nl.lutums.net / Hoe te beginnen en uw noodfonds op te bouwen met besparingen

Hoe te beginnen en uw noodfonds op te bouwen met besparingen


Vijf dagen voor Kerstmis vorig jaar overspoelde het benedengedeelte van mijn huis met grondwater. Hoewel de ervaring niet leuk was, hadden we het geluk dat het geen begrotingsramp was.

Veel van onze buren vroegen ons hoe we in staat waren om de $ 2.300 aan kosten die gepaard gingen met schade als gevolg van de overstroming op te vangen.

Het antwoord: ons noodfonds.

Wat is een noodfonds?

Een van de belangrijkste principes voor een goede financiële planning is de voorbereiding op de toekomst, wat het ook mag zijn. Daarom is een essentieel onderdeel van een solide financieel plan een noodfonds.

Een noodfonds is ontworpen om een ​​financieel tekort te dekken wanneer onverwachte uitgaven opduiken. Uw noodfonds kan dienen als een plek om het geld te krijgen dat u nodig heeft wanneer u het kort komt houden. Omdat het betrouwbaar moet zijn, moet het gegarandeerde investeringen hebben. Met andere woorden, spaarrekeningen zijn goed voor noodfondsen, terwijl aandelen slecht zijn.

Een noodfonds moet van nature ook liquide of anderszins kortlopende, toegankelijke beleggingen aanhouden. Idealiter hoeft u het geld niet in uw noodfonds te gebruiken en blijft u het voor de lange termijn onderhouden. Dit creëert echter een interessant raadsel: een langetermijnrekening met kortlopende, laagrentende beleggingen.

Om dit probleem te omzeilen en mijn rendement op investering te vergroten, deel ik noodfondsen in twee hoofdcategorieën:

  1. Uw noodfonds op korte termijn is uw go-to-place wanneer u een onmiddellijke noodsituatie hebt. Het moet in een toegankelijk account zijn, dat waarschijnlijk weinig interesse heeft. De belangrijkste overweging is toegankelijkheid. U wilt een bankpas die bij dit account is gevoegd en ook schrijfrechten voor cheques. Het doel van uw noodfonds op korte termijn is voor kleinere noodsituaties, zoals autoreparaties of het vervangen van een groot kapot toestel. Het kan ook worden gebruikt als een brug om je door de paar dagen heen te loodsen totdat je toegang hebt tot je noodfondsen op lange termijn in het geval van een meer extreme situatie.
  2. Een langdurig noodfonds stelt u in staat te sparen voor grootschalige noodsituaties, zoals baanverlies of een grote natuurramp zoals een aardbeving of brand, en een iets hogere rente te verdienen. Toegankelijkheid is hier nog steeds belangrijk, maar het is prima om investeringen te kiezen die een paar dagen nodig hebben om te worden geliquideerd, zolang u maar een tijdelijk noodfonds hebt om u in de tussentijd te dekken.

Als je een noodfonds hebt, heb je gemoedsrust. Uw geld staat als het ware op wacht, wachtend om in actie te komen. U hoeft niet te klauteren om met geld te komen dat u nodig heeft en u hoeft zich niet te wenden tot creditcards. Zelfs als uw noodfonds niet groot genoeg is om alles aan te kunnen, kan het toch helpen om de hoeveelheid geld te verminderen waarnaar u op zoek moet gaan van vrienden en familie, of creditcards.

Wat zorgt voor een noodgeval?

Het is belangrijk om te beseffen dat een noodfonds geen slushfonds is voor grote entertainment- en vrijetijdsdoeleinden. Een nieuwe tv met groot scherm komt niet in aanmerking als een noodgeval, zelfs als uw oude tv stuk gaat.

Om ervoor te zorgen dat uw noodfonds er is wanneer u het nodig hebt, moet u in staat zijn om een ​​echte noodsituatie te identificeren. Een echte noodsituatie is een situatie die een vorm van directe actie vereist en die uw welzijn op lange termijn kan beïnvloeden of de levensvatbaarheid van een belangrijk goed (zoals uw huis) kan beïnvloeden.

Sommige situaties die echte noodsituaties kunnen zijn:

  • Een groot eigen risico of co-betaling voor een gezondheidsnoodsituatie . U kunt geld besparen op belastingen in verband met zorguitgaven en uw noodfonds minder belasten als u overweegt een HSA te gebruiken met een hoog aftrekbaar gezondheidsplan.
  • De noodzaak om te reizen of andere regelingen te financieren als gevolg van een familie-noodsituatie, zoals een sterfgeval in het gezin.
  • Grote onverwachte autoreparaties . Dit kan het betalen van uw eigen risico voor schade veroorzaakt door een auto-ongeluk of het betalen voor een nieuwe motor omvatten. Routine auto-onderhoud, echter, moet worden gepland in uw maandelijks budget. U kunt zelfs deze tips voor het onderhoud van uw auto volgen en geld besparen.
  • Het falen van een groot apparaat . Als uw oven plotseling stopt met werken of als uw grote vriezer breekt, moet u mogelijk snel betalen voor een vervanging. Houd rekening met de beste tijden van het jaar om grote apparaten te kopen.
  • Grote en onverwachte thuisreparaties of eigen risico's . Als een boomtak op uw huis valt, hebt u op zijn minst een eigen risico om te betalen als onderdeel van uw huiseigenarenverzekering en kunnen er zich nog meer problemen voordoen. Huisreparaties zijn van vitaal belang om onmiddellijk aan te pakken, omdat uw huis vaak uw grootste bezit is.

Hoe groot moet uw noodfonds zijn?

Vóór de financiële crisis van 2008 hebben personal finance-experts aanbevolen dat uw noodfonds drie maanden aan kosten bevat. Nu, de nieuwe financiële wijsheid is om ten minste zes maanden aan gespaarde uitgaven te hebben. Natuurlijk kan het bouwen van een noodfonds moeilijk zijn tijdens een moeilijke economie. Als u probeert om uit de schulden te komen, is een van de manieren om eerst een noodfonds voor $ 1.000 op te bouwen en vervolgens uw inspanningen te richten op het elimineren van uw schuld. En als je eenmaal schuldenvrij bent, ga dan verder met het opbouwen van je noodfonds.

Om exacte dollarbedragen te berekenen, moet u bepalen wat zes maanden aan kosten vormt. Tel eenvoudig op wat u elke maand in uw gezinsbudgetcategorieën uitgeeft en vermenigvuldig dit met zes. Of u kunt de uitgaven van de afgelopen zes maanden bekijken als u persoonlijke financieringssoftware (bijv. Mint.com) of een betaalpas of creditcard gebruikt om uitgaven te traceren.

Zorg ervoor dat u opneemt wat u betaalt voor uw hypotheek, nutsvoorzieningen, autoleningen, verzekeringen, boodschappen en andere essentiële uitgaven. Ik wil graag entertainmentartikelen en incidentele items opnemen die ook in de loop van de maand verschijnen. Neem ook rekeningen of andere uitgaven die slechts een of enkele keren per jaar verschuldigd zijn. Ik betaal bijvoorbeeld mijn autoverzekering per kwartaal en krijg eens per jaar vier nieuwe banden in mijn auto.

De hoeveelheid geld die u in elk van uw noodhulpprogramma's voor de korte en lange termijn stopt, hangt af van wat u kunt betalen en waar u zich prettig bij voelt. Voor mijn behoeften, houd ik ongeveer $ 2.000 in het fonds op korte termijn, terwijl ik ernaar streef om zes maanden van uitgaven in mijn fonds op lange termijn op te bouwen.

Noodfonds Essentials

Zoals eerder vermeld, moeten de noodfondsinvesteringen worden gegarandeerd of op zijn minst zeer laag risico. Ze moeten ook vloeibaar en toegankelijk zijn.

1. Laag / geen risico

Helaas realiseren investeringen vaak een rendement dat recht evenredig is met het risico dat ze met zich meebrengen. Dit is de reden waarom u tevreden zult moeten zijn met laagrentende rekeningen in uw noodfonds. Controleren, sparen en geldmarktrekeningen evenals bank-CD's en zelfs fysieke contanten zijn goede keuzes.

Zorg ervoor dat uw bankrekeningen of bankgegarandeerde beleggingen een FDIC-verzekering dragen. Schatkistbiljetten, bankbiljetten en obligaties zijn van oudsher ook goede keuzes voor veilige beleggingen. Maar aangezien de garantie die is gekoppeld aan door de overheid uitgegeven instrumenten in twijfel is getrokken, kunnen deze worden behandeld als een beleggingoptie met een zeer laag risico, maar niet als een optie die noodzakelijkerwijs gegarandeerd is.

Hetzelfde geldt voor andere hoog gewaardeerde obligaties en obligatiefondsen. Dergelijke beleggingen kunnen een deel vormen van uw noodfonds voor de lange termijn, afhankelijk van hoe comfortabel u het risico neemt.

2. Liquiditeit

Dit geeft aan hoe snel uw activa kunnen worden geconverteerd naar bruikbare contanten. Een spaarrekening is bijvoorbeeld 100% liquide omdat het al contant geld is. Obligaties moeten echter worden verkocht voordat u ze kunt gebruiken en u moet wachten op de afwikkeling van de afwikkeling in contanten (één dag voor door de overheid uitgegeven effecten, drie dagen voor alle andere).

In sommige gevallen kunnen contante producten ook problematisch zijn. Bij cd's worden bijvoorbeeld boetes opgelegd als je vroeg geld opneemt. Begrijp de straffen van CD's die u overweegt of al bezit, aangezien ze kunnen en zullen verschillen. Net als obligaties moeten CD's een deel van uw noodfonds voor de lange termijn vormen.

3. Toegankelijkheid

Een paar jaar geleden had ik onmiddellijk toegang tot mijn contanten nodig, maar het was op een online spaarrekening en duurde drie dagen om te krijgen. Dat was niet snel genoeg. Gelukkig hadden mijn ouders genoeg geld in hun noodfonds om me over te steken tot mijn noodfonds kon worden geraadpleegd.

Deze ervaring is één reden waarom ik besloot om een ​​noodfonds op korte en lange termijn te creëren. Mijn kortetermijnaccount is direct toegankelijk. En voor grotere problemen heeft het kortetermijnaccount genoeg om me tegen te houden terwijl ik wacht tot mijn langetermijn-fondsen doorkomen.

Behalve dat u contant geld bij de hand hebt, moet u ervoor zorgen dat u een bankpas en idealiter het recht om cheques te schrijven bij uw kortlopende noodfonds hebt. Op die manier hebt u altijd en overal toegang tot geld.

Geld toewijzen aan noodfondsen

Elke investering die u niet onmiddellijk kunt openen - via een bankpas, een cheque schrijven of geld uit een kluis trekken - gaat naar uw noodfonds voor de lange termijn. Ik wil graag mijn grotere, langdurige noodfonds behouden op een hoogrenderende online spaarrekening om een ​​iets hoger rendement te behalen.

Eén strategie die ik gebruik, is om een ​​deel van mijn langetermijnfonds in obligaties van hoge kwaliteit te beleggen. Door dit te doen, kan ik een beter rendement behalen met een minimaal risico en binnen enkele dagen liquideren in contanten als ik een grote noodsituatie tegenkom. Ik houd mijn kleinere, kortlopende noodfonds bij een lokale bank. De opbrengst is daar niet zo hoog, maar ik heb direct toegang tot mijn geld.

Sommige mensen creëren ook een CD-ladder in hun langetermijnfonds. U kunt een cd-ladder maken door meerdere cd's te kopen, zodanig dat elke maand verloopt, of om de drie maanden of op een ander door u gekozen interval. Op deze manier weet u wanneer het geld beschikbaar komt en verliest u alleen de rente op één CD (in tegenstelling tot alle) als u toegang tot dit geld nodig zou hebben. Bovendien geeft een CD-ladder u toegang tot hogere opbrengsten die alleen bij langlopende CD's horen. Een CD-ladder zou echter slechts een deel van uw noodfonds voor de lange termijn moeten zijn, zodat u eventuele boetes in verband met vroegtijdige toegang kunt vermijden.

Overweeg ten slotte een creditcard te gebruiken voor een noodgeval als u niet tijdig toegang heeft tot uw noodfonds. Doe dit echter alleen als u creditcards en beloningen op een verstandige manier kunt gebruiken door het volledige saldo vóór de vervaldatum te betalen.

Bouw je noodfonds

Een van de meest ontmoedigende aspecten bij het bouwen van een noodfonds is de grote hoeveelheid geld die u moet bijdragen. Voor sommige mensen lijkt een noodfonds van $ 5000 buiten bereik. Het goede nieuws is dat u uw noodrekening niet in één keer hoeft te financieren. Je kunt het beetje bij beetje opbouwen. Het belangrijkste is om aan de slag te gaan en consistent te blijven, zodat u na verloop van tijd uw noodfondsdoel kunt bereiken.

Hier zijn enkele tips voor het effectief opbouwen van uw noodfonds:

  1. Maak het op . Bepaal hoeveel u wilt in uw noodfonds en zoek uit hoeveel u elke maand kunt besteden. Bepaal vervolgens eenvoudig hoe lang het duurt om uw doel te bereiken op basis van uw maandelijkse bijdrage. Door het op deze manier op te splitsen, kan besparing voor uw noodfonds en andere doelen beter beheersbaar worden.
  2. Gebruik verspild geld . Sommige schattingen geven aan dat elk huishouden elke maand minstens 10% van zijn inkomen verspilt. Zoek naar het geld dat in uw budget lekt, zoals overbestellen bij restaurants of het verlaten van de lichten. Sluit ze aan en gebruik dat geld om uw noodfonds op te bouwen.
  3. Maak het automatisch . Plan reguliere betalingen van uw betaalrekening naar uw noodfonds, met behulp van automatische betaalplannen. U kunt mogelijk ook een deel van uw salaris laten omboeken naar uw noodfonds. Op deze manier hoef je niet te onthouden dat je het elke maand zelf moet doen.
  4. Maak een account voor uw account met dividendinkomsten . Dividend-aandelen zijn niet alleen voor inkomsteninvesteringen; je kunt ze ook gebruiken om je noodfonds op te vullen. Bouw een portefeuille met dividendaandelen en deponeer die dividenden in uw noodfonds. Dit is echter niet de snelste manier om uw noodrekening te financieren, dus zorg ervoor dat u ook andere dingen doet.
  5. Gebruik wisselgeld . Laat je hele gezin de verandering uit hun zakken, misschien inclusief hun één en vijf dollarbiljetten, in een pot doen aan het einde van elke dag. Dit werkt vooral goed als je meestal contant geld gebruikt. Aan het einde van elke maand neemt u het geld in de pot en voegt u het toe aan uw noodfonds. Nogmaals, gebruik deze techniek om je noodfonds aan te vullen of een boost te geven, maar vertrouw er niet volledig op om je naar je doel te brengen.
  6. Vier mijlpalen . Het is duidelijk dat je niet veel wilt uitgeven, maar als je een mijlpaal bereikt, beloon jezelf dan met een kleine traktatie, zoals een avond in de bioscoop of een nieuw boek. Houd je doelen bij en markeer speciale prestaties. Zelfs een leuk feestdiner thuis koken kan een goede manier zijn om jezelf te belonen en te motiveren om door te gaan.

Laatste woord

Een noodfonds kan het verschil betekenen tussen financieel falen en financieel succes. Je moet niet alleen discipline ontwikkelen om er een te verzamelen, maar een noodfonds bereidt je voor op onverwachte tegenvallers en vermindert je afhankelijkheid van het lenen van geld, hoogstwaarschijnlijk tegen hoge rentetarieven.

Bestudeer uw uitgaven zorgvuldig en gebruik de informatie om een ​​noodfondsdoel te ontwikkelen, kijk hoeveel u elke maand kunt besparen en identificeer onnodige uitgaven of verspild geld. Maak een plan om een ​​noodfonds op te bouwen en beslis hoe u het wilt toewijzen. Gebruik ten slotte uw noodgeld verstandig.

Heb je een noodfonds? Welke strategieën heb je gebruikt om het op te bouwen? Welke omstandigheden hebben u gedwongen toegang te krijgen tot het geld op het account?


Calorieën afslanken om af te vallen (zonder smaak en begeerte op te offeren) - 8 slimme en gemakkelijke tricks

Calorieën afslanken om af te vallen (zonder smaak en begeerte op te offeren) - 8 slimme en gemakkelijke tricks

Dus de wintervakanties zijn eindelijk voorbij. Al die koekjes, kalkoensandwiches en kersttaart zijn opgegeten. En nu?Je tailleband voelt een beetje krap aan.Er is een stedelijke legende die elk jaar rondgaat, die zegt dat de meeste mensen 5 tot 10 ponden zullen krijgen tijdens de wintervakanties. Het goede nieuws

(Geld en zaken)

Wat is een Covered Call-optie uitgelegd - Strategieën voor verkopen en schrijven

Wat is een Covered Call-optie uitgelegd - Strategieën voor verkopen en schrijven

Heeft u aandelen in aandelen in een beursgenoteerd bedrijf? U zou kunnen denken dat uw enige handelsopties zijn om deze aandelen te kopen of verkopen, maar wanneer u financiële derivaten gebruikt, neemt het aantal beschikbare beleggingsstrategieën drastisch toe.Een dergelijke strategie, de covered call-optie, biedt u de mogelijkheid om extra inkomsten te genereren, dividenden te stimuleren en in te dekken tegen een teruglopende markt.W

(Geld en zaken)