Studieleningen zijn geëvolueerd. Eens was er geen optie om openbare federale leningen te herfinancieren (hoewel je altijd privékredieten kon herfinancieren). Vandaag is er een geweldige kans om federale leningen te herfinancieren tegen een lagere rente.
Herfinanciering van studieleningen kan u duizenden besparen, maar het is niet altijd de juiste keuze. Om belangrijke, permanente fouten te voorkomen, moet u het herfinancieringsproces begrijpen en begrijpen wat het betekent voor u en uw schuld.
Hier is alles wat je moet weten.
Sommige private kredietverstrekkers, voornamelijk commerciële banken en startende ondernemingen, bieden herfinanciering van studieleningen aan. Het federale leningprogramma biedt geen herfinanciering, dus als u uw federale leningen herfinanciert, converteert u deze in privéleningen. Het particuliere herfinancieringsbedrijf betaalt het federale leningprogramma uit, en koopt in feite uw schuld.
Herfinanciering van studentenlening is vergelijkbaar met het herfinancieren van een hypotheek of autolening. Wanneer u herfinanciert, ruilt u uw oude studielening in voor een nieuwe. Meestal krijgt u ook een lagere rente of een betalingsplan waarmee u kleinere maandelijkse betalingen over een langere periode kunt doen. Als u een hoge rente of een zware maandelijkse betaling hebt, kan herfinanciering helpen.
Bedrijven die studentenleningen herfinancieren, maken vaak gebruik van een peer-to-peer leningmodel, waarbij geld wordt uitgeleend dat afkomstig is van erkende beleggers, niet van bankdeposito's van consumenten. Voorbeelden van bedrijven zijn SoFi, Earnest, Lendkey en CommonBond. Commerciële banken die studentenleningen herfinancieren zijn Citizens Bank en Darian Rowayton Bank.
Zoals opgemerkt, zijn veel herfinancieringsbedrijven voor studentenlening start-ups of kleinere bedrijven. Deze bedrijven bieden vaak extraatjes en voordelen die niet worden geboden door commerciële banken. SoFi biedt bijvoorbeeld een programma voor werkloosheidsbescherming dat enige hulp biedt als u tijdens de terugbetaling uw baan verliest.
Herfinancieringsfirma's voor herfinanciering van bedrijven kijken naar verschillende factoren bij het beoordelen of een persoon een goede kandidaat is en bij het bepalen van het rentetarief dat wordt aangeboden. Uw credit score speelt een grote rol wanneer een commerciële bank uw kredietwaardigheid beoordeelt - het maakt echter minder uit met herfinancieringsbedrijven.
Sommige bedrijven kijken zelfs niet naar uw credit score. In plaats daarvan houden ze rekening met je huidige baan, inkomen of winstpotentieel en hoeveel geld je hebt. Verschillende factoren die u kunnen helpen om een ​​betere rente te krijgen wanneer u herfinanciert, zijn onder meer:
Sommige factoren of levenskeuzes kunnen uw bekwaamheid om te herfinancieren negatief beïnvloeden. Herfinancieringsfirma's voor studentenleningen wijzen de aanvragers vaak af voor de volgende factoren:
Als u aan de vereisten voldoet, zijn er enkele voordelen aan het herfinancieren van uw leningen. Deze voordelen zijn van toepassing, of u nu alleen federale leningen en privéleningen herfinanciert, alleen federale leningen, of alleen particuliere leningen.
Herfinanciering van studentenlening heeft verschillende nadelen die u moet weten, vooral als u federale leningen herfinanciert.
Herfinancieringsbedrijven streven ernaar de schuld van de student betaalbaar te maken. Als je vindt dat de nadelen van herfinanciering opwegen tegen de profs en je moeite hebt om leningbetalingen te doen, heb je andere opties - tenminste voor federale leningen.
Als u vindt dat u uw betalingen niet kunt uitvoeren volgens het standaard afbetalingsplan, is het de moeite waard om over te stappen.
Volgens een op inkomsten gebaseerd plan zal uw maandelijkse uitkering niet meer bedragen dan 10% of 15% van uw discretionaire inkomen, wat overeenkomt met het bedrag van uw aangepast bruto-inkomen boven de armoedegrens. Als uw aangepast bruto-inkomen bijvoorbeeld $ 40.000 is en de armoedegrens $ 25.000 is, is uw discretionaire inkomen $ 15.000.
Met rendementsgestuurde aflossingsplannen zijn de terugbetalingsvoorwaarden 20 of 25 jaar, waarna het saldo wordt kwijtgescholden (als het niet wordt betaald) en u niet langer verantwoordelijk bent. Het federale programma voor studieleningen heeft vier inkomensgestuurde plannen:
Als u meerdere federale leningen en verschillende rentetarieven hebt, kan het consolideren van uw leningen de juiste keuze zijn. Federale kredietconsolidatie is niet hetzelfde als herfinanciering. In plaats daarvan groepeert het een verscheidenheid aan federale leningen in een grotere lening. Gelukkig kan bijna elk type federale lening in aanmerking komen voor consolidatie.
Een van de voordelen van consolidatie is het potentieel om een ​​lagere rente te krijgen. Wanneer u consolideert, krijgt u een rentepercentage dat het gewogen gemiddelde is van alle tarieven op uw leningen, afgerond naar de dichtstbijzijnde achtste. Als de rentevoeten op sommige van uw federale leningen aanzienlijk hoger zijn dan andere, kan consolidatie zinvol zijn. Als de tarieven voor al uw leningen gelijk zijn, is het misschien minder logisch.
Een ander voordeel van het consolideren van uw leningen is om uw betalingstermijn tot 30 jaar te verlengen. Dat betekent een lagere maandelijkse betaling, maar ook dat u uiteindelijk meer rente zult moeten betalen voor de duur van uw studieleningen. Als u uw terugbetalingsplan liever niet verlengt, kunt u kortere voorwaarden kiezen, zoals 10 jaar. U kunt ook een inkomstengerelateerd aflossingsplan kiezen nadat u uw leningen hebt geconsolideerd.
Hoewel de meeste federale leningen in terugbetalings- of aflossingsvrije perioden in aanmerking komen voor consolidatie, is deze niet beschikbaar voor kredietnemers die in gebreke zijn. Als u in gebreke bent, moet u regelingen treffen voor de terugbetaling bij uw huidige leningverstrekker of instemmen met een inkomensafhankelijk afbetalingsplan nadat u hebt geconsolideerd.
Net als bij herfinancieringsprogramma's voor studentenlening biedt het federale leningprogramma ook ondersteuning als u uw baan verliest of geen werk kunt vinden. U kunt uw uitbetalingen uitstellen als u besluit om minstens halftijds terug te keren naar school, of voor maximaal drie jaar als u werkloos bent en geen baan kunt krijgen. Je kunt ook je federale leningen uitstellen als je lid wordt van het Peace Corps of een actieve militaire dienst uitvoert tijdens een oorlog, militaire operatie of nationale noodtoestand.
Tijdens uitstel betaalt de overheid de rente op uw gesubsidieerde leningen, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat deze wordt gekapitaliseerd en wordt toegevoegd aan uw hoofdsaldo. U bent echter verantwoordelijk voor rente op niet-gesubsidieerde leningen wanneer uw leningen zijn uitgesteld. Als u de rente op niet-gesubsidieerde leningen niet betaalt, wordt deze toegevoegd aan uw hoofdsaldo.
Als u in aanmerking wilt komen voor uitstel, moet u rechtstreeks contact opnemen met uw bedrijf dat leningen verstrekt. Als u betalingen uitstelt omdat u werkloos bent, moet u actief op zoek naar werk (bijvoorbeeld door u te registreren bij een uitzendbureau) of moet u aantonen dat u in aanmerking komt voor een werkloosheidsuitkering. Als u betalingen uitstelt omdat u weer naar school bent gegaan, neemt u contact op met het financiële hulppostkantoor van uw school om het papierwerk te voltooien.
Als u nog steeds werkt, maar onvoldoende werk hebt of moeite hebt om rond te komen, kan verdraagzaamheid een optie zijn voor federale leningen. U hoeft niet in ruilbetalingen te betalen voor uw leningen, maar u bent wel verantwoordelijk voor eventuele rente. Verdraagzaamheid stelt u in staat om te stoppen met het doen van betalingen of om uw leningbetalingen tot 12 maanden te verlagen. Om in aanmerking te komen, moet u contact opnemen met uw leningdienstverlener - bereid zijn om documenten te tonen die aantonen dat u een financiële moeilijkheid of ziekte heeft.
U kunt zich kwalificeren voor opschorting of verdraagzaamheid, ongeacht het type terugbetalingsplan waar u momenteel aan deelneemt. Het is vermeldenswaard dat het wijzigen van uw terugbetalingsplan u kan helpen voorkomen dat uw leningen moeten worden uitgesteld of achtergesteld. Afhankelijk van uw huidige inkomen, kan uw maandelijkse betaling op een IBR-, ICR- of REPAYE-abonnement $ 0 per maand bedragen. Wijs zorgvuldig al uw opties af voordat u beslist welke het meest voor u zinvol is.
Tenzij de tarieven voor uw federale leningen hoog zijn, kunt u er beter aan doen niet te herfinancieren. Herfinanciering van studentenlening is het meest logisch voor kredietnemers met grote particuliere leningen tegen een hoge rente.
Als u meer dan $ 10.000 hebt geleend van een particuliere geldschieter en een rentetarief van meer dan 7% bekijkt, kan herfinanciering u veel geld en stress besparen - en de extra voordelen die veel herfinancieringsbedrijven bieden, zoals werkloosheidsondersteuning, kunnen ze een betere optie dan de meeste particuliere leningverstrekkers.
Heb je je studieleningen geherfinancierd? Heeft het geholpen?
14 Unieke & goedkope geschenkideeën voor gastvrouw en gastvrouw - Etiquette
Dus u bent uitgenodigd voor een etentje en legt de nadruk op een geschenk voor uw gastheer of gastvrouw. Misschien weet u gewoon niet wat u moet doen of bent u misschien vastgebonden voor contant geld en kunt u geen geschikt geschenk bedenken dat uw budget niet zal beroven.Kom tot rust. Er zijn tal van geweldige geschenken die een gunstige indruk zullen maken
In 2010 meldde een rapport van Pew Research dat drie van de vier leden van het personeelsbestand verwachten te blijven werken voor beloning nadat ze met pensioen zijn gegaan. 60% van hen gelooft dat dit een keuze is, geen noodzaak - maar pre-gepensioneerden kunnen optimistischer zijn dan hun verwachtingen gerechtvaardigd zijn
