Heb ik een overstromingsverzekering nodig? - Wat het dekt en beleidskosten

Ik ben opgegroeid in een ruig, semi-landelijk gebied. Mijn kindertehuis zat op een heuvel boven een smalle maar energieke rivier. Van onze voorruit was de rivier nauwelijks zichtbaar te midden van de bomen. Ik herinner het me vooral als het middelpunt van een populair natuurreservaat op loopafstand van ons huis.

Onze buurman, wiens huis vlak langs de rivieroever stroomafwaarts van het domein zat, had een heel andere ervaring. Wanneer de omstandigheden goed waren - een grote sneeuwstorm gevolgd door een plotselinge opwarming of een opeenvolging van zware lenteregens - veranderde zijn hele werf in een meer. Soms duurde het dagen om uit te putten. Toen het eindelijk zover was, was het vaak een zooitje. Na de ergste overstromingen zou het water zijn eigendommen overspoelen en de hoofdweg overstromen, waardoor de directe omgeving tijdelijk zou worden afgesloten. Gelukkig was ons huis altijd ver boven de waterlijn.

Als kind was ik ambivalent over de situatie van mijn buurman. Zijn bezittingen waren mooier dan die van ons. Een groot deel van het jaar kon hij uit zijn achterruit kijken op een zachte waterweg omringd door majestueuze bomen. Wilde dieren - herten, kalkoenen, watervogels, coyotes en af ​​en toe een rivierotter - bezochten het gebied. Maar toen de rivier zijn oevers overwoekerde, vroeg ik me af hoe hij het zou kunnen aanpakken. Zelfs in droge jaren heeft zijn kelder waarschijnlijk een paar keer overstroomd, en natte jaren moeten een constante strijd zijn geweest.

Ik wist toen nog niet van overstromingsverzekeringen. Nu dat ik het doe, hoop ik dat mijn oude buurvrouw het had, hoewel hij misschien niet werd bedekt door de meer gelokaliseerde gebeurtenissen die alleen zijn huis beïnvloedden. Als je in een overstromingsgevoelig gebied woont, of denkt eraan over te stappen, kun je overwegen om het toe te voegen aan je arsenaal aan dekking. Dit is wat u moet weten over overstromingsverzekeringen voordat u bepaalt of dit zinvol is voor uw huis.

Wat is een overstromingsverzekering?

Een overstromingsverzekeringspolis wordt meestal uitgegeven met een termijn van één jaar voor schade aan woningen en eigendommen als gevolg van overstromingen. Het Federal Emergency Management Agency (FEMA) definieert een "overstroming" als "een algemene en tijdelijke toestand van gedeeltelijke of volledige overstroming van twee of meer acres normaal droog landoppervlak of van twee of meer eigendommen, waarvan er ten minste één de verzekeringnemer is. eigendom."

Per FEMA kan een overstroming een van de volgende zijn:

Deze omstandigheden worden meestal veroorzaakt door golfbewegingen op lange termijn, in gevallen verergerd door stijgende zeespiegels of discrete, voorspelbare weersomstandigheden zoals orkanen of onweersbuien. Ze kunnen echter ook worden veroorzaakt door meer zeldzame of onvoorspelbare gebeurtenissen, zoals een tsunami die door aardbevingen wordt veroorzaakt of dammislukkingen.

Overstromingen die binnenshuis ontstaan ​​- bijvoorbeeld door burst-leidingen - worden niet gedekt door een overstromingsverzekering. Ze kunnen echter volledig of gedeeltelijk worden gedekt door standaard huiseigenarenverzekeringen.

Merk op dat de FEMA-definitie van overstroming meer omvat dan alleen maar stilstaand water in laaggelegen gebieden. In feite bestrijkt het bijna alle soorten overstromingen die van buiten komen - in tegenstelling tot indoor-evenementen. Zelfs als u op een heuvel woont en geen risico loopt op een typische vloedgolf, kunt u toch het risico lopen op schade door modderstromen of afstromend water.

Overstromingsverzekeringspolissen kunnen betrekking hebben op huiseigenaren met een verhoogd risico (inclusief condo eigenaren) en ondernemers voor structurele schade en het verlies van woning of gebouw inhoud. Overstromingsverzekering is ook beschikbaar voor risicohuurders, voornamelijk voor woninginhouden.

Wie biedt een overstromingsverzekering aan?

Het is belangrijk op te merken dat standaard huiseigenaren verzekeringen en huurdersverzekeringen geen dekking bieden voor schade als gevolg van overstromingen van buiten de woning (in tegenstelling tot een burst-buis in huis). Volgens een onderzoek van de National Association of Insurance Commissioners (NAIC), denkt 33% van de Amerikaanse huiseigenaren ten onrechte dat hun huisverzekeringspolissen dergelijke overstromingen wel dekken. Deze algemene misvatting leidt ertoe dat veel risicovolle huiseigenaren geen overstromingsverzekering afsluiten.

Dus wie biedt het aan? Het National Flood Insurance Program (NFIP). De NFIP is opgericht in 1968 en werkt momenteel samen met ongeveer 80 particuliere verzekeringsmaatschappijen, zoals Allstate en Liberty Mutual, om overstromingsdekking te bieden aan huiseigenaars en huurders die risico lopen. Beleid goedgekeurd door de NFIP kan rechtstreeks worden gekocht bij deelnemende verzekeringsmaatschappijen of bij agenten die bevoegd zijn om hun polissen te verkopen.

Niet alle in de VS gevestigde verzekeringsmaatschappijen bieden echter een overstromingsverzekering aan. Als u de dekking van huurders of huiseigenaren hebt via een bedrijf dat niet deelneemt aan de NFIP, moet u naar een andere provider kijken.

Ook hebben niet alle gemeenschappen zich aangemeld bij de NFIP-vereisten voor het beheer van overstromingsgebieden, die van toepassing zijn op zonering, bouwconstructie, plaatsing van infrastructuur en andere aspecten van de gebouwde omgeving in overstromingsgevoelige gebieden. Als uw provincie of stad niet heeft ingestemd met deze vereisten, kan uw beleid leiden tot een hogere premie ten opzichte van vergelijkbare polissen in deelnemende community's, of kunt u helemaal geen beleid krijgen. Ongeveer 20.000 gemeenschappen nemen vanaf 2014 deel, dus er is een goede kans dat de jouwe het doet.

Hoe Flood Insurance werkt

De beschikbaarheid, kosten en dekking van overstromingsverzekeringen zijn sterk afhankelijk van de geografische ligging. FEMA onderhoudt ongeveer 100.000 overstromingsrisicokaarten (ook bekend als overstromingsrisicoverzekeringskaarten of FIRM's) die een aanzienlijk deel van de Amerikaanse landmassa beslaan. Elke kaart scheidt zijn dekkingsgebied in overstromingsverzekeringszones, gebieden waar het risico van overstromingen ongeveer gelijk is. Gebiedsgrenzen volgen meestal hoogtelijnen en landvormen, met de gebieden met het hoogste risico die worden aangetroffen langs rivieroevers, kusten en canyons, en gebieden met het laagste risico op een hoge, stabiele bodem.

Overstromingsverzekeringszones

Er zijn drie brede soorten overstromingsverzekeringszones. De eerste twee zijn verder onderverdeeld in subzones om risicogroepen binnen hen aan te geven:

• Hoogrisicogebieden of speciale gevarenzones . Als uw eigendom zich in een gebied met speciale overstromingsgevaar bevindt en u een residentiële of commerciële hypotheek hebt van een federaal gelicentieerde en verzekerde hypotheekverstrekker, moet u een overstromingsverzekering afsluiten. Huurders worden sterk aangemoedigd, maar zijn niet verplicht, om een ​​overstromingsverzekering te voeren. Speciale gebieden met overstromingsgevaar worden gedefinieerd als een kans van 1% of meer op overstroming in een bepaald jaar. Hun buitenste grenzen worden soms de Base Flood Elevation genoemd, met base flood die verwijst naar de zogenaamde 100-jarige overstroming, of de ergste overstroming die verwacht wordt op die locatie binnen een periode van 100 jaar. Op overstromingsrisicokaarten worden speciale gevarenzones met overstroming aangeduid met letter-cijfercombinaties beginnend met de letters "A" of "V."
• Matig tot laag risicogebieden . Deze gebieden hebben een lager overstromingsrisico: tussen 0, 2% en 1% voor matig risico en minder dan 0, 2% voor laag risico in een bepaald jaar. Mede omdat ze veel meer terrein bestrijken, zijn ze nog steeds verantwoordelijk voor meer dan 20% van alle NFIP-overstromingsaanspraken en ontvangen ze ongeveer een derde van alle verdeelde rampenhulp voor overstromingen, volgens de NFIP. Niemand die in deze gebieden woont, werkt of eigenaar is, moet een overstromingsverzekering afsluiten, hoewel NFIP aanbeveelt dat te doen. Op overstromingsrisicokaarten worden gebieden met matig tot laag risico aangeduid met de letters "X" (gearceerd of niet-gearceerd), "B" en "C." Binnen deze brede risicocategorie geeft "B" het hoogste risico aan, "X" geeft het gemiddelde risico aan, en "C" geeft het laagste risico aan.
• Onbepaalde risicogebieden . Deze gebieden zijn niet immuun voor overstromingen, maar zijn niet formeel beoordeeld op overstromingsgevaar. Ze zijn gemarkeerd met een "D" op overstromingsrisicokaarten. Hoewel het NFIP in deze gebieden niet expliciet aanbeveelt of een overstromingsverzekering vereist, verzekert het wel eigendommen binnen deze gebieden.

De eerste stap om te bepalen of u een dekking voor een overstromingsverzekering moet krijgen en hoeveel dit zou kunnen kosten, is door de overstromingsrisicokaart van uw gebied te raadplegen en te achterhalen in welke zones en subzones u woont of waar u woont. Om uw kaart te vinden, zoekt u De FEMA-kaart met risico's voor overstromingsverzekering op adres, gemeenschapsnaam of lengte- en breedtegraadcoördinaten.

Hoe de kosten van het overstromingszekerheidsbeleid worden bepaald

Overstromingsverzekering is ongebruikelijk omdat premies worden vastgesteld en vastgesteld door het NIV op basis van de beoordeling van het overstromingsrisico van verzekeringnemers, dekkingslimieten, eigen risico's en de leeftijd en materiële componenten van afgedekte structuren. Premies verschillen niet tussen verzekeraars, dus het is niet nodig om rond te shoppen voor een betere deal.

Het NFIP past echter af en toe zijn risicobeoordelingsmethoden aan, die van invloed kunnen zijn op het waargenomen risico van uw huis. En van tijd tot tijd kan het programma de rente over de hele linie verhogen om rekening te houden met de inflatie.

Factoren die uw premies voor overstromingsverzekering kunnen verminderen

Algemene factoren die uw waterverzekeringskosten kunnen verminderen, zijn onder meer:

• Preferent risicobeleid . Om in aanmerking te komen voor een Preferred Risk Policy-tarief, moet het gedekte onroerend goed zich buiten een speciale overstromingsgevaarzone bevinden (zones B, C en X) en een gunstige verlieshistorie hebben, wat betekent dat het geen grote schadeclaim heeft geleden. Voorkeursrisicopolicies geven de laag-risico-eigenschappen aan in gebieden die zijn toegewezen voor overstromingsrisico. Hun premies zijn meestal 5% tot 10% lager dan het standaard beleid met laag risico.
• Groepsloodsenverzekering . Dit type verzekering, aangeduid met een Certificaat van Overstromingsverzekering, wordt alleen uitgegeven in de nasleep van een verklaring van de presidentiële ramp, die meestal wordt afgegeven na een weersituatie of een andere natuurramp die grootschalige overstromingen veroorzaakt. Volgens NFIP kunnen eigenaren van onroerend goed een certificaat van overstromingsverzekering ontvangen, ongeacht of ze in een speciale overstromingsgevaar zone wonen of verplicht zijn om een ​​overstromingsverzekering te voeren door hun hypotheekverstrekker. Hoewel ontvangers technisch kunnen afzien van de collectieve overstromingsverzekeringen die worden aangeduid met hun certificaten, kunnen mensen die zich afmelden worden gediskwalificeerd voor toekomstige hulp bij rampen. Als u ervoor kiest uw groepsbeleid niet te accepteren, kunt u enorme kosten oplopen in het geval een de daaropvolgende overstroming resulteert in een aangifte van een ramp met betrekking tot uw eigendom. Groepsvlootverzekeringspolissen komen met speciale termijnen van drie jaar en zwaar gesubsidieerde premies - vaak minder dan 50% van de kosten van een standaard, individueel hoogwaterverzekeringsbeleid voor hetzelfde gebied. Bewoners die een overstromingsverzekering moeten of willen blijven uitvoeren na de termijn van drie jaar van het groepsbeleid, moeten een standaardbeleid kopen en volledige premies betalen.
• Community Rating Systeemdeelname . NFIP-gemeenschappen die de minimumnormen voor hoogwaterbescherming en schadebeperking overschrijden, kunnen credits verdienen via het Community Rating System, een federaal incentiveprogramma. Gemeenschappen verdienen krediet door te investeren in initiatieven voor huiseigenaren, strenge bouwvoorschriften en aanvullende maatregelen ter bescherming tegen overstromingen. Credits vertalen zich ruwweg naar premiekortingen voor polishouders in die gemeenschappen. Deze kortingen kunnen variëren van maximaal 10% voor matig-tot-laag-risico-eigenschappen (niet-SFHA) die niet al in aanmerking komen voor premies voor het risicovoordeel, en tot 45% voor risicovolle gebouwen. Het risicobeleid waaraan de voorkeur wordt gegeven, wordt niet beïnvloed door deelname aan het Community Rating System.
• Flood Map Grandfathering . In bepaalde gevallen kunnen eigenaren van onroerend goed waarvan de overstromingsrisicokaarten zijn gewijzigd om een ​​groter risico weer te geven, de lagere premies die voorafgaand aan de wijziging zijn betaald, kunnen vergrendelen. Afzonderlijk kunnen gebouwen die in risicovolle gebieden zijn gebouwd voorafgaand aan overstromingsrisicokartering in aanmerking komen voor gesubsidieerde premies, vooral als ze een historische waarde hebben, hoewel het NIV niet aangeeft hoeveel subsidies de premies kunnen verlagen.
• Hoogwaterbeschermingssystemen . Eigenschappen in risicovolle gebieden die worden beschermd door grootschalige systemen voor bescherming tegen overstromingen, zoals de dijken langs de rivier de Mississippi, kunnen in aanmerking komen voor lagere premies. De premiereductie is ongeveer gelijk aan het verschil tussen een beleid met een hoog en een gemiddeld risico, hoewel individuele omstandigheden (zoals de exacte hoogte van de overdekte structuur en of de dijk ooit heeft gefaald) de exacte reductie kunnen beïnvloeden. Kwalitatieve overstromingsbeveiligingssystemen moeten worden beoordeeld als bescherming tegen een overstroming van 100 jaar of beter. Voor een realistisch voorbeeld, volgens PBS, wordt het dijkringstelsel geconstrueerd ter vervanging van het dijklichaam dat faalde in de orkaan Katrina en wordt geacht bestand te zijn tegen een 100-jaar durende overstroming.

Typen overstromingsverzekering: dekking en kosten

Afhankelijk van uw locatie, overstromingsrisico, of u uw woning of bedrijf verzekert en of u eigenaar of huur bent, kunt u kiezen uit verschillende typen overstromingsverzekeringen: alleen wooninhoud (persoonlijke eigendommen), woningbouw en inhoud, commerciële inhoud (bedrijfsuitrusting en inventaris) en commerciële bouw en inhoud.

Wanneer kosten worden aangegeven voor de onderstaande beleidstypen, zijn ze van toepassing op bewoners en bedrijfseigenaren in overstromingsgebieden met matig tot laag risico die in aanmerking komen voor het premieschema voor het voorkeursrisicobeleid en een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 kiezen. Met andere woorden, dit zijn premies voor het beleid met het laagste risico dat beschikbaar is.

In hoog- en onbepaalde risicogebieden zijn premies sterk afhankelijk van individuele omstandigheden, zoals de hoogte van gebouwen op uw terrein, nabijgelegen terreinkenmerken en recente overstromingsgeschiedenis. Daarom lopen de premies sterk uiteen en zijn ze moeilijk in te schatten. In het bijzonder in gebieden met een hoog risico kunnen ze echter aanzienlijk hoger zijn dan de onderstaande premies. Als u in een hoog of onbepaald risicogedeelte woont, moet u een bevoegde agent spreken met kennis van uw omstandigheden.

Alleen inhoudsbeleid (dekking van persoonlijke eigendommen)

Aangezien het geen betrekking heeft op schade aan het hoofdgebouw of de bijgebouwen van een woning, noch op de bijbehorende schoonmaak- en reparatiekosten, is een verzekering voor alleen overstromingen niet ideaal voor huiseigenaren en eigenaren van commercieel onroerend goed. Het is beter geschikt voor bewoners van huurwoningen en bedrijfseigenaren die ruimte huren in een commercieel gebouw.

De beperkingen van de residentiële dekking (voor zowel huurders als huiseigenaren) variëren van $ 8000 tot $ 100.000. De dekkingslimieten voor buitengrenzen variëren van $ 50.000 tot $ 500.000. Merk op dat het aanzienlijk goedkoper is om alleen bovengrondse inhoud te verzekeren.

• Wat is gedekt . Dekking omvat meestal persoonlijke bezittingen, zoals elektronica, kleding, meubels en niet-aangedreven voertuigen zoals fietsen, indien binnen opgeslagen. Het omvat ook niet-structurele raambekledingen en gordijnen, draagbare en raam-airconditioners, draagbare keukenapparatuur zoals magnetrons, tijdelijke tapijten en vloerkleden, wasmachines en drogers, diepvriezers en het voedsel erin, en de eerste $ 2.500 hoogwaardige items, zoals originele kunstwerken en designerkleding.
• Wat is niet gedekt . Niet-gedekte items omvatten over het algemeen auto's en auto-onderdelen en items die buiten het overdekte gebied zijn gehuisvest, zoals een externe schuur zonder apart beleid of een kelder als er geen dekking onder de grond is. Ook niet gedekt zijn valuta, kostbaarheden (zoals sieraden en kunstwerken) boven de limiet van $ 2.500, en schade veroorzaakt door schimmel, meeldauw en langdurig vocht. Tijdelijke huisvestings- en verhuiskosten zijn ook niet gedekt, maar deze zijn meestal opgenomen in een huurders- of huiseigenarenbeleid.
• Kosten voor residentieel beleid . Voor een dekkingslimiet van $ 8000 zijn de jaarlijkse premies $ 57 voor bovengrondse inhoud en $ 79 voor inhoud boven en onder de grond. Voor een dekkingslimiet van $ 50.000 (de mediaanwaarde) zijn boven- en boven / onder de grond premies respectievelijk $ 153 en $ 207. Voor $ 100.000 zijn boven- en boven / onder de grond premies respectievelijk $ 221 en $ 271.
• Kosten voor niet-residentiële polissen . Voor $ 50.000 polissen zijn boven- en boven- / ondergrondse premies respectievelijk $ 195 en $ 398. Voor een dekking van $ 250.000 (de mediane dekkingslimiet) zijn de respectieve premies $ 524 en $ 1.163. Voor een dekking van $ 500.000 zijn de respectieve premies $ 948 en $ 2.123.

Bouwen en inhoudsbeleid

Beleid dat gebouwen en de inhoud ervan omvat, is uitgebreider en daardoor beter geschikt voor huiseigenaren en eigenaren van commercieel onroerend goed. De dekkingslimieten voor huizen met één tot vier gezinnen variëren van $ 8.000 tot $ 100.000 voor inhoud en $ 20.000 tot $ 250.000 voor structuren.

Residentiële structuren met meer dan vier eenheden worden beschouwd als 'algemene eigenschappen'. De inhoudsdekking voor deze eigenschappen ligt ook tussen $ 8.000 en $ 100.000, terwijl de structurele dekkingslimieten stijgen van $ 50.000 tot $ 500.000. Zowel de inhoud als de structurele dekkingslimieten voor commerciële gebouwen met bedrijven variëren van $ 50.000 tot $ 500.000.

• Wat is gedekt . Naast alles wat onder het beleid voor alleen inhoud valt, hebben gedekte items meestal het gebouw zelf, inclusief de fundering en funderingsmuren; elektrische en sanitaire systemen; HVAC-apparatuur, waaronder centrale airconditioning en verwarming; waterverwarmers en ovens; koelkasten, kooktoestellen, vaatwassers en andere keukenapparatuur; permanente vloerbedekking (geen karpetten); ingebouwde wandpanelen, kasten, boekenkasten en entertainmentcentra; structurele zonwering; vrijstaande garages, niet meer dan 10% van de totale bebouwde oppervlakte van het pand; en verwijdering na overstroming. Vrijstaande gebouwen, zoals pensions en schuren, vereisen een afzonderlijk beleid, zelfs als ze zich in hetzelfde eigendom met zones bevinden.
• Wat is niet gedekt . In aanvulling op de uitsluitingen onder het alleen-inhoudsbeleid, omvatten niet-gedekte items en verliezen doorgaans financiële verliezen als gevolg van bedrijfsonderbrekingen, onvermogen om aan het werk te gaan of verlies van gebruik van het gedekte onroerend goed. Externe structuren zonder afzonderlijke overstromingsverzekeringspolissen, externe infrastructuur, zoals septische systemen, looppaden, losse dekken, patio's en tuinmeubilair vallen ook niet onder de dekking.
• Kosten voor residentieel beleid . Voor een structureel beleid van $ 20.000 / $ 8000 is de jaarlijkse premie $ 129 voor residentiële gebouwen zonder kelders en $ 176 voor gebouwen met kelders of andere ondergrondse omheiningen. Voor een beleid van $ 125.000 / $ 50.000 zijn niet-kelder- en kelderpremies respectievelijk $ 334 en $ 368. Voor $ 250.000 / $ 100.000 aan dekking zijn de respectievelijke premies $ 414 en $ 460.
• Kosten voor niet-residentiële polissen . Voor een beleid van $ 50.000 / $ 50.000 zijn niet-kelder- en kelderpremies respectievelijk $ 643 en $ 1.016. Voor $ 250.000 / $ 250.000 aan dekking zijn de respectieve premies $ 1.186 en $ 3.129. Voor $ 500.000 / $ 500.000 aan dekking zijn de respectieve premies $ 2.880 en $ 4.807.

Speciale overwegingen voor kelders en gebieden onder de begane grond

Omdat kelders, stalkelders en kruipruimten op een lager niveau gedeeltelijk of volledig onder de grond zitten, zijn ze veel gevoeliger voor overstromingen en waterschade. Naast het simpele feit dat het waarschijnlijk is dat het hebben van een kelder uw premie voor overstromingsverzekeringen zal verhogen, kunnen deze en andere ondergrondse ruimten onderhevig zijn aan bepaalde dekkingsbeperkingen.

Hoewel u contact moet opnemen met uw verzekeringsagent of bedrijfsvertegenwoordiger voor een volledige boekhouding van de vrijstellingen en dekkingslimieten van uw polis, heeft de overstromingsverzekering (ongeacht het beleidstype) meestal geen betrekking op de volgende elementen in kelders, souterrains, crawlruimten op lager niveau, en andere ondergrondse delen van uw huis:

Items die meestal in kelders en soortgelijke ruimtes worden behandeld, zijn de volgende:

Het is vooral belangrijk om deze beperkingen en overwegingen te begrijpen als uw leefruimte gedeeltelijk onder de grond ligt, zoals in het geval van een kelderappartement of een huis met een split-level.

Wachtperiode

Overstromingsverzekeringen worden meestal 30 dagen na de uitgiftedatum van kracht. Met andere woorden, u kunt geen aanspraak maken op een gebeurtenis die minder dan een maand na het kopen van uw polis plaatsvindt.

Er zijn enkele uitzonderingen op deze 30 dagen wachttijdregel:

• Recent Burn Littekens op Federal Land . Het overdekte eigendom bevindt zich op federaal eigendom of beheerd land dat is beschadigd door een bosbrand minder dan 60 dagen geleden bevat en nu overstroomd is.
• Vereisten voor de strikte hypotheekverstrekker . Het gedekte onroerend goed bevindt zich buiten een speciaal gebied voor overstromingsgevaar, maar uw hypotheekverstrekker moet u nog steeds een overstromingsverzekering afsluiten, vóór of na het sluiten van uw lening. Aangezien dit kan resulteren in scramble voor dekking, dekt uw beleid doorgaans claims die binnen 30 dagen na publicatie zijn ingediend.
• Hypotheken in SFHA's . Het overdekte terrein bevindt zich in een speciaal gebied voor overstromingsgevaar en u ontvangt een overstromingsverzekering als vereiste voor een nieuwe, verlengde of hernieuwde hypotheek. Nogmaals, vanwege het versnelde karakter van een dergelijk beleid, dekt het doorgaans claims die zijn ingediend binnen 30 dagen na uitgifte.
• Flood Risk Map Revision . Uw overstromingsrisicokaart is herzien en uw eigendom bevindt zich nu in een speciaal gebied voor overstromingsgevaar. In dit geval moet u uw beleid aanschaffen binnen 13 maanden na de kaartrevisie om in aanmerking te komen voor de vrijstelling van de wachttermijn.

Laatste woord

Veel mensen hebben een haat-liefdeverhouding met de plaats waar ze wonen. In veel gevallen kan dat gecompliceerde gevoel terug te voeren zijn op geografie, geologie of klimaat. Voor Californische kustbewoners zijn het cliché, aardbevingen, droogte, bosbranden en modderstromen een acceptabele ruil voor zacht weer en ruige schoonheid. Inwoners van de staten Midwest en Plains brengen een balans tussen lage levenskosten en vriendelijke gemeenschappen met koude winters en hevige onweersbuien in de zomer.

Mensen die in de nabijheid van water leven, of het nu langs weerbarstige rivieren of stormgevoelige oceanen is, accepteren het risico van mogelijk catastrofale overstromingen in ruil voor on-demand toegang tot water en een geweldig uitzicht. Je achtertuin kan vol verrassingen zijn, sommige aangenaam en sommige niet zo veel. Het is aan jou om je in gelijke mate voor te bereiden en te vieren.

Heeft u een overstromingsverzekering?

Wat is een Secular Bear Market (definitie en grafiek) en hoe te investeren in één

De aandelenmarkt is sinds de dieptepunten van maart 2009 met ongeveer 90% gestegen. Let wel, die rally volgde een steile daling van 57%. Toch, in het licht van de winsten van de afgelopen twee jaar, hoe kunnen sommige analisten zeggen dat we nog steeds midden in een seculiere bearmarkt zitten?Stieren versus beren Voor degenen die nieuw zijn op het gebied van beurslingo, is een bullmarkt een markt waar de primaire trend opwaarts is

(Geld en zaken)

6 Onvoorziene uitdagingen bij het werken vanuit huis - Hoe Home Business Doom te voorkomen

Thuisbedrijfsadvertenties benadrukken consequent de droom om vanuit huis in je pyjama te werken en geen baas te hebben, maar jezelf. Ze beloven ook dat je kunt verdienen "zoveel als je wilt, wanneer je wilt." Als een zelfstandige, kan ik je vertellen dat dit gewoon niet de manier is waarop dingen werken

(Geld en zaken)