Het aanvragen van een faillissement kan een lang proces zijn, maar het hoeft niet moeilijk te zijn. Het grootste deel is gewoon een kwestie van het correct invullen van het papierwerk en het benaderen van dingen in de juiste volgorde.
Wanneer een debiteur probeert een faillissement aan te vragen, wordt zijn zaak onderzocht door een overheidsfunctionaris die een trustee wordt genoemd. De curator is verantwoordelijk voor het toezicht op de faillissements- en afhandelingsproblemen tijdens het hele proces. De meeste indieners behandelen voornamelijk de curator en hoeven feitelijk niet voor de rechtbank te verschijnen, behalve om hun schuldbetalingsplan voor een faillissement van hoofdstuk 13 te bevestigen. Een groot deel van de faillissementszaken wordt meestal afgehandeld door papierwerk en lijkt meer op een administratief proces dan op een gerechtelijke procedure.
Bij het bepalen van het soort faillissement dat moet worden ingediend, moeten debiteuren rekening houden met hun vermogen om hun schulden te betalen en of ze activa hebben die ze graag willen behouden. Een hoofdstuk 7 faillissement bevrijdt over het algemeen alle schulden, maar vereist ook dat de meeste activa geliquideerd worden om op zijn minst wat schulden af ​​te lossen.
De schuldenaar moet ook een middelentoets afleggen, die wordt uitgevoerd om personen met een hoog inkomen of een heleboel activa uit te sluiten van het indienen van hoofdstuk 7. Het duurt doorgaans drie tot zes maanden om een ​​faillissement van hoofdstuk 7 volledig te verwerken en schulden te laten lossen.
Personen die niet slagen voor de middelentoets kunnen Hoofdstuk 13 faillissement verklaren, waarbij bepaalde schulden worden geherstructureerd en een betalingsplan wordt gemaakt. Indiener doet vervolgens maandelijkse betalingen om zoveel mogelijk schulden met zijn huidige inkomen te verrekenen.
Debiteuren worden over het algemeen niet gedwongen vastgoed te verkopen in een hoofdstuk 13-faillissement, omdat het lopende inkomen wordt gebruikt om schulden af ​​te lossen. Een faillissement van hoofdstuk 13 wordt meestal afgesloten na een betalingsplan van drie of vijf jaar. Zodra het betalingsplan is voltooid, worden alle daarin opgenomen schulden als afgewaardeerd beschouwd.
Lees meer over de verschillen tussen Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13 faillissement.
Wanneer u faillissement aanvraagt, moet u een aantal stappen ondernemen om uw verzoekschrift goed te keuren:
De eerste stap is om al uw financiële informatie te verzamelen. U hebt zo veel mogelijk gedetailleerde informatie nodig over de volgende items. Houd er rekening mee dat het verzamelen van deze informatie enige tijd kan duren. Als u getrouwd bent, maar uw echtgenoot niet gezamenlijk faillissement bij u indient, neemt u ook zijn of haar gegevens op.
De beheerder kan aanvullende documentatie opvragen om de bedragen die u claimt beter te begrijpen of te verifiëren. Dus terwijl u deze lijst samenstelt, houdt u documentatie bij de hand en drukt u alle online records af.
U moet ten minste zes maanden voordat u uw petitie indient, door een erkend agentschap kredietadvies krijgen. Dit soort counseling duurt vaak maar een uur of twee, wordt vaak telefonisch of via internet uitgevoerd en is meestal minder dan $ 100 per sessie. Als u geen kredietadvies geeft, wordt uw verzoekschrift niet geaccepteerd.
Om het meeste uit uw counselingafspraak te halen, moet u uw financiële inventaris gereed hebben voordat u vertrekt. Het kredietadviesbureau helpt u vervolgens om te bepalen welk soort faillissement het meest geschikt is en, als u besluit hoofdstuk 13 in te dienen, zij zullen u helpen met uw betalingsplan. Het is belangrijk om het betalingsplan volledig te begrijpen, omdat de betalingen uiterlijk 30 dagen na het indienen van uw verzoekschrift moeten beginnen, zelfs als de petitie nog niet is geaccepteerd.
Wanneer u uw verzoekschrift indient, moet u het bewijs leveren dat u credit counseling hebt ontvangen. Zie deze lijst met goedgekeurde kredietadviesbureaus voor meer informatie.
Nadat de faillissementsaanvraag is ingediend en geaccepteerd, ontvangen uw schuldeisers een kennisgeving dat u hun schuld hebt opgenomen in uw verzoekschrift. Deze brief informeert hen ook over het automatische verblijf in uw rekeningen (zie hieronder). Ongeveer drie tot zes weken later zal de trustee een vergadering beleggen voor uw schuldeisers. Tijdens deze vergadering, ook wel een 341-vergadering genoemd, kunnen geldschieters een vertegenwoordiger sturen om u of de trustee te ondervragen. Terwijl kredietverstrekkers niet verplicht zijn om deel te nemen, bent u dat wel. Als u getrouwd bent, moet uw partner ook aanwezig zijn, zelfs als hij of zij een faillissement indient of helemaal niet. De rechter-commissaris zal niet aanwezig zijn. U wordt echter beëdigd onder ede om alle vragen correct en naar beste weten te beantwoorden.
Tijdens deze vergadering zorgt de curator ervoor dat u op de hoogte bent van de gevolgen van faillietverklaring en dat u begrijpt wat het effect is van het bevestigen van een schuld. U bevestigt vervolgens dat u verder wilt gaan met de faillissementsprocedure. De vertrouwenspersoon gebruikt deze vergadering ook om te zoeken naar bewijs van "misbruik" (dwz als u failliet verklaart voor persoonlijk gewin of anderszins probeert om het systeem te "spelen").
Het automatische verblijf
Nadat u uw faillissementsaanvraag hebt ingediend, verbiedt het automatische verblijf uw schuldeisers verdere incasso-pogingen te ondernemen. Met andere woorden, crediteuren kunnen niet doorgaan of juridische procedures starten vanwege schulden, pandrechten tegen uw eigendom, of proberen op welke manier dan ook om geld of eigendom te nemen om niet-betaalde schulden te voldoen.
In een faillissement van hoofdstuk 13 is het ook de schuldeisers verboden om geld in te zamelen van mede-ondertekenaars van onbetaalde gedekte schulden, zoals een hypotheek. Er is geen dergelijke beperking in een faillissement van hoofdstuk 7.
Er is echter één belangrijke uitzondering op het automatische verblijf: automatische betalingen die zijn afgesloten met uw looncheque voor een lening van 401.000, worden voortgezet.
Na de vergadering
Zodra uw schuldeisers de kans hebben gehad om u te ondervragen en uw betalingsplan te herzien, kunnen zij een formeel bezwaar indienen of niets doen. Als ze ervoor kiezen om een ​​bezwaar in te dienen, hebben ze over het algemeen 60 tot 90 dagen om dit vanaf het moment van de vergadering te doen. Ze kunnen ook vragen om de tijd voor bezwaren te verlengen. Alle gemaakte bezwaren moeten worden aangepakt en voldaan voordat verder wordt gegaan. Als er geen bezwaren zijn, zal uw faillissementsaanvraag opschuiven nadat de bezwaarstermijn is verstreken.
In een faillissement van hoofdstuk 7 is de volgende stap de liquidatie van uw vermogen. Zodra de activa zijn geliquideerd, betaalt de trustee uw schuldeisers uit de opbrengst. Nadat ze zijn betaald of als u geen activa heeft die kunnen worden geliquideerd, zal de rechter-commissaris een ontslagopdracht afgeven. Dit is een officiële brief waarin staat dat de rest van uw schuld is kwijtgescholden of weggevaagd en dat geldschieters hun incassopogingen niet kunnen voortzetten.
In een faillissement van hoofdstuk 13, als er geen bezwaren tegen uw betalingsplan zijn, zal dit over het algemeen worden goedgekeurd door de rechter op een bevestigingshoorzitting. De zitting moet binnen 45 dagen na de vergadering van de schuldeisers worden gehouden. Zodra uw betalingsplan als goedgekeurd is bevestigd, begint u betalingen rechtstreeks aan de trustee te doen op maandelijkse of tweewekelijkse basis. De trustee betaalt vervolgens uw crediteuren voor u. Nadat het betalingsplan is voltooid, geeft de rechter een kwijtingsopdracht voor de resterende schuld.
Als u eenmaal uw crediteurenbijeenkomst heeft gehad (hoofdstuk 7) of uw laatste betaling bijna hebt gedaan (hoofdstuk 13), moet u een cursus voor kredietcirculatie na het faillissement ondergaan.
Voor hoofdstuk 7 faillissementen moet dit binnen 45 dagen na de crediteurenbijeenkomst gebeuren. Voor Chapter 13-faillissementen moet dit gebeuren vóór de dag waarop u uw laatste betaling doet of de dag dat u een motie indient om het faillissement af te lossen als u het betalingsplan niet afmaakt.
Als u geen bevestiging stuurt naar de curator dat u de post-faillissementscounseling hebt voltooid, kunt u het faillissementsproces niet voltooien en worden uw schulden gelost.
Echtparen met financiële problemen kunnen ervoor kiezen om afzonderlijk te registreren of samen een faillissementszaak in te dienen. Velen kiezen ervoor om samen te gaan, simpelweg omdat ze niet twee afzonderlijke indieningskosten hoeven te betalen en ook omdat echtgenoten vaak elkaars leningen ondertekenen.
Bijvoorbeeld, Tim en Mary zijn getrouwd en beide namen staan ​​op hun lening, creditcards en autolening. Tim verloor vorig jaar zijn baan, maar Mary deed het niet. Tim besluit om alleen Chapter 7 faillissement te claimen. Maar aangezien hij op deze manier is overgegaan, zullen zijn schuldeisers naar alle waarschijnlijkheid inzamelingspogingen beginnen om Mary te dwingen om op de gedeelde leningen te betalen, zelfs als ze het zich niet alleen kan veroorloven.
Dus hoewel het logisch lijkt dat een van de echtgenoten "de val in gaat" en een faillissement claimt, is dit geen effectief rechtsmiddel als beide echtgenoten mee hebben getekend op leningen.
Omdat een faillissement vaak complex is, kiezen de meeste mensen ervoor om een ​​advocaat te gebruiken. De gemiddelde faillissementskosten met een advocaat liggen tussen $ 1.000 en $ 2.500, afhankelijk van de complexiteit van de zaak. Om voor de hand liggende redenen nemen faillissementsadvocaten geen creditcards in. Daarom is het belangrijk om een ​​faillissement te overwegen voordat u volledig uit contanten bent.
U bent echter niet verplicht om een ​​advocaat te hebben, aangezien het grootste deel van het proces administratief is. Een faillissement aanvragen kost over het algemeen tussen de $ 300 en $ 500, afhankelijk van uw regio. U vindt alle benodigde formulieren op de website van de Amerikaanse rechtbank.
Als uw faillissementsaanvraag is ingediend, is het niet gegarandeerd dat deze wordt goedgekeurd of dat al uw schulden permanent worden geliquideerd. Niet alleen kunnen uw schuldeisers bezwaar maken, maar de rechtbank zelf kan ook voorkomen dat schulden om verschillende procedurele of juridische redenen worden kwijtgescholden. De rechtbank kan ook een kwijtschelding die al is verwerkt intrekken, als er redenen zijn om aan te nemen dat deze in de eerste plaats niet had mogen worden verwerkt.
Enkele van de problemen die een faillissementsaanvraag kunnen teisteren zijn als volgt:
Ook kan een persoon niet achtereenvolgens binnen een korte tijd faillissement claimen. De tijd tussen faillissementen hangt echter af van het type faillissement in elk geval.
De voordelen en gevolgen voor het indienen van een faillissement kunnen veel en complex zijn en het proces kan overweldigend lijken. Maar als u denkt dat een faillissement een goede optie voor u kan zijn, volgt u de bovenstaande stappen en haalt u het maximale uit uw vereiste counsellingsessies. Op deze manier kunt u begrijpen hoe het proces u nu en nog vele jaren zal beïnvloeden.
Ben je door het proces van faillissement gegaan? Waar moeten andere dingen op letten?
3 tips voor het kopen van levensverzekeringen voor de eerste keer
Het kopen van een levensverzekering kan eng zijn! Je zult eindeloze opties in een verzekeringsgids zien die duizelingwekkend kunnen zijn. Je zult ook gedwongen worden na te denken over je eigen dood tijdens het evaluatieproces dat, zoals je je kunt voorstellen, nooit leuk is. Aangezien dit proces tot hoge stress kan leiden, wilt u voorbereid en klaar zijn om er efficiënt en effectief doorheen te gaan zonder fouten te maken.
14 tips om de productiviteit te verhogen en afleidingen te voorkomen bij thuiswerken
Volgens de US Census werken bijna zes miljoen Amerikanen voornamelijk vanuit huis. Als je een van hen wilt worden, is het cruciaal om op valkuilen te letten.Ik werk al acht jaar vanuit huis. En hoewel ik het nu zeker prettig vind, waren er al vroeg veel kwaaltjes. Ik heb me ooit in de badkamer opgesloten om een ​​ononderbroken telefonische vergadering met een klant te voeren - niet helemaal de belichaming van professionaliteit. Al
