Volgens een recent rapport van Pew Research heeft meer dan de helft van de mensen van 30 jaar of ouder beleggingen op de aandelenmarkt en 80% van degenen die $ 75.000 per jaar of meer verdienen, hebben aandeleninvesteringen. Deze beleggingen omvatten individuele aandelen en obligaties, evenals beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's).
Hoewel velen leden onder de sterke daling van de markt in 2008 - het verloor 38% van zijn waarde - sloot de S & P 500 op 22 november 2013 boven de 1.800, meer dan het laagste cijfer van 721 op 11 maart 2009. Beleggersvertrouwen terugkeert, veel analisten voorspellen dat de markt zijn bullish gedrag tot ver in 2014 en daarna zal voortzetten. Of u nu individuele aandelen of obligaties selecteert of vertrouwt op een beleggingsbeheerder om het voor u te doen, het is belangrijk dat u een beleggingsaanpak kiest die past bij uw houding en doelstellingen.
De optimistische vooruitzichten voor aandelen bieden een grote kans voor bestaande en nieuwe beleggers om strategieën te herzien en beleggingsfilosofieën aan te passen om hun toekomstige resultaten te optimaliseren. Financiële experts zijn het erover eens dat het succes van een investering in hoge mate afhankelijk is van de volgende activiteiten.
Elk investeringsplan moet gebaseerd zijn op een niveau van besparingen dat u gedurende een lange periode consistent kunt behouden. Elke belegger moet op een bepaald moment een geprojecteerd saldo bereiken door het jaarlijkse nettorendement te berekenen dat nodig is om dit te bereiken.
Als u bijvoorbeeld $ 5000 per jaar bespaart en een portefeuille wilt hebben van $ 500.000 in 30 jaar, moet uw jaarlijkse nettorendement ongeveer 7% bedragen. Als u tevreden zou zijn met $ 250.000 aan het einde van diezelfde periode, zou uw vereiste jaarlijkse gemiddelde nettorendement aanzienlijk lager zijn met 3, 1%.
Een beleggingsaanpak moet de risico- en opbrengstparameters in overeenstemming brengen met uw persoonlijkheid, kennis, geschiktheid en interesse. Sommige mensen zijn meer op hun gemak met het risico van verlies dan anderen. Sommigen genieten van de taken van onderzoek en analyse, terwijl anderen er de voorkeur aan geven hun tijd en energie aan andere bezigheden te wijden. Een ideale beleggingsstrategie houdt rekening met uw unieke persoonlijkheid en maakt gebruik van uw mogelijkheden en wensen.
Bijvoorbeeld, jonge ouders die 50 tot 60 uur per week werken en proberen zoveel mogelijk vrije tijd met hun kinderen door te brengen, zullen waarschijnlijk niet de tijd besteden die nodig is om een ​​verscheidenheid aan investeringen op een consistente basis te identificeren en analyseren. Een investeringsstrategie die 5 tot 10 uur per week onderzoek vereist, zal het meest waarschijnlijk worden opgegeven, net als het streven naar zeer volatiele beleggingen en het nastreven van onrealistisch hoge rendementen in de hoop een onwaarschijnlijke toekomstige portefeuillewaarde te halen, zal waarschijnlijk mislukken. Investeren in een professioneel beheerd beleggingsfonds of een indexfonds kan een betere optie zijn.
Benjamin Franklin schreef in 1789 aan Jean-Baptiste Leroy: "In deze wereld kan niets worden gezegd dat zeker is, behalve overlijden en belastingen." Risico - de mogelijkheid van verlies - is aanwezig in alle menselijke activiteiten, vooral beleggen.
Effectief beheer van beleggingsrisico's vereist inzicht in de elementen (frequentie en omvang) van risico's en het compenseren ervan door een of meer van de volgende zaken te doen:
Uw beleggingsfilosofie weerspiegelt uw houding ten opzichte van risico's en houdt in dat u acties moet ondernemen die in overeenstemming zijn met uw comfortniveau.
Het hebben van een haalbare jaarlijkse rendementsdoelstelling en een beleggingsfilosofie die past bij uw persoonlijkheid en situatie is niet voldoende. De investeringsomgeving verandert voortdurend, omdat de economie de acties van regeringen, technologische vooruitgang en internationale evenementen weerspiegelt. Succesvol beleggen vereist regelmatig nieuws monitoren, waarschijnlijke gevolgen inschatten en aanpassen aan veranderende omstandigheden.
Weten waarom u een bepaalde investering hebt gekocht toen u dat deed - en corrigerende maatregelen nemen wanneer de omstandigheden veranderen - is essentieel voor het bereiken van uw langetermijndoelen. Als u de impact van de huidige gebeurtenissen op uw beleggingen niet regelmatig kunt controleren, overweeg dan om te beleggen in een beleggingsfonds waarbij u een klein percentage betaalt voor een of meer professionele managers om dat te doen.
Er zijn twee gemeenschappelijke benaderingen - waardebeleggen of speculatie - voor investeringskeuzes, waarvan elk zijn vocale voorstanders heeft. In de afgelopen jaren met technologische vooruitgang, is een derde benadering, handel - aankoop en verkoop van activa op basis van hun prijsactie, in plaats van hun onderliggende waarde - ook populair geworden. Als u de filosofie achter elke aanpak begrijpt, kunnen de toepasselijke tools en technieken en de mogelijke tekortkomingen u helpen bij het selecteren van de juiste route.
Warren Buffett, door velen beschouwd als de meest succesvolle belegger van de 20e eeuw, zei: "Koop alleen iets dat je heel graag zou houden als de markt 10 jaar zou sluiten." Volgens een andere voorstander van waardebeleggen, Margaret Franklin, president van Marret Private Wealth, zegt: "Beleggen is gebaseerd op een doordachte, alomvattende, redelijke analyse van de effecten die u koopt en de portefeuille die wordt gecreëerd tegen het rendement dat u verwacht te ontvangen - dat kan in ontelbare vormen komen: rente, dividenden, kapitaal waardering."
Beleggen is gebaseerd op de overtuiging dat aandelen en andere activa een onderliggende intrinsieke waarde hebben op basis van hun respectieve verdienvermogen, producten, management en concurrentievoordeel. Dit zijn allemaal factoren die kunnen worden geïdentificeerd, geanalyseerd en gemeten in een proces dat fundamentele analyse wordt genoemd. Het doel van een belegger is om bedrijven te identificeren waarvan de intrinsieke, of "echte" waarde groter is dan hun huidige marktwaarde, evenals bedrijven met superieure kenmerken die naar verwachting in de toekomst zullen groeien.
Beleggers die van mening zijn dat de marktprijzen uiteindelijk de reële waarden van bepaalde bedrijven zullen weerspiegelen, voorzien over het algemeen een houdperiode van meerdere jaren. Voor deze zelfde benadering zouden verkopende bedrijven moeten worden verkocht waarvan de intrinsieke waarde lager is dan de marktwaarde. Beleggers die kopen en houden zijn voornemens om op lange termijn eigenaar te zijn van de effecten die zij kopen en volgen actief de voortgang van een bedrijf door regelmatig financiële overzichten, openbare deponeringen en persberichten te beoordelen.
Value-beleggen vereist ook actief portefeuillebeheer om het totale rendement binnen het gewenste risicospectrum te optimaliseren. Portfoliobeheer is het proces van het analyseren van elke afzonderlijke investering in een groep beleggingen in de hoop het niet-systematische of diversificeerbare risico te verminderen.
Gelukkig werken Wall Street-bedrijven met honderden bekwame analisten die voortdurend verslag uitbrengen na rapportage van voorspellingen van toekomstige inkomsten, verhoudingen en mogelijke gevolgen van milieuevenementen voor een enkel bedrijf, de industrie of de markt als geheel. Met andere woorden, deze bedrijven doen het grootste deel van het zware werk dat nodig is om deze aanpak te implementeren.
Een veelgehoorde klacht over waardebeleggen is dat de voorstanders ervan altijd op de markt zijn. Wanneer een daling zoals die zich in 2008 voordoet, kunnen beleggers grote verliezen lijden die jaren in beslag kunnen nemen.
Tegenstanders van de buy-and-hold-benadering wijzen erop dat het op de markt zijn consequent in strijd is met de conventionele wijsheid van 'laag kopen en hoog verkopen'. De onderliggende veronderstelling is echter dat iedereen markttrends nauwkeurig en consistent kan voorspellen, wat niet zo is. Geldig. Veel marktanalisten zijn van mening dat er een groter risico is dat ze uit de markt komen dan dat ze af en toe worden beconcurreerd wanneer de beleggingshorizon vijf jaar of langer is.
Een speculatieve benadering negeert, in tegenstelling tot beleggen in waarde, het idee dat een actief een reële of intrinsieke waarde heeft. Met andere woorden, een actief is alleen waard wat iemand bereid is ervoor te betalen op het huidige moment - niet meer en niet minder. Bijgevolg richten speculanten zich op individuele en groepsattitudes over een bedrijf, een industrie of de markt als geheel. Als de buy-and-hold-benadering cerebraal en logisch is - vergelijkbaar met een schaakspel waarbij de spelers honderden mogelijke zetten en sequenties overwegen - is een speculatieve benadering meer psychologisch en emotioneel - vergelijkbaar met een pokerspel waarbij deelnemers fysiek zoeken " vertelt "om te bepalen of een speler bluft.
Speculanten geven niet om de onderliggende waarde van activa, alleen de kans dat een latere koper een hogere prijs betaalt. Het lijdt geen twijfel dat emotie een krachtige aanjager is van aandelenkoersen. Algemeen optimisme kan snel veranderen in ongebreidelde koopfrenzies gevolgd door marktongevallen; of, negatief nieuws kan de prijzen van individuele effecten omlaag sturen naar dieptes die niet in verhouding staan ​​tot de daadwerkelijke impact.
Speculanten zoeken naar informatie of gebeurtenissen die niet algemeen bekend zijn of worden weerspiegeld in de aandelenkoers. Een gerucht van een nieuwe ontdekking van geneesmiddelen, de accumulatie of verkoop van aandelen door insiders van bedrijven, en waarschijnlijke veranderingen in de regelgeving die van invloed kunnen zijn op de bedrijfsactiviteiten zijn voorbeelden van omstandigheden die een aandelenkoers van de ene dag op de andere kunnen veranderen. Speculanten gebruiken ook technische analyse van aandelenkoersen, zoals de relatieve sterkte-index, momentum en voortschrijdende gemiddelden, om prijspatronen en markttrends te identificeren.
George Soros, manager van een internationaal hedgefonds met meer dan $ 27 miljard aan activa, is misschien wel de bekendste zelfverklaarde speculant. Hij heeft gezegd: "Ik vertrouw veel op dierlijke instincten." Soros gelooft dat de prijzen van effecten afhankelijk zijn van de mensen die ze kopen en verkopen - en mensen handelen vaker op emoties dan op logische overwegingen.
Speculanten zijn guerrilla-investeerders die snel in grote partijen kopen, hun investeringen aandachtig volgen en snel verkopen als de prijs niet reageert zoals verwacht. Ze geloven dat lenigheid en aandacht compensatie bieden voor diversificatie.
Tegenstanders van de speculatieve benadering noemen het vaak de 'grotere idioot theorie van beleggen'. In gewone taal, koop je een actief alleen omdat je gelooft dat een grotere dwaas zal meekomen en meer ervoor zal betalen. Margaret Franklin beweert dat speculatie gebaseerd is op gissing eerder dan op feitengebaseerde analyse en, als een consequentie, de veronderstelling van meer risico vereist.
Speculanten moeten bereid zijn om lange periodes aan de zijlijn door te brengen, in afwachting van de perfecte gelegenheid om te verschijnen. Bovendien moeten ze uiterst zelfverzekerd zijn, omdat de beslissing om te investeren vaak in strijd is met algemene wijsheid.
Speculatie is niet voor iedereen. De resultaten ervan zijn onmogelijk te voorspellen en het is geen haalbare aanpak voor het beheer van pensioenfondsen of activa die tot ver in de toekomst zullen worden gebruikt.
De toename van personal computers, de beschikbaarheid van supersnelle internetverbindingen en de vermindering van transactiekosten heeft veel beleggers ertoe gebracht "day-trading" te noemen. Hoewel een aantal handelaren gedurende beperkte perioden succesvol kunnen zijn, is de kans op consistente marktwinsten kleiner dan die van een weekendkaartspeler die de World Series of Poker in Las Vegas wint. De combinatie van consistente kleine uitgaven - citaatdiensten, commissies, marge-rente en belastingen - in combinatie met de noodzaak van een constante aanwezigheid op de computer, en een onvermogen om emotieloze, rationele beslissingen te nemen, zorgen er voortdurend voor dat de meeste handelaars die willen worden opgehouden te stoppen na een paar onrendabele maanden.
Het is gemakkelijk om verleid te worden tot daghandel met beloftes van snelle winsten, vooral als u onredelijk hoge rendementen nastreeft. Overweeg de gedachten van Damien Hoffman, hoofdredacteur van The Wall St. Cheat Sheet: "Voor de particuliere retaildaghandelaar zou ik de bezetting als dood beschouwen ... Het aantal mensen wiens scenario's het grote scherm bereiken is waarschijnlijk hetzelfde als degenen die daghandel met succes hebben. "
Als u vastbesloten bent om daghandel te proberen, beperk dan uw verliesrisico tot een klein deel van uw portefeuille - 5% of minder.
Veel beleggers hebben zich bij gebrek aan kennis, tijd of interesse gewend tot professionals om hun vermogen te beheren. Beleggingsfondsen zijn beschikbaar, evenals niet-beheerde portefeuilles (ETF's) die zijn ontworpen om de prestaties na te bootsen van een beursindex zoals de S & P 500 of Dow Jones Industrial Average.
Deze alternatieve beleggingen in aandelen zijn een manier om je taart te eten en te eten: je krijgt de voordelen van eigendom in 's werelds best gerunde bedrijven zonder dat je veel tijd en energie hoeft te spenderen aan je beleggingen.
Vroeg beginnen met sparen, een rendement behalen dat consistent is met uw risicoprofiel, en uw portefeuille in de loop van de tijd laten appreciëren, zijn essentiële elementen voor succesvol beleggen. Helaas hebben veel Amerikanen nog geen realistische plannen om hun spaargeld op te bouwen, want volgens de 2013 Retirement Confidence Survey melden 57% van de Amerikanen die momenteel sparen voor hun pensioen dat ze minder dan $ 25.000 aan totale investeringen hebben. Met discipline en gedachte kun je betere resultaten behalen en jezelf voorbereiden op de toekomst die je verdient.
Heeft u een beleggingsaanpak? Hoe werkt het?
Hoe ouders hun kinderen kunnen helpen omgaan met teleurstelling
Teleurstelling is het resultaat van onvervulde verwachtingen en gaat vaak gepaard met frustratie, woede, verdriet en / of terugtrekking. Volgens Dr. Ilona Roth, de bekende auteur over autismespectrumstoornissen en universitair hoofddocent psychologie aan de Open Universiteit, beginnen kinderen al verbeeldingselementen te vertonen zodra ze een jaar oud zijn en op twee- of driejarige leeftijd
Inzicht in economische subsidies en incentives voor bedrijfsverplaatsingen
De belastingbetalers van Amerika zijn niet bekend met slachtoffers van zakelijke afpersing en subsidiëren effectief grote bedrijven voor miljarden dollars per jaar voor bedrijfsverplaatsingen. De subsidies zijn vaak in de vorm van belastingvoordelen, maar kunnen zelfs contante betalingen zijn aan bedrijven die dreigen te verhuizen van hun bestaande locatie - of naar bedrijven die willen verhuizen als de steekpenning voldoende is.
