nl.lutums.net / De werkelijke kosten van het gebruik van creditcards - andere dan rentetarieven, APR en jaarlijkse vergoedingen

De werkelijke kosten van het gebruik van creditcards - andere dan rentetarieven, APR en jaarlijkse vergoedingen


Voor veel mensen wordt creditcardschuld gewoon een nieuwe last die ze voelen te moeten dragen. Ze worden zelfgenoegzaam, blijven hun hele werkzame leven in evenwicht houden en gaan met pensioen.

Hoe kom je op het punt dat creditcardschuld gewoon een feit van het leven is? Een antwoord op deze vraag ligt in de rekeningen zelf.

Bij het betalen van schulden kijken de meeste mensen naar de voor de hand liggende getallen om te bepalen wat ze betalen om ze te onderhouden. Het basisrekenen van rentetarieven en jaarlijkse kosten kan u in een vals gevoel van veiligheid sussen. Als je nooit verder kijkt dan deze cijfers, hoef je nooit meer de ware impact van je schuld op je leven onder ogen te zien.

Helaas is er veel meer aan de kosten van het dragen van credit card saldi dan op het eerste gezicht lijkt. Hier zijn vijf manieren waarop uw creditcardschuld u tegenhoudt.

1. True Interest Costs

De rentelast die u betaalt om uw creditcards te onderhouden onderschat eigenlijk de werkelijke kosten. Het vinden van de echte kosten betekent berekenen hoeveel inkomsten u moet verdienen om de jaarlijkse rentelasten op uw creditcardschuld te betalen.

Om het antwoord te krijgen, moet je goed kijken naar je betaalstrook.

Inkomstenbelastingen en loonaftrek
Stel dat u een tegoedbon van $ 10.000 heeft met een gemiddelde rentevoet van 10%. Je directe rentelasten bedragen $ 1.000 per jaar, dus je zou zoveel moeten verdienen om het te betalen, toch? Fout!

Laten we de wiskunde doen. Om het punt naar huis te rijden, heb ik enkele basisschattingen gemaakt voor de vergelijking voor het inkomen van een typische burger: 28% federale belasting + 6% staatbelasting + 7, 65% VAIS belasting = 41, 65%

Dat is een gecombineerd inkomstenbelastingtarief van ongeveer 42%!

Maar wacht even ... we zijn nog niet klaar. Laten we zeggen dat u ook 10% van uw loon in de individuele 401k-pensioenregeling van uw bedrijf steekt. Dat is 10% plus 42% voor inkomstenbelastingen, voor een totaal van 52%.

Dit betekent dat u, om die $ 1000 aan creditcard-rente bovenop al het bovenstaande te betalen, meer dan $ 2.000 (vóór belastingen) moet verdienen! Dat is een beetje ingewikkelder en veel duurder dan de 1: 1-verhouding die u zou kunnen aannemen.

2. Stress

Een van de onzichtbare kosten van creditcardschulden is stress. Zodra creditcards te veel worden of als u te veel saldi gaat gebruiken, ontstaat er bezorgdheid over hoe u ze kunt betalen.

Wanneer dat stadium is bereikt, kan stress zich concentreren op constante zorgen, verlies van slaap, lagere productiviteit en een rommelige geest. Al deze kunnen samengaan om uw gezondheid te beïnvloeden en de werkprestaties te schaden en een hele reeks nieuwe problemen te introduceren.

3. Gebrek aan opties

Bezwaard zijn met schulden verstoort je vermogen om de dingen te doen die je wilt in het leven, zowel persoonlijk als professioneel. De volgende zijn slechts een paar dingen waar u rekening mee moet houden wanneer u de volgende keer een creditcardaanbieding krijgt:

  • Veranderende banen - Bestaat er een groot carrièregebied waar je graag naartoe wilt? Zou je het leuk vinden om minder te kunnen werken, zodat je tijd kunt doorbrengen met je gezin? Wanneer de schuld het overneemt, zijn loopbaanopties beperkt. Je kunt vast komen te zitten in een baan die je haat, simpelweg omdat je het je niet kunt veroorloven een loonsverlaging te doen.
  • Verhuizen : u kunt een geografische verplaatsing mogelijk maken vanwege een gebrek aan fondsen en hoge verhuiskosten. Terwijl u aankopen doet, brengen die creditcardbetalingen u in contact met uw huidige fysieke locatie.
  • Hulp bieden aan familie - Wat gebeurt er als iemand in uw familie het geluk heeft, ziek is of overlijdt? Met al uw inkomsten vast in maandelijkse betalingen, heeft u niet het vermogen om te helpen. Dat kan een vreselijk gevoel zijn, vooral als je familie op één inkomen leeft.

Alle schulden kunnen bijdragen aan deze problemen, maar creditcardschuld is de grootste dader. In tegenstelling tot autoleningen en hypotheken, is er geen onderpand dat de schuld veilig stelt die kan worden verkocht om het af te betalen.

4. Vermindering van het nettovermogen

De meesten van ons denken niet aan creditcardschuld in termen van vermogensopbouw op lange termijn, omdat het wordt beschouwd als een schuld op korte termijn. We zouden kunnen rationaliseren door te zeggen: "Ik zal de creditcard de volgende maand / volgend jaar betalen" of "Ik zal dat afbetaald hebben lang voordat ik met pensioen ga (of die volgende grote stap zetten)."

Of we het nu erkennen of niet, creditcards vertegenwoordigen een vermindering van onze investeringswaarde. Een investeringsplan van $ 50.000, vergezeld van $ 20.000 aan creditcardschuld, betekent een nettobedrag van $ 30.000. Voeg de inflatie van de levensstijl toe en onze activa en inkomsten stijgen, net als onze schulden. Er is een groot verschil tussen inkomen en vermogen.

5. Levenscomplicatie

Het is bijna een basaal menselijk verlangen om een ​​eenvoudiger leven te leiden, en de meesten van ons kunnen de redenen waarom dit gemakkelijk is begrijpen. Elke component die aan ons leven wordt toegevoegd, brengt zijn eigen reeks complicaties met zich mee, en creditcards vormen hierop geen uitzondering.

Denk aan alles wat je hebt in je dagelijkse leven. Wilt u echt in de war raken bij creditcardmaatschappijen als er een geschil is? Voor elke creditcard die u gebruikt, worden de potentiële problemen en complicaties vermenigvuldigd.

Op zijn minst betekent een saldo van de creditcard dat er nog een factuur wordt toegevoegd aan de stapel die u al hebt voor de dingen in uw leven die niet optioneel zijn, zoals nutsbedrijven en medische rekeningen. U bent ook vatbaarder voor creditcardfraude en oplichting die steeds vaker voorkomen.

Laatste woord

Het is belangrijk om te onthouden dat, in tegenstelling tot vele aspecten van het leven, uw financiële situatie volledig onder uw controle is. U hebt de mogelijkheid om de keuze te maken om u niet aan te melden voor die volgende creditcard. Als uw ultieme financiële doel op lange termijn een eenvoudiger leven is met minder facturen en minder entiteiten om mee om te gaan, zal het hebben van creditcards er niet toe bijdragen dat dit gebeurt.

Nu je een idee hebt wat creditcards echt kosten, gebruik het dan als motivatie om je financiën onder controle te krijgen en uiteindelijk schulden voorgoed af te betalen.

Heb je de emotionele en financiële kosten van creditcardschuld doorstaan? Wat motiveerde je om controle te nemen? Deel alsjeblieft je verhaal in de comments hieronder!


Sociale zekerheid gaat failliet - oplossingen voor wanneer het geld op is

Sociale zekerheid gaat failliet - oplossingen voor wanneer het geld op is

Meer dan de helft van de millennials denkt dat er geen geld zal zijn in het socialezekerheidsstelsel tegen de tijd dat ze klaar zijn om met pensioen te gaan, volgens een rapport van 2014 Pew Research. "Ik denk niet dat iemand eerlijk verwacht een enkele cent te betalen die ze betalen voor de sociale zekerheid

(Geld en zaken)

Wat is een bedrijfsobligatie: typen, tarieven en hoe u kunt kopen

Wat is een bedrijfsobligatie: typen, tarieven en hoe u kunt kopen

Sinds maart 2009 is de aandelenmarkt in paniek. Alle drie de belangrijkste Amerikaanse indices hebben hun waarde op zijn minst verdubbeld, en pensioeninvesteerders - om nog maar te zwijgen van degenen die hun brood verdienen van de markt - ademen een lange, collectieve zucht van opluchting. Op papier is een groot deel van de schade aan de financiële crisis in de late jaren 2000 ongedaan gemaakt.

(Geld en zaken)