Voordat u uw geld belegt, is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de kosten die aan uw specifieke type beleggingen zijn verbonden. Elke respectabele, professionele adviseur moet in staat zijn om elke vergoeding in detail uit te leggen. Het probleem is dat wanneer we beleggen in onze pensioenrekeningen, zoals een 401 (k) of IRA, we vaak niet nadenken over de kosten die verbonden zijn aan elk beleggingsfonds, ETF, aandeel of obligatie. Voordat je iets met je geld doet, zijn de volgende zes kosten de moeite waard om te vragen over:
1. Kostenratio. Er is geld voor nodig om een ​​beleggingsfonds te creëren. Om deze reden zijn er exploitatiekosten mee gemoeid. Deze staan ​​bekend als een kostenratio. Het berekenen van een kostenratio is niet zo moeilijk als je misschien denkt. Een fonds met een ratio van 1 procent vertaalt zich bijvoorbeeld in ongeveer $ 10 aan uitgaven voor elke geïnvesteerde $ 1k. Meestal moet u op zoek naar beleggingsfondsen en ETF's met een kostenratio van minder dan 1 procent. De reden waarom zoveel mensen indexfondsen waarderen, is omdat ze meestal niet actief worden beheerd. Daarom zijn hun kostenratio's erg laag en wordt meer van uw geld geïnvesteerd in plaats van dat ze worden opgeslokt door kosten.
2. Beheervergoedingen. Wanneer u een professionele adviseur inhuurt, wordt u waarschijnlijk een vergoeding in rekening gebracht op basis van het totale bedrag van uw vermogen. Het spreekt voor zich dat u over deze vergoeding moet weten voordat u uw geld belegt. Naarmate het totale bedrag van uw portefeuille groeit, neemt ook het bedrag dat u aan beheerkosten betaalt, toe. Met een vast percentage van één procent is een $ 500k-portfolio gelijk aan een vergoeding van ongeveer $ 5k per jaar. Dit klinkt misschien niet als veel, maar het kan zijn als je het niet ziet aankomen.
3. Transactiekosten. Krijgt u een vergoeding per keer dat u een aandeel of beleggingsfonds koopt of verkoopt? Deze kosten variëren van een paar dollar tot $ 50 of meer. Als u het type persoon bent dat altijd geïnteresseerd is in kopen en verkopen, moet u precies weten wat dit u gaat kosten. Deze kosten kunnen de manier waarop u investeert veranderen. Het is misschien verstandig om te investeren in meer forfaitaire incrementen in plaats van kleinere verhogingen op een wekelijkse of maandelijkse basis als de transactiekosten hoog zijn. Online discountmakelaars hebben een revolutie teweeggebracht in de transactiekosten door zeer lage transactiekosten aan te bieden aan diegenen die hun pensioeninvesteringen willen automatiseren.
4. Jaarrekening. Mutual funds en brokerage-accounts vragen vaak een jaarlijkse vergoeding. Dit is vrij gelijkaardig aan een jaarlijkse vergoeding voor een creditcard. In de meeste gevallen beginnen deze kosten bij $ 25 en strekken ze uit tot ongeveer $ 100. Nogmaals, dit is niet een enorme hoeveelheid geld, maar het is iets dat je bewust wilt zijn voordat je begint te investeren.
5. Voorlader. Dit is een van die vergoedingen waar veel beleggers zich niet bewust van zijn. Als uw adviseur u dit niet uitlegt, kunt u in de nabije toekomst onaangenaam verrast worden. De manier waarop front-end laden werkt, is eenvoudig. Als een beleggingsfonds een front-end belasting van drie procent heeft, is een aandeel dat u vandaag aanschaft voor $ 10, morgen slechts $ 9, 70 waard. De vergoeding wordt recht van de top van de "voorkant" genomen, wat betekent dat u de investering voor het eerst koopt.
6. Back-end laden. Dit wordt vaak de overgave genoemd. Deze kosten worden in rekening gebracht wanneer u uw fonds verkoopt. Gelukkig nemen deze kosten vaak af naarmate u uw fonds langer en langer bijhoudt. U kunt bijvoorbeeld een back-end belasting van vier procent betalen als u na één jaar verkoopt, drie procent na twee jaar, enzovoort.
Om verrassingen te voorkomen, praat met uw adviseur voordat u uw geld investeert. Vraag hen over de zes bovenstaande vergoedingen, evenals andere die mogelijk van invloed zijn op u nu en in de toekomst. Er is niets erger dan te weten komen over de kosten nadat u uw zuurverdiende geld hebt geïnvesteerd.
Heb je nog andere vergoedingen die je hebben gemist die ik heb gemist? Voel je vrij om hieronder te delen om iedereen te helpen!
(foto credit: leren van de markt)
Wat is een individueel 401K-plan? 401k Limieten, regels en voordelen uitgelegd
Er zijn zoveel pensioenregelingen om uit te kiezen bij het plannen van uw pensioen. We hebben eerder het Roth 401K-plan, het traditionele IRA, het Roth IRA-fonds en alle voor- en nadelen van elk van deze opties besproken. Het plan dat ik vandaag wil bespreken, is waarschijnlijk degene die je het meest hebt gehoord en degene die de meeste media-aandacht krijgt: het traditionele 401K-plan
5 Sleutels tot beter Geniet van het vakantieseizoen met uw gezin
Als uw vakantie en familiebijeenkomsten stressvol zijn en vaak teleurstellend, is het tijd om iets nieuws te proberen. De feestdagen gebruiken om familieleden te confronteren met weer een jaarlijkse sparringwedstrijd is een zeker recept voor een geruïneerd feest.Kijk in plaats daarvan naar het vakantieseizoen als een kans om vrede te sluiten met vervreemde familieleden, te experimenteren met weinig stressvieringen en jezelf en degenen die het belangrijkst voor u zijn eerst te plaatsen.
