Het is steeds waarschijnlijker dat u binnen de komende vijf jaar de gevolgen zult ondervinden van een onjuiste of geweigerde claim. In 2011 stegen de foutieve claimbetalingen in 2010 met meer dan 10%; bijna een op de vijf claims wordt momenteel onjuist beoordeeld, volgens de National Health Insurer Report Card 2011 van de American Medical Association.
Het is waarschijnlijk, zo niet zeker, dat u uiteindelijk ook het slachtoffer wordt van een achterhaald, inefficiënt betalingssysteem, toenemende complexe en verwarrende vergoedingsvereisten en overbezette, slecht opgeleide werknemers van de ziektekostenverzekeraar. Weten hoe u een claimbetalingsbeslissing goed kunt betwisten, is de sleutel tot het behoud van uw gezond verstand en uw financiële gezondheid.
Er is geen alternatief voor het kennen van de details van uw ziektekostenverzekering. Hoewel de Wet bescherming patiënten en betaalbare zorg, informeel 'Obamacare' genoemd, minimale standaarden vaststelt voor ziektekostenverzekeringen, blijven er enorme verschillen bestaan ​​tussen individuele polissen op basis van uw verkiezing van voordelen, maximale dekkingslimieten, eigen risico's, eigen betalingen en beschikbaarheid van de aanbieder .
Meestal is uw eerste aanwijzing dat een claim niet is betaald of niet volledig is betaald, een telefoontje of een rekening van de arts, het ziekenhuis of een andere zorgverlener. Het feit dat de provider mogelijk niet correct is betaald, betekent niet dat u aansprakelijk bent, maar dat u de details van de claim moet onderzoeken om ervoor te zorgen dat uw beleid betrekking heeft op de geleverde services.
Als u dit kunt voorkomen, raak dan niet in discussie tussen de verzekeringsmaatschappij en de provider over het bedrag dat de provider heeft ontvangen. Vergoedingen zijn het voorwerp van een afzonderlijk contract tussen de aanbieder en de verzekeringsmaatschappij - uw enige doel is ervoor te zorgen dat de geleverde service onder uw polis valt.
Uw onderzoek moet beginnen met een grondig begrip van uw zorgverzekeringspolis en de bijbehorende bepalingen, waaronder:
Zodra u dit proces hebt voltooid, bent u bereid om uw beleid met de verzekeringsvertegenwoordiger te bespreken. Het kennen van de diensten waar u recht op hebt, is een essentiële stap om de verzekeraar ertoe te brengen hun positie te heroverwegen.
Uw zorgverzekeraar stuurt u een uitleg van de uitkeringen (EOB) telkens wanneer hij een factuur ontvangt voor aan u verleende medische diensten die mogelijk onder uw zorgverzekering vallen. De EOB is van essentieel belang om te begrijpen hoeveel u voor de service in rekening hebt gebracht, hoeveel de verzekeraar namens u heeft betaald, het resterende bedrag van de factuur waarvoor u verantwoordelijk bent en de redenen en berekeningen achter de beslissingen van de verzekeraar.
U moet de EOB aandachtig lezen voordat u contact opneemt met uw zorgverzekeraar en in beroep gaat. Het is niet verrassend dat de aanbieder vaak niet alle benodigde informatie voor de verzekeraar verstrekt om de claim te beoordelen of de codes voor medische diagnose onjuist toepast, wat leidt tot de weigering van de claim of betaling van het verkeerde bedrag. Bijvoorbeeld, mannen die worden gefactureerd voor zwangerschap gerelateerde aandoeningen of vrouwen voor prostaatproblemen is niet ongewoon. Nadat u de EOB hebt bekeken, belt u de provider om ervoor te zorgen dat de juiste codes en formulieren aan de verzekeraar zijn verstrekt.
Voordat u contact opneemt met de personeelsafdeling van uw bedrijf (als u het geluk heeft een werkgever te hebben die zaken als deze voor hun werknemers afhandelt) of de zorgverzekeraar, moet u uw eenden op een rij hebben, meer dan een kopje geduld, en de vastberadenheid van een voetbalmama uit Alaska.
De informatie die u naast uw polisgegevens nodig hebt, is te vinden op de EOB en omvat:
Een ziekteverzekeringseis betaald krijgen Als u een uitkeringsadministrateur heeft op uw werkplek, neemt u de ontkenningsbrief aan hem en legt u de situatie uit. De beheerder heeft mogelijk de antwoorden waarom uw claim is geweigerd. Als er geen aannemelijke reden te vinden is, kan de beheerder de verzekeringsmaatschappij voor u bellen. Zo niet, dan krijgt u waarschijnlijk professioneel advies over hoe u verder moet gaan.
Als u de claim zelf behandelt, belt u de verzekeraar en vraagt ​​u om met de CSR te praten over uw polis. Schrijf de naam en het telefoonnummer van de personen of personen met wie u spreekt bij de verzekeringsmaatschappij; als u terug moet bellen, verkort u de wachttijd en voorkomt u dat u dezelfde informatie moet herhalen voor een nieuwe persoon.
Wees voorbereid op een lange wachttijd bij het eerste telefoongesprek, want het CSR moet informatie verzamelen en ondanks je frustratie hoffelijk zijn. Claims-afgevaardigden omgaan met woedende, gespannen polishouders de hele dag en zullen een stille, redelijke aanvraag waarderen. Veel verzekeraars staan ​​vertegenwoordigers van de klantenservice toe betalingen aan te passen tot specifieke dollarbedragen als een kwestie van goodwill en een manier om de kosten van toekomstige geschillen te verminderen.
Hopelijk kan de CSR elk probleem dat u tijdens uw gesprek zou hebben snel oplossen. Als uw CSR niet meewerkt of niet de gewenste oplossing biedt, vraag dan om met zijn of haar leidinggevende te spreken die meer bevoegdheden heeft om de kwestie te regelen voordat het een formele klacht wordt.
Maak notities over alle telefoongesprekken met de provider en de verzekeringsmaatschappij, inclusief de datum en tijd van de oproep, de namen van de mensen naar wie u spreekt en wat er is besproken. In de verzekeringswereld, waar alles een potentiële rechtszaak en PR-ramp is, is documentatie van cruciaal belang. Als de persoon met wie u spreekt, aanbeveelt om een ​​aanpassing aan te brengen of een afschrijving te boeken, vraag hen dan om hun belofte schriftelijk te bevestigen, idealiter per e-mail. Als ze dat niet willen, vraag dan om hun e-mail en stuur hen een bevestiging van uw begrip van de schikking.
2. Formeel beroep instellen op de claimbetaling Als u niet in staat bent om de kwestie informeel te regelen, moet u een formele schriftelijke klacht indienen volgens het proces dat wordt beschreven in de verzekeringspolis die u eerder hebt beoordeeld. Vermeld de details van de claim en eventuele eerdere gesprekken die u hebt gehad met de CSR in uw brief aan de verzekeraar. Onderteken uw brief en druk verschillende exemplaren af, bewaar er één voor uw bestanden en verstuur een aangetekend exemplaar via de US Postal Service naar uw verzekeringsmaatschappij.
Stuur ook een tweede exemplaar naar de president van de verzekeringsmaatschappij. U kunt hetzelfde adres gebruiken waar u de claim hebt ingediend, zolang uw brief duidelijk aan de aandacht van de president is gericht. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat de president persoonlijk zal ingrijpen in uw beroep, weet iedereen die uw claim behandelt, van zijn of haar potentiële interesse in de zaak en tracht eventuele onaangename gevolgen van een langdurig geschil te voorkomen.
Verzekeringsmaatschappijen zijn grote bureaucratische organisaties, dus het krijgen van een reactie duurt meestal 7 tot 10 dagen na ontvangst van de brief. Als u binnen twee weken geen contact hebt ontvangen, schrijft u een tweede letter en herhaalt u de gegevens van de eerste, plus het feit dat u eerder hebt gecorrespondeerd en bent genegeerd. Kopieën van uw correspondentie zijn handig als u door moet gaan naar de verzekeringscommissie.
Als u de kwestie niet tot uw tevredenheid bij de verzekeraar kunt oplossen, is de volgende stap om het kantoor van uw staatsverzekering te vragen om een ​​onafhankelijke beoordeling van uw geschil uit te voeren. Deze stap wordt meestal genomen nadat u eerst het interne beroepsproces van uw gezondheidsplan hebt doorlopen. Als u echter niet binnen twee weken na het contact opnemen met de verzekeraar contact opneemt, neemt u contact op met de verzekeringscommissie.
Zorg ervoor dat u alle documentatie en aantekeningen van uw vorige inspanningen opneemt om de kwestie op te lossen, zoals:
Verzekeringsmaatschappijen reageren over het algemeen niet graag op verzekeringscommissarissen over klachten over claims; het is slechte public relations, vooral als het bedrijf goedkeuring moet vragen voor tariefverhogingen. Het is echter belangrijk dat u hoffelijk blijft in uw gesprekken en communicatie met alle medewerkers van de verzekeringsmaatschappij of van de nationale verzekeringsmaatschappij waarmee u in contact komt.
De verzekeringscommissie kan uw klacht niet schikken, noch de verzekeraar dwingen om in uw voordeel te beslissen. Het kan de verzekeraar echter wel adviseren over hun gevoelens over de geldigheid van uw claim. Het gebruikelijke proces van de commissie is om contact op te nemen met de verzekeraar met het verzoek om informatie over uw klacht, waardoor de verzekeraar de aandacht van de commissie krijgt.
In veel staten zijn de verhogingen van de verzekeringstarieven onderworpen aan de goedkeuring van de verzekeringscommissie voordat ze kunnen worden ingesteld. Commissies kunnen ook prima verzekeraars wanneer gerechtvaardigd. Als gevolg hiervan proberen verzekeraars problemen met polishouders te regelen voordat er sprake is van formele klachten of contact met de verzekeringscommissie.
Als een laatste redmiddel kunt u een rechtszaak tegen de verzekeringsmaatschappij indienen wegens het niet betalen van een claim. U moet echter alleen deze stap zetten als u er absoluut zeker van bent dat de feiten aan uw kant staan ​​en het betrokken geld voldoende groot is om de kosten en persoonlijke kosten van een rechtszaak te rechtvaardigen.
Als u de procedure voor beroep hebt gevolgd en een klacht bij de commissie van de staatsverzekering hebt ingediend zonder tevredenheid te ontvangen, zou u moeten overwegen of u een rechtszaak wilt vervolgen. Verzekeringsmaatschappijen hebben diepe zakken en behouden tientallen advocaten. De kans op het winnen van een rechtszaak of het ontvangen van een belangrijke schikking is erg laag, dus zorg ervoor dat u de gevolgen van juridische stappen begrijpt voordat u doorgaat.
Een onbetaalde vordering kan van invloed zijn op uw tegoed U dient zich er ook van bewust te zijn dat het niet betalen van de aanbieder, ook al is het verschuldigde bedrag of de identiteit van de aansprakelijke partij in het geding, negatieve gevolgen kan hebben voor uw kredietscore als dit wordt gemeld. Meer dan de helft van de rekeningen van incassobureaus heeft betrekking op niet-betaalde medische rekeningen. Als gevolg van de economische tijden zijn aanbieders, met name ziekenhuizen, geneigd om onbetaalde rekeningen, ongeacht de reden voor niet-betaling, om te zetten in een incassobureau dat de schuld waarschijnlijk aan een kredietrapportagentschap meldt. U moet overwegen of het betalen van de provider, zelfs als u in beroep gaat, de moeite waard is om uw credit score te behouden.
Gelukkig is in 2011 een wetsvoorstel HR 2086, de Medical Debt Responsibility Act, geïntroduceerd in de Tweede Kamer. Dit kan het dilemma van het betalen van een in beroep hangende factuur elimineren. Onder de rekening worden eventuele medische schulden van $ 2.500 of minder binnen 45 dagen na afrekening of betaling uit uw kredietrapport verwijderd. Hopelijk wordt deze rekening in 2013 door het Congres aangenomen.
Het krijgen van de dekking waarvoor je hebt betaald in een beleid is soms een lange en frustrerende kwestie. Maar door ijverig de bovenstaande stappen te volgen, kunt u de kans vergroten om een ​​beslissing in uw voordeel te krijgen zonder uitgebreide vertragingen en persoonlijk leed.
Hebt u problemen ondervonden om ziekteverzekeringsaanspraken betaald te krijgen? Wat was de uitkomst?
6 stappen voor verantwoord omgaan met 0% saldo creditcards om uit de schulden te komen
Heb je de creditcardaanbiedingen al gezien? Weet je, de 0% inleidende APR-saldooverdracht biedt? Eind 2010 begonnen creditcardbedrijven na een tijdje van een hiaat, 0% saldooverdrachtsaanbiedingen aan potentiële klanten met een goed krediet opnieuw te verzenden. Je hebt misschien gedacht dat de dagen van balansoverdrachtsarbitrage voorbij waren na de piek in het midden van de jaren 2000 - maar ze zijn nu terug.
Beleggen in indexfondsen versus beheerde beleggingsfondsen
Een van de grote discussies in de beleggingswereld gaat over de vraag of beleggingsfondsen voor beleggingsfondsen in het algemeen waarde toevoegen voor beleggers. Sinds Vanguard het eerste indexfonds introduceerde in de jaren '70, hebben sceptici en critici van de financiële dienstensector betoogd dat professionele geldmanagers er niet in geslaagd zijn hun geld te verdienen.
