Top 5 persoonlijke financiën Tips voor recente afgestudeerden van het College

Als je net bent afgestudeerd, kan de wereld je oester zijn. Na vier jaar onbetaalde stages of deeltijdbanen, zie je opeens een fulltime baan met een voltijds salaris aan de horizon.

Maar soms kan het moeilijker zijn om een ​​voltijdbaan te vinden dan je dacht dat het zou zijn - en je bent misschien nog steeds in die parttime baan, ook al heb je een diploma in de hand. En zelfs als je een fulltime baan krijgt, is je salaris na afstuderen misschien niet zo hoog als je dacht dat het zou zijn.

Het leven na de universiteit is misschien niet het financiële paradijs dat je verwachtte. Misschien zou je willen dat iemand je had verteld hoe ingewikkeld het zou worden. Hoewel je niet terug in de tijd kunt gaan, kun je je best doen om je voor te bereiden op de toekomst door je financiën op orde te krijgen, ongeacht hoeveel of hoe weinig je maakt. Hier zijn enkele tips die u kunnen helpen om op de goede weg te komen.

1. Ontdek uw budget

Een van de beste dingen die je kunt doen als je net klaar bent met school is live onder je mogelijkheden. Nu je meer dan $ 7, 50 per uur verdient, kun je in de verleiding komen om te beginnen met leuke dingen, zoals een designer-jeans van $ 250 of een dekbed van $ 300 dat je bij Crate & Barrel hebt gezien. Hoewel af en toe spatten om zuinige vermoeidheid te vermijden helemaal goed is, wil je jezelf wel wat grenzen geven. De beste manier om dat te doen is om een ​​post-graduatiebudget te creëren.

Wanneer u een persoonlijk budget maakt, brengt u uw inkomsten en uitgaven bij elkaar en vergelijkt u de twee. Er zijn verschillende budgetteringsmethoden beschikbaar, en het kan even duren voordat je er een vindt die echt op je klikt.

Het oefenbudget

Een groot deel van het budgetadvies bestaat uit twee dingen: dat je een inkomen hebt en dat je weet wat je uitgaven zijn. Als je nog geen baan hebt gevonden, weet je niet wat je gaat verdienen. Als je nog niet uit je ouderlijk huis bent verhuisd, heb je misschien geen duidelijk beeld van je uitgaven.

Je bent echter niet van de haak als het gaat om budgettering. Dit is het moment om een ​​goede inschatting te maken van wat uw budget na de universiteit kan zijn. Doe wat onderzoek om jezelf een mollenparkfiguur te geven voor een aantal gemeenschappelijke uitgaven en het gemiddelde inkomen op instapniveau in jouw vakgebied.

• Huur . Ontdek wat de gemiddelde huurprijs is in het gebied waarin u van plan bent te wonen. U kunt bladeren door de actuele appartementsvermeldingen op Zillow of Craigslist om te zien voor welke studio's of een-slaapkamers u kiest, of bekijk de gemiddelde huurcijfers voor het gebied op een site zoals Rent Jungle. Hoewel je misschien moe bent van het leven met anderen, sluit het leven op dit punt dan niet uit met huisgenoten. Kijk wat het kost om een ​​appartement of huis te delen.
• Hulpprogramma's . Krijg een idee van wat u kunt verwachten te betalen voor nutsbedrijven wanneer u eindelijk een plaats krijgt. Vraag voormalige klasgenoten die in het gebied wonen wat ze betalen. Je kunt ook langs de verhuurkantoren van buurtcomplexen komen om te vragen welke voorzieningen bij de huurprijs zijn inbegrepen en welke niet.
• Eten . De USDA biedt handige rapporten die u het gemiddelde bedrag vertellen dat mensen wekelijks of maandelijks besteden aan boodschappen op basis van leeftijd en geslacht. Uw voedingsgewoonten kunnen verschillen van die van anderen, maar u kunt de rapporten gebruiken om te schatten wat u elke maand aan voedsel gaat uitgeven.
• Vervoer . Kijk naar de maandelijkse kosten van een transitpas in de stad waar je naartoe wilt verhuizen. Als u een auto bezit, weet u waarschijnlijk al wat het kost om het te bezitten en het elke maand te gebruiken. Houd er rekening mee dat verhuizen naar een nieuwe staat of stad een verandering in de kosten van verzekering en gas kan betekenen. Als u uw eigen autoverzekering krijgt nadat u jarenlang op mama en papa bent geweest, verwacht dan een tariefverhoging.
• Studieleningen . Of je de volledige zes maanden na het afstuderen gaat wachten om je leningen terug te betalen, je weet waarschijnlijk al het maandelijks verschuldigde bedrag. Als het hoog lijkt en u federale leningen hebt, overweeg dan om u in te schrijven voor een ander betalingsplan, zoals het Pay as You Earn-plan of het op inkomsten gebaseerde aflossingsplan. Beide opties verlagen uw maandelijkse betaling op basis van uw inkomen, maar verlengen de krediettermijn.
• Ziektekostenverzekering . Hier is goed nieuws over de ziekteverzekering: je kunt op je ouders blijven tot je 26 bent, dankzij de Affordable Care Act. Dat betekent dat dit misschien nog geen kostenpost hoeft te zijn. Als u aan een ziekteverzekering moet denken, kunt u bladeren door de plannen op de HealthCare.gov-marktplaats om een ​​idee te krijgen van wat u elke maand moet betalen.
• Besparingen . Het is moeilijk om na te denken over besparingen als je nog geen inkomen hebt, maar je wilt wel wat ruimte laten in je budget voor een noodfonds en pensioensparen. Gebruik voorlopig een plaatsaanduidingsfiguur, zoals 10% van uw verwachte inkomen, en pas het zo nodig aan wanneer u begint te werken.
• Kleding, entertainment en leven in het algemeen . Deze laatste categorie kan het moeilijkst te budgetteren zijn, omdat deze het meest kan schommelen. U moet bijvoorbeeld mogelijk meer dan een maand besteden aan een dure winterjas of een nieuw pak. Kijk naar je uitgaven op de universiteit om elke maand een goed beeld te krijgen van je willekeurige uitgaven in het leven. Indien nodig, is dit de categorie die u als eerste hebt gesneden om de eindjes aan elkaar te knopen.

Het is niet zo moeilijk om je verwachte inkomen te schatten. Het Bureau of Labor Statistics heeft gegevens als gemiddelde en gemiddelde salarissen voor vrijwel alle bezigheden in de VS. Wanneer u naar inkomensgegevens kijkt, moet u altijd raden aan de lage kant. Als je net klaar bent met studeren en nog niet eerder in je vakgebied hebt gewerkt, kun je verwachten dat je op de bodem zit als het op verdiensten aankomt.

Het werkbudget

Als je eenmaal een baan hebt en een eigen plek hebt, kun je een veel concreter budget samenstellen. Vervang de geschatte bedragen die u in uw oefebudget hebt gebruikt, met uw werkelijke inkomen, huurbetaling en andere uitgaven. Nu kunt u zien hoe uw inkomen stapsgewijs uw uitgaven, hoeveel u zich kunt veroorloven om opzij te zetten voor besparingen, en of u nodig hebt om dingen uit te snijden of niet.

Misschien heb je geluk gehad en is je inkomen veel hoger dan je uitgaven. Weersta de drang om uw "leuke" of anders niet-essentiële categorieën, zoals uit eten gaan, entertainment en kleding op te blazen, en in plaats daarvan de meeste (zo niet alle) extra inkomsten om te slaan in de richting van sparen of schuldaflossing.

Uw werkbudget is niet in steen gebeiteld. Het helpt om het om de paar maanden opnieuw te bekijken en aanpassingen door te voeren waar nodig, omdat uw uitgaven of inkomsten veranderen.

Gewend raken aan een leven met een beperkt budget en minder uitgeven dan je verdient, maakt goede financiële gewoonten voor de toekomst. Naarmate je inkomen toeneemt, blijf je focussen op het sparen of betalen van je leningen, in plaats van je uitgaven op andere gebieden te verhogen.

Leren creëren en zich aan een begroting houden is slechts de eerste stap richting financiële verantwoordelijkheid na de universiteit. U wilt ook plannen maken voor de toekomst als het gaat om sparen en betalen van schulden. Zorg ervoor dat de keuzes die u vandaag maakt, u op de lange termijn geen financiële schade berokkenen.

2. Controleer uw tegoed

Als je net als de meeste moderne afgestudeerden bent, verliet je de school met een behoorlijk grote studieleningsschuld. Volgens het Institute for College Access & Success, de gemiddelde afgestudeerde in 2013 verschuldigd $ 28, 400 in federale en particuliere leningen. Je hebt misschien ook een creditcard of twee op jouw naam staan.

Het is vrij eenvoudig om die twee bronnen van schuld in je vroege postschooljaren uit de hand te lopen, vooral als je een credit card krijgt direct na het afstuderen of bij je eerste baan en je saldo niet elke maand betaalt. Als u een mix van studieleningen en creditcardschuld hebt, is het financieel zinvol om u eerst te concentreren op het afbetalen van de kredietkaarten. De gemiddelde creditcardrente is veel hoger dan het tarief dat u betaalt voor uw studieleningen. Uw creditcardrente zou meer dan 20% kunnen zijn en u kunt het niet van uw inkomsten op uw belastingaangifte aftrekken.

Beslissingen die u neemt over het lenen, uitgeven en betalen van rekeningen op uw 22ste kunnen u nog steeds achtervolgen wanneer u 32 of zelfs 42 bent. Richt u op het zo laag mogelijk houden van uw creditcardschuld (zo niet nul), op het verhogen van uw kredietwaardigheid scoren door op tijd te betalen en goed nadenken voordat u nieuwe accounts opent.

• Betaal altijd op tijd . Te late betalingen, of het nu gaat om studieleningen of creditcards, kosten u in termen van uw credit score en kunnen financieel steken. Je score lijdt als je op een regelmatige basis te laat betaalt. Ontbrekende vervaldatums betekenen meestal ook een te late betaling van maximaal $ 25 de eerste keer dat u laat komt, of tot $ 35 als u binnen zes maanden opnieuw laat betaalt, plus een verhoging van uw rentetarief.
• Gebruik geen kaart als u het niet kunt betalen . Het is gebruikelijk dat universiteitsstudenten tegen hun toekomstig inkomen lenen door dingen in rekening te brengen. De veronderstelling is dat u het terugbetaalt wanneer u een baan krijgt. Dat is misschien waar, maar op dat moment is uw schuld mogelijk aanzienlijk gestegen, dankzij rente. Als je een saldo van $ 1.000 op een kaart hebt met een rentepercentage van 20% en je betaalt $ 25 per maand op de kaart, betaal je uiteindelijk een extra $ 662 aan rente over de looptijd van de lening.
• Wees voorzichtig met het openen van kaarten . Het verkrijgen van een nieuwe creditcard kan nieuwe voordelen betekenen, zoals een beter beloningsprogramma of een lagere rente. Open echter geen kaarten alleen maar omdat je een betere deal lijkt aan te bieden dan degene die je al hebt. Elke keer dat u een nieuw account opent, krijgt uw credit score een hit. Hoe meer kaarten je hebt, hoe verleidelijker het kan zijn om ze te gebruiken en je saldo op te drijven.
• Bewaak uw kredietwaardigheid met uw leven . Controleer uw kredietrapporten regelmatig om er zeker van te zijn dat niemand uw identiteit heeft gestolen. Verklein papierwerk dat je krijgt om te voorkomen dat dieven jouw gegevens krijgen. En log niet online in op uw bank- of creditcardrekening wanneer u een onbeveiligd, open netwerk in een coffeeshop of elders gebruikt - identiteitsdiefstal is kostbaar, zowel in tijd als in geld.
• Wees niet bang voor tegoeden . Zorgvuldig gebruikt, krediet helpt u om vooruit te komen in het leven en financiële doelen te bereiken. Je hebt het bijvoorbeeld nodig om uiteindelijk een hypotheeklening te krijgen. Vermijd niet om volledig te lenen, want je moet krediet gebruiken om kredietgeschiedenis op te bouwen en een gunstige kredietscore te behalen. Zorg ervoor dat u alleen iets leent dat u gemakkelijk volledig kunt terugbetalen aan het einde van elke betalingscyclus, op of vóór de vervaldatum.

3. Negeer Student Leningen niet

Hoewel ze een lagere rente hebben, neemt u uw studentenleningen even serieus als elke andere vorm van schuld. Voer uw betalingen op tijd uit als u kunt. Als u worstelt met betalingen, overweeg dan om over te schakelen naar een ander betalingsplan voor federale leningen.

• Terugbetalingsplannen voor federale leningen . Opties omvatten het op inkomsten gebaseerde aflossingsplan, waarmee uw maandelijkse betaling wordt gedekt met 15% van uw discretionaire inkomsten, gedurende maximaal 25 jaar, of het Pay As You Earn Plan, dat betalingen tot 10% van het discretionaire inkomen dekt voor maximaal 20 jaar . Discretionary income is het verschil tussen uw aangepast bruto-inkomen op uw belastingaangifte en 150% van de armoedegrens in uw land voor uw gezinsgrootte. Het resterende saldo van de lening wordt na 20 of 25 jaar kwijtgescholden, zolang u op het Pay As You Earn of op inkomsten gebaseerde aflossingsplan blijft.
• Uitstel . U kunt ook in aanmerking komen voor uitstel van uw federale leningen, als u teruggaat naar school, deelneemt aan een serviceprogramma, zoals het Peace Corps, of geen baan kunt vinden. Wanneer u uw leningen uitstelt, hoeft u geen betalingen te doen voordat de uitstelperiode afloopt, of tot drie jaar als u werkloos bent. In het geval van gesubsidieerde leningen betaalt de overheid de rente op de leningen tijdens de opschortingsperiode, maar bent u verantwoordelijk voor de rente op niet-gesubsidieerde leningen.
• Verdraagzaamheid . Mogelijk komt u in aanmerking voor verdraagzaamheid op uw federale leningen als u moeite heeft om werk te vinden of niet genoeg verdient om het maandelijks verschuldigde bedrag te betalen en niet in aanmerking komt voor uitstel. Verdraagzaamheid duurt meestal niet langer dan 12 maanden, en u blijft verantwoordelijk voor de rente op de leningen tijdens het.

Hoewel particuliere geldverstrekkers doorgaans minder ondersteuningsprogramma's aanbieden dan het federale leningprogramma, is uw geldschieter mogelijk bereid om met u samen te werken als u moeite heeft om uw leningen te betalen. Vraag de geldschieter of hij tolerantieprogramma's aanbiedt of dat hij met u kan werken om een ​​betalingsplan te maken dat u zich kunt veroorloven.

4. Geef prioriteit aan uw doelen

Over het algemeen zijn er vier basisdoelen waar de meeste mensen naar toe werken. Ze sparen voor hun pensioen, een noodgeval, een grote uitgave (zoals een vakantie, een huis of een nieuwe auto) en ze betalen schulden af. Welke doel belangrijker voor je is, hangt af van waar je bent in het leven.

Meestal, als je net bent afgestudeerd, wil je je concentreren op sparen voor een noodgeval, sparen voor je pensioen en schulden aflossen. Sparen voor de grote dingen in het leven, zoals een leuke vakantie of een thuis, kan later komen, nadat je je schuld kwijt bent en een aanzienlijke hoeveelheid geld hebt weggestopt "voor het geval dat."

• Schuld terugbetalen . Als u te maken hebt met schulden, richt u dan eerst op de leningen met de hoogste rentetarieven, zoals creditcardschulden. Voer de minimale betalingen uit voor andere schulden.
• Stel een noodfonds in . Kijk naar je maandelijkse inkomen en vermenigvuldig het met zes. Dat is het minimumbedrag dat u uiteindelijk in uw noodfonds wilt hebben. Dit fonds is bedoeld voor zaken als een hoge medische rekening, autopech of om u over boord te vervoeren als u uw baan verliest. U hoeft het fonds niet in recordtijd te bouwen - begin met het bijdragen aan wat u zich kunt veroorloven na noodzakelijke uitgaven, pensioensparen en schuldbetalingen.
• Begin met sparen voor pensionering . Ook al is pensioen op dit moment al tientallen jaren, u wilt nu beginnen met iets te sparen, hetzij in een door de werkgever gesponsord plan, hetzij in een individuele pensioenrekening (IRA). Draag elke maand zoveel mogelijk bij, ook al is het slechts $ 10. Het lijkt misschien niet veel, maar dankzij de samengestelde rente kan $ 10 per maand nu meer dan $ 100 per maand waard zijn.

Ongeacht het doel dat u het eerst stelt, u kunt uw prioriteiten met de tijd verleggen. U besluit bijvoorbeeld om eerst uw creditcardschuld af te lossen en elke maand een bepaald deel van uw inkomen naar die schuld te sturen. Zodra de kaarten zijn afbetaald, kunt u zich concentreren op een nieuw doel, zoals het verhogen van uw pensioensparen of geld opzij zetten voor een aanbetaling op een huis.

Praten met een financiële planner is meestal de beste optie als u niet zeker weet waar u zich moet concentreren als het gaat om financiële doelen. Een adviseur kan u de ups en downs laten zien van het focussen op pensioensparen versus het snel aflossen van schulden.

5. Zoek sober plezier

Je hebt hard op de universiteit gewerkt om te komen waar je nu bent. Hoewel je financieel begint en je de basis wilt leggen voor een solide financiële toekomst, hoeft het niet allemaal somber en onheil te zijn, of alle besparingen en geen plezier. Geef jezelf de ruimte om elke maand een beetje plezier te maken in je budget, zelfs als je geld beperkt is.

Een goede tijd hebben betekent niet dat je de bank kapot maakt, je creditcards maximaal gebruikt of je terugtrekt uit je nieuwe noodfonds. Geniet ervan terwijl je wat geld spaart.

• Leer koken . Als u weet hoe u een paar eenvoudige maaltijden moet bereiden, kunt u geld besparen op voedsel, omdat het in de supermarkt goedkoper is om eten te kopen dan om af te halen of pizza's te bestellen. Koken is ook een essentiële vaardigheid als je een etentje wilt houden of indruk wilt maken op een date. Uw recepten hoeven niet ingewikkeld te zijn. Het combineren van rijst en bonen geeft je veel opties voor weinig geld.
• Houd een filmavond . Of je nu een snoersnijder bent of niet, het is goedkoper dan ooit om een ​​film met vrienden te kijken. Het is niet nodig om naar het theater te gaan en meer dan $ 10 per persoon een ticket uit te geven, plus nog eens $ 10 voor snacks. Kies een film uit Netflix, Hulu of Amazon Prime, pak een paar zakken popcorn en je bent helemaal klaar.
• Profiteer van Happy Hour . Tal van bars en restaurants bieden half geprijsde of anderszins scherp geprijsde drankjes, plus goedkope hapjes voor een paar uur per weekdag. Als je het zat bent om in te verblijven, trakteer jezelf en een date of vriend op een drankje en hapje, ga dan voor de special ends op pad.
• Vind gratis dingen bij u in de buurt . Gratis activiteiten zijn overal, als je weet waar je moet kijken. Bekijk Meetup om te zien welke groepen bij u in de buurt zijn. Ontdek wanneer lokale musea gratis toegang bieden, bezoek een park in de buurt en breng een paar uur door met lezen in het gras, of maak een wandeling over een pad. Bezoek je plaatselijke bibliotheek en leen alle boeken, films en muziek die je wilt, helemaal gratis.

Laatste woord

Er kan een steile leercurve zijn als het gaat om het berekenen van je financiën na de universiteit - dus hoe sneller je je financiële details onder de knie hebt, hoe beter je zult worden. Wees voorzichtig met je geld en denk aan de toekomst wanneer je meer geld wilt uitgeven dan je op een realistische manier kunt betalen.

Wat nog belangrijker is, wees niet bang om fouten te maken. U kunt tegenvallers krijgen, zoals een baan die niet werkt of een onverwachte kostenpost. Houd echter uw financiële doelen in de gaten terwijl u aan het succes werkt.

Ben je recent afgestudeerd? Welk financieel advies vond u bijzonder nuttig?

Voors en tegens van het leasen van een auto versus het kopen van een auto

U hebt waarschijnlijk meer dan eens gehoord dat autoleasing een slechte deal is. En in veel gevallen is het beslist logischer om een ​​auto direct te kopen. Maar dit betekent niet dat het leasen van een auto een slechte zet is voor iedereen . Zoals elke kwestie, zijn er voor- en nadelen aan het leasen van een auto.Ong

(Geld en zaken)

12 items die u bij de Dollar Store moet kopen

Ik ben een grote fan van dollarwinkels. Ze zijn klein, niet overvol of overweldigend, en bijna alles binnenin is slechts één dollar. Het is niet nodig om prijzen van vergelijkbare artikelen in de winkel te vergelijken, omdat de prijsstelling hetzelfde is. Het leven lijkt eenvoudig in een dollarwinkel.

(Geld en zaken)