale eerste makelaardij is. Evenzo is het niet moeilijk om te zien hoe hoogrentende Ally Bank-depositorekeningen een rol kunnen spelen bij de diversificatie- en liquiditeitsplannen van Ally Invest-klanten. Hoewel veel online brokers verbonden of aangrenzende banken hebben, is het zeldzaam om er een te vinden die zo uitgebreid of goed beheerd is als Ally Bank.

nadelen

1. Geen commissie-vrije optie voor zelfsturende gebruikers . Ally Invest heeft geen commissie-vrije handels- of investeringsoptie voor zelfgestuurde gebruikers. Dit is een nadeel ten opzichte van op abonnementen gebaseerde services, zoals Folio Investing, waarvan het onbeperkte abonnement tot 2000 gratis trades per maand toestaat - meer dan de meeste gebruikers ooit nodig zullen hebben.
2. Geen transactieprijsvrije ETF's en beleggingsfondsen zonder belasting . Hoewel het zich het recht voorbehoudt om ze in de toekomst toe te voegen, heeft Ally Invest momenteel geen transactiekostenvrije ETF's en beleggingsfondsen zonder belasting. Dit is een groot nadeel voor Ally Invest-klanten wiens beleggingsstrategieën sterk afhankelijk zijn van deze producten. Aangezien low-cost ETF's en beleggingsfondsen integraal zijn in passief en indexbeleggen, en voor veel beleggers met langere tijdshorizonnen, is dit een flagrante omissie. Concurrerende full-service makelaardijen, zoals TD Ameritrade en Schwab, hebben genoeg fondsen zonder transactiekosten.
3. Geen fysieke infrastructuur . Ally Invest heeft geen fysieke vestigingen of kantoren - u kunt het personeel van Ally Invest niet persoonlijk ontmoeten, zelfs als u een beheerde portfolioklant bent. Als u de voorkeur geeft aan een persoonlijke, persoonlijke relatie met de mensen die verantwoordelijk zijn voor het beheer van uw geld, kan een traditionele financieel adviseur een betere partner zijn.

Laatste woord

Ally Invest is een bovengemiddelde online brokerage, maar het is niet het enige handels- en investeringsplatform dat uw zuurverdiende dollars verdient. Er zijn genoeg andere opties die er zijn, en alleen jij (misschien in overleg met een financieel adviseur) kunt beslissen welke het beste bij jouw behoeften past.

Als u erover denkt om uw online beleggingsgame te veranderen, kunt u hier uw mening en ervaringen delen. Waar kijk je naar in een online brokerage? Hoe vind je die ongrijpbare pasvorm?

Overscheduled Child? - Waarom u uw gezinsplanning moet vereenvoudigen

Er is karate op maandag, je boekenclub op dinsdag, voetbaltraining op woensdag en vrijdag, tutoring op donderdag, pianolessen op zaterdag en een verjaardagsfeest op het laatste moment om op zondag bij te wonen. Klinkt dit bekend? Voor veel drukbezette gezinnen waarschijnlijk.Alle ouders willen het beste voor hun kinderen, en voor velen betekent dit dat ze worden blootgesteld aan zoveel mogelijk nieuwe ervaringen

(Geld en zaken)

5 manieren om geld te besparen op schooluitgaven voor kinderen

Je verwacht waarschijnlijk te betalen voor sommige delen van de opleiding van je kind, zelfs als je kind naar de openbare school gaat. Aan het begin van het schooljaar is er de verplichte schoolreisje naar school, PTA-kosten en het maandelijkse lunchgeld.Maar het zijn de onverwachte kleine kosten en donaties voor klassenreizen, fondsenwervers, feesten en dergelijke die na verloop van tijd echt oplopen

(Geld en zaken)