Samenwerken voor een studielening - risico's om te overwegen

In de Verenigde Staten lijkt het onmogelijk om een ​​student te zijn zonder studieleningen. Zelfs collegegeldonderwijs kan tienduizenden dollars kosten, terwijl privé collegegeld op sommige topscholen $ 50.000 per jaar of meer heeft bereikt. Omdat de kosten van de universiteit zo hoog zijn, hoeft het geen verrassing te zijn dat uit onderzoek blijkt dat maar liefst één op de vijf Amerikaanse huishoudens studentenschuld heeft.

Omdat studieleningen een feit van het leven zijn geworden, staan ​​veel ouders nu voor een belangrijke vraag: moet ik studieleningen voor mijn kinderen in rekening brengen? Studenten hebben vaak weinig kredietverleden en wenden zich tot ouders, familieleden of zelfs vrienden om mee te doen, zodat ze de gunstigste leenrente kunnen krijgen.

Voordat u echter akkoord gaat om een ​​studielening voor uw kinderen of iemand anders samen te stellen, zijn er enkele belangrijke overwegingen om over na te denken.

Lenende studentenleningen: een groot risico

Afstemmen is altijd riskant omdat u de gezamenlijke verantwoordelijkheid neemt voor het volledige bedrag aan leningen voor studentenleningen. Met andere woorden, u bent 100% verantwoordelijk voor de lening waarvoor u kiest, zelfs als uw zoon of dochter degene is die het geld daadwerkelijk krijgt om naar school te gaan. Als uw zoon of dochter om welke reden dan ook niet kan betalen of niet betaalt, komt de rekening voor u.

Wanneer u een studielening financiert, neemt u zelfs meer risico dan u doet bij het garanderen van andere soorten schulden omdat de wet studieleningen anders behandelt:

• Studieleningen kunnen niet worden gestort in faillissement. Behalve in zeer speciale omstandigheden, is er geen manier om schulden van studentenlening kwijt te raken, behalve door het af te betalen.
• Student Lening Lenders kan de sociale zekerheid versieren. Dit kan de veiligheid van uw pensioen in gevaar brengen.
• Lenders kunnen belastingteruggaven in beslag nemen . Dit geld wordt rechtstreeks van uw belastingteruggaafcontrole voor in gebreke gebleven overheidsleningen genomen.
• Lenders gebruiken steeds vaker privéschuldverzamelaars. Schuldverzamelaars kunnen je opsporen met behulp van openbare registers en zijn vaak erg agressief in het verzamelen van inspanningen.
• Federale studieleningen hebben geen statuut van beperkingen. In tegenstelling tot andere schulden die na zeven jaar nietig zijn, kunnen schuldinzamelaars u onbeperkt achtervolgen voor onbetaalde studieleningen.

Vanwege deze speciale regels herstellen schuldinzamelaars ongeveer $ 0, 80 op de dollar voor in gebreke gebleven studieleningen, vergeleken met $ 0, 20 op de dollar voor onbetaalde creditcards.

Wat te overwegen voordat u Cosign

De regels voor speciale incasso moeten u pauzeren als u overweegt collegegeld te betalen voor studieleningen, omdat de schuld u de rest van uw leven kan belasten.

1. Uw kinderen kunnen mogelijk niet betalen. Zelfs als je kinderen de beste bedoelingen hebben, zijn sommige studenten gewoon niet in staat om banen te krijgen die genoeg betalen om hun leningen terug te betalen. Voordat u een studielening medewaart, overweeg dan of de mate waarin uw kind krijgt daadwerkelijk kan leiden tot een carrière die hem of haar een inkomen geeft om de lening terug te betalen.
2. Als er iets met uw kinderen gebeurt, kunt u met de rekening worden achtergelaten. Geen van de ouders vindt het leuk om na te denken over iets dat met hun kinderen gebeurt, maar helaas gebeuren er ongelukken en ziektes. Als uw kind ernstig arbeidsongeschikt is of een vroegtijdige dood heeft gehad, kunt u achterblijven met niet-betaalde studententegoeden bovenop al het andere.
3. Uw pensionering loopt gevaar . Willen om je kinderen te helpen is nobel, maar er zijn geen leningen om je door pensionering heen te krijgen. Je moet ook goed zorgen voor je toekomst, en dat betekent dat je veel geld aan je pensioensparen moet spenderen.
4. Het goedkeuren van een studielening vereist een lange toezegging. Met graduate payment-programma's en lange terugbetalingsperiodes is het niet ongebruikelijk dat mensen al tientallen jaren een studielening houden. Dit betekent dat het toewijzen van een studielening een 25- tot 30-jarige verbintenis van uw kant kan zijn.
5. Het in evenwicht brengen van een studielening kan familie-geschillen veroorzaken. Hoewel u misschien uw kinderen wilt helpen, legt u ook de nadruk op de relatie door uw geld te mengen. Wat gebeurt er met uw relatie als uw kinderen de lening niet betalen zoals beloofd?
6. Uw schuld kan worden gecompenseerd door uw schuld. Als uw kind te laat betaalt, kan dit worden weergegeven in uw kredietrapport en uw credit score beschadigen. Zelfs als uw kind op tijd betaalt, worden de vereiste maandelijkse betalingen als een verplichting weergegeven op uw kredietrapport. Dit kan van invloed zijn op uw debt-to-income ratio en debt-to-credit ratio, en wanneer crediteuren zien dat u dit geld verschuldigd bent, kan het voor u moeilijker worden om een ​​hypotheek of autolening te krijgen als u er een nodig heeft.

Voordat u een lening medewaart, moet u de implicaties van al deze problemen begrijpen. U moet met uw kind gaan zitten en een serieuze discussie voeren over het belang van de beslissing die u neemt. Veel studenten begrijpen de schuldenlast die ze op zich nemen als ze naar de universiteit gaan, niet volledig, en je moet een gezamenlijk gezinsbesluit nemen dat je zoon of dochter echt klaar is om de verantwoordelijkheid op zich te nemen die gepaard gaat met het behalen van een diploma en het aangaan van schulden .

Overweeg het type studielening

Een andere laatste vraag die u moet stellen voordat u een lening aanvraagt, is: "Wat voor soort lening neemt mijn kind?" Om in aanmerking te komen voor federale studentenleningen, hebben studenten meestal geen mede-ontwikkelaars nodig, omdat deze soorten leningen specifiek zijn gericht op college kinderen. In veel gevallen zal uw kind u echter nodig hebben om een ​​privélening mee te nemen.

Particuliere leningen kunnen hogere rentetarieven hebben dan federale studieleningen. Ze hebben mogelijk ook beperkte opties voor terugbetaling en bieden mogelijk niet de flexibiliteit om betalingen uit te stellen, leningen in te trekken of betalingen te verrichten op basis van maandelijks inkomen. Als uw kind particuliere leningen aangaat, moet u eerst alle andere opties voor federale hulp hebben onderzocht en weet u zeker dat u alle details over de kredietverstrekker en de voorwaarden van de lening hebt. Als u gaat tekenen, neemt u de verantwoordelijkheid voor deze particuliere schuld. Daarom is het vooral belangrijk om het nodige onderzoek te doen.

Laatste woord

Hoewel het misschien een goede opvoeding lijkt om bereidwillig te zijn om studieleningen voor uw kinderen mee te nemen, moet u ervoor zorgen dat u ook slimme keuzes voor uzelf maakt - met speciale aandacht voor uw oudere jaren waarin u niet langer kunt werken. Als u besluit dat het goedkeuren niet geschikt voor u is, zijn er tal van manieren waarop u uw kind kunt helpen, zoals helpen bij het onderzoeken van alternatieven voor leningen, beurzen en andere opties voor financiële hulp. Voel u nooit onder druk gezet om een ​​beslissing te nemen die zo belangrijk is voor uw financiële toekomst, tenzij u bereid bent te accepteren dat omstandigheden ertoe kunnen leiden dat u de rekening betaalt.

Heb je ooit een studielening voor je kinderen aangenomen?

Waarom besparen we?

Waarom sparen we ons geld en besteden we niet alles wat we hebben, de tweede keer dat we het geld hebben? Wat doen we met ons geld als het op een bankrekening zit en elke maand een klein beetje bijvoegt, in plaats van het te gebruiken om heerlijke maaltijden, mooie kleren, leuke ervaringen of andere even begeerlijke dingen te kopen

(Geld en zaken)

Begrijpt u zelfstandige belasting?

Zelfstandig ondernemer worden is om vele redenen voordelig. Iedereen wordt tenslotte op een gegeven moment moe van "werken voor de man". Voordat je met het pistool springt en je baan opzegt, moet je echter begrijpen wat het betekent om als zelfstandige te werken. Meer specifiek moeten details zoals zelfstandige belasting worden overwogen

(Geld en zaken)