Uw credit score is de belangrijkste factor bij het bepalen van uw rentetarieven en kredietwaardigheid. Hoe beter uw credit score, hoe minder rente u betaalt op leningen en kredietlijnen gedurende uw hele leven. Het hebben van een goede credit score kan mogelijk honderdduizenden dollars besparen op rentebetalingen gedurende je hele leven.
Het probleem is dat de drie belangrijkste kredietcontrolebedrijven die uw score bepalen (Equifax, Experian, TransUnion) op dat belangrijke aantal aankomen via een steeds complexere reeks algoritmen en andere factoren. Als je precies kunt achterhalen hoe de FICO-score is bepaald, is dat goed voor je. Je bent waarschijnlijk de slimste persoon ter wereld. Voor de rest van u is myFICO een goed hulpmiddel om meer te leren en uit te zoeken wat uw credit score is.
Gelukkig is er genoeg dat je kunt doen om je credit score te verbeteren zonder je zorgen te maken over die mysterieuze vergelijking. Er zijn ook genoeg dingen om niet te doen. Hier zijn 8 financiële misstappen die uw score zeker kunnen schaden.
1. Laattijdige / gemiste betalingen
Een consistente en tijdige betalingsgeschiedenis bestaat uit 35% van uw credit score. Dit betekent niet dat een te late betaling uw krediet volledig zal verpesten. Wat het wel betekent, is dat als je de gewoonte hebt om betalingen / incasso's te missen of te laat betaalt, je score zal afnemen. Daarnaast zijn schuldeisers meer dan bereid om late kosten in rekening te brengen en zelfs uw rentevoet op te krikken na een paar keer. Dus u betaalt hiervoor op twee manieren: onmiddellijke kosten voor het missen van de betaling en hogere tarieven voor latere leningen en kredietlijnen. Dit komt vaak voor bij enkele van de oneerlijke nieuwe creditcardkosten.
2. Verhoogde schuld / kredietratio
Als je saldi plotseling stijgen, maar je hebt geen nieuwe kredietlimiet verlengd, let dan op een daling van je score. Dit is met name het geval als dat saldo op een creditcard staat en niet meteen wordt terugbetaald. Het percentage verlengde kredieten dat u gebruikt, bedraagt ​​nog eens 30% van uw kredietwaardigheid. Dit betekent dat u zich ervan bewust moet zijn hoeveel krediet u op die manier wordt verstrekt en dat uw saldo zo laag mogelijk blijft.
3. Werkloosheid
Perioden van werkloosheid troffen iedereen op een gegeven moment. Het is lastig. Gelukkig zijn er werkloosheidsuitkeringen om ons door de moeilijkere tijden heen te helpen. Wanneer u echter een werkloosheidsuitkering ontvangt, houd er dan rekening mee dat dit uw credit score enigszins zal beïnvloeden, daarom wilt u deze voordelen gedurende een zo kort mogelijke tijdspanne ontvangen. Kredietbureaus weten niet dat u werkloos bent, maar zij erkennen wel de vermindering van uw inkomen. Dit kan uw vaardigheid om te betalen wat tijdig verschuldigd is, te veranderen, wat uw credit score zal schaden. Als jij dit bent, vind je hier wat nuttig advies over hoe je een baan kunt vinden, terwijl de werkloosheidscijfers blijven stijgen.
4. Te veel creditverzoeken
Een plotselinge piek in verzoeken om nieuwe kredieten stuurt de verkeerde boodschap naar kredietbureaus, waardoor uw score daalt. Dit is het meest van toepassing bij het aanvragen van meer dan één kredietlijn (bijv. HELOC - home equity-kredietlijnen) binnen een korte tijdspanne. Als u bijvoorbeeld in januari twee creditcards aanvraagt, een consolidatielening in maart, gevolgd door een autolening in april, kunt u zeker verwachten dat uw score keldert. Dit kan slechts tijdelijk zijn, vooral als u een 'nieuw hoofdstuk' van uw leven begint, maar wees u er van bewust hoe vaak u nieuwe kredieten aanvraagt.
Opmerking: als u binnen een korte periode meerdere verzoeken voor één type krediet hebt, zoals een autolening, telt dit als één aanvraag.
Houd ook rekening met verschillende soorten kredieten en hoe deze van invloed kunnen zijn op uw score. Bijvoorbeeld, als het gaat om leningen met betrekking tot leningen voor eigen gebruik, zijn er verschillen tussen kredietlijnen voor woningkredieten (HELOC) en leningen voor leningen op afbetaling op eigen vermogen (HEIL). De ene heeft vaak een negatieve invloed op je score en de andere niet.
5. Private of Government Liens
Als u een pand heeft op een woning, zal dit uw credit score schaden. Helaas maakt het niet uit of het retentierecht $ 100 of $ 100.000 is. Zodra het retentierecht is afbetaald, zal uw credit score beginnen te verbeteren, maar net als een faillissement blijven de pandrechten gedurende 7 tot 10 jaar op uw kredietrapport. Als het retentierecht niet wordt opgelegd door de staat of federale overheid, kunt u een verzoek indienen bij kredietbureaus om het onderpand te laten verwijderen. Het is zeldzaam, maar het is nog steeds de moeite waard om het te laten opstijgen.
6. Negeren van financiële verantwoordelijkheden
Natuurlijk, het negeren van leningen en kredietlijnen zal je score schaden. Maar hoe beïnvloeden onbetaalde kabel-, nuts- en medische rekeningen uw score? Het antwoord is: slecht. De meeste van deze bedrijven rapporteren niet voor reguliere betalingen, maar u kunt er zeker van zijn dat als u delinquent wordt, uw krediet zal verslechteren. Stel zo nodig een betalingsplan op met deze bedrijven om negatieve gevolgen te voorkomen. Voor veel van deze bedrijven is goede trouw genoeg om je score veilig te houden. Contact houden met vertegenwoordigers is een van de gemakkelijkste en belangrijkste dingen die u kunt doen als u problemen heeft met facturen.
7. Kaarten sluiten met resterende saldo's
U denkt misschien dat het goed is voor uw score om die creditcard uit uw record te halen, maar dat is meestal niet het geval. Als je een significant saldo op de kaart hebt staan, zal het sluiten van die kaart zelfs een tol eisen van je credit score. Aangezien een deel van je score wordt bepaald door het algehele krediet dat je wordt toegekend, wordt door het verwijderen van deze kaart ook een stuk krediet verwijderd dat je wordt toegekend, waardoor je score wordt geschaad. Laten we zeggen dat tussen uw leningen en kredietlijnen uw totale beschikbare krediet $ 22.000 bedraagt. Als $ 12.000 van dit beschikbare tegoed wordt gebruikt en $ 5.000 ervan van de kaart die je sluit, daalt je beschikbare tegoed van $ 22.000 naar $ 17.000. Dat zou waarschijnlijk een goede zaak zijn als de kaart geen saldo had, maar als de kaart die je sluit "maximaal" is, blijft je gebruikte tegoed op $ 12.000. Deze plotselinge toename van uw schuld / kredietratio (van 54, 5% naar 70, 5%) zal uw score merkbaar doen dalen.
8. Potentiële onnauwkeurigheden negeren
Als u uw kredietrapport niet nakijkt en fouten corrigeert, kan dit uw score ook nadelig beïnvloeden. Ze denken misschien dat ze alwetend en alziend zijn, maar zelfs kredietbeoordelaars maken fouten. Deze fouten zouden u uiteindelijk duizenden dollars kunnen kosten, tenzij u proactief genoeg bent om ze te vangen en te corrigeren. Het is eenvoudig en gratis om uw kredietrapporten eenmaal per jaar te controleren, dus laat deze verantwoordelijkheid niet wegnemen.
Het is aan u om ervoor te zorgen dat uw kredietrapport accuraat is en een goede reputatie heeft. Als u dat niet doet, kunt u jarenlang hoofdpijn en potentiële geldproblemen krijgen.
Doe jezelf dus een plezier en vermijd om iets te doen dat je financiële reputatie kan schaden. Vergeet niet dat het je volgt, waar je ook gaat.
Moet ik online colleges volgen? - Voors en tegens, verschillende programma's
Volgens College Board, de gemiddelde kosten van collegegeld en vergoedingen voor het schooljaar 2012-2013 was $ 8, 655 voor inwoners van de staat het bijwonen van openbare hogescholen, $ 21, 706 voor out-of-state bewoners het bijwonen van openbare universiteiten, en $ 29, 056 voor studenten het bijwonen van prive-colleges
Hoe een hypotheekleningstermijn te kiezen
Of u nu een huis koopt of uw huidige woning herfinanciert, u mag ervan uitgaan dat uw financieringskeuzes met een vastrentende woninglening beperkt zijn tot een looptijd van 30 of 15 jaar. Hoewel dit de meest populaire lening keuzes volgens de Mortgage Bankers Association (MBA) zijn, bieden veel kredietverstrekkers hypothecaire leningen voor bijna elke leentermijn die u kiest
