Hoe u een CMPS kunt gebruiken om een ​​betere hypotheeklening te krijgen

Toekomstige huiseigenaren hebben tegenwoordig veel opties als het gaat om het krijgen van een lening. Banken, kredietverenigingen, hypotheekmakelaars en vele financiële planners bieden nu een reeks producten die kunnen worden gebruikt om een ​​huis te kopen of te herfinancieren.

Maar niet alle leningambtenaren zijn gelijk geschapen. Sommigen hebben de tijd genomen om Certified Mortgage Planning Specialists (CMPS) te worden, waardoor ze zich feitelijk onderscheiden van hun concurrentie op het gebied van opleiding en expertise.

Wat is een CMPS?

Certified Mortgage Planning Specialists zijn leningofficieren en makelaars die de vereisten hebben vervuld om de CMPS-aanwijzing te dragen. Ze hebben 15 uur aan cursussen voltooid met examens die alle belangrijke aspecten van hypotheekleningen dekken, waaronder:

• Hypotheekgerelateerde belastingverminderingen . Een CMPS kan klanten laten zien hoe ze een hypotheek kunnen structureren om zo maximaal mogelijk fiscaal voordeel te behalen, bijvoorbeeld door vooraf kortingspunten te betalen (een "punt" staat gelijk aan 1% van het geleende bedrag). Als de lening bestemd is voor de aankoop van een woning, dan kan het volledige bedrag van alle betaalde kortingpunten voor dat jaar worden afgetrokken (punten die worden betaald voor herfinanciering moeten evenredig zijn over de duur van de lening). Dit extra bedrag kan voldoende zijn om de klant in staat te stellen zijn belastingaftrek voor dat jaar te specificeren, en daardoor het bedrag aan belasting te verminderen dat zij verschuldigd zijn op een manier die zij anders niet zouden kunnen hebben.
• Financiële en woningmarkten . CMPS-initiatiefnemers hebben inzicht in de algemene economische omstandigheden op de woningmarkt en hoe dit de klant beïnvloedt. Als de huizenmarkt in verval raakt, kan een CMPS een klant uitleggen hoe de waarde van zijn woning na aankoop niet gedurende een bepaalde periode kan stijgen en is het in sommige gevallen dan ook geen verstandige investering.
• Geavanceerde Cash Flow-concepten . CMPS-initiators kunnen hypotheekschulden integreren in het financiële plan van de klant, rekening houdend met factoren als pensionering, collegeplanning en het budget van de klant. Ze zijn daarom beter in staat om klanten te helpen begrijpen hoeveel ze zich kunnen veroorloven omdat ze verder kunnen kijken dan de standaard financiële ratio's en formules die worden gebruikt om dit bedrag te berekenen. Ze kunnen een klant helpen om de ware impact te zien van het hebben van een hogere hypotheekbetaling ten opzichte van financieringshogeschool of pensioenrekeningen.
• Real Estate Investment Planning . Dit omvat het werken met geavanceerde kredietnemers en investeerders om hoogwaardige financiële doelstellingen te bereiken. Een CMPS kan bijvoorbeeld iemand die met pensioen gaat uit de huurvastgoedbeurs laten zien hoe al hun huurwoningen moeten worden ingewisseld voor een deel van één commercieel onroerend goed dat een gelijkwaardig bedrag aan inkomsten genereert zonder de verantwoordelijkheid om een ​​huisbaas te zijn. Dit kan worden gedaan op grond van sectie 1031 van de Internal Revenue Code, die een belastingbetaler toestaat bepaalde soorten van vergelijkbaar onroerend goed (zoals individuele huurwoningen voor commercieel onroerend goed) te ruilen zonder belasting te hoeven betalen over de verkoop van de gebouwen die momenteel worden gehouden.

Zoals met de meeste andere professionele ontwerpers, moeten CMPS's op de hoogte blijven van nieuwe ontwikkelingen in hun bedrijf. Het instituut vereist dat ze elk jaar minimaal vier uur goedgekeurde permanente educatie (CE) afleggen, naast de acht uur verplichte CE die ze moeten voltooien om hun licenties actueel te houden, voor een totaal van 12 uur CE per jaar.

CMPS's moeten zich ook houden aan de ethische code die is voorgeschreven door het CMPS Institute, dat de volgende principes bevat:

• Snelheid en efficiëntie bij het goedkeuren en verwerken van leningen
• Gebruik van hypotheekproducten en structuur van leningen die voldoen aan de behoeften en verwachtingen van klanten
• Duidelijke communicatie met klanten over alle aspecten van het leenproces
• Eerlijkheid bij alle transacties en zakelijke transacties
• Volledige openbaarmaking van alle vergoedingen en kosten in verband met de hypotheek
• Voltooi vertrouwelijkheid met alle klantinformatie
• Openbaarmaking van elk mogelijk belangenconflict aan de klant
• Openbaarmaking van eventuele aanvullende vergoedingen, compensatie of andere vergoeding voor het CMPS als hij of zij andere soorten producten of diensten aanbeveelt voor de klant, zoals investeringen, verzekeringen of financiële planning
• Geen discriminatie op basis van ras, etniciteit, geslacht, leeftijd, religie, handicap of andere dergelijke kwalificerende kenmerken
• Geen valse of misleidende verklaringen over zichzelf, hun bedrijven of concurrenten

Het niet naleven van de deontologische code kan leiden tot disciplinaire maatregelen van het instituut, zoals de opschorting of intrekking van de aanwijzing.

Waarom een ​​CMPS gebruiken?

De training van het CMPS-instituut stelt hun certificeerders in staat om de leningen van hun klanten effectiever te integreren in hun financiële langetermijnplannen. Veel leningofficieren weten niets over pensioen of collegeplanning en kunnen in zekere zin eenvoudigweg optreden als afnemer; een klant die komt vragen om een ​​30-jarige hypothecaire lening krijgt precies dat. Een CMPS zal echter de financiële doelen en doelstellingen van de klant nauwlettend bekijken voordat hij verder gaat. Als de cliënt over ongeveer 20 jaar met pensioen gaat, kan een CMPS in plaats daarvan een notitie van 15 of 20 jaar voorstellen, omdat een CMPS begrijpt dat het betalen van het huis tijdens het pensioen het equivalent is van het ontvangen van de inkomsten uit een aanzienlijke investering portefeuille in termen van cashflow.

CMPS-medewerkers kunnen ook cliënten voorlichten over andere zaken met betrekking tot leningen en onroerend goed, bijvoorbeeld of het verstandig is om andere rekeningen af ​​te betalen met een kredietlijn voor eigen vermogen. Natuurlijk kan een CMPS ook een hogere vergoeding vragen voor dit niveau van expertise, maar in veel gevallen is het prijsverschil de moeite waard voor klanten.

Hoewel CMPS-initiators met kop en schouders boven hun concurrentie staan, staat de CMPS-aanwijzing niet op één lijn met andere financiële benamingen, zoals de Certified Financial Planner of Chartered Financial Counselor, die vele uren cursussen en een rigoureus boardexamen vereisen. GVB-kandidaten. Deze benoemingen vereisen dat kandidaten over een aantal jaren ervaring in de financiële sector beschikken, en de cursussen die nodig zijn om ze te behalen bieden een uitgebreide academische opleiding die alle fasen van het financiële planningsproces omvat, inclusief hypotheken en eigenwoningbezit. CMPS-kandidaten hoeven ook geen vierjarige hbo-opleiding te hebben of een minimale hoeveelheid werkervaring te hebben.

Laatste woord

Hoewel een Certified Mortgage Planning Specialist geen vergunning heeft om transacties uit te voeren die andere leningverstrekkers niet kunnen, zijn ze opgeleid om een ​​serviceniveau aan te bieden dat niet gebruikelijk is in de hypothecaire kredietverlening. Het CMPS-instituut is de enige entiteit die gemachtigd is om deze aanwijzing uit te geven, en consumenten die een CMPS zoeken, kunnen er een vinden in hun gebied.

Heeft u gebruik gemaakt van de diensten van een gecertificeerde hypotheekplanningsspecialist? Wat was je ervaring?

Wat is het donkere web - wie gebruikt het, gevaren en te nemen voorzorgsmaatregelen

De Britse premier David Cameron heeft op 10 december 2014 een nieuw politie / inlichtingenbureau aangekondigd om het 'donkere web' te volgen, zoals gerapporteerd door The Independent. Volgens Cameron: "Het donkere net is de volgende kant van het probleem, waar pedofielen en perverts beelden delen, en niet de normale delen van internet gebruiken die we allemaal gebruiken

(Geld en zaken)

Wat zijn incentive-aandelenopties (ISO's) - Belastingen, voordelen en nadelen

De meeste aandelenprogramma's voor werknemers zijn bedoeld om te profiteren van zowel gewone werknemers als alle soorten werknemers bij een bedrijf. Er is echter één type aandelenoptieplan dat meestal alleen beschikbaar is voor leidinggevenden en het hogere management.Incentive stock options (ISO's), ook gekend als gekwalificeerde of wettelijke aandelenopties, lijken in veel opzichten op hun niet-gekwalificeerde neven en nichten.

(Geld en zaken)