Wat is een Roth Federal Thrift Saving Plan (TSP)

Het Thrift Savings Plan (TSP) van de Amerikaanse federale overheid is een plan voor uitgestelde bijdragen voor federale werknemers. De TSP wordt beheerd door de Federal Retirement Thrift Investment Board, een onafhankelijk overheidsorgaan, ten behoeve van civiele federale werknemers en actieve dienst- en reservemilitairen.

De TSP biedt vergelijkbare besparingen en belastingvoordelen voor een traditioneel 401K-plan. U kunt tot $ 16.500 aan inkomsten vóór belastingen bijdragen als u jonger bent dan 50 jaar, of $ 22.000 als u 50 jaar of ouder bent. Het bedrag dat u bijdraagt ​​plus alle overeenkomstige fondsen die door de overheid zijn gestort, worden fiscaal vrijgesteld totdat u geld opneemt tijdens uw pensionering (gedefinieerd als 59 1/2 jaar voor belastingdoeleinden). Op dit punt wordt de gehele opname belast als gewoon inkomen.

Sommige werknemers geven echter de voorkeur aan het Roth-model, waar bijdragen worden belast, maar opnames zijn belastingvrij. Gelukkig voor deze investeerders is binnenkort een nieuwe pensioenoptie beschikbaar voor federale werknemers, de Roth TSP.

De Roth 401K

In de afgelopen paar jaar zijn steeds meer door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen begonnen met het aanbieden van een Roth 401k-optie als een alternatief voor het traditionele door belasting uitgestelde 401K-plan. In tegenstelling tot de traditionele 401k, biedt het Roth-alternatief beleggers de mogelijkheid om inkomsten na belasting aan het fonds bij te dragen. Als gevolg hiervan zijn alle opnames bij pensionering volledig belastingvrij.

De komst van de Roth 401k heeft veel beleggers afgevraagd of ze hun traditionele 401K moeten laten vervallen in het voordeel van de optie Roth of dat ze op zijn minst een deel van hun geld naar een Roth 401K verplaatsen.

Thrift Savings Plan om een ​​Roth-optie aan te bieden in 2012

Als gevolg van de Thunder Savings Plan Enhancement Act van 2009 zal een Roth TSP-optie beschikbaar komen in het tweede kwartaal van 2012, en TSP-investeerders zullen binnenkort een vergelijkbare keuze krijgen als de Roth 401k.

Moeten ze geld bijdragen aan een Roth TSP of een traditionele TSF met uitgestelde belastingen? Een zorgvuldige afweging van de volgende factoren zal TSP-beleggers helpen bepalen welk type plan voor hen het beste is.

Voordelen van een Roth TSP

Over een traditionele TSP

• Het belangrijkste voordeel van de Roth TSP-optie is dat het beleggers in staat stelt om belastingvrije opnames te doen bij pensionering. Dit is ideaal als u zich zorgen maakt over toekomstige belastingtarieven, denkt dat u tijdens uw pensionering in een hogere belastingschijf komt te staan, of als u jong bent en vele jaren hebt om de voordelen van uw pensioenportefeuille te compenseren.
• Verder is er meer flexibiliteit met betrekking tot het intrekken van Roth-bijdragen dan traditionele TSP-bijdragen. U kunt Roth-bijdragen bijvoorbeeld op elk gewenst moment intrekken, boeten en belastingvrij.

Over een Roth IRA

Als een Roth IRA een vergelijkbare belastingbehandeling heeft, waarom zouden beleggers dan niet simpelweg dit kiezen voor de Roth TSP?

• Ten eerste staat de Roth TSP een maximale jaarlijkse bijdrage van $ 16.500 toe, terwijl de Roth IRA slechts een maximale jaarlijkse bijdrage van $ 5.000 toestaat.
• Ten tweede zijn er geen inkomensgrenzen voor de Roth TSP, en met de Roth TSP komt u in aanmerking voor het matchen van werkgeversbijdragen op basis van uw eigen bijdrage. Werkgeversbijdragen zijn in wezen "gratis" geld dat alleen kan worden verzameld via door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen.
• Ten slotte, omdat de investeringsopties van de TSP een van de laagste kostenratio's in de sector hebben, zal een Roth TSP waarschijnlijk minder duur zijn dan een Roth IRA, wat meer geld betekent voor u bij pensionering.

Nadelen van een Roth TSP

Er zijn twee belangrijke nadelen aan de Roth TSP in vergelijking met de traditionele TSP.

• Ten eerste, voor beleggers met hoge inkomens, kan de traditionele TSP logischer zijn, omdat deze hen een aanzienlijke belastingvoordeel op korte termijn biedt. Voor deze beleggers kan de belastingvoordeel op korte termijn groter zijn dan het voordeel dat zij zouden genieten van de belastingvrije pensioenopnames aangeboden door de Roth TSP-optie. Natuurlijk is het voorbehoud dat als beleggers een aanzienlijk rendement op hun investeringen maken in de loop van de Roth TSP, zij daar ook belasting over zullen betalen.
• Ten tweede zullen door de werkgever gefinancierde, overeenstemmende bijdragen niet veranderen vanwege de Roth-functie. Wat dit betekent is dat ze nog steeds fiscaal worden uitgesteld; gewone inkomstenbelasting zal verschuldigd zijn bij hun opname en het opnemen van hun bijbehorende winst tijdens het pensioen, ook al zijn uw bijdragen en de bijbehorende voordelen belastingvrij. Het betekent ook dat uw dollarbijdrage aan het plan nog steeds bepalend is voor de bijdrage van uw werkgever.

Als u er bijvoorbeeld voor kiest om minder aan de Roth-optie bij te dragen om de belastingen te betalen die u over die bijdragen moet betalen, is de match van uw werkgever ook minder dan wat u anders zou hebben bijgedragen aan een traditionele TSP. Met andere woorden, u moet het belastingvoordeel afwegen tegen mogelijk verlies dat u mogelijk ervaart door een lagere Roth-bijdrage en daarmee de match tussen de werkgevers. Dat gezegd hebbende, als u het jaarlijkse maximum bijdraagt ​​aan de Roth TSP, ontvangt u nog steeds de maximale match van uw werkgever.

Wie moet deelnemen aan de Roth TSP

Of u wel of niet deel moet nemen aan de Roth TSP hangt in de eerste plaats af van hoe u denkt over belastingaftrekbaarheid nu versus belastingvrij later, en hoe dit van invloed op u zal zijn. Roth-plannen zijn vaak ideaal voor jongere beleggers die vele jaren hebben om hun pensioen te verdienen, die zich vaak in een lage belastingschijf bevinden en die nu de inkomstenbelasting op bijdragen kunnen betalen.

De Roth TSP is, net als de Roth 401K, misschien ook ideaal voor beleggers die door hun inkomen niet in aanmerking komen voor het openen van een Roth IRA, of voor beleggers die al bijdragen aan een Roth IRA, maar die graag meer willen bijdragen. Voor deze laatste groep kan het zinvol zijn de bijdragen van Roth IRA aan Roth TSP door te verwijzen om voordeel te halen uit de match van de overheid. De Roth TSP kan ook een goed vehikel zijn om het belastingrisico te diversifiëren in een voornamelijk door belasting uitgestelde pensioenportefeuille.

Laatste woord

De Roth TSP is langverwacht door federale medewerkers. Nu het eindelijk dichterbij komt, is het een belangrijke optie om te overwegen als een manier om je pensioenfondsen te diversifiëren.

Wat vind je van het Roth Thrift Savings Plan? Ben je van plan om deel te nemen als het eenmaal is aangeboden?

Ecosquid Review - Verkoop of recycle uw gebruikte elektronica om e-waste te voorkomen

In de "wegwerp" samenleving waarin we leven, zijn we constant bezig met het upgraden of vervangen van de elektronische gadgets die ons leven lijken te regeren. Laptops, mobiele telefoons, smartphones ... de lijst gaat maar door. Sommigen zullen misschien zeggen dat we verslaafd zijn aan consumentenelektronica

(Geld en zaken)

Moet ik sparen voor een aanbetaling op een huis of een afbetalingsschuld?

Wanneer u zich voorbereidt om een ​​huis te kopen, is het belangrijk om uw financiën op orde te krijgen. U moet niet alleen georganiseerd zijn om de leningaanvraag in te vullen, maar u wilt uw financiën anders stroomlijnen om uw kansen op een lening te verbeteren en in aanmerking te komen voor een lagere rente en een groter hypotheekbedrag.In fe

(Geld en zaken)