Misschien beseft u niet dat het selecteren van een bank een van de belangrijkste financiële beslissingen is die u ooit zult nemen. Banken kunnen u financiële kansen bieden, zoals spaarrekeningen met een hoge rente en gratis cheques, of ze kunnen u geld kosten en u op allerlei manieren hinderen van maandelijkse onderhoudskosten tot beperkte ATM-beschikbaarheid.
Het kiezen van de juiste kan je leven helpen soepel te verlopen, terwijl het kiezen van de verkeerde frustrerend kan zijn en de tijd neemt weg van de dingen die het belangrijkst voor je zijn.
Er zijn vier hoofdtypen bank waar u uit kunt kiezen. Overweeg de sterke en zwakke punten van elk type om de bank te vinden die het beste bij u past.
Dit zijn de grote namen waarvan je hebt gehoord, zoals Chase Bank, Bank of America en Citigroup, en ze voeren nationale marketingcampagnes op televisie en radio om grote klantenkringleden aan te trekken. Deze banken hebben fysieke filialocaties en geldautomaten in het hele land voor gemak van de klant.
Online banken verschillen om verschillende redenen sterk van multinationale banken. Deze banken hebben de overheadkosten drastisch verlaagd omdat ze geen fysieke locaties hoefden te bouwen, leasen en te onderhouden. Ze geven een deel van deze kostenbesparingen door aan hun klanten in de vorm van hogere rentetarieven voor het controleren en opslaan van accounts en een betere klantenservice. Populaire online banken zijn ING Direct en Ally Bank.
Als u een fan bent van gelokaliseerde klantenservice en een instelling die is geïnvesteerd in uw regio, dan is een communitybank iets voor u. Deze banken zijn meestal veel kleiner dan hun nationale broeders, maar zijn niet noodzakelijkerwijs beperkt tot slechts een handvol takken. Sommige gemeenschapsbanken zijn uitgegroeid tot een belangrijke speler in hun lokale regio.
Rentetarieven en producten variëren van bank tot bank, maar alle banken in de gemeenschap bieden basisrekeningen, zoals controleren en sparen, en voegen een factor "we know your name" toe aan hun servicemerk.
Kredietunies zijn vergelijkbaar met banken in de gemeenschap. Ze zijn geïnvesteerd in hun gemeenschappen en hebben over het algemeen geen locaties in meerdere staten. De structuur van een credit union is echter anders, wat dit type bank unieke voordelen geeft ten opzichte van de voorgaande drie opties.
Kredietunies zijn eigendom van en worden beheerd door hun leden. Met andere woorden, als u lid wordt, hebt u ook daadwerkelijk zeggenschap over managementbeslissingen. In feite hebben ze daarom lidmaatschapsvereisten om een ​​account te openen. Vereisten kunnen net zo strikt zijn als werken voor een specifieke werkgever of zo mild als wonen, werken of winkelen in het gebied dat de kredietunie bedient.
Er zijn veel factoren waarmee u rekening moet houden bij het selecteren van een bank en de reeks opties kan verwarrend zijn. Hier is een checklist om u door het proces te begeleiden.
Doe nooit zaken met een bank of kredietvereniging die geen depositoverzekering biedt, of draag het FDIC- of NCUA-symbool. Deze verzekering dekt uw stortingen tot een totaal van $ 250.000 als de instelling faalt. Er zijn twee soorten depositoverzekeringen: bankdeposito's zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), terwijl credit union-stortingen zijn verzekerd door de National Credit Union Association (NCUA).
Als een bank faalt, treedt de depositoverzekeringsorganisatie op en neemt deze over. Dit gebeurt normaal gesproken op een vrijdag om toezichthouders het weekend te geven om ervoor te zorgen dat alles de volgende week soepel verloopt. De instelling wordt normaal de volgende week geopend en klanten mogen geld opnemen tot de limiet voor de depositoverzekering.
Bankieren zonder depositogarantie is een financiële dwaasheid. Het kost klanten niets en zonder geld gaan kan resulteren in het verlies van elke dollar die je hebt gestort. De beste bank heeft een depositoverzekering, maar is gezond genoeg, zodat u deze nooit hoeft te gebruiken. Helaas doen zich bankfaillissementen voor, lees daarom goed hoe te reageren wanneer uw bank faalt of wanneer uw bank een fusie of overname doormaakt.
Kosten zijn een grote factor om te overwegen. Aangezien de kosten vaak afhankelijk zijn van uw bankgewoonten, loont het om bewust te zijn van deze gewoonten, naast de statische kosten die de bank in rekening brengt. Weet bijvoorbeeld welk saldo waarschijnlijk wordt onderhouden, hoeveel geldopnames u wilt doen en waar u ze waarschijnlijk zult halen, hoeveel cheques u zult schrijven en of u een spaarrekening heeft, hoe veel waarschijnlijk zal je erin blijven.
Een persoon kan bijvoorbeeld een account hebben zonder kosten, omdat er minimaal $ 100 in zit, terwijl een andere persoon flinke kosten kan betalen op dezelfde bankrekening omdat ze het minimum niet kunnen handhaven. Bedenk dat banken graag vergoedingen van hun klanten verzamelen, dus lees de kleine lettertjes.
Enkele vergoedingen om te overwegen:
Zoals hierboven vermeld, hebben sommige banken minimale balansvereisten die kunnen leiden tot kosten. Er zijn drie primaire typen balansvereisten:
Sommige banken hebben deze balansvereisten niet of u kunt er mogelijk uit kunnen onderhandelen. Wat het geval ook is, zorg ervoor dat elke balansvereiste in uw behoeften voorziet en u niet in een financiële binding brengt.
Een andere factor om te overwegen, is hoeveel rente u kunt verdienen op deposito's of dat u in rekening wordt gebracht op leningen. In het ideale geval wilt u hoge rente-inkomsten genereren door spaarrekeningen en depositocertificaten te bewaren, ook al moet u misschien andere voordelen opgeven om dit te vinden.
Een bank kan bijvoorbeeld de beste klantenservice in het gebied hebben, maar als hun rentetarieven de laagste zijn in de buurt, wilt u misschien doorgaan om een ​​betere deal te vinden. Op dezelfde manier kunt u overwegen om extra beperkingen op te leggen als dit betekent dat u een maximale rente op uw deposito's kunt verdienen. Dat gezegd hebbende, zorg ervoor dat u door het tolereren van beperkingen of slechte klantenservice geen extra kosten maakt. Afhankelijk van uw accountsaldo, kunnen kosten snel de hoeveelheid rente die u waarschijnlijk verdient, tenietdoen.
Uiteindelijk zou uw bank moeten passen bij uw huidige situatie. Als u bijvoorbeeld een lening wilt afsluiten, geeft u prioriteit aan een bank met lage kredietrente. Als u vervolgens bent beloond en geen lening meer nodig hebt, gaat u naar een bank die beter past bij uw andere bankbehoeften.
Controleer of uw bank de soorten accounts biedt die u nodig hebt. Hier zijn er vier om te overwegen:
Er zijn twee primaire soorten financiële producten beschikbaar bij de meeste banken: leningen en inkomstengenererende activa. Grotere banken bieden een breder scala van elk producttype, maar dat betekent niet noodzakelijkerwijs een betere deal. Hier zijn enkele voorbeelden van producten op type en waar u op moet letten.
Leningen :
Asset Growth-producten :
Bij beide sets van producten moet u rekening houden met alle kosten en jaarlijks onderhoud die u in rekening worden gebracht of in rekening worden gebracht, evenals limieten of beperkingen waaraan u zich moet houden. Ga er nooit vanuit dat je bij dezelfde bank moet blijven voor elk financieel product dat je bezit. Als u een betere rente op een hypotheek kunt krijgen bij een andere bank, doe het dan. Blijf niet alleen bij uw bank hangen vanwege de relatie die u met hen hebt.
Klantenservice kan uw ervaring met een bank maken of breken. Een vreselijke service kan u zelfs van de beste rentetarieven afbrengen en u zowel tijd als geld kosten. Zoek online naar beoordelingen en vraag uw vrienden of ze zaken hebben gedaan met de bank waarin u bent geïnteresseerd. Als u een trend in een negatieve richting begint te zien, is het misschien het beste om ergens anders naar te kijken.
Een grote bijdrage aan goede klantenservice is hoe toegankelijk de vertegenwoordigers zijn. Dit wordt gedeeltelijk bepaald door het type bank waar u mee te maken hebt. Een bank met één locatie in uw buurt aan de andere kant van de stad zal niet gemakkelijk bereikbaar zijn, of telefonisch bereikbaar zijn kan moeilijk zijn. Dat gezegd hebbende, terwijl een bank op elke hoek goede klantenservice kan bieden als je binnenloopt, kan de service via hun 1-800-nummer ronduit miserabel zijn. Overweeg of u een 'live'-klantenservice wilt waar u naartoe rijdt of dat u liever via de telefoon spreekt. Overweeg vervolgens hoe toegankelijk ze zijn via beide methoden.
Als u bankiert bij een online bank of een bank waar u niet gemakkelijk toegang toe heeft, worden de serviceopties die u online of telefonisch ter beschikking staan, van cruciaal belang. Blijf je uren in een telefooncel hangen voordat iemand je oproep beantwoordt, of pakken ze de eerste beltoon op? Ook, hoe denk je over outsourcing? Veel grotere banken en sommige online banken hebben hun klantenservice uitbesteed aan landen als India om geld te besparen. Als je hier een sterke mening over hebt, kun je dit het beste weten voordat je een account opent.
Buiten de klantenservice, moet u weten of een bank biedt:
De meeste banken bieden de meeste van de bovenstaande opties, maar de kostenstructuren kunnen sterk variëren. Een kassiercontrole bij een credit union kan bijvoorbeeld $ 4 kosten, maar aan de overkant van de straat kost het $ 12. Als u zelden kassiercontroles gebruikt, is dit verschil geen groot probleem, maar als u ze regelmatig gebruikt, zullen de hogere kosten snel oplopen. Evenzo zijn sommige betaalsystemen voor rekeningen gratis voor alle klanten, terwijl anderen een maandelijks bedrag in rekening brengen of vereisen dat u een premium account hebt.
Een grote factor die consequent in de media wordt weergegeven, is de bankbeveiliging met betrekking tot uw persoonlijke gegevens. Het lijkt erop dat elke maand de technologische infrastructuur van een andere bank in gevaar komt en de persoonlijke informatie van duizenden klanten wordt gestolen.
Hoewel de verfijning van de veiligheid van een bank absoluut belangrijk is, weeg deze factor niet te zwaar. De waarheid is dat geen enkele bank 'bestand tegen hackers' is. Uw persoonlijke gegevens lopen voortdurend gevaar en op een gegeven moment zal een van de banken, winkeliers of overheidsinstanties waarmee u te maken heeft waarschijnlijk worden gestolen.
Het belangrijkste is hoe uw bank reageert wanneer persoonlijke gegevens worden gestolen of anderszins worden aangetast. Zitten ze een week lang aan de zijlijn terwijl de media berichten over de "ramp"? Of reageren ze snel door accounts te sluiten, ongeautoriseerde transacties af te sluiten en u een nieuw rekeningnummer te geven? Krijgt u bovendien een telefoontje of sms wanneer er iets verdachts gebeurt met uw account?
Het belang van het kiezen van een bank moet niet worden onderschat. Maar het selecteren van de juiste kan evenveel te maken hebben met uw bankgewoonten en persoonlijke voorkeuren als met de individuele kenmerken van de bank, zoals lage tarieven, geweldige klantenservice of hoge rentetarieven op rekeningen. Identificeer eerst wat voor u het belangrijkst is met betrekking tot de soorten accounts die u wilt, producten en serviceniveaus die u nodig hebt en hoe u graag met uw bank communiceert. De bovenstaande punten kunnen u een schets geven om uw eigen gedrag te bekijken, evenals hoe een bepaalde bank er in zou kunnen passen.
Zodra u heeft vastgesteld wat u wilt in uw bank, bekijkt u uw opties. Bezoek bankwebsites, praat rechtstreeks met een vertegenwoordiger van elke bank die u overweegt en bespreek uw prioriteiten met hen. Nadat u deze lijst nog verder hebt versmald, kijkt u vervolgens naar online beoordelingen en vraagt ​​u vrienden of familie of zij enige ervaring hebben met de betreffende banken. Volg dit protocol om over te schakelen naar een bank die u geld bespaart en een hoofdpijnvrije ervaring biedt.
Waar kijk je normaal gesproken naar in een bank, en welke heb je uiteindelijk gekozen?
FreshBooks Review - Online facturatie software voor pijnloos factureren
Als u als freelancer werkt of uw eigen bedrijfje hebt, kunt u zich waarschijnlijk geen fulltime accountant veroorloven - maar u kunt ook niet vertrouwen dat uw financiën zichzelf beheersen. Gelukkig is daar een app voor. Met ongeveer vijf miljoen gebruikers wereldwijd is FreshBooks een van de meest populaire cloud-gebaseerde boekhoudprogramma's die beschikbaar zijn.
8 Gezonde en voedzame snackideeën voor een budget
In het midden van de middag of laat in de avond loop je door de keuken rond op zoek naar iets om te eten. Wat doe je? Je pakt een zak chips en een frisdrank om je vast te houden tot het avondeten. Jammer genoeg zou de snack die je koos om te eten 400 calorieën of meer kunnen overtreffen, naast het oppompen van suiker, waardoor je moe wordt een uur na het eten.
