Gezien de alarmerende snelheid waarmee universiteiten hun opleiding verhogen, kan sparen voor de schoolopleiding van uw kind een ontmoedigende taak lijken. Maar geloof het of niet, het is bijna belangrijker wanneer je begint te sparen in plaats van hoeveel. Dus wacht niet langer.
Gelukkig zijn er specifieke accounts die je een middel geven om te investeren in de opleiding van je kind en je ook belastingvoordelen bieden.
Een populaire optie voor het opslaan van colleges is de Coverdell Education Savings Account of ESA.
Een ESA-plan maakt het mogelijk dat geld dat wordt geïnvesteerd en wordt gebruikt voor de universiteit groeit en dat het belastingvrij wordt opgenomen voor een genoemde begunstigde - uw kind. Met andere woorden, u deponeert belastingen na belasting en hoeft geen vermogenswinstbelasting of reguliere inkomstenbelasting te betalen over de groei van de investering, zolang deze wordt gebruikt om te betalen voor gekwalificeerde onderwijskosten. In wezen is de fiscale behandeling vergelijkbaar met die van een Roth IRA of Roth 401k.
Spaarrekeningen van universiteiten zoals het ESA en het spaarplan van 529 werken het beste als ze vroeg worden gestart. Dit is omdat, met de tijd aan uw kant, de rente die u verdient, jaarlijks kan samenvloeien, terwijl u een aanzienlijk bedrag aan belasting kunt besparen.
Een bijdrage van slechts $ 1.000 met een jaarlijkse rente van 8% kan bijvoorbeeld verviervoudigen over 18 jaar tot $ 4000. Als je 18 jaar lang $ 1.000 stort en 18 jaar lang dezelfde rente betaalt, zal de accountwaarde meer dan $ 33.000 bedragen! In een traditionele belastbare belegging zou deze winst echter aanzienlijk worden verlaagd als gevolg van vermogenswinstbelasting.
Hoewel zowel de ESA- als de 529-plannen worden gebruikt om te sparen voor de universiteit, is het grootste voordeel van de ESA ten opzichte van de 529 de flexibiliteit. Hoewel een 529-plan alleen kan worden gebruikt voor het bekostigen van een gekwalificeerde undergraduate of graduate level opleiding, kan een ESA een van deze plus de basis- of middelbare schoolopleiding van uw kind financieren.
Bovendien is de ESA soepeler als het gaat om het betalen van niet-collegegeld academische uitgaven. Als uw kind naar een openbare school gaat, kunt u zelfs ESA-geld gebruiken om boeken, benodigdheden en zelfs een computer voor studenten te betalen. Vanwege deze kenmerken, evenals de hieronder besproken contributielimieten, gebruiken veel ouders een ESA om te sparen voor pre-collegekosten en te sparen voor school in een 529.
Om in aanmerking te komen voor het gebruik van ESA-middelen, moet de begunstigde op school zijn ingeschreven, in ieder geval halftijds als hij student is. Hier zijn enkele voorbeelden van welke uitgaven worden gedekt door een ESA:
De contributielimiet voor een ESA is $ 2.000 per kind per jaar. Als meerdere ESA's ten behoeve van slechts één kind worden ingesteld, kan het totaal van alle bijdragen de $ 2000 niet overschrijden. Bovendien kan wat u mag bijdragen verder worden verlaagd afhankelijk van uw inkomen.
In de onderstaande tabel worden de inkomenslimieten voor 2011 weergegeven. Als u minder dan $ 95.000 verdient, ongeacht de bestandsstatus, kunt u het volledige bedrag bijdragen. Als u bent getrouwd en gezamenlijk een aanvraag indient, kunt u het maximumbedrag bijdragen zolang uw inkomen niet hoger is dan $ 190.000.
Als uw inkomen dit echter overschrijdt, wordt het bedrag dat u mag bijdragen geleidelijk afgebouwd naar nul bij een inkomen van $ 220.000. Alle andere filers kunnen niet meer dan $ 110.000 verdienen en toch bijdragen aan een ESA. Omdat deze limiet relatief laag is, kiezen sommige ouders ervoor om ook een 529-plan vast te stellen, dat in wezen geen premiegrenswaarde heeft.
[tabel "13" niet gevonden /]Geld in een ESA-account moet worden besteed aan gekwalificeerde onderwijskosten of worden overgedragen aan een ander kind in de familie op het moment dat de begunstigde 30 wordt. Als u de regels overtreedt, wat betekent dat u geld opneemt voor niet-gekwalificeerde doeleinden, zult u niet alleen betaal een boete van 10%, maar ook inkomstenbelasting op de winst.
Om deze reden is het een heel goed idee om alleen geld uit te geven aan een ESA voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven. Bovendien, als het volledige fonds niet wordt gebruikt voordat de begunstigde 30 jaar wordt, kunt u ofwel de rekening naar een ander kind omzetten, belastingvrij en zonder boete, ofwel contant betalen en een boete van 10% betalen evenals inkomstenbelasting over de winst .
Een andere reden waarom sommige ouders een ESA aanvullen met een 529-plan is omdat de 529 geen leeftijdsbeperking kent.
Investeringsopties in een ESA zijn niet beperkt tot alleen beleggingsfondsen, zoals de meeste 529 spaarplannen. ESA's laten u ook toe om te beleggen in aandelen, obligaties of CD's.
ESA's kunnen echter niet beleggen in aandelenopties, onroerend goed, verzamelobjecten, individuele bedrijven of edele metalen.
Een ESA beïnvloedt de financiële hulp op dezelfde manier als de meeste andere geldmiddelen. Daarom moet de ESA niet in het bezit van uw kind zijn om de kansen van uw kind om hulp te krijgen te optimaliseren. Dit komt omdat van een student wordt verwacht dat hij 20% van zijn of haar vermogen bijdraagt ​​aan onderwijskosten, terwijl van ouders alleen wordt verwacht dat ze 5, 6% bijdragen.
Het bureau voor financiële hulp zal bepalen dat er een grotere hoeveelheid geld beschikbaar is voor de universiteit als het kind de ESA bezit en daardoor zal het kind minder vaak steun ontvangen. Door het account bij de naam van de ouder of een grootouder te houden, wordt dit probleem opgelost.
Sparen voor de universiteit hoeft niet moeilijk of ingewikkeld te zijn. Als u eenmaal begrijpt wat de verschillende accounts te bieden hebben, kunt u beslissen welke het meest logisch voor u is. Het gebruik van een ESA-account om te sparen voor de opvoeding van uw kind, kan u kosten besparen en biedt u meer flexibiliteit in investeringsopties in vergelijking met een 529.
Het kan een effectieve stand-alone account voor universiteitskosten zijn als u niet meer dan $ 2000 per jaar kunt of wilt storten. Bovendien kun je zonder kosten geld opnemen voor uitgaven in het pre-college onderwijs, wat de ESA een uitstekende aanvulling op een 529 maakt.
Wat is uw plan om te sparen voor de uitgaven van uw kinderen voor de universiteit? Heb je een ESA gebruikt voor hun pre-collegekosten?
11 Factoren die de autoverzekeringstarieven beïnvloeden - Hoe u uw kosten kunt verlagen
Bij het afsluiten van een autoverzekering kan het verleidelijk zijn om uw tarieven te verlagen door een lagere dekking te kiezen of door uw eigen risico te verhogen. Dit zijn natuurlijk de twee meest voor de hand liggende factoren die van invloed zijn op de kosten van uw autoverzekering.Je realiseert je dit misschien niet, maar je algehele koers wordt ook beïnvloed door veel meer verschillende factoren - waarvan je sommige kunt beheersen, en veel daarvan kun je niet doen.
Een huis kopen met contant geld - voors en tegens
Stel u voor: u vindt het perfecte huis, ziet af van de bank en de bijbehorende hypotheekrekeningen en maakt uw chequeboekje open om een ​​huis te kopen. Hoewel het betalen van contant geld voor een huis voor veel mensen nog steeds een vergezochte droom is, wordt het feitelijk steeds gebruikelijker op de vastgoedmarkt. De
