Het internet heeft de aard van het beleggen radicaal veranderd, wat heeft geleid tot goedkope online makelaardij die de tussenpersoon uitschakelt en niet-professionele pensioneringsinvesteerders toestaat om aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange traded funds, opties, futures en grondstoffen te kopen en verkopen. Capital One Investing, voorheen ShareBuilder en nu een dochteronderneming van Capital One 360, is zo'n brokerage. Het is al meer dan 20 jaar continu in bedrijf - een indrukwekkende run voor een volledig digitaal handelsplatform.
Net als andere online beleggingsmakelaars is Capital One Investing een lid van de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC is een openbare onderneming die beleggers compenseert voor verlies van contanten en effecten in het geval dat hun makelaardij een faillissement claimt. Het biedt $ 250.000 aan verzekeringen voor kassaldi op uw effectenrekening en $ 500.000 aan verzekeringen voor effecten, met een totale verzekeringslimiet van $ 500.000 aan gecombineerde geldmiddelen en waardepapieren.
Het in Seattle gevestigde Capital One Investing, oorspronkelijk bekend als NetStock Direct, werd opgericht in 1996. Vanaf het begin was de dienst bedoeld als een efficiënte tussenpersoon waardoor retailbeleggers en beleggingsprofessionals effecten konden kopen en verkopen zonder een menselijke makelaar te gebruiken om de handel. Klanten zijn volledig zelfgestuurd, voeren hun eigen onderzoek uit en voeren hun eigen transacties uit.
Eind 2007 kocht ING Direct, een dochterbedrijf voor internetbankieren van de ING Groep, het bedrijf - dat toen nog bekendstaat als ShareBuilder - voor meer dan $ 200 miljoen. Toen Capital One Financial Corporation ING Direct in 2012 kocht, werd ShareBuilder opgenomen als onderdeel van de deal. Het dient nu als het online investeringsplatform van Capital One 360 ​​en vormt een aanvulling op het volledige scala aan bank- en uitleningdiensten aangeboden door Capital One 360.
U zou het ook leuk kunnen vinden : veel Amerikanen kennen Capital One als een uitgever van een creditcard. Ze zijn niet verkeerd. Het bedrijf heeft een levendige kredietkaartstal die twee van mijn favorieten omvat: Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card en Capital One Venture Rewards Credit Card. Ze maken routinematig onze lijsten met de beste cashback-creditcards en de beste creditcards voor reisbeloningen.
Net als veel online makelaardijen biedt Capital One Investing accountbonussen aan voor beleggers die nieuwe brokerage- of pensioenrekeningen bij het bedrijf openen.
De bonussen van Capital One Investing stijgen op een schaal met schaalverdeling:
Merk op dat er geen minimum is om een ​​account te openen bij Capital One Investing, maar je hebt geen recht op een bonus tenzij je ten minste $ 5.000 stort om te beginnen. Bonussen zijn niet beschikbaar voor opname gedurende 180 dagen nadat ze zijn toegekend en in aanmerking komende activa die worden gebruikt om je bonus te berekenen, moeten negen maanden op de account blijven staan.
Capital One Investing heeft een breed scala aan beleggingsproducten:
De standaardcommissie is $ 6, 95 per online handel voor aandelen, ETF's en opties. Opties trades dragen een extra $ 0, 75 per contractlast. De commissies van beleggingsfondsen variëren sterk, maar velen hebben helemaal geen transactiekosten - bekijk het prospectus van elk fonds voor specifieke informatie. Telefonische transacties met brokers kosten $ 19, 95 per stuk. Dividend herinvestering (opt-in) is gratis voor de meeste effecten.
Opmerking : deze beleggingsproducten zijn allemaal beschikbaar voor zelfgestuurde beleggers. Beleggers met een hoger vermogen die gebruikmaken van Capital One Advisors Managed Portfolio's (zie hieronder) kunnen toegang krijgen tot andere soorten beleggingsproducten. Neem contact op met uw adviseur voor meer informatie.
De algemene beleggingstypen van Capital One Investing omvatten:
De opties voor pensioen van Capital One Investing omvatten:
Capital One Investing accepteert in aanmerking komende werkplanrollovers en bestaande-accountoverdrachten van andere makelaars. Het kantelproces is vrij eenvoudig, zelfs voor niet-experts. Controleer de rollover- en overdrachtspagina van Capital One Investing voor meer informatie.
Capital One Investing biedt bewaar- en educatieve accounts voor minderjarige kinderen, jongeren en hun ouders:
Capital One Investing's Portfolio Builder is een hulpmiddel voor zelfgestuurde beleggers die een beetje extra hulp nodig hebben bij het samenstellen van hun portefeuilles - en die het niet erg vinden om er een beetje extra voor te betalen.
Met PortfolioBuilder kunt u zes tot acht ETF's van het merk van de merknaam selecteren en bundelen in een enkele bulkgekochte tranche. Elke portefeuille van PortfolioBuilder kost $ 18, 95 om te verzamelen en nog eens $ 18, 95 om te verkopen.
PortfolioBuilder omvat geen herbalancering of automatisch beleggen. Als u uw posities wilt toevoegen aan of opnieuw wilt afstemmen, moet u die transacties handmatig uitvoeren, tegen de standaard commissie van $ 6, 95 per transactie.
Als u niet de tijd of de neiging heeft om uw eigen portfolio te beheren, praat dan met een Capital One Advisors-teamlid om er namens u een te bouwen. Hoewel dit een duurdere optie is dan robo-adviseursdiensten van bijvoorbeeld Wealthfront en Betterment, komt het met een menselijke aanraking die de machines (nog) niet kunnen evenaren.
Capital One Advisors Managed Portfolio's zijn gediversifieerde mandjes van ETF's - vergelijkbaar met PortfolioBuilder-portfolio's, maar meer gepersonaliseerd voor uw risicotolerantie en investeringsdoelen. Alle transacties, inclusief herbalancering, worden afgehandeld door door software ondersteunde menselijke adviseurs.
De minimale portfolio-omvang van deze verticale kaart is $ 25.000, dus het is niet voor beleggers die net beginnen. De jaarlijkse managementfee is een vlak 0, 9% van het beheerde vermogen, plus provisies en kosten. Houd er rekening mee dat u niet zomaar een beheerde portfolio kunt openen - u moet een adviseur spreken en een aantal vragen beantwoorden over uw doelstellingen en risicotolerantie, en uw investeringsplan evalueren en goedkeuren voordat u uw geld aan het werk zet.
Capital One Investing heeft een keur aan onderzoekstools voor zelfgestuurde investeerders:
Het ShareBuilder-plan (of ShareBuilder-investeringsplan) is een automatische beleggingsfunctie waarmee u automatische investeringen in meer dan 7.000 aandelen, ETF's en beleggingsfondsen kunt plannen voor een commissie van $ 3, 95 per transactie - een besparing van 40% op de reguliere per-handel commissie van $ 6, 95.
Nadat u de gewenste zekerheid (of effecten) hebt gekozen, bepaalt u het dollarbedrag dat u wilt beleggen, kiest u een prijsorder voor een markt of limiet en geeft u op of u wekelijks, maandelijks of eenmalig wilt beleggen. . Alle automatische ShareBuilder-transacties worden op dinsdagen uitgevoerd. Als u niet voldoende geld hebt om een ​​bestelling op het aangegeven tijdstip te voltooien, krijgt u geen boete - de bestelling wordt gewoon niet uitgevoerd.
Capital One Investing's Express Fundingstool is ongebruikelijk bij online makelaardij. Hiermee kunt u aankopen doen voor een individuele, gezamenlijke of pensioneringsrekening zonder eerst de benodigde fondsen te storten om een ​​back-up te maken.
Zodra u uw aankoop doet, trekt Capital One Investing de gelden van een betaal- of spaarrekening die gekoppeld is aan uw effectenrekening. Als de gekoppelde account buiten het Capital One 360-ecosysteem ligt, kost een Express Funding-transactie een extra $ 6, 95. Dit komt bovenop de commissie van $ 6, 95 voor niet-automatische transacties, waardoor de totale kosten van de transactie op $ 13, 90 komen. Express Financieringstransacties die gebruikmaken van Capital One 360-controle- of spaarrekeningen omvatten deze extra kosten niet.
Capital One Investing stelt u in staat om op elk moment $ 5.000 aan uitstekende expressiefinancieringstransacties te hebben. Nadat elke transactie is geboekt, wordt de waarde van dit uitstaande saldo verlaagd, waardoor er ruimte vrij komt voor extra transacties. Transacties die vóór 17.00 uur in het oosten zijn geplaatst, worden over het algemeen op dezelfde werkdag geplaatst.
Capital One Investing biedt gewone beleggers toegang tot IPO's (initial public offerings), het eerste aandelenaanbod van nieuw genoteerde bedrijven. Het IPO Center van het platform fungeert als een clearinghouse en onderzoekscentrum voor aankomende aanbiedingen. Controleer het regelmatig om te zien wat er in de bocht gaat komen - in afwachting van IPO's worden meestal kort nadat ze zijn aangekondigd toegevoegd.
Capital One Investing neemt er zorgvuldig nota van dat de aanwezigheid van het IPO Center niet garandeert dat zijn klanten daadwerkelijk IPO-aandelen kunnen kopen, omdat de tarifering van deze transacties vaak extreem volatiel is en handelaren snel moeten handelen om hun aanbiedingen aan te passen op de dag van de IPO. Voor alarmtraders met een hoge risicotolerantie kan dit een handig hulpmiddel zijn dat niet op uniforme wijze verkrijgbaar is bij goedkope brokers.
U kunt telefonisch contact opnemen met het klantenserviceteam van Capital One Investing van 8:00 tot 21:00 uur Eastern, van maandag tot vrijdag. Live chat-uren zijn vergelijkbaar. Ondersteunende e-mails worden over het algemeen binnen één werkdag beantwoord.
Merk op dat sommige Capital One Investing-teams kortere uren hebben. Capital One Advisors is bijvoorbeeld beschikbaar van 08.30 tot 17.30 uur, van maandag tot en met vrijdag.
Met Capital One Investing's Tax Center kunt u de belastingimplicatie van uw accountactiviteit controleren.
De winst-verliesrapporten geven exact aan hoeveel u tijdens een bepaald belastingjaar hebt verdiend of verloren bij elke transactie, evenals de kostenbasis voor elke positie die u hebt aangehouden. De pagina 1099 belastingformulieren bevat 1099-B (opbrengsten van winstgevende verkopen), 1099-INT (opbrengsten van rente) en 1099-DIV (opbrengsten van dividenden) formulieren voor elk belastingjaar.
Hoewel u ervoor kunt kiezen om deze documenten per post te ontvangen, is het handig om ze ook online te hebben.
1. Redelijke prijzen
Zelfs bij low-cost online brokerages heeft Capital One Investing een reputatie voor relatief lage commissies en vergoedingen. Commissies zijn $ 6, 95 om aandelen, opties, beleggingsfondsen, ETF's en obligatiefondsen te verhandelen, hoewel opties een extra kost van $ 0, 75 per contract kosten. Deze commissies zijn lager dan de meeste directe concurrenten, die wel $ 10 per online handel kunnen aanrekenen. De ShareBuilder-investeringsplanfunctie van Capital One Investing is nog goedkoper - slechts $ 3, 95 per automatische transactie. Met andere woorden, het tijdig instellen van uw wekelijkse transacties (en enige controle over hun timing geven, aangezien alle automatische transacties op dinsdag worden uitgevoerd) verlaagt uw commissies met ongeveer 40%.
2. Solide bonussen voor nieuwe accounts
Andere makelaars bieden bonussen voor nieuwe accounts, maar slechts enkele zijn zo genereus voor kleinere beleggers als Capital One Investing. Een aanbetaling van slechts $ 5.000 komt in aanmerking voor een bonus van $ 50. Als je verder op weg bent naar financiële onafhankelijkheid, neem dan $ 200.000 mee naar de tafel en ontvang een bonus van $ 600 - een van de topverhalen voor nieuwe accounts die overal beschikbaar zijn in de goedkope online brokerage-ruimte.
3. Pensioenopties voor eigenaren van kleine bedrijven
Veel goedkope makelaars bieden alleen individuele IRA's. Capital One Investing's is een van de enige makelaars op zijn prijsniveau - sub- $ 7 basisprovisie - dat 401K-opties biedt voor kleine bedrijven. Zelfs sommige duurdere brokers die zichzelf als full-service alternatieven aanbieden voor discountmakelaars - een categorie die TD Ameritrade en Fidelity omvat - hebben geen specifieke 401 (k) -plannen voor eigenaren van kleine bedrijven. De beslissing van Capital One Investing om dit product aan te bieden, maakt het zeer aantrekkelijk voor ondernemers die geen professionele belegger willen betalen om de pensioenfondsen van hun werknemers te beheren.
4. Drama-vrije terugkerende automatische investeringen
Sommige andere beursvennootschappen bieden automatische investeringsprogramma's, maar de commissie van $ 3, 95 voor Capital One Investing is goedkoper dan wat handelaren elders kunnen vinden. Sterker nog, het automatische dividendherbeleggingsprogramma (DRIP) van Capital One Investing is gratis voor de meeste effecten. Verrassend genoeg moeten veel online makelaars nog volgen.
5. Betaalbare telefoonnummers
De telefonische handelsdienst van Capital One Investing is veel goedkoper dan de meeste concurrerende makelaars. ' Met minder dan $ 20 per transactie is het niet goedkoop, maar de meeste concurrenten vragen voor dezelfde service minstens $ 30.
6. Geen accountminimums voor niet-beheerde accounts
Veel goedkope online handelsplatformen, waaronder Capital One Investing, zien af ​​van minimale stortingen voor nieuwe accounts. Maar sommigen, vooral diegenen die zich bezighouden met professionele daghandelaren, hebben aanzienlijke openstaande inleg nodig - soms meer dan $ 10.000.
De enige uitzondering op deze regel is Capital One Advisors Managed Portfolios, waarvoor ten minste $ 25.000 nodig is om een ​​account te openen. Dat is eigenlijk een redelijke startstorting voor portefeuilles beheerd door menselijke adviseurs.
7. Geef express-financiering zodat u uw geld kunt beleggen voordat het beschikbaar is
De Capital One Investing's Express Funding-functie elimineert de noodzaak om geld naar uw effectenrekening over te schrijven voordat u een kooporder invult. Door uw Capital One Investing-account rechtstreeks te koppelen aan een externe bankrekening of een Capital One 360-bankrekening, waardoor de extra kosten van $ 6, 95 voor Express Funding worden geëlimineerd, verandert deze tool in feite uw extra bankrekening voor uw investeringsactiviteiten.
Deze functie is vrijwel uniek in de low-cost online brokerage-ruimte. De meeste makelaars bieden wel real-time inkomende overschrijvingen waarmee je vrijwel onmiddellijk na het begin van de storting met overgedragen geld kunt handelen, maar dit vereist nog steeds een extra stap van jouw kant.
1. Geen toegang tot individuele obligaties
In tegenstelling tot TD Ameritrade, Fidelity en enkele andere goedkope en full-service online brokers, staat Capital One Investing geen individuele obligatieaankopen toe. Het bedrijf raamt dit als een klantvriendelijke actie die het risico vermindert en de complexiteit van individuele obligatie-aankopen elimineert - en het is waar dat nieuwe of weinig vermogende beleggers wellicht weinig reden hebben om individuele bedrijfsobligaties of staatsobligaties te kopen. Maar dat neemt niet weg dat ervaren beleggers die de vrijheid willen om individuele bedrijfs- of staatsobligaties via hun effectenrekening te kopen, het hier niet zullen vinden.
2. Beheerde portfolio's zijn prijzig
De beheersvergoeding voor Managed Portfolio van Capital One Advisors bedraagt ​​0, 9% van het beheerde vermogen, plus provisies en fondskosten. Dat is duurder dan de meeste geautomatiseerde of semi-geautomatiseerde adviesplatforms, die doorgaans minder dan 0, 5% AUM laden. Er is ook geen graduatie - het 0, 9% AUM-tarief is van toepassing op alle belegde saldi, van $ 25.000 op meer dan $ 1 miljoen.
3. Rekeninghouders kunnen aandelen niet kort verkopen
Capital One Investing staat niet toe dat haar rekeninghouders onder alle omstandigheden aandelen short verkopen. Short selling is een relatief riskante strategie waarmee ervaren beleggers kunnen profiteren van dalende aandelenkoersen. In tegenstelling tot lang beleggen, waarbij beleggers aandelen van een aandeel tegen een lage prijs kopen in de hoop deze later voor meer geld te verkopen, omvat short selling het lenen van aandelen van een aandeel om ze tegen een specifieke prijs te verkopen, en vervolgens een deel van de aandelen te gebruiken. opbrengst van die verkoop om ze in de toekomst terug te kopen tegen een lagere prijs.
De winst van de short seller komt overeen met de spread tussen de oorspronkelijke verkoopprijs en de (hopelijk lagere) koopprijs. Omdat short selling een gok is dat de koers van een aandeel daalt, kan dit een averechts effect hebben wanneer de koers van het doelvoorraad stijgt. Als zodanig is het beslist niet aanbevolen voor beginners.
Veel full-service makelaardijen, waaronder TD Ameritrade en Fidelity, stellen rekeninghouders in staat om short sales uit te voeren. Capital One Investing biedt wel marginrekeningen aan voor gekwalificeerde beleggers (u moet formeel het privilege aanvragen). Met marge-rekeningen kunnen handelaren gebruikmaken van hun rekeningen door te lenen tot het dubbele van het bedrag aan contanten dat ze momenteel beschikbaar hebben om te handelen - maar alleen voor lange trades.
4. Geen forexblootstelling
Capital One Investing geeft accounthouders geen toegang tot een steeds populairdere activiteit voor ervaren retailbeleggers: valutahandel, of forex. Aangezien forexmarkten echt wereldwijd zijn, is het mogelijk om elke normaal verhandelde valuta te kopen en verkopen - het overgrote deel van het forexvolume omvat de Amerikaanse, Canadese en Australische dollar, evenals de euro, Zwitserse frank, yen en pond - zo lang als een open mondiale markt beschikbaar is. (In de Verenigde Staten loopt deze periode continu van midden van de zondagmiddag tot het avondeten op vrijdag.)
Hoewel Capital One Investing beleggingsfondsen en andere aandelen kan hebben met indirecte blootstelling aan wereldwijde valutamarkten, is het niet de plek om voor directe toegang te gaan. Als valutahandel een belangrijk onderdeel is van uw beleggingsstrategie, moet u ergens anders zoeken - misschien op een onverwachte plaats, zoals WorldCurrency-cd's van EverBank, een in Florida gevestigde online bank.
5. ShareBuilder Plan handel vindt alleen op dinsdagen plaats
Automatische terugkerende investeringen gedaan via het ShareBuilder-investeringsplan gebeuren alleen op dinsdag. Dit lijkt een willekeurige beperking met mogelijk negatieve implicaties voor markttiming. Met de meeste full-serviceplatforms kunt u de timing van uw terugkerende investeringen aanpassen of op zijn minst grotere flexibiliteit bieden met betrekking tot hoe en wanneer ze worden uitgevoerd.
Capital One Investing is een van de vele low-cost online brokerage die dagelijkse beleggers dichter bij de aandelen, opties en fondsen brengt die ze verhandelen. De lage kosten van het platform - slechts $ 6, 95 voor een reguliere online handel - is bijzonder opmerkelijk, net als een automatisch investeringsprogramma dat slechts $ 3, 95 per transactie kost. In tegenstelling tot sommige andere online brokers, biedt Capital One Investing pensioenrekeningen voor zowel individuele beleggers als eigenaren van kleine bedrijven. Het valt ook op door het ontbreken van minimale financieringsvereisten en aantrekkelijke nieuwe accountbonussen.
Aan de andere kant biedt Capital One Investing geen toegang tot individuele obligaties, waaronder bedrijfsobligaties en treasuries. Het maakt het ook niet mogelijk voor beleggers om aandelen short te verkopen (hoewel ze margerekeningen toestaan), wat een groot nadeel is voor gevorderde beleggers die flexibiliteit willen om te profiteren van een scala aan marktomstandigheden.
Kortom, Capital One Investing is een geweldige tool om te gebruiken als u net begint als een investeerder en uw vaardigheden op uw eigen voorwaarden wilt verbeteren, en het biedt nog duidelijkere voordelen voor de huidige Capital One 360-klanten. Ervaren of vermogende beleggers moeten zeker naar meer uitgebreide brokers kijken voordat ze een account openen bij Capital One Investing.
Gebruikt u een online makelaardij om te beleggen voor uw pensioen, om extra inkomsten te genereren, of om een ​​voltijds inkomen te verdienen? Wat is jouw ervaring met Capital One Investing?
7 Legitieme redenen om de besparing wegens pensionering te vertragen
Hoewel sparen voor pensioen belangrijk is, zijn er momenten waarop het zinvol is om investeringen uit te stellen. De meeste mensen investeren voor hun pensioen in een fiscaal plan, zoals een IRA of 401K met boetes voor vervroegde uittreding en negatieve gevolgen voor de inkomstenbelasting. Hoewel deze voertuigen belastingbevorderende groei bieden die uw geld helpt groeien, kunnen ze uw financiën ernstig schaden als u geld moet opnemen voordat u met pensioen gaat.
5 dealer trucs te vermijden voor autohuren - beste goedkope huurauto aanbiedingen
Vorige week moest ik een auto huren voor een lange reis. En als ik mijn onderzoek niet van tevoren had gedaan, zou de bediende van de autoverhuurder me hebben opgelicht en zoet gezegd dat ik veel meer moest uitgeven dan nodig was.Sterker nog, ze gebruikte zulke 'hard-sell'-tactieken dat ik soms het gevoel had dat ik het verdraaide ding aan het kopen was
