Of u nu een huis koopt of uw huidige woning herfinanciert, u mag ervan uitgaan dat uw financieringskeuzes met een vastrentende woninglening beperkt zijn tot een looptijd van 30 of 15 jaar. Hoewel dit de meest populaire lening keuzes volgens de Mortgage Bankers Association (MBA) zijn, bieden veel kredietverstrekkers hypothecaire leningen voor bijna elke leentermijn die u kiest.
De MBA zegt dat 15% van alle hypotheken voor herfinanciering huiseigenaren waren voor niet-traditionele voorwaarden in juni 2012, terwijl slechts 2% van de hypotheken voor een huisaankoop waren voor niet-traditionele voorwaarden lening. In feite bestond 85% van de aankoopleningen uit 30-jaars rentevaste leningen.
Als u overweegt te herfinancieren, kan een niet-traditionele hypotheekvoorwaarde van 20, 10 of zelfs een excentrieke periode van 17 of 23 jaar aantrekkelijk zijn, omdat u de uitbetaling van uw lening kunt verlengen tot een bepaalde datum, zoals uw pensioen of wat zou zijn de uitbetalingsdatum van uw oorspronkelijke 30-jarige lening.
Aangepaste leningsvoorwaarden zijn beschikbaar zolang hypothecaire leningen bestaan, met name van kleine gemeenschapsbanken en kredietverenigingen. Tegenwoordig zijn sommige grotere hypotheekverstrekkers in het aanbieden van geïndividualiseerde hypotheekleningen gesprongen. Quicken Loans adverteert bijvoorbeeld zwaar met zijn "YOURgage" -programma, waarmee leners een leentermijn van 8 tot 30 jaar kunnen kiezen met een vaste rente. Deze leningen zijn beschikbaar voor $ 25.000 tot $ 417.000. Als u een huiseigenaar bent, kunt u tot 95% van uw huiswaarde herfinancieren en als u een koper bent, kunt u een huis kopen met een aanbetaling van slechts 5%.
Hoewel aangepaste voorwaarden van bijvoorbeeld 7 of 17 jaar niet altijd beschikbaar zijn bij de grotere financiële instellingen, bieden sommige kredietverstrekkers zoals Chase Mortgage leningen met een vaste rente voor 10-, 15-, 20-, 25-, 30- en 40-jarige voorwaarden.
Kortere leningsvoorwaarden en alternatieve leningsvoorwaarden zijn de laatste jaren populairder geworden om twee redenen: Ten eerste maken extreem lage rentetarieven de maandelijkse betalingen aan kortere hypotheken betaalbaarder voor kredietnemers. Ten tweede hebben de recessie en de enge niveaus van werkloosheid ervoor gezorgd dat veel consumenten het concept van het elimineren van alle schulden, inclusief hypotheken, hebben omarmd.
Er zijn verschillende redenen waarom u een alternatieve leentermijn zou willen kiezen:
Of u nu een koper of een herfinancierende huiseigenaar bent, uw leningstermijn moet worden genomen in de context van een financieel plan. Bepaal hoeveel u kunt veroorloven om te besteden aan uw maandelijkse hypotheekbetaling voordat u begint met het bespreken van leningopties met een geldschieter. Zelfs als een geldschieter zegt dat u in aanmerking kunt komen voor een grotere hypotheek of voor een lening op kortere termijn, heeft u misschien andere manieren waarop u liever uw geld uitgeeft.
Bedenk vervolgens hoe lang u van plan bent bij u thuis te blijven en wat uw toekomstige bestedingsbehoeften zijn voor kinderen, universiteit of pensionering. Zelfs als u van plan bent uw woning binnen vijf tot zeven jaar te verkopen en uw maandelijkse betalingen laag wilt houden, moet u bedenken dat u met een kortere lening sneller aandelen kunt opbouwen en daardoor grotere winst zult genereren als u verkoopt.
U moet uw leningopties op verschillende manieren vergelijken:
Overweeg een hypotheek van $ 200.000 door 30-jarige en 10-jarige leenvoorwaarden te vergelijken. Op een 30-jarige hypothecaire lening van 3, 37%, zou uw maandelijkse hoofdsom en rente $ 884 zijn, terwijl uw maandelijkse hoofdsom en rente op een lening met vaste rente van 10 jaar op 2, 75% $ 1, 908 zou zijn.
Na vijf jaar zou het leningsaldo op een lening van 30 jaar tegen dat tarief $ 178.610 bedragen, in tegenstelling tot $ 105.193 voor de lening met een looptijd van tien jaar. U zou $ 89.280 aan rentebetalingen besparen door de 10-jarige hypotheek te kiezen vanwege de lagere rentevoeten over de kortere looptijd van de hypotheek.
Vergeet niet, terwijl u minder rente betaalt, is een goede zaak, en als u uw leentermijn verkort, kunt u uw hypotheek sneller afbetalen, uw hypotheekrenteaftrek wordt verlaagd en uiteindelijk verdwijnen. Zorg ervoor dat u mogelijk hogere belastingen plant als u een kortere leentermijn kiest.
Houd bij het kiezen van een uitleentermijn rekening met het belang van andere financiële doelen, zoals het betalen van een creditcard of schulden van studentenleningen en sparen voor school of pensionering. Houd er ook rekening mee dat u de inkomsten nodig hebt om in aanmerking te komen voor de hogere leningbetalingen die samenhangen met een lening op kortere termijn, zodat u mogelijk niet wordt goedgekeurd voor een korte leentermijn als uw schuld-inkomensverhouding niet past binnen de de richtlijnen van de geldschieter. U kunt altijd bereiken dat u uw hypotheek eerder aflost door vrijwillig extra te betalen aan de hoofdsom.
Hoe lang is uw hypotheekleningstermijn? Zou je willen dat je een andere term had gekozen?
13 Beste gratis betaalrekeningen bij Amerikaanse banken
Het wordt steeds moeilijker om echt gratis betaalrekeningen te vinden. Bij veel banken moet u nu maandelijks onderhoudskosten betalen om uw bankrekening open te houden. Dergelijke kosten kunnen variëren van een paar dollar tot $ 20 of meer, afhankelijk van de bank en andere bijbehorende voordelen. Om deze kosten te vermijden, moet u mogelijk een hoog minimaal dagelijks saldo bijhouden, regelmatig een bepaalde grootte of frequentie storten, of een minimumaantal transacties in een afroepperiode uitvoeren.
Wat is een trustfonds - hoe het werkt, typen en hoe u er een kunt instellen
Als je net als veel mensen bent, denk je waarschijnlijk dat een vertrouwen is wat rijke mensen gebruiken om ervoor te zorgen dat hun kinderen nooit hoeven te werken. Hoewel er een kern van waarheid aan dit idee is, doet het niet veel recht aan vertrouwen.Overervingplanning is waarschijnlijk de belangrijkste reden waarom mensen vertrouwen creëren, maar dat betekent niet dat alleen de rijken deze moeten overwegen.
